La strategia dei tassi d'interesse negativi delle banche continua

Interesse negativo – Immagine: M. Schuppich | Shutterstock.com

Alla fine del terzo trimestre erano complessivamente 392 gli istituti di credito che applicavano interessi negativi ai propri clienti privati. Di queste, oltre 200 banche e casse di risparmio hanno introdotto nell'anno in corso tassi di interesse negativi. Inoltre, sempre più istituti finanziari stanno inasprendo le attuali normative sui tassi di interesse negativi riducendo le franchigie o spingendo i tassi di interesse ancora più in rosso. Lo dimostra una valutazione Verivox di circa 1.300 banche.

Non si vede la fine della tendenza dei tassi di interesse negativi

Tra le banche valutate, 392 istituti applicano attualmente tassi di interesse negativi sui saldi di conti correnti privati, conti correnti o conti di compensazione. Si tratta di 214 in più rispetto all'inizio dell'anno. Negli ultimi tre mesi il numero è aumentato di 43 banche; A fine giugno 349 istituti finanziari applicavano tassi di interesse negativi.

"Stiamo assistendo ancora a un grande slancio dei tassi negativi, ma mentre nella prima metà dell'anno nuove banche hanno introdotto commissioni di custodia quasi ogni giorno, attualmente questo sviluppo ha un po' rallentato", afferma Oliver Maier, amministratore delegato di Verivox Finanzvergleich GmbH. “Ma non si vede la fine della tendenza dei tassi di interesse negativi”.

Molte banche stanno inasprendo le loro condizioni

Al contrario: sempre più banche stanno esacerbando i loro tassi di interesse negativi esistenti. O abbassi l'interesse ancora più profondo nel meno o riduci le indennità, in modo che i tassi di interesse negativi siano dovuti anche con un credito inferiore. Solo nel terzo trimestre, 30 banche hanno continuato a rafforzare i regolamenti di interesse negativo esistenti – finora i 68 istituti hanno fatto l'intero corso dell'anno.

Per le sue analisi Verivox valuta continuamente le condizioni di circa 1.300 banche e casse di risparmio riportate sui siti web. "Ma non tutte le banche pubblicano i tassi d'interesse negativi in ​​modo trasparente e liberamente accessibile sul proprio sito web", spiega Oliver Maier. “Quindi c’è un numero non dichiarato e in effetti ci sono probabilmente molto più di 392 banche che applicano tassi di interesse negativi”.

A risentirne sono anche i bilanci di piccole e medie dimensioni

Per molto tempo solo i risparmiatori molto ricchi hanno dovuto pagare interessi negativi. Se le banche addebitavano una commissione di custodia, quasi sempre concedevano indennità elevate di 100.000 euro e più. Ma quel limite è caduto. Almeno 135 banche ora addebitano interessi negativi per saldi totali pari o inferiori a 50.000 euro. In alcuni casi sul conto sono dovuti interessi negativi già a partire da 5.000 o 10.000 euro.

Meno 0,5 per cento – Alto è il tasso di interesse di penalità che le banche stesse pagano per parte dei loro depositi in eccesso, che parcheggiano presso la Banca centrale europea. La maggior parte degli istituti nella valutazione di Verivox si basa su questo tasso di interesse. 13 banche vanno oltre i loro tassi di interesse negativi e mettono a dura prova il credito dei propri clienti con interessi di penalità dallo 0,55 all'1 %.

Commissioni per il denaro overnight: tassi di interesse negativi attraverso la porta di servizio

I tassi di interesse negativi non vengono sempre indicati come tali. Complessivamente 21 banche e casse di risparmio addebitano una commissione per il conto giornaliero in denaro, che nella maggior parte dei casi è gratuita. Dal punto di vista del cliente, questo crea effettivamente tassi di interesse negativi. Il denaro sul conto diminuisce anche se la banca mostra un tasso di interesse dello 0,00 o dello 0,01%. 11 di queste 21 banche non applicano solo commissioni, ma applicano anche tassi di interesse nominali negativi.

I tassi di interesse negativi non sono una legge della natura

Importante per i risparmiatori: gli istituti di credito non possono introdurre unilateralmente tassi di interesse negativi nei contratti attuali. Al momento della pubblicazione nel listino prezzi, le commissioni di custodia si applicano inizialmente solo ai nuovi clienti. Se una banca vuole addebitare interessi negativi anche ai suoi attuali clienti, deve concordarlo individualmente con gli interessati.

In questo caso, i consumatori possono distribuire i propri soldi su più banche in modo che rimangano al di sotto dei limiti. Oppure cercano offerte senza tassi di interesse negativi. "L'attuale politica dei tassi bassi mette gli istituti di credito in una situazione difficile, ma i tassi negativi non sono una legge della natura", afferma Oliver Maier. "Dal confronto di mercato emerge che è possibile anche senza spese di custodia." Le principali banche con sede in altri paesi europei pagano attualmente agli investitori fino allo 0,3% di interesse sui depositi correnti. Per gli operatori con assicurazione dei depositi tedesca il tasso massimo è dello 0,11%. Se investi i tuoi soldi per due anni, puoi guadagnare oltre l’1% di interesse.