Strategi suku bunga negatif bank terus berlanjut

Suku bunga negatif – Gambar: M. Schuppich|Shutterstock.com

Pada akhir kuartal ketiga, sebanyak 392 lembaga kredit mengenakan suku bunga negatif dari nasabah swasta mereka. Dari jumlah tersebut, lebih dari 200 bank dan bank tabungan telah menerapkan suku bunga negatif pada tahun ini. Selain itu, semakin banyak lembaga keuangan yang memperketat peraturan suku bunga negatif dengan mengurangi tunjangan atau mendorong suku bunga lebih jauh lagi ke zona merah. Hal ini ditunjukkan oleh evaluasi Verivox terhadap sekitar 1.300 bank.

Tren suku bunga negatif tampaknya belum akan berakhir

Dari bank-bank yang dievaluasi, 392 lembaga saat ini mengenakan suku bunga negatif untuk saldo rekening giro swasta, giro atau giro. Jumlah tersebut lebih banyak 214 dibandingkan awal tahun. Dalam tiga bulan terakhir jumlahnya bertambah 43 bank; Pada akhir Juni, 349 lembaga keuangan mengenakan suku bunga negatif.

“Kami masih melihat momentum besar dalam suku bunga negatif, namun meskipun bank-bank baru memberlakukan biaya penitipan hampir setiap hari pada paruh pertama tahun ini, perkembangan ini kini agak melambat,” kata Oliver Maier, Managing Director Verivox Finanzvergleich GmbH. “Tetapi tren suku bunga negatif belum terlihat berakhir.”

Banyak bank yang memperketat persyaratannya

Sebaliknya: semakin banyak bank yang memperketat suku bunga negatifnya. Entah mereka menurunkan suku bunga lebih jauh lagi hingga menjadi negatif atau mereka mengurangi tunjangan sehingga bunga negatif tetap jatuh tempo bahkan dengan saldo yang lebih kecil. Pada kuartal ketiga saja, 30 bank semakin memperketat peraturan suku bunga negatif – 68 lembaga telah melakukan hal serupa sepanjang tahun ini.

Untuk analisisnya, Verivox terus mengevaluasi kondisi sekitar 1,300 bank dan bank tabungan yang ditampilkan di situs web. “Tetapi tidak semua bank mempublikasikan suku bunga negatif secara transparan dan dapat diakses secara bebas di situs web mereka,” jelas Oliver Maier. “Jadi ada jumlah yang tidak dilaporkan dan faktanya mungkin ada lebih dari 392 bank yang menerapkan suku bunga negatif.”

Saldo kecil dan menengah juga terpengaruh

Untuk waktu yang lama, hanya penabung yang sangat kaya yang harus membayar bunga negatif. Jika bank mengenakan biaya penitipan, mereka hampir selalu memberikan tunjangan yang tinggi sebesar 100.000 euro atau lebih. Namun batas itu telah hilang. Setidaknya 135 bank kini mengenakan bunga negatif untuk total saldo 50.000 euro atau kurang. Dalam beberapa kasus, bunga negatif hanya dikenakan sebesar 5.000 atau 10.000 euro di rekening.

Minus 0,5 persen – yaitu bunga penalti yang dibayarkan bank atas sebagian kelebihan simpanan yang mereka parkir di Bank Sentral Eropa. Sebagian besar institusi dalam evaluasi Verivox mendasarkan biaya hak asuh mereka pada tingkat bunga ini. 13 bank bahkan melangkah lebih jauh dengan suku bunga negatifnya dan membebankan bunga penalti 0,55 hingga 1 persen pada saldo nasabahnya.

Biaya untuk uang semalam: suku bunga negatif melalui pintu belakang

Suku bunga negatif tidak selalu ditampilkan seperti itu. Sebanyak 21 bank dan bank tabungan mengenakan biaya untuk rekening uang harian, yang biasanya tidak dipungut biaya. Dari sudut pandang pelanggan, hal ini justru menciptakan suku bunga negatif. Uang di rekening menjadi lebih sedikit, meskipun bank menunjukkan tingkat bunga 0,00 atau 0,01 persen. 11 dari 21 bank ini tidak hanya mengenakan biaya, tetapi juga membebankan suku bunga nominal negatif.

Suku bunga negatif bukanlah hukum alam

Penting bagi penabung: Lembaga kredit tidak dapat secara sepihak menerapkan suku bunga negatif dalam kontrak saat ini. Jika dipublikasikan dalam daftar harga, biaya penitipan pada awalnya hanya berlaku untuk pelanggan baru. Jika bank juga ingin membebankan suku bunga negatif kepada nasabahnya, bank harus menyetujui hal ini secara individual dengan mereka yang terkena dampak.

Dalam hal ini, konsumen bisa menyebarkan uangnya ke beberapa bank agar tetap di bawah tunjangan. Atau mereka mencari penawaran tanpa suku bunga negatif. “Kebijakan suku bunga rendah yang sedang berlangsung menempatkan lembaga kredit dalam situasi sulit, namun suku bunga negatif bukanlah hukum alam,” kata Oliver Maier. “Perbandingan pasar menunjukkan bahwa hal ini juga dimungkinkan tanpa biaya penitipan.” Bank-bank terkemuka yang berbasis di negara-negara Eropa lainnya saat ini membayar investor bunga hingga 0,3 persen pada simpanan lancar. Untuk penyedia asuransi simpanan Jerman, tarif tertinggi adalah 0,11 persen. Jika Anda menginvestasikan uang Anda selama dua tahun, Anda bisa mendapatkan bunga lebih dari 1 persen.