Consultanță: Căutați planificare financiară independentă – administrarea averii sau consultanță în investiții în Biberach, Memmingen, Kempten sau Krumbach?

Notă importantă: PDF-ul este protejat prin parolă. Vă rugăm să mă contactați. PDF-ul este, desigur, gratuit
.

Versiunea în germană – Pentru a vizualiza PDF-ul, vă rugăm să faceți clic pe imaginea de mai jos
.

Comportamentul de economisire al gospodăriilor private – Descărcare PDF

Xpert.Digital vă ajută să vă alegeți furnizorul independent de servicii financiare. Cu expertiza noastră digitală bazată pe inteligență artificială, vă oferim date și cifre actualizate.

Planificarea financiară este utilă pentru toată lumea, indiferent de venituri și active. Nu trebuie să fie întotdeauna un plan financiar complet și elaborat. În funcție de situație, pot fi suficiente planuri specifice pentru anumite subiecte, cum ar fi planificarea pensionării.

Contactează-ne 👈🏻

Planul financiar este baza planului de afaceri. Acesta ar trebui actualizat periodic. Obiectivele clar definite ale companiei ajută în acest sens.

Găsește sfaturi și soluții aici 👈🏻

Activele financiare ale gospodăriilor private din Germania – Imagine: Xpert.Digital

La sfârșitul anului 2020, activele financiare ale gospodăriilor private* din Germania au atins un nou record: cetățenii germani au acumulat aproape 7 trilioane de euro. Comparativ cu sfârșitul anului precedent, activele financiare au crescut cu aproximativ 6,7%. Acesta marchează al doisprezecelea an consecutiv în care averea germanilor a crescut.

Cum este alcătuită averea financiară?

Activele financiare ale gospodăriilor private sunt împărțite în dețineri de numerar, depozite bancare și titluri de valoare (acțiuni, titluri cu venit fix și unități de fonduri de investiții), precum și creanțe asupra companiilor de asigurări și a fondurilor de pensii. Gospodăriile private dețin peste o treime din activele lor financiare sub formă de numerar și depozite la vedere.

Activele totale ale gospodăriilor private

Suma activelor monetare și tangibile constituie averea totală a gospodăriilor private. Proprietățile imobiliare, inclusiv terenurile, reprezintă cea mai mare componentă a acestei averi totale. La sfârșitul anului 2019, activele investite de gospodăriile private în clădiri rezidențiale din Germania se ridicau la aproximativ 4,9 trilioane de euro. Totalul activelor tangibile private se ridica la aproximativ 8,98 trilioane de euro.

Activele financiare ale gospodăriilor private din Germania din 1999 până în 2020 (în miliarde de euro)

• 2020 – 6,95 trilioane de euro
• 2019 – 6.511,5 miliarde de euro
• 2018 – 6.037,7 miliarde euro
• 2017 – 5.913,4 miliarde euro
• 2016 – 5,604 miliarde de euro
• 2015 – 5.361,8 miliarde euro
• 2014 – 5.111,7 miliarde euro
• 2013 – 4.879,6 miliarde euro
• 2012 – 4.659,3 miliarde euro
• 2011 – 4.447,8 miliarde euro
• 2010 – 4.407,7 miliarde euro
• 2009 – 4,387 miliarde de euro
• 2008 – 4.077,8 miliarde euro
• 2007 – 4.268,7 miliarde euro
• 2006 – 4.050,2 miliarde euro
• 2005 – 4.052,7 miliarde euro
• 2004 – 3.822,3 miliarde euro
• 2003 – 3.662,2 miliarde euro
• 2002 – 3.452,4 miliarde euro
• 2001 – 3,489 miliarde de euro
• 2000 – 3,392 miliarde de euro
• 1999 – 3.315,8 miliarde euro

Sondaj privind nivelul de cunoștințe financiare în rândul germanilor – Imagine: Xpert.Digital

Această statistică reflectă rezultatele unui sondaj privind nivelul de cunoștințe financiare în rândul germanilor. La momentul sondajului, aproximativ 22% dintre respondenți au declarat că sunt bine informați despre finanțe și investiții.

Cum ați evalua nivelul dumneavoastră de informare în ceea ce privește aspectele financiare și investițiile?

• Bun – 22%
• Medie – 55%
• Rău – 19%
• Deloc informați – 4%

Sondaj în Germania privind gradul de conștientizare a furnizorilor de servicii de creare de avere – Imagine: Xpert.Digital

Aceste date prezintă rezultatele unui sondaj realizat în Germania privind gradul de conștientizare al furnizorilor în ceea ce privește acumularea de avere, economisire și investiții. În 2017, aproximativ 68% dintre respondenți au declarat că sunt cel puțin familiarizați cu Sparkasse (casa de economii) pe nume.

Cu care dintre următorii furnizori de servicii de acumulare a averii, economisire și investiții sunteți cel puțin familiarizat(ă)?

• Casă de economii – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Societatea de construcții Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direct – 19%
• Banca DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Altele – 2%
• Niciunul dintre ei – 12%

Sondaj în Germania privind furnizorii considerați potriviți pentru acumularea de avere – Imagine: Xpert.Digital

Aceste date prezintă rezultatele unui sondaj realizat în Germania cu privire la furnizorii potriviți pentru acumularea de avere. În 2017, aproximativ 33% dintre respondenți au declarat că casele de economii (Sparkassen) reprezintă o opțiune potrivită.

Utilizatorii de internet din Germania au fost chestionați. Gospodăriile responsabile de planificarea pensionării și acumularea de avere au fost rugate să participe. Au fost posibile mai multe răspunsuri.

Pe care dintre următorii furnizori l-ați lua în considerare, în general, atunci când vine vorba de acumularea de avere?

• Casă de economii – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Societatea de construcții Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direct – 5%
• Banca DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Niciunul dintre ei – 29%
• Altele – 4%

Cheltuieli brute de publicitate ale Băncilor de Economii și Asociației Giro din Germania – Imagine: Xpert.Digital

Conform Nielsen Media Research, Asociația Germană a Caselor de Economii și a Giros (DSGV) a investit aproximativ 132,8 milioane de euro în publicitate în Germania în 2020.

¹ Publicitatea out-of-home și publicitatea în cinematografe au fost raportate împreună până în 2019.
² Publicitatea prin poștă directă este raportată separat din 2020. Cifrele din anii precedenți sunt doar parțial comparabile.

OOH: Publicitate outdoor / outdoor, de exemplu, postere de format mare sau rânduri întregi.

Evoluția cheltuielilor brute cu publicitatea ale Asociației Germane a Caselor de Economii și a Girurilor (DSGV) în Germania din 2016 până în 2020 (în mii de euro)

Digital

• 2016 – 39.394 mii de euro
• 2017 – 48.676 mii de euro
• 2018 – 27.880 mii de euro
• 2019 – 25.246 mii de euro
• 2020 – 30.851 mii de euro

televizor

• 2016 – 43.196 mii de euro
• 2017 – 34.999 mii de euro
• 2018 – 38.099 mii de euro
• 2019 – 35.863 mii de euro
• 2020 – 36.069 mii de euro

radio

• 2016 – 8.785 mii de euro
• 2017 – 8.144 mii de euro
• 2018 – 9.912 mii de euro
• 2019 – 9.774 mii de euro
• 2020 – 11.945 mii de euro

Imprimare

• 2016 – 44.429 mii de euro
• 2017 – 41.697 mii de euro
• 2018 – 35.116 mii de euro
• 2019 – 29.558 mii de euro
• 2020 – 34.421 mii de euro

OOH / Cinema¹

• 2016 – 18.665 mii de euro
• 2017 – 18.367 mii de euro
• 2018 – 19.614 mii de euro
• 2019 – 19.313 mii de euro

OOH¹

• 2020 – 17.024 mii de euro

Cinema¹

• 2020 – 483 mii euro

Reclame²

• 2020 – 2.006 mii de euro

Rate negative ale dobânzii – Imagine: M. Schuppich|Shutterstock.com

Actualizare – 24 octombrie 2021: La sfârșitul celui de-al treilea trimestru, un total de 392 de instituții de credit percep dobânzi negative clienților lor individuali. Dintre acestea, peste 200 de bănci și case de economii au introdus rate ale dobânzii negative în acest an. În plus, un număr tot mai mare de instituții financiare își înăspresc politicile existente privind ratele dobânzii negative prin reducerea alocațiilor scutite de taxe sau prin împingerea ratei dobânzii și mai mult în teritoriul negativ. Acest lucru este demonstrat de o analiză Verivox a aproximativ 1.300 de bănci.

Dobânzile penalizatoare pentru sume mai mari de bani în conturile curente devin o practică din ce în ce mai frecventă în băncile din Germania. Conform unui studiu realizat de portalul de comparare Verivox, numărul instituțiilor financiare care percep dobânzi negative este de aproximativ 349 - o creștere de 171 față de anul precedent. O analiză a listelor de prețuri publicate online de aproximativ 1.300 de bănci și case de economii arată că scutirea de taxe este sub 50.000 EUR la aproximativ 102 bănci - câteva au chiar o limită de doar 25.000 EUR. De asemenea, un aspect deranjant pentru clienții băncilor: în aproximativ 30 de cazuri, se percep comisioane pentru contul de economii, de obicei gratuit, așa cum arată graficul Statista.

Situația va continua probabil să se înrăutățească în viitor. Factorul declanșator al acestei evoluții este politica monetară a Băncii Centrale Europene (BCE). Întrucât băncile comerciale trebuie în prezent să plătească o dobândă de 0,5% pentru fondurile excedentare depuse la BCE, costurile rezultate sunt, într-un sens mai larg, transferate clienților băncilor.

Mai multe informații aici:

• Politica băncilor cu rate negative ale dobânzii

Miliardarul George Soros, care și-a construit singur averea – Imagine: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 este un clasament al celor mai bogați americani. Pentru a-ți asigura un loc pe listă, este nevoie acum de o avere netă de aproximativ 2,9 miliarde de dolari - anul trecut, 2,1 miliarde de dolari au fost suficienți. Clasamentul din acest an include 44 de nume noi și a văzut plecarea unor fețe familiare, precum Donald Trump. Averea colectivă a acestor 400 de persoane a crescut cu un remarcabil 40% anul trecut. Cu toate acestea, filantropia nu a crescut. Numărul membrilor listei care donează mai mult de 20% din averea lor în scopuri caritabile a scăzut de la zece la opt - reprezentând doar două procente din toți cei 400 de miliardari.

Mulți dintre membrii elitei mondiale se autointitulează cu mândrie „miliardari autodidacti”. Dar câți dintre ei pot revendica cu adevărat acest titlu? Forbes a analizat carierele tuturor celor 400 de persoane de pe listă și le-a clasificat într-una din zece grupuri.

Primele șase categorii sunt ocupate de persoane care au moștenit o parte sau toată averea lor. Se face o distincție suplimentară între dacă aceste persoane continuă să lucreze și măsura în care au contribuit la creșterea averii. Această categorie cuprinde aproximativ 29,5% din listă. Printre exemple se numără moștenitorul Walmart, Jim Walton, și moștenitoarea Dolby, Dagmar Dolby.

Categoria numărul șase este rezervată celor 3,3% dintre miliardarii care și-au făcut averea ca angajați ai unei companii mari, cum ar fi fostul CEO al Microsoft și proprietarul echipei Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Ultimele patru categorii sunt cele ale miliardarilor care s-au construit singuri și sunt, probabil, cele mai interesante. Aproximativ 67,3% dintre cei 400 de oameni din topul Forbes se încadrează în această categorie. Cu toate acestea, nu toți indivizii care s-au construit singuri sunt creați egali. Aproximativ o zecime din aceste 269 de persoane au crescut cu părinți bogați, în timp ce alte 59,5% provin din clasa de mijloc - inclusiv cele mai bogate patru persoane din SUA în acest moment: Bezos, Musk, Zuckerberg și Gates. Clasa muncitoare a produs aproximativ 18,6% dintre super-bogații care s-au construit singuri. Doar aproximativ 28 de persoane (10,4%) dintre cei 400 de oameni din topul Forbes trăiesc proverbialul Vis American. Printre exemple se numără magnatul fondurilor speculative George Soros și icoana talk-show-urilor Oprah Winfrey.

Mai multe informații aici:

• Top zece miliardari auto-făcuți din SUA