Planificare financiară: Căutați consultanță independentă – consultanță în administrarea averii sau consultanță în investiții în Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden sau Illertissen?

Notă importantă: PDF-ul este protejat prin parolă. Vă rugăm să mă contactați. PDF-ul este, desigur, gratuit
.

Versiunea în germană – Pentru a vizualiza PDF-ul, vă rugăm să faceți clic pe imaginea de mai jos
.

Comportamentul de economisire al gospodăriilor private – Descărcare PDF

Xpert.Digital vă ajută să vă alegeți furnizorul independent de servicii financiare. Cu expertiza noastră digitală bazată pe inteligență artificială, vă oferim date și cifre actualizate.

Planificarea financiară este utilă pentru toată lumea, indiferent de venituri și active. Nu trebuie să fie întotdeauna un plan financiar complet și elaborat. În funcție de situație, pot fi suficiente planuri specifice pentru anumite subiecte, cum ar fi planificarea pensionării.

Contactează-ne 👈🏻

Planul financiar este baza planului de afaceri. Acesta ar trebui actualizat periodic. Obiectivele clar definite ale companiei ajută în acest sens.

Găsește sfaturi și soluții aici 👈🏻

Sondaj privind atitudinile față de traiul sănătos, în detrimentul frugalității – Imagine: Xpet.Digital

În 2020, existau aproximativ 8,37 milioane de persoane cu vârsta de 14 ani și peste în populația vorbitoare de limbă germană care erau pe deplin de acord cu afirmația „Aș prefera să-mi cheltuiesc banii pe o viață bună decât pe economisirea ei”.

Populația Germaniei în funcție de atitudinea față de afirmația „Aș prefera să-mi cheltuiesc banii pe o viață bună decât să-i economisesc” din 2016 până în 2020 (în milioane)

Este absolut adevărat

• 2016 – 3,76 milioane
• 2017 – 3,86 milioane
• 2018 – 4,67 milioane
• 2019 – 8,75 milioane
• 2020 – 8,37 milioane

Se aplică (/se aplică în mare parte)*

• 2016 – 9,67 milioane
• 2017 – 9,74 milioane
• 2018 – 9,76 milioane
• 2019 – 21 de milioane
• 2020 – 20,68 milioane

De obicei, acest lucru este adevărat

• 2016 – 15,44 milioane
• 2017 – 15,98 milioane
• 2018 – 16,38 milioane

Se aplică acest lucru (/cu greu se aplică)*

• 2016 – 15,79 milioane
• 2017 – 16,47 milioane
• 2018 – 16,67 milioane
• 2019 – 25,16 milioane
• 2020 – 25,78 milioane

Acest lucru se aplică cu greu

• 2016 – 13,84 milioane
• 2017 – 13,60 milioane
• 2018 – 12,67 milioane

Asta e complet neadevărat

• 2016 – 10,78 milioane
• 2017 – 10,23 milioane
• 2018 – 10 milioane
• 2019 – 15,57 milioane
• 2020 – 15,66 milioane

Nu este specificat

• 2016 – 0,28 milioane
• 2017 – 0,21 milioane
• 2018 – 0,29 milioane
• 2019 – 0,11 milioane
• 2020 – 0,15 milioane

* Modificare a interogării: Din 2019 încoace, nivelurile „se aplică” și „se aplică în mare parte” au fost combinate, iar „se aplică oarecum” și „se aplică cu greu” au fost, de asemenea, combinate.

Informații privind populația țintă: Baza este populația vorbitoare de limbă germană cu vârsta de 14 ani și peste. Informații privind eșantionul total:
2016: 23.102 respondenți, extrapolați la 69,56 milioane
respondenți, extrapolați la 70,09
milioane de persoane; 2018: 23.086 respondenți, extrapolați la 70,45 milioane de persoane;
2019: 23.120 respondenți, extrapolați la 70,60 milioane de persoane;
2020: 23.138 respondenți, extrapolați la 70,63 milioane de persoane.

Valorile afișate se referă la următoarele studii: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Valorile au fost rotunjite pentru o mai bună înțelegere a statisticilor.

Sondaj privind cunoștințele de subiecte economice și financiare

Statistica prezintă rezultatele unui sondaj privind nivelul de cunoștințe despre subiecte economice și financiare în Austria în 2018. 36% dintre respondenți au declarat că sunt foarte bine informați despre subiecte economice și financiare.

Cât de bine te descurci cu subiectele economice și financiare?

Foarte bun

• Un total de 36%
• Bărbați 46%
• Femei 27%

Nu este suficient

• Un total de 64%
• Bărbați 54%
• Femei 73%

* Au fost realizate 100 de interviuri pentru fiecare stat federal pentru a permite o analiză separată. Pentru analiza generală, statele federale au fost ponderate în funcție de nivelul lor de reprezentativitate.

Sursa nu oferă detalii precise cu privire la întrebare. Prin urmare, formularea folosită aici poate diferi ușor de cea din sondajul real.

Tipul sondajului: Interviuri telefonice asistate de calculator (CATI)
Numărul de respondenți: 900 de respondenți*

Activele gospodăriilor aflate în administrare pe regiuni – Imagine: Xpert.Digital

Această statistică prezintă activele gestionate la nivel global de gospodăriile private în comparație cu anii 1999, 2009 și 2019, defalcate pe regiuni.

În 2019, averea gospodăriilor private din America Latină se ridica la aproximativ 5,6 trilioane de dolari americani. Cu douăzeci de ani mai devreme, averea privată era de doar 0,6 trilioane de dolari americani.

Activele gospodăriilor aflate în administrare în 1999, 2009 și 2019, pe regiuni la nivel mondial (în trilioane de dolari americani)

Activele gospodăriilor aflate în administrare pe regiuni în 2019

• La nivel mondial – 226,40 trilioane de dolari americani
• America de Nord – 100 de trilioane de dolari americani
• Europa de Vest – 46,80 trilioane de dolari americani
• Asia (excluzând Japonia) – 42,10 trilioane USD
• Japonia – 17,60 trilioane de dolari americani
• America Latină – 5,60 trilioane de dolari americani
• Oceania – 4,70 trilioane de dolari americani
• Orientul Mijlociu – 4,20 trilioane de dolari americani
• Europa de Est și Asia Centrală – 3,70 trilioane de dolari americani
• Africa – 1,60 trilioane de dolari americani

Activele gospodăriilor aflate în administrare pe regiuni în 2009

• La nivel mondial – 124,60 trilioane de dolari americani
• America de Nord – 54,40 trilioane de dolari americani
• Europa de Vest – 31,90 trilioane de dolari americani
• Asia (excluzând Japonia) – 15,20 trilioane de dolari americani
• Japonia – 14,40 trilioane de dolari americani
• America Latină – 2 trilioane de dolari americani
• Oceania – 2,40 trilioane de dolari americani
• Orientul Mijlociu – 2,20 trilioane de dolari americani
• Europa de Est și Asia Centrală – 1,50 trilioane de dolari americani
• Africa – 0,70 trilioane de dolari americani

Activele gospodăriilor aflate în administrare pe regiuni, 1999

• La nivel mondial – 80,50 trilioane de dolari americani
• America de Nord – 36,70 trilioane de dolari americani
• Europa de Vest – 22,30 trilioane de dolari americani
• Asia (excluzând Japonia) – 5,10 trilioane de dolari americani
• Japonia – 13 trilioane de dolari americani
• America Latină – 0,60 trilioane de dolari americani
• Oceania – 1 trilion de dolari americani
• Orientul Mijlociu – 1 trilion de dolari americani
• Europa de Est și Asia Centrală – 0,50 trilioane de dolari americani
• Africa – 0,30 trilioane de dolari americani

Sondaj care evaluează situația financiară a populației din Germania – Imagine: Xpert.Digital

Satisfacția germanilor față de finanțele lor este în ușoară scădere – conform Barometrului Averii din 2020 al Asociației Caselor de Economii din Germania, aproximativ 42% dintre cetățenii germani își evaluează situația financiară actuală ca fiind foarte bună spre bună. Anul trecut, această cifră era de 43%. Per total, însă, proporția persoanelor mulțumite de situația lor financiară s-a mai mult decât dublat în ultimii 15 ani.

Sondaj privind evaluarea situației financiare a populației până în 2020:
Cum vă evaluați propria situație financiară actuală?

Foarte bine/bun

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Destul de rău/Rău

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Acumularea averii financiare a gospodăriilor private din Germania – Imagine: Xpert.Digital

Această statistică arată evoluția acumulării de active financiare de către gospodăriile private din Germania din al doilea trimestru al anului 2016 până în al doilea trimestru al anului 2021. Acumularea netă de active financiare legate de tranzacții de către gospodăriile private s-a ridicat la aproximativ 101,4 miliarde de euro în al doilea trimestru al anului 2021.

Acumularea averii financiare a gospodăriilor private din Germania din trimestrul 2 al anului 2016 până în trimestrul 2 al anului 2021 (în miliarde de euro)

• T2 2021 – 101,4 miliarde de euro
• T1 2021 – 123,2 miliarde de euro
• T4 2020 – 100,7 miliarde de euro
• T3 2020 – 86,1 miliarde euro
• T2 2020 – 110,6 miliarde de euro
• T1 2020 – 89,5 miliarde de euro
• T4 2019 – 59,9 miliarde de euro
• T3 2019 – 61,3 miliarde de euro
• T2 2019 – 64,9 miliarde de euro
• T1 2019 – 86,7 miliarde euro
• T4 2018 – 60 miliarde de euro
• T3 2018 – 52,4 miliarde euro
• T2 2018 – 57,6 miliarde euro
• T1 2018 – 76,5 miliarde euro
• T4 2017 – 50,1 miliarde de euro
• T3 2017 – 50,7 miliarde euro
• T2 2017 – 54,1 miliarde de euro
• T1 2017 – 67,1 miliarde euro
• T4 2016 – 47,2 miliarde de euro
• T3 2016 – 45,2 miliarde euro
• T2 2016 – 49,5 miliarde de euro
• T1 2016 – 62,4 miliarde euro
• T4 2015 – 46 miliarde de euro
• T3 2015 – 44,3 miliarde euro
• T2 2015 – 47,1 miliarde de euro
• T1 2015 – 54,2 miliarde euro
• T4 2014 – 40,8 miliarde de euro
• T3 2014 – 35,9 miliarde euro
• T2 2014 – 37,7 miliarde euro
• T1 2014 – 47,8 miliarde euro
• T4 2013 – 34,3 miliarde de euro
• T3 2013 – 30,1 miliarde euro
• T2 2013 – 35,6 miliarde euro
• T1 2013 – 41,5 miliarde euro
• T4 2012 – 35,5 miliarde de euro
• T3 2012 – 29,6 miliarde euro
• T2 2012 – 37,3 miliarde de euro
• T1 2012 – 44,4 miliarde euro
• T4 2011 – 34,6 miliarde de euro
• T3 2011 – 29 miliarde de euro
• T2 2011 – 31,7 miliarde de euro
• T1 2011 – 43,5 miliarde de euro

Deutsche Bundesbank – Comunicat de presă – 16.07.2021 – Imagine: bonoc|Shutterstock.com

Activele financiare ale gospodăriilor private au crescut cu 192 de miliarde de euro, ajungând la 7.143 de miliarde de euro în primul trimestru al anului 2021. Aceasta a marcat prima dată când au depășit pragul de 7 trilioane de euro. Pe lângă achizițiile de active financiare, câștigurile din reevaluarea acțiunilor și a unităților fondurilor de investiții au fost un factor major care a contribuit la această creștere.

Acumularea netă de active financiare de către gospodăriile private s-a ridicat la 129 de miliarde EUR, semnificativ mai mare decât în ​​trimestrele anterioare. O creștere substanțială de 27 de miliarde EUR a fost atribuită unei creșteri substanțiale a creanțelor asupra companiilor de asigurări. 47 de miliarde EUR au fost direcționate către numerar și depozite la vedere, mai puțin decât în ​​trimestrul precedent. Per total, gospodăriile private continuă să manifeste o preferință puternică pentru investiții lichide sau cu risc scăzut. În același timp, creșterea continuă a activității de pe piața de capital indică o concentrare sporită asupra randamentelor. Gospodăriile private au achiziționat unități de fonduri de investiții în valoare de 25 de miliarde EUR – mai mult ca niciodată. De asemenea, acestea au achiziționat acțiuni și alte titluri de capital în valoare totală netă de 3 miliarde EUR, investind în principal în companii autohtone. În schimb, deținerile lor de titluri de creanță au scăzut cu un net de 3 miliarde EUR. Creșterea activelor financiare, legată de evaluare, de 63 de miliarde EUR în primul trimestru al anului 2021, a rezultat în principal din câștigurile de preț ale acțiunilor și unităților de fonduri de investiții.

Datoria gospodăriilor a crescut cu 17 miliarde EUR din cauza factorilor legați de tranzacții, o creștere mai mică decât cea anterioară. La sfârșitul primului trimestru, pasivele acestora se ridicau la 1.978 miliarde EUR. Raportul dintre datoria gospodăriilor și datoria publică a fost de 59,5%, cel mai ridicat nivel din 2010. Acest raport este definit ca suma pasivelor raportată la produsul intern brut nominal (un total mobil pe patru trimestre). Această tendință ascendentă continuă. Această evoluție poate fi atribuită atât creșterii datoriei gospodăriilor, cât și scăderii continue de la an la an a produsului intern brut nominal.

Activele financiare nete ale gospodăriilor private s-au ridicat la 5,165 miliarde de euro la sfârșitul primului trimestru.

Finanțarea externă puternică determină o nouă creștere semnificativă a ratelor de îndatorare ale companiilor

Finanțarea externă pentru societățile nefinanciare a atins cel mai înalt nivel din 2018, la 90 de miliarde EUR. Această creștere a fost determinată în principal de alte pasive, în principal datoriile comerciale, care au crescut cu 54 de miliarde EUR. Împrumuturile au recăpătat, de asemenea, importanță după două trimestre slabe, ajungând la 20 de miliarde EUR. Au fost emise acțiuni și instrumente de capitaluri proprii în valoare de 15 miliarde EUR, ușor peste media celor patru trimestre anterioare.

Datorită finanțării externe dinamice și a efectelor semnificative ale evaluării, pasivele societăților nefinanciare au crescut considerabil. La sfârșitul primului trimestru al anului 2021, acestea se ridicau la 7.734 miliarde EUR. Raportul datorii/capitaluri proprii al societăților nefinanciare a fost de 82,2%. Acest raport este calculat ca suma împrumuturilor, titlurilor de creanță și provizioanelor pentru pensii în raport cu produsul intern brut nominal (totalul pe patru trimestre). După o creștere de doar 0,3 puncte procentuale în trimestrul al patrulea al anului 2020, creșterea din trimestrul de raportare a fost semnificativ mai mare, de 0,9 puncte procentuale.

Activele financiare ale societăților nefinanciare au crescut cu 262 de miliarde EUR în primul trimestru al anului 2021, luând în considerare toate tranzacțiile și efectele evaluării – cea mai puternică creștere din 2015. Aceasta a adus totalul la 5.565 de miliarde EUR. Creșterile activelor financiare legate de tranzacții au avut o contribuție semnificativă de 86 de miliarde EUR. După patru trimestre de lichidare continuă, societățile nefinanciare și-au majorat semnificativ deținerile de instrumente financiare derivate și opțiuni pe acțiuni ale angajaților cu 22 de miliarde EUR. Alte creanțe, inclusiv credite comerciale și plăți în avans, au avut, de asemenea, o contribuție la fel de semnificativă la creșterea activelor financiare. Creanțele din numerar și depozite au crescut, de asemenea, brusc, cu 20 de miliarde EUR. Pe de altă parte, câștigurile din evaluări au fost observate în principal la acțiuni și alte participații la capital.

Cu toate acestea, întrucât pasivele au crescut chiar mai brusc decât activele financiare, activele financiare nete au scăzut mai semnificativ decât în ​​perioada precedentă, însumând minus 2 169 miliarde de euro.

Din cauza revizuirilor conturilor financiare naționale și a conturilor naționale care au fost efectuate între timp, informațiile din acest comunicat de presă nu sunt comparabile cu cele din comunicatele de presă anterioare.