Finansal planlama: Bağımsız tavsiye – Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden veya Illertissen'de finansal tavsiye veya yatırım tavsiyesi mi arıyorsunuz?

Önemli not: PDF şifre korumalıdır.
Lütfen benimle iletişime geçin. Elbette PDF ücretsizdir. Önemli not: PDF şifre korumalıdır. Lütfen bana ulaşın. Elbette PDF ücretsizdir.

Almanca versiyonu – PDF'yi görmek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.
Almanca Versiyon – PDF'yi görüntülemek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.

Özel hanelerin tasarruf davranışı – PDF indir

Xpert.Digital bağımsız finansal hizmet sağlayıcınızı seçmenize yardımcı olur. Yapay zeka destekli dijital bilgi birikimimizle sizlere güncel veri ve rakamları sunuyoruz.

Finansal planlama, gelir ve varlıklara bakılmaksızın herkes için faydalıdır. Her zaman eksiksiz ve ayrıntılı bir mali plan olması gerekmez. Duruma bağlı olarak aşağıdaki gibi özel konu planları: B. emeklilik hükmü.

Bizimle iletişime geçin 👈🏻

Finansal plan iş planının temelini oluşturur. Düzenli olarak güncellenmelidir. Açıkça tanımlanmış kurumsal hedefler buna yardımcı olur.

Tavsiye ve çözümleri burada bulabilirsiniz 👈🏻

Tutumlu olmaktan ziyade iyi yaşamaya yönelik tutumlar üzerine anket – Görsel: Xpet.Digital

2020 yılında, Almanca konuşan nüfus içinde 14 yaş ve üzeri yaklaşık 8,37 milyon kişi "Paramı biriktirmektense iyi bir yaşam için harcamayı tercih ederim" ifadesine tamamen katılıyordu.

2016-2020 yılları arasında Almanya'da nüfusun "Paramı biriktirmektense iyi bir yaşam için harcamayı tercih ederim" ifadesine yönelik tutumuna göre dağılımı (milyon olarak)

Bu kesinlikle doğru.

• 2016 – 3,76 milyon
• 2017 – 3,86 milyon
• 2018 – 4,67 milyon
• 2019 – 8,75 milyon
• 2020 – 8,37 milyon

Uygulanır (/çoğunlukla uygulanır)*

• 2016 – 9,67 milyon
• 2017 – 9,74 milyon
• 2018 – 9,76 milyon
• 2019 – 21 milyon
• 2020 – 20,68 milyon

Bu genellikle doğrudur.

• 2016 – 15,44 milyon
• 2017 – 15,98 milyon
• 2018 – 16,38 milyon

Bu durum geçerli mi (/neredeyse hiç geçerli değil)?

• 2016 – 15,79 milyon
• 2017 – 16,47 milyon
• 2018 – 16,67 milyon
• 2019 – 25,16 milyon
• 2020 – 25,78 milyon

Bu pek geçerli değil.

• 2016 – 13,84 milyon
• 2017 – 13,60 milyon
• 2018 – 12,67 milyon

Bu tamamen yanlış.

• 2016 – 10,78 milyon
• 2017 – 10,23 milyon
• 2018 – 10 milyon
• 2019 – 15,57 milyon
• 2020 – 15,66 milyon

Belirtilmemiş

• 2016 – 0,28 milyon
• 2017 – 0,21 milyon
• 2018 – 0,29 milyon
• 2019 – 0,11 milyon
• 2020 – 0,15 milyon

* Sorguda değişiklik: 2019'dan itibaren "uygulanır" ve "çoğunlukla uygulanır" düzeyleri birleştirildi ve "biraz uygulanır" ve "neredeyse hiç uygulanmaz" düzeyleri de birleştirildi.

Hedef kitleye ilişkin bilgiler: Temel alınan grup, 14 yaş ve üzeri Almanca konuşan nüfustur. Toplam örneklem bilgileri:
2016: 23.102 katılımcı, tahmini 69,56 milyon
katılımcı, tahmini 70,09
milyon kişi; 2018: 23.086 katılımcı, tahmini 70,45 milyon kişi;
2019: 23.120 katılımcı, tahmini 70,60 milyon kişi;
2020: 23.138 katılımcı, tahmini 70,63 milyon kişi.

Gösterilen değerler aşağıdaki çalışmalara atıfta bulunmaktadır: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

İstatistiklerin daha iyi anlaşılması için değerler yuvarlanmıştır.

Ekonomi ve finans konularına ilişkin bilgi düzeyine dair anket

Bu istatistik, 2018 yılında Avusturya'da ekonomi ve finans konularındaki bilgi düzeyi üzerine yapılan bir anketin sonuçlarını göstermektedir. Ankete katılanların %36'sı ekonomi ve finans konularında çok bilgili olduklarını belirtmiştir.

Ekonomi ve finans konularında ne kadar bilgi sahibisiniz?

Çok güzel

• Toplam %36
• Erkekler %46
• Kadınlar %27

Yeterli değil

• Toplam %64
• Erkekler %54
• Kadınlar %73

* Ayrı ayrı analiz yapılabilmesi için her federal eyaletten 100 görüşme gerçekleştirildi. Genel analiz için federal eyaletler, temsil düzeylerine göre ağırlıklandırıldı.

Kaynak, soruya ilişkin kesin ayrıntılar vermemektedir. Bu nedenle, burada kullanılan ifadeler gerçek anketten biraz farklılık gösterebilir.

Anket türü: Bilgisayar destekli telefon görüşmeleri (CATI)
Katılımcı sayısı: 900 katılımcı*

Bölgelere göre yönetilen hane halkı varlıkları – Görsel: Xpert.Digital

Bu istatistik, 1999, 2009 ve 2019 yılları arasında özel hane halklarının küresel olarak yönettiği varlıkları bölgelere göre karşılaştırmalı olarak göstermektedir.

2019 yılında Latin Amerika'daki özel hane halklarının serveti yaklaşık 5,6 trilyon ABD dolarıydı. Yirmi yıl önce ise özel servet sadece 0,6 trilyon ABD dolarıydı.

1999, 2009 ve 2019 yıllarında dünya genelinde bölgelere göre hanehalkı yönetimindeki varlıklar (trilyon ABD doları cinsinden)

Bölgelere göre yönetilen hane halkı varlıkları 2019

• Dünya çapında – 226,40 trilyon ABD doları
• Kuzey Amerika – 100 trilyon ABD doları
• Batı Avrupa – 46,80 trilyon ABD doları
• Asya (Japonya hariç) – 42,10 trilyon ABD doları
• Japonya – 17,60 trilyon ABD doları
• Latin Amerika – 5,60 trilyon ABD doları
• Okyanusya – 4,70 trilyon ABD doları
• Orta Doğu – 4,20 trilyon ABD doları
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 3,70 trilyon ABD doları
• Afrika – 1,60 trilyon ABD doları

Bölgelere göre yönetilen hane halkı varlıkları (2009)

• Dünya çapında – 124,60 trilyon ABD doları
• Kuzey Amerika – 54,40 trilyon ABD doları
• Batı Avrupa – 31,90 trilyon ABD doları
• Asya (Japonya hariç) – 15,20 trilyon ABD doları
• Japonya – 14,40 trilyon ABD doları
• Latin Amerika – 2 trilyon ABD doları
• Okyanusya – 2,40 trilyon ABD doları
• Orta Doğu – 2,20 trilyon ABD doları
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 1,50 trilyon ABD doları
• Afrika – 0,70 trilyon ABD doları

Bölgelere göre yönetilen hane halkı varlıkları, 1999

• Dünya çapında – 80,50 trilyon ABD doları
• Kuzey Amerika – 36,70 trilyon ABD doları
• Batı Avrupa – 22,30 trilyon ABD doları
• Asya (Japonya hariç) – 5,10 trilyon ABD doları
• Japonya – 13 trilyon ABD doları
• Latin Amerika – 0,60 trilyon ABD doları
• Okyanusya – 1 trilyon ABD doları
• Orta Doğu – 1 trilyon ABD doları
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 0,50 trilyon ABD doları
• Afrika – 0,30 trilyon ABD doları

Almanya nüfusunun mali durumunu değerlendirmeye yönelik anket – Resim: Xpert.Digital

Almanların mali durumlarıyla ilgili memnuniyetleri bir miktar azalıyor; Alman Tasarruf Bankaları ve Giro Birliği'nin 2020 servet barometresine göre Almanların yaklaşık yüzde 42'si mevcut mali durumlarını çok iyi ile iyi arasında değerlendiriyor. Geçen yıl bu oran yüzde 43'tü. Ancak genel olarak mali durumlarından memnun olanların oranı son 15 yılda iki kattan fazla arttı.

2020 yılına kadar nüfusun mali durumunu değerlendirmeye yönelik anket
Kendi mevcut mali durumunuzu nasıl değerlendiriyorsunuz?

Çok iyi iyi

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Oldukça kötü/kötü

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Almanya'da özel hane halklarının finansal servet birikimi – Görsel: Xpert.Digital

Bu istatistik, Almanya'da özel hanehalklarının finansal varlık birikiminin 2016 yılının ikinci çeyreğinden 2021 yılının ikinci çeyreğine kadar olan gelişimini göstermektedir. Özel hanehalklarının net işlemle ilgili finansal varlık birikimi, 2021 yılının ikinci çeyreğinde yaklaşık 101,4 milyar euro olarak gerçekleşmiştir.

Almanya'da özel hanehalklarının 2016 yılının 2. çeyreğinden 2021 yılının 2. çeyreğine kadar olan finansal servet birikimi (milyar euro cinsinden)

• 2021 2. Çeyreği – 101,4 milyar euro
• 2021 yılının ilk çeyreği – 123,2 milyar euro
• 2020 4. Çeyrek – 100,7 milyar euro
• 2020 3. Çeyrek – 86,1 milyar euro
• 2020 2. Çeyrek – 110,6 milyar euro
• 2020 1. Çeyreği – 89,5 milyar euro
• 2019 4. Çeyrek – 59,9 milyar euro
• 2019'un 3. çeyreği – 61,3 milyar euro
• 2019 2. Çeyreği – 64,9 milyar euro
• 2019'un ilk çeyreği – 86,7 milyar euro
• 2018 4. Çeyrek – 60 milyar euro
• 2018 3. Çeyreği – 52,4 milyar euro
• 2018 2. Çeyreği – 57,6 milyar euro
• 2018'in ilk çeyreği – 76,5 milyar euro
• 2017 4. Çeyrek – 50,1 milyar euro
• 2017'nin 3. çeyreği – 50,7 milyar euro
• 2017 2. Çeyreği – 54,1 milyar euro
• 2017 yılının ilk çeyreği – 67,1 milyar euro
• 2016 4. Çeyrek – 47,2 milyar euro
• 2016 3. Çeyreği – 45,2 milyar euro
• 2016 2. Çeyreği – 49,5 milyar euro
• 2016 1. Çeyreği – 62,4 milyar euro
• 2015 4. Çeyrek – 46 milyar euro
• 2015'in 3. çeyreği – 44,3 milyar euro
• 2015 2. Çeyreği – 47,1 milyar euro
• 2015'in ilk çeyreği – 54,2 milyar euro
• 2014 4. Çeyrek – 40,8 milyar euro
• 2014'ün 3. çeyreği – 35,9 milyar euro
• 2014 2. Çeyreği – 37,7 milyar euro
• 2014'ün ilk çeyreği – 47,8 milyar euro
• 2013 4. Çeyrek – 34,3 milyar euro
• 2013'ün 3. çeyreği – 30,1 milyar euro
• 2013 2. Çeyreği – 35,6 milyar euro
• 2013'ün ilk çeyreği – 41,5 milyar euro
• 2012 4. Çeyrek – 35,5 milyar euro
• 2012'nin 3. çeyreği – 29,6 milyar euro
• 2012 2. Çeyreği – 37,3 milyar euro
• 2012 yılının ilk çeyreği – 44,4 milyar euro
• 2011 4. Çeyrek – 34,6 milyar euro
• 2011 3. Çeyrek – 29 milyar euro
• 2011 2. Çeyreği – 31,7 milyar euro
• 2011'in ilk çeyreği – 43,5 milyar euro

Deutsche Bundesbank – Basın bülteni – 16.07.2021 – Resim: bonoc|Shutterstock.com

Özel hanehalklarının finansal varlıkları, 2021 yılının ilk çeyreğinde 192 milyar avro artarak 7.143 milyar avroya ulaştı. Bu, söz konusu varlıkların ilk kez 7 trilyon avro sınırını aşması anlamına geliyor. Finansal varlık alımlarına ek olarak, hisse senetleri ve yatırım fonu birimlerindeki değer artışları da bu artışa önemli ölçüde katkıda bulundu.

Özel hanehalklarının net finansal varlık birikimi 129 milyar avroya ulaşarak önceki çeyreklere göre önemli ölçüde arttı. 27 milyar avroluk önemli bir artış, sigorta şirketlerine karşı yapılan tazminat taleplerindeki önemli artıştan kaynaklandı. 47 milyar avro nakit ve vadesiz mevduatlara aktı, bu da önceki çeyreğe göre daha azdı. Genel olarak, özel hanehalkları likit veya düşük riskli yatırımlara güçlü bir tercih göstermeye devam ediyor. Aynı zamanda, sermaye piyasası faaliyetlerindeki sürekli artış, getirilere daha fazla odaklanıldığını gösteriyor. Özel hanehalkları 25 milyar avro değerinde yatırım fonu birimi satın aldı – bu, daha önce hiç olmadığı kadar yüksek bir rakam. Ayrıca, ağırlıklı olarak yerli şirketlere yatırım yaparak, toplamda net 3 milyar avro değerinde hisse senedi ve diğer öz sermaye menkul kıymetleri satın aldılar. Buna karşılık, borçlanma senetlerindeki varlıkları net 3 milyar avro azaldı. 2021 yılının ilk çeyreğinde finansal varlıklardaki 63 milyar avroluk değerleme kaynaklı artış, esas olarak hisse senetleri ve yatırım fonu birimlerindeki fiyat artışlarından kaynaklandı.

Hane halkı borcu, işlemle ilgili faktörler nedeniyle 17 milyar avro arttı; bu artış önceki dönemlere göre daha düşüktü. Birinci çeyreğin sonunda, yükümlülükleri 1.978 milyar avroya ulaştı. Hane halkı borç oranı %59,5 ile 2010 yılından bu yana en yüksek seviyedeydi. Bu oran, nominal gayri safi yurtiçi hasılaya (dört çeyreklik toplam) göre yükümlülüklerin toplamı olarak tanımlanır. Bu yükseliş trendi devam ediyor. Bu gelişme, hem artan hane halkı borcuna hem de nominal gayri safi yurtiçi hasıladaki yıllık düşüşün devam etmesine bağlanabilir.

Birinci çeyreğin sonunda özel hanehalklarının net finansal varlıkları 5,165 milyar euro olarak gerçekleşti.

Güçlü dış finansman, şirketlerin borç oranlarının yeniden önemli ölçüde yükselmesine neden oluyor.

Finansal olmayan şirketler için dış finansman, 90 milyar avro ile 2018'den bu yana en yüksek seviyesine ulaştı. Bu artışın temel nedeni, 54 milyar avro artış gösteren ticari borçlar başta olmak üzere diğer yükümlülüklerdi. Borçlanma da iki zayıf çeyreğin ardından yeniden önem kazanarak 20 milyar avroya ulaştı. 15 milyar avro değerinde hisse senedi ve öz sermaye aracı ihraç edildi; bu rakam önceki dört çeyreğin ortalamasının biraz üzerindeydi.

Dinamik dış finansman ve önemli değerleme etkileri nedeniyle, finansal olmayan şirketlerin yükümlülükleri önemli ölçüde arttı. 2021 yılının ilk çeyreğinin sonunda bu yükümlülükler 7.734 milyar Euro'ya ulaştı. Finansal olmayan şirketlerin borç/öz sermaye oranı %82,2 oldu. Bu oran, nominal gayri safi yurtiçi hasılaya (dört çeyreklik toplam) oranla kredilerin, borçlanma senetlerinin ve emeklilik karşılıklarının toplamı olarak hesaplanır. 2020 yılının dördüncü çeyreğinde sadece 0,3 puan artış gösterdikten sonra, raporlama çeyreğinde artış önemli ölçüde daha yüksek olup 0,9 puan oldu.

Finansal olmayan şirketlerin finansal varlıkları, tüm işlemler ve değerleme etkileri dikkate alındığında, 2021 yılının ilk çeyreğinde 262 milyar Euro artarak 2015'ten bu yana en güçlü büyümeyi kaydetti ve toplam 5.565 milyar Euro'ya ulaştı. Finansal varlıklardaki işlem kaynaklı artışlar 86 milyar Euro'luk önemli bir katkı sağladı. Dört çeyrek boyunca devam eden tasfiye işlemlerinin ardından, finansal olmayan şirketler finansal türevler ve çalışan hisse senedi opsiyonlarındaki varlıklarını 22 milyar Euro artırdı. Ticari krediler ve avans ödemeleri de dahil olmak üzere diğer alacaklar da finansal varlık büyümesine benzer şekilde önemli bir katkı sağladı. Nakit ve mevduatlardan elde edilen alacaklar da 20 milyar Euro artarak tekrar keskin bir şekilde yükseldi. Öte yandan, değerleme kazançları öncelikle hisse senetleri ve diğer öz sermaye paylarında gözlemlendi.

Ancak, yükümlülükler finansal varlıklardan daha keskin bir şekilde arttığı için, net finansal varlıklar önceki döneme göre daha önemli ölçüde azalarak eksi 2.169 milyar euroya geriledi.

Ulusal mali hesaplarda ve ulusal hesaplarda bu süre zarfında yapılan revizyonlar nedeniyle, bu basın bültenindeki bilgiler önceki basın bültenlerindeki bilgilerle karşılaştırılabilir değildir.