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Comportamento de poupança das famílias privadas – Download do PDF

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O planejamento financeiro é valioso para todos, independentemente da renda e do patrimônio. Nem sempre precisa ser um plano financeiro completo e elaborado. Dependendo da situação, planos específicos para determinados tópicos, como o planejamento da aposentadoria, podem ser suficientes.

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O plano financeiro é a base do plano de negócios. Ele deve ser atualizado regularmente. Metas empresariais claramente definidas ajudam nesse processo.

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Estrutura dos ativos financeiros das famílias na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

Esta estatística mostra a estrutura dos ativos financeiros das famílias alemãs em 2019. Ela retrata a situação no final do ano. No final de 2019, aproximadamente 11,6% dos ativos financeiros das famílias alemãs estavam investidos em fundos de investimento.

Estrutura dos ativos financeiros das famílias na Alemanha em 2019

• Saldo bancário* – 40,3%
• Seguro** – 35%
• Fundos de investimento – 11,6%
• Ações – 7,2%
• Valores das pensões – 2,3%
• Outras participações acionárias – 3,6%

* Incluindo dinheiro em espécie.
** Incluindo fundos e trusts de pensão, planos de pensão profissionais e instituições de previdência complementar.

Taxa de poupança das famílias na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

Devido ao confinamento causado pelo coronavírus, a taxa de poupança das famílias alemãs atingiu um recorde histórico em 2020, atingindo aproximadamente 16,2%. Essa poupança correspondeu a cerca de 331 mil milhões de euros.

* Incluindo organizações privadas sem fins lucrativos.

Renda disponível das famílias privadas

A renda disponível das famílias corresponde à renda que as famílias têm disponível após a dedução dos impostos diretos e das contribuições para a segurança social. Ela pode ser usada para consumo e poupança. No final de 2020, a renda disponível das famílias na Alemanha era de aproximadamente € 1,983 trilhão. A maior parte da renda disponível é usada para consumo. A parcela não consumida, somada ao aumento das contribuições para pensões ocupacionais, representa a poupança das famílias. A parcela da renda disponível que é poupada é chamada de taxa de poupança.

Produtos de poupança usados

As famílias têm à sua disposição uma ampla gama de opções de investimento para suas economias. No entanto, apesar das baixas taxas de juros, muitos alemães ainda utilizam contas poupança ou contas correntes para investir seu dinheiro. Os poupadores alemães preferem opções de investimento conservadoras, mesmo que seus retornos estejam atualmente próximos de zero. Investimentos mais voláteis, como ações, são geralmente evitados. Isso também se reflete no número de acionistas na Alemanha, que ainda está consideravelmente distante do seu recorde histórico alcançado durante o boom da internet em 2000. Contudo, a pandemia de COVID-19 em 2020 levou a um ressurgimento da participação no mercado de ações.

Taxa de poupança das famílias alemãs entre 1991 e 2020

• 1991 – 12,9 %
• 1992 – 12,9 %
• 1993 – 12,4 %
• 1994 – 11,7 %
• 1995 – 11,4 %
• 1996 – 10,9 %
• 1997 – 10,6 %
• 1998 – 10,4 %
• 1999 – 9,8 %
• 2000 – 9,3 %
• 2001 – 10 %
• 2002 – 10,1 %
• 2003 – 10,6 %
• 2004 – 10,6 %
• 2005 – 10,6 %
• 2006 – 10,6 %
• 2007 – 10,7 %
• 2008 – 10,9 %
• 2009 – 10,4 %
• 2010 – 10,3 %
• 2011 – 10 %
• 2012 – 9,7 %
• 2013 – 9,3 %
• 2014 – 9,8 %
• 2015 – 10,1 %
• 2016 – 10,2 %
• 2017 – 10,6 %
• 2018 – 10,9 %
• 2019 – 10,9 %
• 2020 – 16,2 %

Pesquisa que avalia a situação financeira da população na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

A satisfação dos alemães com suas finanças está diminuindo ligeiramente – de acordo com o Barômetro da Riqueza de 2020 da Associação Alemã de Bancos de Poupança, cerca de 42% dos cidadãos alemães classificam sua situação financeira atual como muito boa ou boa. No ano passado, esse número era de 43%. No geral, porém, a proporção de pessoas satisfeitas com sua situação financeira mais que dobrou nos últimos 15 anos.

Pesquisa sobre a avaliação da situação financeira da população até 2020:
Como você avalia sua própria situação financeira atual?

Muito bom/bom

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Bastante ruim/Ruim

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Planejamento financeiro: Produtos de investimento preferenciais – Imagem: Xpert.Digital

Esta estatística mostra os resultados de uma pesquisa sobre opções de investimento preferidas na Alemanha em 2020. De acordo com a pesquisa, que é representativa da população residente na Alemanha, aproximadamente 27% dos investidores entrevistados preferiram investir em imóveis em 2020.

Produtos de investimento preferidos em 2020: Quais dessas opções de investimento você preferiu em 2020?

• Unidades do fundo – 45%
• Conta/plano de poupança – 42%
• Ações – 35%
• Imóveis – 27%
• Conta do mercado monetário – 24%
• Depósito a prazo fixo – 20%
• Ouro – 13%
• Títulos de renda fixa – 13%
• Outros metais preciosos – 4%
• Criptomoedas (Bitcoin etc.) – 2%