Bankernes negative rentestrategi fortsætter

Negative renter – Billede: M. Schuppich|Shutterstock.com

Ved udgangen af ​​tredje kvartal opkrævede i alt 392 kreditinstitutter negative renter fra deres privatkunder. Heraf har over 200 banker og sparekasser indført negative renter i år. Derudover strammer et stigende antal finansielle institutioner deres eksisterende politikker for negative renter ved at reducere skattefrie kvoter eller presse renten yderligere ind i negativt territorium. Dette fremgår af en Verivox-analyse af cirka 1.300 banker.

Ingen ende på den negative renteudvikling i sigte

Ud af de analyserede banker opkræver 392 i øjeblikket negative renter på indeståender på private opsparings-, check- eller løbende konti. Det er 214 flere end ved årets begyndelse. Antallet er steget med 43 banker i de sidste tre måneder; ved udgangen af ​​juni opkrævede 349 finansielle institutioner negative renter.

"Vi ser stadig en stærk fremgang med negative renter, men selvom nye banker næsten dagligt indførte depotgebyrer i første halvdel af året, er denne udvikling aftaget noget i øjeblikket," siger Oliver Maier, administrerende direktør for Verivox Finanzvergleich GmbH. "En ende på tendensen med negative renter er dog ikke i sigte."

Mange banker strammer deres vilkår og betingelser

Tværtimod: Flere og flere banker strammer deres eksisterende regler for negative renter. Enten sænker de renten yderligere ned til negativt territorium eller reducerer fritagelsesgrænserne, så negative renter gælder for endnu mindre saldi. Alene i tredje kvartal strammede 30 banker deres eksisterende regler for negative renter yderligere – 68 institutioner har gjort det indtil videre i år.

I sin analyse evaluerer Verivox løbende de vilkår og betingelser, der vises på hjemmesiderne for cirka 1.300 banker og sparekasser. "Det er dog ikke alle banker, der offentliggør negative renter transparent og frit på deres hjemmesider," forklarer Oliver Maier. "Der er derfor et betydeligt antal urapporterede tilfælde, og i virkeligheden opkræver betydeligt mere end 392 banker sandsynligvis negative renter."

Små og mellemstore konti er også berørt

I lang tid var det kun meget velhavende sparere, der skulle betale negative renter. Hvis banker overhovedet opkrævede opbevaringsgebyrer, gav de næsten altid høje fritagelser på €100.000 eller mere. Men denne tærskel er faldet. Nu opkræver mindst 135 banker negative renter på samlede kontoindeståender på €50.000 eller mindre. I nogle tilfælde opkræves der endda negative renter på saldi så lave som €5.000 eller €10.000.

Minus 0,5 procent – ​​det er den strafrente, som bankerne selv betaler på en del af deres overskydende indlån hos Den Europæiske Centralbank. De fleste institutioner i Verivox-analysen baserer deres depotgebyrer på denne rente. Tretten banker går endnu længere med deres negative renter og opkræver deres kunder strafrenter på 0,55 til 1 procent.

Gebyrer for overnight money-konti: Negative renter ad bagdøren

Negative renter er ikke altid eksplicit angivet som sådan. I alt 21 banker og sparekasser opkræver et gebyr for deres normalt gratis opsparingskonti. Fra kundens perspektiv resulterer dette effektivt i negative renter. Pengene på kontoen falder, selvom banken annoncerer en rente på 0,00 eller 0,01 procent. Elleve af disse 21 banker stopper ikke ved gebyret; de opkræver også nominelt negativ rente.

Negative renter er ikke en naturlov

Vigtigt for sparere: Kreditinstitutter kan ikke ensidigt indføre negative renter i eksisterende kontrakter. Derfor gælder depotgebyrerne i første omgang kun for nye kunder ved offentliggørelse i prislisten. Hvis en bank også ønsker at opkræve negative renter fra sine eksisterende kunder, skal den indgå en individuel aftale med dem.

I dette tilfælde kan forbrugerne enten sprede deres penge på tværs af flere banker, så de holder sig under de skattefrie kvoter, eller de kan søge efter tilbud uden negative renter. "På grund af den igangværende lavrentepolitik er kreditinstitutter i en vanskelig situation, men negative renter er ikke uundgåelige," siger Oliver Maier. "Markedssammenligninger viser, at det er muligt at klare sig uden depotgebyrer." Topbanker med base i andre europæiske lande betaler i øjeblikket indskydere op til 0,3 procent i rente på indlån over natten. Udbydere med tysk indlånsbeskyttelse tilbyder op til 0,11 procent. De, der investerer deres penge i en fast løbetid på to år, kan tjene over 1 procent i rente.