Planowanie finansowe: Szukasz niezależnej porady – zarządzania majątkiem lub doradztwa inwestycyjnego w Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden lub Illertissen?

Ważna uwaga: Plik PDF jest chroniony hasłem. Proszę o kontakt. Plik PDF jest oczywiście bezpłatny
.

Wersja niemiecka – Aby wyświetlić plik PDF, kliknij na obrazek poniżej
.

Zachowania oszczędnościowe gospodarstw domowych – Pobierz PDF

Xpert.Digital pomaga Ci wybrać niezależnego dostawcę usług finansowych. Dzięki naszemu doświadczeniu w dziedzinie rozwiązań cyfrowych, opartemu na sztucznej inteligencji, dostarczamy Ci aktualne dane i liczby.

Planowanie finansowe jest wartościowe dla każdego, niezależnie od dochodów i majątku. Nie zawsze musi to być kompletny i rozbudowany plan finansowy. W zależności od sytuacji, wystarczające mogą okazać się szczegółowe plany skupiające się na określonych zagadnieniach, takich jak planowanie emerytury.

Skontaktuj się z nami 👈🏻

Plan finansowy stanowi podstawę biznesplanu. Powinien być regularnie aktualizowany. Jasno określone cele firmy w tym pomagają.

Rady i rozwiązania znajdziesz tutaj 👈🏻

Badanie na temat postaw wobec dobrego życia w porównaniu z oszczędnością – Zdjęcie: Xpet.Digital

W 2020 roku około 8,37 mln osób w wieku 14 lat i więcej wśród ludności niemieckojęzycznej w pełni zgadzało się ze stwierdzeniem „Wolę wydawać pieniądze na dobre życie niż na oszczędzanie”.

Liczba ludności Niemiec według stosunku do stwierdzenia „Wolę wydawać pieniądze na dobre życie niż je oszczędzać” w latach 2016–2020 (w milionach)

Absolutna prawda

• 2016 – 3,76 miliona
• 2017 – 3,86 miliona
• 2018 – 4,67 miliona
• 2019 – 8,75 miliona
• 2020 – 8,37 mln

Dotyczy (/w większości dotyczy)*

• 2016 – 9,67 mln
• 2017 – 9,74 miliona
• 2018 – 9,76 miliona
• 2019 – 21 milionów
• 2020 – 20,68 mln

Zazwyczaj tak jest

• 2016 – 15,44 mln
• 2017 – 15,98 mln
• 2018 – 16,38 mln

Czy to ma zastosowanie (/prawie nie ma zastosowania)*

• 2016 – 15,79 mln
• 2017 – 16,47 mln
• 2018 – 16,67 mln
• 2019 – 25,16 mln
• 2020 – 25,78 mln

To raczej nie ma zastosowania

• 2016 – 13,84 mln
• 2017 – 13,60 mln
• 2018 – 12,67 mln

To jest całkowita nieprawda

• 2016 – 10,78 mln
• 2017 – 10,23 mln
• 2018 – 10 milionów
• 2019 – 15,57 mln
• 2020 – 15,66 mln

Nie określono

• 2016 – 0,28 mln
• 2017 – 0,21 miliona
• 2018 – 0,29 mln
• 2019 – 0,11 mln
• 2020 – 0,15 mln

* Zmiana w zapytaniu: Od 2019 r. łączono poziomy „dotyczy” i „w większości dotyczy”, a także poziomy „dotyczy w pewnym stopniu” i „w niewielkim stopniu dotyczy”.

Informacje o populacji docelowej: Podstawą jest ludność niemieckojęzyczna w wieku 14 lat i starsza. Informacje o całej próbie:
2016: 23 102 respondentów, ekstrapolacja na 69,56 mln
respondentów, ekstrapolacja na 70,09
mln osób; 2018: 23 086 respondentów, ekstrapolacja na 70,45 mln osób;
2019: 23 120 respondentów, ekstrapolacja na 70,60 mln osób;
2020: 23 138 respondentów, ekstrapolacja na 70,63 mln osób.

Podane wartości odnoszą się do następujących badań: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Wartości zaokrąglono w celu lepszego zrozumienia statystyk.

Ankieta dotycząca wiedzy na temat zagadnień ekonomicznych i finansowych

Statystyka przedstawia wyniki ankiety dotyczącej poziomu wiedzy na temat zagadnień ekonomicznych i finansowych w Austrii przeprowadzonej w 2018 r. 36 procent respondentów stwierdziło, że posiada bardzo dużą wiedzę na temat zagadnień ekonomicznych i finansowych.

Jak dobrze znasz zagadnienia ekonomiczne i finansowe?

Bardzo dobry

• Łącznie 36%
• Mężczyźni 46%
• Kobiety 27%

Nie wystarczy

• Łącznie 64%
• Mężczyźni 54%
• Kobiety 73%

* Przeprowadzono 100 wywiadów dla każdego kraju związkowego, aby umożliwić odrębną analizę. W analizie ogólnej kraje związkowe zostały zważone według poziomu reprezentatywności.

Źródło nie podaje dokładnych szczegółów dotyczących pytania. Dlatego sformułowania użyte w tym pytaniu mogą nieznacznie różnić się od tych użytych w rzeczywistym badaniu.

Rodzaj badania: Wywiady telefoniczne wspomagane komputerowo (CATI)
Liczba respondentów: 900 respondentów*

Aktywa gospodarstw domowych w zarządzaniu według regionu – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyka przedstawia globalnie zarządzane aktywa gospodarstw domowych prywatnych w porównaniu z latami 1999, 2009 i 2019, z podziałem na regiony.

W 2019 roku majątek gospodarstw domowych w Ameryce Łacińskiej wyniósł około 5,6 biliona dolarów. Dwadzieścia lat wcześniej wartość ta wynosiła zaledwie 0,6 biliona dolarów.

Aktywa gospodarstw domowych zarządzane w latach 1999, 2009 i 2019 według regionów na całym świecie (w bilionach dolarów amerykańskich)

Aktywa gospodarstw domowych w zarządzaniu według regionów w 2019 r

• Na całym świecie – 226,40 bilionów dolarów amerykańskich
• Ameryka Północna – 100 bilionów dolarów amerykańskich
• Europa Zachodnia – 46,80 bln dolarów amerykańskich
• Azja (bez Japonii) – 42,10 bln USD
• Japonia – 17,60 biliona dolarów amerykańskich
• Ameryka Łacińska – 5,60 biliona dolarów amerykańskich
• Oceania – 4,70 biliona dolarów amerykańskich
• Bliski Wschód – 4,20 biliona dolarów amerykańskich
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 3,70 biliona dolarów amerykańskich
• Afryka – 1,60 biliona dolarów amerykańskich

Aktywa gospodarstw domowych w zarządzaniu według regionów w 2009 r

• Na całym świecie – 124,60 bilionów dolarów amerykańskich
• Ameryka Północna – 54,40 biliona dolarów amerykańskich
• Europa Zachodnia – 31,90 bln dolarów amerykańskich
• Azja (bez Japonii) – 15,20 bln dolarów amerykańskich
• Japonia – 14,40 biliona dolarów amerykańskich
• Ameryka Łacińska – 2 biliony dolarów amerykańskich
• Oceania – 2,40 biliona dolarów amerykańskich
• Bliski Wschód – 2,20 biliona dolarów amerykańskich
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 1,50 biliona dolarów amerykańskich
• Afryka – 0,70 biliona dolarów amerykańskich

Aktywa gospodarstw domowych w zarządzaniu według regionów, 1999 r

• Na całym świecie – 80,50 biliona dolarów amerykańskich
• Ameryka Północna – 36,70 biliona dolarów amerykańskich
• Europa Zachodnia – 22,30 bln dolarów amerykańskich
• Azja (bez Japonii) – 5,10 biliona dolarów amerykańskich
• Japonia – 13 bilionów dolarów amerykańskich
• Ameryka Łacińska – 0,60 biliona dolarów amerykańskich
• Oceania – 1 bilion dolarów amerykańskich
• Bliski Wschód – 1 bilion dolarów amerykańskich
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 0,50 biliona dolarów amerykańskich
• Afryka – 0,30 biliona dolarów amerykańskich

Badanie oceniające sytuację finansową ludności Niemiec – Zdjęcie: Xpert.Digital

Zadowolenie Niemców ze swoich finansów nieznacznie spada – według Barometru Zamożności Niemieckiego Związku Kas Oszczędnościowych z 2020 roku, około 42% Niemców ocenia swoją obecną sytuację finansową jako bardzo dobrą lub dobrą. W ubiegłym roku odsetek ten wynosił 43%. Ogólnie rzecz biorąc, odsetek osób zadowolonych ze swojej sytuacji finansowej wzrósł ponad dwukrotnie w ciągu ostatnich 15 lat.

Badanie dotyczące oceny sytuacji materialnej ludności do 2020 roku:
Jak ocenia Pan/Pani swoją obecną sytuację materialną?

Bardzo dobry/dobry

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Raczej źle/Źle

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Akumulacja majątku finansowego w gospodarstwach domowych w Niemczech – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyka przedstawia rozwój akumulacji aktywów finansowych przez gospodarstwa domowe w Niemczech od drugiego kwartału 2016 r. do drugiego kwartału 2021 r. Wartość netto akumulacji aktywów finansowych gospodarstw domowych z tytułu transakcji wyniosła w drugim kwartale 2021 r. około 101,4 mld euro.

Akumulacja majątku finansowego gospodarstw domowych w Niemczech od II kwartału 2016 r. do II kwartału 2021 r. (w mld euro)

• II kwartał 2021 r. – 101,4 mld euro
• I kwartał 2021 r. – 123,2 mld euro
• IV kw. 2020 r. – 100,7 mld euro
• III kwartał 2020 r. – 86,1 mld euro
• II kwartał 2020 r. – 110,6 mld euro
• I kwartał 2020 r. – 89,5 mld euro
• IV kw. 2019 r. – 59,9 mld euro
• III kwartał 2019 r. – 61,3 mld euro
• II kwartał 2019 r. – 64,9 mld euro
• I kwartał 2019 r. – 86,7 mld euro
• IV kwartał 2018 r. – 60 miliardów euro
• III kwartał 2018 r. – 52,4 mld euro
• II kwartał 2018 r. – 57,6 mld euro
• I kwartał 2018 r. – 76,5 mld euro
• IV kw. 2017 r. – 50,1 mld euro
• III kwartał 2017 r. – 50,7 mld euro
• II kwartał 2017 r. – 54,1 mld euro
• I kwartał 2017 r. – 67,1 mld euro
• IV kw. 2016 r. – 47,2 mld euro
• III kwartał 2016 r. – 45,2 mld euro
• II kwartał 2016 r. – 49,5 mld euro
• I kwartał 2016 r. – 62,4 mld euro
• IV kwartał 2015 r. – 46 miliardów euro
• III kwartał 2015 – 44,3 mld euro
• II kwartał 2015 – 47,1 mld euro
• I kwartał 2015 r. – 54,2 mld euro
• IV kw. 2014 r. – 40,8 mld euro
• III kwartał 2014 – 35,9 mld euro
• II kwartał 2014 – 37,7 mld euro
• I kwartał 2014 r. – 47,8 mld euro
• IV kw. 2013 r. – 34,3 mld euro
• III kwartał 2013 – 30,1 mld euro
• II kwartał 2013 – 35,6 mld euro
• I kwartał 2013 r. – 41,5 mld euro
• IV kwartał 2012 r. – 35,5 mld euro
• III kwartał 2012 – 29,6 mld euro
• II kwartał 2012 – 37,3 mld euro
• I kwartał 2012 r. – 44,4 mld euro
• IV kwartał 2011 r. – 34,6 mld euro
• III kw. 2011 r. – 29 mld euro
• II kwartał 2011 r. – 31,7 mld euro
• I kwartał 2011 r. – 43,5 mld euro

Deutsche Bundesbank – Komunikat prasowy – 16 lipca 2021 r. – Zdjęcie: bonoc|Shutterstock.com

Aktywa finansowe gospodarstw domowych wzrosły o 192 mld euro, osiągając poziom 7143 mld euro w pierwszym kwartale 2021 roku. Po raz pierwszy przekroczyły one poziom 7 bilionów euro. Oprócz zakupów aktywów finansowych, głównym czynnikiem przyczyniającym się do tego wzrostu były zyski z wyceny akcji i jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Akumulacja netto aktywów finansowych przez gospodarstwa domowe wyniosła 129 mld euro, znacznie więcej niż w poprzednich kwartałach. Znaczny wzrost o 27 mld euro wynikał ze znacznego wzrostu roszczeń wobec towarzystw ubezpieczeniowych. 47 mld euro napłynęło do gotówki i depozytów na żądanie, mniej niż w poprzednim kwartale. Ogólnie rzecz biorąc, gospodarstwa domowe nadal wykazują silną preferencję dla inwestycji płynnych lub o niskim ryzyku. Jednocześnie ciągły wzrost aktywności na rynku kapitałowym wskazuje na wzmożone skupienie na zyskach. Gospodarstwa domowe nabyły jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych o wartości 25 mld euro – więcej niż kiedykolwiek wcześniej. Nabyły również akcje i inne papiery wartościowe o łącznej wartości netto 3 mld euro, inwestując głównie w spółki krajowe. Z kolei ich zasoby papierów dłużnych zmniejszyły się o 3 mld euro netto. Wzrost aktywów finansowych związany z wyceną o 63 mld euro w pierwszym kwartale 2021 r. wynikał głównie ze wzrostu cen akcji i jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Zadłużenie gospodarstw domowych wzrosło o 17 mld euro z powodu czynników związanych z transakcjami, co stanowi mniejszy wzrost niż poprzednio. Na koniec pierwszego kwartału ich zobowiązania wyniosły 1978 mld euro. Wskaźnik zadłużenia gospodarstw domowych wyniósł 59,5%, co stanowi najwyższy poziom od 2010 roku. Wskaźnik ten definiuje się jako sumę zobowiązań w stosunku do nominalnego produktu krajowego brutto (łącznie z czterech kwartałów). Ta tendencja wzrostowa utrzymuje się. Można to przypisać zarówno rosnącemu zadłużeniu gospodarstw domowych, jak i utrzymującemu się spadkowi nominalnego produktu krajowego brutto w ujęciu rok do roku.

Wartość aktywów finansowych netto gospodarstw domowych na koniec pierwszego kwartału wyniosła 5,165 mld euro.

Silne finansowanie zewnętrzne sprawia, że ​​wskaźniki zadłużenia przedsiębiorstw ponownie znacząco rosną

Finansowanie zewnętrzne przedsiębiorstw niefinansowych osiągnęło najwyższy poziom od 2018 roku, wynosząc 90 mld euro. Wzrost ten był napędzany głównie przez inne zobowiązania, głównie z tytułu dostaw i usług, które wzrosły o 54 mld euro. Po dwóch słabych kwartałach, zaciąganie pożyczek również odzyskało znaczenie, osiągając poziom 20 mld euro. Wyemitowano akcje i instrumenty kapitałowe o wartości 15 mld euro, co stanowi wartość nieznacznie powyżej średniej z poprzednich czterech kwartałów.

Dzięki dynamicznemu finansowaniu zewnętrznemu i istotnym efektom wyceny, zobowiązania przedsiębiorstw niefinansowych znacząco wzrosły. Na koniec pierwszego kwartału 2021 roku wyniosły one 7734 mld euro. Wskaźnik zadłużenia przedsiębiorstw niefinansowych wyniósł 82,2%. Wskaźnik ten oblicza się jako sumę kredytów, dłużnych papierów wartościowych i rezerw emerytalnych w odniesieniu do nominalnego produktu krajowego brutto (łącznie za cztery kwartały). Po wzroście o zaledwie 0,3 punktu procentowego w czwartym kwartale 2020 roku, wzrost w kwartale sprawozdawczym był znacznie wyższy i wyniósł 0,9 punktu procentowego.

Aktywa finansowe przedsiębiorstw niefinansowych wzrosły o 262 mld euro w pierwszym kwartale 2021 r., uwzględniając wszystkie transakcje i efekty wyceny – to najwyższy wzrost od 2015 r. To dało łączną wartość 5565 mld euro. Wzrost aktywów finansowych związany z transakcjami wniósł znaczący wkład w wysokości 86 mld euro. Po czterech kwartałach ciągłego wycofywania aktywów, przedsiębiorstwa niefinansowe znacząco zwiększyły swoje zasoby instrumentów pochodnych i opcji na akcje pracownicze o 22 mld euro. Inne należności, w tym kredyty handlowe i zaliczki, również wniosły podobnie znaczący wkład we wzrost aktywów finansowych. Należności z tytułu gotówki i depozytów również gwałtownie wzrosły, zwiększając się o 20 mld euro. Zyski z wyceny odnotowano natomiast głównie w akcjach i innych udziałach kapitałowych.

Ponieważ jednak zobowiązania wzrosły jeszcze bardziej niż aktywa finansowe, wartość aktywów finansowych netto zmniejszyła się bardziej znacząco niż w poprzednim okresie i wyniosła minus 2,169 mld euro.

Ze względu na zmiany w rachunkach finansowych państw i rachunkach narodowych, które zostały przeprowadzone w międzyczasie, informacje zawarte w niniejszym komunikacie prasowym nie są porównywalne z informacjami zawartymi w poprzednich komunikatach prasowych.