Független pénzügyi tervezési tanácsért: Pénzügyi vagy befektetési tanácsot keres Ulmban, Neu-Ulmban, Dornstadtban vagy Blausteinben?

Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett.
Kérem vegye fel velem a kapcsolatot. A PDF természetesen ingyenes. Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett. Kérem keressen fel. A PDF természetesen ingyenes.

Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.

A magánháztartások megtakarítási szokásai – PDF letöltés

Az Xpert.Digital segít kiválasztani a független pénzügyi szolgáltatóját. Mesterséges intelligencia által vezérelt digitális szakértelmünkkel naprakész adatokat és számokat biztosítunk Önnek.

A pénzügyi tervezés mindenkinek érdemes, jövedelemtől és vagyontól függetlenül. Nem mindig kell teljes és kidolgozott pénzügyi tervnek lennie. A helyzettől függően bizonyos témákra, például a nyugdíjtervezésre vonatkozó konkrét tervek is elegendőek lehetnek.

Vegye fel velünk a kapcsolatot 👈🏻

A pénzügyi terv az üzleti terv alapja. Rendszeresen frissíteni kell. A világosan meghatározott vállalati célok segítenek ebben.

Tanácsokat és megoldásokat itt találsz 👈🏻

A németországi magánháztartások pénzügyi eszközeinek szerkezete – Kép: Xpert.Digital

Ez a statisztika a németországi magánháztartások pénzügyi eszközeinek szerkezetét mutatja 2019-ben. Az adatok az év végi helyzetet tükrözik. 2019 végén a német magánháztartások pénzügyi eszközeinek körülbelül 11,6 százaléka volt befektetési alapokba fektetve.

A németországi magánháztartások pénzügyi eszközeinek szerkezete 2019-ben

• Bankszámlaegyenleg* – 40,3%
• Biztosítás** – 35%
• Befektetési alapok – 11,6%
• Részvények – 7,2%
• Nyugdíjértékek – 2,3%
• Egyéb részesedések – 3,6%

* Készpénzt is beleértve.
** Nyugdíjalapokat és vagyonkezelői alapokat, szakmai nyugdíjrendszereket és kiegészítő nyugdíjintézeteket is beleértve.

A németországi magánháztartások megtakarítási rátája – Kép: Xpert.Digital

Rekordmagasság a koronavírus miatti kijárási korlátozások miatt – 2020-ban a németországi magánháztartások* megtakarítási rátája körülbelül 16,2 százalék volt. A megfelelő megtakarítás összege körülbelül 331 milliárd eurót tett ki.

* Beleértve a magán non-profit szervezeteket is.

A magánháztartások rendelkezésre álló jövedelme

A magánháztartások rendelkezésre álló jövedelme megfelel annak a jövedelemnek, amely a háztartások számára végső soron a közvetlen adók és a társadalombiztosítási járulékok levonása után rendelkezésre áll. Ez fogyasztásra és megtakarításra is felhasználható. 2020 végén a németországi magánháztartások rendelkezésre álló jövedelme körülbelül 1,983 billió eurót tett ki. A rendelkezésre álló jövedelem nagy részét fogyasztásra fordítják. A fel nem használt rész, plusz a foglalkoztatói nyugdíjjogosultságok növekedése a magánháztartások megtakarításait jelenti. A rendelkezésre álló jövedelem megtakarított részét megtakarítási rátának nevezik.

Használt megtakarítási termékek

A magánháztartások széleskörű befektetési lehetőségek közül választhatnak megtakarításaik számára. Mindazonáltal az alacsony kamatlábak ellenére sok német továbbra is megtakarítási számlákat vagy könyvelési számlákat használ pénze befektetésére. A német megtakarítók a konzervatív befektetési lehetőségeket részesítik előnyben, még akkor is, ha azok hozama jelenleg közel nulla. A volatilitásosabb befektetéseket, például a részvényeket, általában kerülik. Ez tükröződik a németországi részvényesek számában is, amely még mindig jelentős távolságban van a 2000-es dot-com fellendülés idején elért rekordmagasságtól. A 2020-as COVID-19 világjárvány azonban a tőzsdei részvétel újbóli fellendüléséhez vezetett.

A németországi magánháztartások megtakarítási rátája 1991 és 2020 között

• 1991 – 12,9 %
• 1992 – 12,9 %
• 1993 – 12,4 %
• 1994 – 11,7 %
• 1995 – 11,4 %
• 1996 – 10,9 %
• 1997 – 10,6 %
• 1998 – 10,4 %
• 1999 – 9,8 %
• 2000 – 9,3 %
• 2001 – 10 %
• 2002 – 10,1 %
• 2003 – 10,6 %
• 2004 – 10,6 %
• 2005 – 10,6 %
• 2006 – 10,6 %
• 2007 – 10,7 %
• 2008 – 10,9 %
• 2009 – 10,4 %
• 2010 – 10,3 %
• 2011 – 10 %
• 2012 – 9,7 %
• 2013 – 9,3 %
• 2014 – 9,8 %
• 2015 – 10,1 %
• 2016 – 10,2 %
• 2017 – 10,6 %
• 2018 – 10,9 %
• 2019 – 10,9 %
• 2020 – 16,2 %

Felmérés a német lakosság pénzügyi helyzetéről – Kép: Xpert.Digital

A németek elégedettsége a pénzügyeikkel kissé csökken – a Német Takarékpénztárak Szövetségének 2020-as Vagyonbarométere szerint a német állampolgárok mintegy 42 százaléka nagyon jónak vagy jónak értékeli jelenlegi pénzügyi helyzetét. Tavaly ez az arány 43 százalék volt. Összességében azonban a pénzügyi helyzetükkel elégedettek aránya több mint kétszeresére nőtt az elmúlt 15 évben.

Felmérés a lakosság pénzügyi helyzetének értékeléséről 2020-ig:
Hogyan értékeli saját jelenlegi pénzügyi helyzetét?

Nagyon jó/jó

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Inkább rossz/Rossz

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Pénzügyi tervezés: Előnyben részesített befektetési termékek – Kép: Xpert.Digital

Ez a statisztika egy, a 2020-as németországi preferált befektetési lehetőségekről szóló felmérés eredményeit mutatja. A Németországban lakó lakosságra reprezentatív felmérés szerint a megkérdezett befektetők körülbelül 27 százaléka részesítette előnyben az ingatlanbefektetéseket 2020-ban.

Kedvenc befektetési termékeink 2020-ban: Melyik befektetési lehetőséget részesítette előnyben 2020-ban?

• Befektetési jegyek – 45%
• Megtakarítási számla/terv – 42%
• Részvények – 35%
• Ingatlanok – 27%
• Pénzpiaci számla – 24%
• Lekötött betét – 20%
• Arany – 13%
• Fix kamatozású értékpapírok – 13%
• Egyéb nemesfémek – 4%
• Kriptovaluta (Bitcoin stb.) – 2%