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Comportement d'épargne des ménages privés – Télécharger le PDF

Xpert.Digital vous aide à choisir votre prestataire de services financiers indépendant. Grâce à notre savoir-faire numérique soutenu par l’IA, nous vous fournissons des données et des chiffres actuels.

La planification financière vaut la peine pour tout le monde, quels que soient les revenus et le patrimoine. Il n’est pas toujours nécessaire qu’il s’agisse d’un plan financier complet et élaboré. Selon la situation, des plans thématiques spéciaux tels que : B. prévoyance vieillesse.

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Le plan financier constitue la base du plan d'affaires. Il doit être mis à jour régulièrement. Des objectifs d’entreprise clairement définis y contribuent.

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Enquête sur l'attitude à l'égard du bien-vivre plutôt que de la frugalité - Image : Xpet.Digital

En 2020, environ 8,37 millions de personnes de langue allemande âgées de 14 ans et plus étaient entièrement d'accord avec l'affirmation «Je préfère vivre bien avec mon argent plutôt que d'économiser de l'argent».

Population en Allemagne selon l'attitude à l'égard de la déclaration « Je préfère vivre bien avec mon argent plutôt que d'épargner » de 2016 à 2020 (en millions)

C'est tout à fait vrai

• 2016 – 3,76 millions
• 2017 – 3,86 millions
• 2018 – 4,67 millions
• 2019 – 8,75 millions
• 2020 – 8,37 millions

S'applique (/s'applique principalement)*

• 2016 – 9,67 millions
• 2017 – 9,74 millions
• 2018 – 9,76 millions
• 2019 – 21 millions
• 2020 – 20,68 millions

Plutôt vrai

• 2016 – 15,44 millions
• 2017 – 15,98 millions
• 2018 – 16,38 millions

Un peu vrai (/peu vrai)*

• 2016 – 15,79 millions
• 2017 – 16,47 millions
• 2018 – 16,67 millions
• 2019 – 25,16 millions
• 2020 – 25,78 millions

À peine vrai

• 2016 – 13,84 millions
• 2017 – 13,60 millions
• 2018 – 12,67 millions

Pas correct du tout

• 2016 – 10,78 millions
• 2017 – 10,23 millions
• 2018 – 10 millions
• 2019 – 15,57 millions
• 2020 – 15,66 millions

Non spécifié

• 2016 – 0,28 million
• 2017 – 0,21 million
• 2018 – 0,29 million
• 2019 – 0,11 million
• 2020 – 0,15 million

* Modification de la requête : à partir de 2019, les gradations « s'applique » et « s'applique principalement » ont été combinées et « s'applique plutôt » et « s'applique à peine » ont également été combinées les unes avec les autres.

Informations sur la population : La base est la population germanophone âgée de 14 ans et plus Informations sur l'ensemble de l'échantillon :
2016 : 23 102 personnes interrogées, extrapolation à 69,56 millions de personnes
2017 : 23 106 personnes interrogées, extrapolation à 70,09 millions de personnes
2018 : 23 086 personnes interrogées, extrapolation à 70,45 millions de personnes
2019 : 23 120 répondants, extrapolation à 70,60 millions de personnes
2020 : 23 138 répondants, extrapolation à 70,63 millions de personnes

Les valeurs indiquées se réfèrent aux études suivantes : 2016 : VuMA 2017 ; 2017 : VuMA 2018 ; 2018 : VuMA 2019 ; 2019 : VuMA 2020 ; 2020 : VuMA 2021

Les valeurs ont été arrondies pour une meilleure compréhension des statistiques.

Enquête sur le niveau de connaissance sur des sujets économiques et financiers

Les statistiques montrent les résultats d'une enquête sur le niveau de connaissances sur les sujets économiques et financiers en Autriche en 2018. 36 pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'elles connaissaient très bien les sujets économiques et financiers.

Connaissez-vous bien les sujets économiques et financiers ?

Très bien

• Total 36%
• Hommes 46%
• Femmes 27%

Pas assez

• Total 64%
• Hommes 54%
• Femmes 73%

* 100 entretiens ont été menés par État fédéral pour permettre une évaluation séparée. Pour l'analyse globale, les Länder ont été pondérés en fonction de leur niveau de représentation.

La source ne fournit aucune information précise sur la question. La formulation choisie ici peut donc différer légèrement de celle de l'enquête.

Type d'enquête : Entretiens téléphoniques assistés par ordinateur (ITAO)
Nombre de répondants : 900 répondants*

Actifs gérés des ménages privés par région – Image : Xpert.Digital

Cette statistique présente les actifs sous gestion des ménages privés dans le monde par rapport aux années 1999, 2009 et 2019, ventilés par région.

En 2019, la richesse des ménages d’Amérique latine s’élevait à environ 5 600 milliards de dollars. Il y a vingt ans, la richesse privée s’élevait encore à 0 600 milliards de dollars.

Actifs des ménages privés sous gestion en 1999, 2009 et 2019 par région dans le monde (en billions de dollars des États-Unis)

Actifs sous gestion des ménages privés par région 2019

• Dans le monde – 226 400 milliards de dollars
• Amérique du Nord – 100 000 milliards de dollars
• Europe occidentale – 46 800 milliards de dollars
• Asie (hors Japon) – 42 100 milliards de dollars
• Japon – 17 600 milliards de dollars
• Amérique latine – 5 600 milliards de dollars
• Océanie – 4 700 milliards de dollars
• Moyen-Orient – ​​4 200 milliards de dollars
• Europe de l’Est et Asie centrale – 3 700 milliards de dollars
• Afrique – 1,60 billion de dollars

Actifs sous gestion des ménages privés par région 2009

• Dans le monde – 124 600 milliards de dollars
• Amérique du Nord – 54 400 milliards de dollars
• Europe occidentale – 31 900 milliards de dollars
• Asie (hors Japon) – 15 200 milliards de dollars
• Japon – 14 400 milliards de dollars
• Amérique latine – 2 000 milliards de dollars
• Océanie – 2 400 milliards de dollars
• Moyen-Orient – ​​2 200 milliards de dollars
• Europe de l’Est et Asie centrale – 1 500 milliards de dollars
• Afrique – 0,70 billion de dollars

Actifs sous gestion des ménages privés par région 1999

• Dans le monde – 80 500 milliards de dollars
• Amérique du Nord – 36 700 milliards de dollars
• Europe occidentale – 22 300 milliards de dollars
• Asie (hors Japon) – 5 100 milliards de dollars
• Japon – 13 000 milliards de dollars
• Amérique latine – 0,60 billion de dollars
• Océanie – 1 000 milliards de dollars
• Moyen-Orient – ​​1 000 milliards de dollars
• Europe de l’Est et Asie centrale – 0,50 billion de dollars
• Afrique – 0,30 billion de dollars

Enquête pour évaluer la situation financière de la population en Allemagne – Image : Xpert.Digital

La satisfaction des Allemands à l'égard de leurs finances est en légère baisse : selon le baromètre de la richesse 2020 de l'Association allemande des caisses d'épargne et du Giro, environ 42 % des Allemands jugent leur situation financière actuelle de très bonne à bonne. L’année dernière, c’était 43 pour cent. Toutefois, dans l’ensemble, la proportion de personnes satisfaites de leur situation financière a plus que doublé au cours des 15 dernières années.

Enquête pour évaluer la situation financière de la population jusqu'en 2020
Comment évaluez-vous votre propre situation financière actuelle ?

Très bien bien

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Plutôt mauvais/mauvais

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Formation d’actifs financiers par les ménages privés en Allemagne – Image : Xpert.Digital

Ces statistiques montrent l'évolution de la formation d'actifs financiers des ménages privés en Allemagne au cours de la période allant du deuxième trimestre 2016 au deuxième trimestre 2021. La formation d'actifs financiers liée aux transactions des ménages privés au deuxième trimestre 2021 s'est élevée à environ 101,4 milliards d'euros au bilan.

Formation d'actifs financiers par les ménages privés en Allemagne du deuxième trimestre 2016 au deuxième trimestre 2021 (en milliards d'euros)

• T2 2021 – 101,4 milliards d’euros
• T1 2021 – 123,2 milliards d’euros
• T4 2020 – 100,7 milliards d’euros
• T3 2020 – 86,1 milliards d’euros
• T2 2020 – 110,6 milliards d’euros
• T1 2020 – 89,5 milliards d’euros
• T4 2019 – 59,9 milliards d’euros
• T3 2019 – 61,3 milliards d'euros
• T2 2019 – 64,9 milliards d’euros
• T1 2019 – 86,7 milliards d’euros
• T4 2018 – 60 milliards d’euros
• T3 2018 – 52,4 milliards d'euros
• T2 2018 – 57,6 milliards d’euros
• T1 2018 – 76,5 milliards d’euros
• T4 2017 – 50,1 milliards d'euros
• T3 2017 – 50,7 milliards d'euros
• T2 2017 – 54,1 milliards d’euros
• T1 2017 – 67,1 milliards d'euros
• T4 2016 – 47,2 milliards d'euros
• T3 2016 – 45,2 milliards d'euros
• T2 2016 – 49,5 milliards d’euros
• T1 2016 – 62,4 milliards d'euros
• T4 2015 – 46 milliards d’euros
• T3 2015 – 44,3 milliards d'euros
• T2 2015 – 47,1 milliards d’euros
• T1 2015 – 54,2 milliards d'euros
• T4 2014 – 40,8 milliards d'euros
• T3 2014 – 35,9 milliards d'euros
• T2 2014 – 37,7 milliards d'euros
• T1 2014 – 47,8 milliards d'euros
• T4 2013 – 34,3 milliards d'euros
• T3 2013 – 30,1 milliards d'euros
• T2 2013 – 35,6 milliards d'euros
• T1 2013 – 41,5 milliards d'euros
• T4 2012 – 35,5 milliards d'euros
• T3 2012 – 29,6 milliards d'euros
• T2 2012 – 37,3 milliards d'euros
• T1 2012 – 44,4 milliards d'euros
• T4 2011 – 34,6 milliards d'euros
• T3 2011 – 29 milliards d'euros
• T2 2011 – 31,7 milliards d'euros
• T1 2011 – 43,5 milliards d'euros

Deutsche Bundesbank – Communiqué de presse – 16 juillet 2021 – Image : bonoc|Shutterstock.com

Les actifs financiers des ménages privés ont augmenté de 192 milliards d'euros pour atteindre 7,143 milliards d'euros au premier trimestre 2021. Il a dépassé pour la première fois la barre des 7 000 milliards d’euros. Outre les achats d'actifs financiers, les plus-values ​​sur les actions et les parts de fonds de placement ont notamment contribué à la hausse des actifs financiers.

La formation d'actifs financiers des ménages privés s'est élevée à un montant net de 129 milliards d'euros, soit un chiffre nettement supérieur à celui des trimestres précédents. La forte augmentation des sinistres contre les compagnies d'assurance y a contribué à hauteur de 27 milliards d'euros. 47 milliards d'euros ont été investis dans les liquidités et les dépôts à vue, soit moins qu'au trimestre précédent. Dans l’ensemble, les ménages privés continuent d’afficher une forte préférence pour les formes d’investissement liquides ou perçues comme peu risquées. Dans le même temps, la participation croissante au marché des capitaux témoigne d’une conscience accrue des rendements. Les ménages privés ont acheté des parts de fonds d'investissement pour 25 milliards d'euros – plus que jamais. Ils ont également acquis un montant net d'actions et autres droits de participation d'une valeur de 3 milliards d'euros. Ils ont investi principalement dans des entreprises nationales. Le stock d'obligations a toutefois été globalement réduit de 3 milliards d'euros. L'augmentation de 63 milliards d'euros des actifs financiers liée à la valorisation au premier trimestre 2021 résulte principalement de la hausse des cours des actions et des parts de fonds de placement.

Grâce à cette transaction, l'endettement des ménages privés a augmenté de 17 milliards d'euros et est donc devenu plus faible qu'auparavant. A la fin du premier trimestre, leur passif s'élevait à 1 978 milliards d'euros. Le taux d'endettement des ménages privés était de 59,5 %, le niveau le plus élevé depuis 2010. Il est défini comme la somme des dettes par rapport au produit intérieur brut nominal (total mobile sur quatre trimestres). Cela signifie que la tendance à la hausse se poursuit. Récemment, cette évolution peut être attribuée à la fois à l’endettement croissant des ménages privés et à la baisse continue du produit intérieur brut nominal au cours de l’année.

Le patrimoine financier net des ménages privés s'élève à 5,165 milliards d'euros à la fin du premier trimestre.

Un financement externe important entraîne une nouvelle hausse significative des taux d’endettement des entreprises

Le financement externe des entreprises non financières a atteint sa valeur la plus élevée depuis 2018 à 90 milliards d'euros. Cette évolution s'explique principalement par les autres passifs, qui se composent principalement de dettes commerciales et ont été augmentés de 54 milliards d'euros. Les emprunts ont également repris de l'importance après deux trimestres faibles et se sont élevés à 20 milliards d'euros. Les actions et actions d'une valeur de 15 milliards d'euros ont été émises, soit un peu plus que la moyenne des quatre trimestres précédents.

En raison d'un financement externe dynamique et d'effets de valorisation importants, les engagements des sociétés non financières ont considérablement augmenté. A la fin du premier trimestre 2021, ils s'élevaient à 7 734 milliards d'euros. Le taux d'endettement des sociétés non financières était de 82,2 pour cent. Il est calculé comme la somme des prêts, obligations et provisions pour retraites par rapport au produit intérieur brut nominal (total mobile sur quatre trimestres). Après avoir augmenté de seulement 0,3 point de pourcentage au quatrième trimestre 2020, la hausse au cours du trimestre sous revue a été à nouveau nettement plus élevée, à 0,9 point de pourcentage.

En prenant en compte l'ensemble des transactions et des effets de valorisation, les actifs financiers des sociétés non financières ont augmenté de 262 milliards d'euros au premier trimestre 2021, soit la même forte qu'en 2015. Ils ont atteint 5 565 milliards d'euros. La formation d'actifs financiers liée aux transactions apporte une contribution non négligeable de 86 milliards d'euros. Après quatre trimestres de liquidation continue, les entreprises non financières ont désormais augmenté significativement leurs dérivés financiers et stock-options pour leurs salariés de 22 milliards d'euros. D’autres créances, notamment les crédits commerciaux et les acomptes, ont également joué un rôle important dans la formation d’actifs financiers avec une contribution similaire. Les créances sur liquidités et dépôts ont également de nouveau augmenté de manière significative, atteignant 20 milliards d'euros. En revanche, les gains de valorisation ont été principalement observés sur les actions et autres titres de participation.

Cependant, comme les engagements ont augmenté encore plus vite que les actifs financiers, les actifs financiers nets ont globalement diminué plus fortement que lors de la période précédente et se sont élevés à moins 2 169 milliards d'euros.

En raison des révisions apportées depuis aux comptes financiers macroéconomiques et aux comptes nationaux, les informations contenues dans ce communiqué ne sont pas comparables à celles des communiqués précédents.