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Comportamento de poupança das famílias privadas – Download do PDF

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O planejamento financeiro é valioso para todos, independentemente da renda e do patrimônio. Nem sempre precisa ser um plano financeiro completo e elaborado. Dependendo da situação, planos específicos para determinados tópicos, como o planejamento da aposentadoria, podem ser suficientes.

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O plano financeiro é a base do plano de negócios. Ele deve ser atualizado regularmente. Metas empresariais claramente definidas ajudam nesse processo.

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Ativos financeiros de famílias na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

No final de 2020, os ativos financeiros das famílias* na Alemanha atingiram um novo recorde: os cidadãos alemães acumularam quase 7 trilhões de euros. Em comparação com o final do ano anterior, os ativos financeiros aumentaram cerca de 6,7%. Este é o décimo segundo ano consecutivo de crescimento da riqueza dos alemães.

Como é composta a riqueza financeira?

Os ativos financeiros das famílias são divididos em dinheiro em espécie, depósitos bancários e títulos (ações, títulos de renda fixa e cotas de fundos de investimento), além de créditos contra seguradoras e fundos de pensão. As famílias detêm mais de um terço de seus ativos financeiros em dinheiro em espécie e depósitos à vista.

Ativos totais das famílias privadas

A soma dos ativos monetários e tangíveis constitui a riqueza total das famílias. Os imóveis, incluindo terrenos, representam a maior parte dessa riqueza total. No final de 2019, os ativos investidos por famílias em imóveis residenciais na Alemanha totalizavam aproximadamente € 4,9 trilhões. O total de ativos tangíveis privados somava cerca de € 8,98 trilhões.

Ativos financeiros de famílias privadas na Alemanha de 1999 a 2020 (em bilhões de euros)

• 2020 – 6,95 trilhões de euros
• 2019 – 6511,5 bilhões de euros
• 2018 – 6.037,7 mil milhões de euros
• 2017 – 5.913,4 mil milhões de euros
• 2016 – 5,604 bilhões de euros
• 2015 – 5.361,8 mil milhões de euros
• 2014 – 5.111,7 mil milhões de euros
• 2013 – 4.879,6 mil milhões de euros
• 2012 – 4.659,3 mil milhões de euros
• 2011 – 4.447,8 mil milhões de euros
• 2010 – 4.407,7 mil milhões de euros
• 2009 – 4,387 bilhões de euros
• 2008 – 4.077,8 mil milhões de euros
• 2007 – 4.268,7 mil milhões de euros
• 2006 – 4.050,2 mil milhões de euros
• 2005 – 4.052,7 mil milhões de euros
• 2004 – 3.822,3 mil milhões de euros
• 2003 – 3.662,2 mil milhões de euros
• 2002 – 3.452,4 mil milhões de euros
• 2001 – 3,489 bilhões de euros
• 2000 – 3,392 bilhões de euros
• 1999 – 3.315,8 mil milhões de euros

Pesquisa sobre o nível de conhecimento financeiro entre alemães – Imagem: Xpert.Digital

Essa estatística reflete os resultados de uma pesquisa sobre o nível de conhecimento financeiro entre os alemães. Na época da pesquisa, aproximadamente 22% dos entrevistados afirmaram estar bem informados sobre finanças e investimentos.

Como você avaliaria seu nível de informação em assuntos financeiros e investimentos?

• Bom – 22%
• Média – 55%
• Ruim – 19%
• Completamente desinformado – 4%

Pesquisa na Alemanha sobre o conhecimento de provedores de serviços de construção de patrimônio – Imagem: Xpert.Digital

Esses dados mostram os resultados de uma pesquisa realizada na Alemanha sobre o conhecimento de instituições financeiras relacionadas à acumulação de patrimônio, poupança e investimento. Em 2017, aproximadamente 68% dos entrevistados afirmaram conhecer pelo menos o nome da Sparkasse (caixa econômica).

De quais dos seguintes fornecedores de serviços de acumulação de patrimônio, poupança e investimento você está familiarizado, pelo menos pelo nome?

• Caixa econômica – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Sociedade de Construção Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• Banco DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Outros – 2%
• Nenhum deles – 12%

Pesquisa na Alemanha sobre provedores considerados adequados para acumulação de riqueza – Imagem: Xpert.Digital

Estes dados mostram os resultados de uma pesquisa realizada na Alemanha sobre quais instituições financeiras são adequadas para acumulação de patrimônio. Em 2017, cerca de 33% dos entrevistados afirmaram que as caixas econômicas (Sparkassen) eram uma opção adequada.

Usuários de internet alemães foram entrevistados. Os domicílios responsáveis ​​pelo planejamento da aposentadoria e pela acumulação de patrimônio foram convidados a participar. Era possível responder a mais de uma pergunta.

Qual dos seguintes fornecedores você geralmente consideraria quando se trata de acumulação de riqueza?

• Caixa Econômica – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Sociedade de Construção Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direto – 5%
• Banco DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Nenhum deles – 29%
• Outros – 4%

Gastos brutos com publicidade das associações alemãs de caixas econômicas e giro de moedas – Imagem: Xpert.Digital

Segundo a Nielsen Media Research, a Associação Alemã de Caixas Econômicas e Giros (DSGV) investiu cerca de 132,8 milhões de euros em publicidade na Alemanha em 2020.

¹ A publicidade exterior e a publicidade em cinemas eram reportadas em conjunto até 2019.
² A publicidade por mala direta é reportada separadamente desde 2020. Os dados de anos anteriores são apenas parcialmente comparáveis.

OOH: Publicidade exterior, por exemplo, cartazes de grande formato ou fileiras inteiras de painéis.

Evolução dos gastos brutos com publicidade das associações alemãs de caixas econômicas e giro de títulos (DSGV) na Alemanha, de 2016 a 2020 (em milhares de euros)

Digital

• 2016 – 39.394 mil euros
• 2017 – 48.676 mil euros
• 2018 – 27.880 mil euros
• 2019 – 25.246 mil euros
• 2020 – 30.851 mil euros

TV

• 2016 – 43.196 mil euros
• 2017 – 34.999 mil euros
• 2018 – 38.099 mil euros
• 2019 – 35.863 mil euros
• 2020 – 36.069 mil euros

rádio

• 2016 – 8.785 mil euros
• 2017 – 8.144 mil euros
• 2018 – 9.912 mil euros
• 2019 – 9.774 mil euros
• 2020 – 11.945 mil euros

Imprimir

• 2016 – 44.429 mil euros
• 2017 – 41.697 mil euros
• 2018 – 35.116 mil euros
• 2019 – 29.558 mil euros
• 2020 – 34.421 mil euros

OOH / Cinema¹

• 2016 – 18.665 mil euros
• 2017 – 18.367 mil euros
• 2018 – 19.614 mil euros
• 2019 – 19.313 mil euros

OOH¹

• 2020 – 17.024 mil euros

Cinema¹

• 2020 – 483 mil euros

Comerciais²

• 2020 – 2.006 mil euros

Taxas de juros negativas – Imagem: M. Schuppich|Shutterstock.com

Atualização – 24 de outubro de 2021: Ao final do terceiro trimestre, um total de 392 instituições de crédito estavam cobrando taxas de juros negativas de seus clientes de varejo. Destas, mais de 200 bancos e caixas econômicas introduziram taxas de juros negativas este ano. Além disso, um número crescente de instituições financeiras está endurecendo suas políticas de taxas de juros negativas existentes, reduzindo as isenções fiscais ou elevando ainda mais a taxa de juros para território negativo. Isso é demonstrado por uma análise da Verivox com aproximadamente 1.300 bancos.

A cobrança de juros negativos para grandes quantias em contas correntes está se tornando uma prática cada vez mais comum em bancos na Alemanha. De acordo com um estudo do portal de comparação Verivox, o número de instituições financeiras que cobram juros negativos gira em torno de 349 – um aumento de 171 em relação ao ano anterior. Uma análise das tabelas de preços publicadas online por aproximadamente 1.300 bancos e caixas econômicas revela que o limite de isenção fiscal é inferior a € 50.000 em cerca de 102 bancos – alguns chegam a ter um limite de apenas € 25.000. Outro ponto negativo para os clientes bancários: em cerca de 30 casos, são cobradas taxas em contas poupança, geralmente gratuitas, como mostra o gráfico da Statista.

A situação provavelmente continuará a piorar no futuro. O fator desencadeante desse desenvolvimento é a política monetária do Banco Central Europeu (BCE). Como os bancos comerciais atualmente precisam pagar juros de 0,5% sobre o excesso de fundos depositados no BCE, os custos resultantes são, em linhas gerais, repassados ​​aos clientes bancários.

Mais informações aqui:

• Política de taxas de juros negativas dos bancos

George Soros, bilionário que construiu sua fortuna do zero – Imagem: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

A lista Forbes 400 classifica os americanos mais ricos. Para garantir um lugar na lista, é necessário ter um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,9 bilhões – no ano passado, US$ 2,1 bilhões eram suficientes. A lista deste ano inclui 44 novos nomes e viu a saída de algumas figuras conhecidas, como Donald Trump. A riqueza coletiva desses 400 indivíduos aumentou impressionantes 40% no ano passado. No entanto, a filantropia não aumentou. O número de membros da lista que doam mais de 20% de sua riqueza para instituições de caridade caiu de dez para oito – representando apenas 2% do total de 400 bilionários.

Muitos membros da elite mundial se autodenominam orgulhosamente "bilionários que construíram sua própria fortuna". Mas quantos deles realmente podem reivindicar esse título? A Forbes analisou as trajetórias profissionais de todos os 400 nomes da lista e os categorizou em dez grupos.

As seis primeiras categorias são ocupadas por pessoas que herdaram parte ou a totalidade de sua riqueza. Uma distinção adicional é feita entre se esses indivíduos continuam trabalhando e a extensão em que contribuíram para o aumento da riqueza. Essa categoria compreende aproximadamente 29,5% da lista. Exemplos incluem Jim Walton, herdeiro do Walmart, e Dagmar Dolby, herdeira da Dolby.

A categoria número seis é reservada para os 3,3% de bilionários que fizeram fortuna como funcionários de uma grande empresa, como o ex-CEO da Microsoft e proprietário do Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

As últimas quatro categorias são as dos bilionários que construíram sua própria fortuna, e são, sem dúvida, as mais interessantes. Aproximadamente 67,3% dos 400 da lista da Forbes se enquadram nessa categoria. No entanto, nem todos os indivíduos que construíram sua própria fortuna são iguais. Cerca de um décimo dessas 269 pessoas cresceu com pais ricos, enquanto outros 59,5% vêm da classe média – incluindo as quatro pessoas mais ricas dos EUA atualmente: Bezos, Musk, Zuckerberg e Gates. A classe trabalhadora produziu cerca de 18,6% dos super-ricos que construíram sua própria fortuna. Apenas cerca de 28 pessoas (10,4%) entre os 400 da lista da Forbes vivem o proverbial sonho americano. Exemplos incluem o magnata dos fundos de hedge George Soros e a ícone dos talk shows Oprah Winfrey.

Mais informações aqui:

• Os dez maiores bilionários que construíram sua própria fortuna nos EUA