Consejo: Planificación financiera independiente: ¿busca asesoramiento financiero o de inversión en Biberach, Memmingen, Kempten o Krumbach?

Nota importante: el PDF está protegido con contraseña.
Por favor póngase en contacto conmigo. Por supuesto, el PDF es gratuito. Nota importante: el PDF está protegido con contraseña. Por favor póngase en contacto conmigo. Por supuesto, el PDF es gratuito.

Versión alemana: para ver el PDF, haga clic en la imagen a continuación.
Versión alemana: para ver el PDF, haga clic en la imagen a continuación.

Comportamiento de ahorro de los hogares privados – Descargar PDF

Xpert.Digital te ayuda a elegir tu proveedor de servicios financieros independiente. Con nuestro know-how digital respaldado por IA, le proporcionamos datos y cifras actuales.

La planificación financiera vale la pena para todos, independientemente de sus ingresos y activos. No siempre tiene que ser un plan financiero completo y elaborado. Dependiendo de la situación, planes de temas especiales como: B. provisión de jubilación.

Ponte en contacto con nosotros 👈🏻

El plan financiero es la base del plan de negocios. Debe actualizarse periódicamente. Los objetivos corporativos claramente definidos ayudan en esto.

Puedes encontrar consejos y soluciones aquí 👈🏻

Activos financieros de los hogares en Alemania – Imagen: Xpert.Digital

A finales de 2020, el patrimonio financiero de los hogares* en Alemania alcanzó un nuevo récord: los ciudadanos alemanes acumulan casi 7 billones de euros. En comparación con el final del año anterior, el patrimonio financiero aumentó alrededor de un 6,7 %. Esto marca el duodécimo año consecutivo de aumento del patrimonio de los alemanes.

¿Cómo se compone la riqueza financiera?

Los activos financieros de los hogares se dividen en efectivo, depósitos bancarios y valores (acciones, valores de renta fija y participaciones en fondos de inversión), así como en obligaciones con compañías de seguros y fondos de pensiones. Los hogares mantienen más de un tercio de sus activos financieros en efectivo y depósitos a la vista.

Activos totales de los hogares privados

La suma de los activos monetarios y tangibles constituye la riqueza total de los hogares. Los bienes inmuebles, incluyendo terrenos, representan el mayor componente de esta riqueza total. A finales de 2019, los activos invertidos por los hogares en edificios residenciales en Alemania ascendían a aproximadamente 4,9 billones de euros. El total de activos tangibles privados ascendía a unos 8,98 billones de euros.

Activos financieros de los hogares en Alemania de 1999 a 2020 (en miles de millones de euros)

• 2020 – 6,95 billones de euros
• 2019 – 6.511,5 mil millones de euros
• 2018 – 6.037,7 mil millones de euros
• 2017 – 5.913,4 mil millones de euros
• 2016 – 5.604 millones de euros
• 2015 – 5.361,8 mil millones de euros
• 2014 – 5.111,7 mil millones de euros
• 2013 – 4.879,6 mil millones de euros
• 2012 – 4.659,3 mil millones de euros
• 2011 – 4.447,8 mil millones de euros
• 2010 – 4.407,7 mil millones de euros
• 2009 – 4.387 millones de euros
• 2008 – 4.077,8 mil millones de euros
• 2007 – 4.268,7 mil millones de euros
• 2006 – 4.050,2 mil millones de euros
• 2005 – 4.052,7 mil millones de euros
• 2004 – 3.822,3 mil millones de euros
• 2003 – 3.662,2 mil millones de euros
• 2002 – 3.452,4 mil millones de euros
• 2001 – 3.489 millones de euros
• 2000 – 3.392 millones de euros
• 1999 – 3.315,8 mil millones de euros

Encuesta sobre el nivel de conocimientos financieros entre los alemanes – Imagen: Xpert.Digital

Esta estadística refleja los resultados de una encuesta sobre el nivel de conocimientos financieros de los alemanes. En el momento de la encuesta, aproximadamente el 22 % de los encuestados afirmó estar bien informado sobre finanzas e inversiones.

¿Cómo calificaría su nivel de información cuando se trata de asuntos financieros e inversiones?

• Bueno – 22%
• Promedio – 55%
• Malo – 19%
• Nada informado – 4%

Encuesta en Alemania sobre el conocimiento de los proveedores de creación de riqueza – Imagen: Xpert.Digital

Estos datos muestran los resultados de una encuesta realizada en Alemania sobre el conocimiento de los proveedores en materia de acumulación de riqueza, ahorro e inversión. En 2017, aproximadamente el 68 % de los encuestados afirmó conocer al menos el nombre de la Sparkasse (caja de ahorros).

¿Con cuál de los siguientes proveedores de servicios de acumulación de riqueza, ahorro e inversión está usted familiarizado al menos por su nombre?

• Caja de ahorros – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Sociedad de construcción de Schwäbisch Hall: 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Antiguo Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• Banco DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Otros – 2%
• Ninguno de ellos – 12%

Encuesta en Alemania sobre proveedores considerados aptos para la acumulación de riqueza – Imagen: Xpert.Digital

Estos datos muestran los resultados de una encuesta realizada en Alemania sobre qué proveedores son adecuados para la acumulación de patrimonio. En 2017, alrededor del 33 % de los encuestados afirmó que las cajas de ahorros (Sparkassen) eran una opción adecuada.

Se encuestó a usuarios alemanes de internet. Se solicitó la participación de los hogares responsables de la planificación de la jubilación y la acumulación de patrimonio. Se admitieron múltiples respuestas.

¿Cuál de los siguientes proveedores consideraría generalmente cuando se trata de acumular riqueza?

• Caja de ahorros – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Sociedad de construcción de Schwäbisch Hall – 15%
• Podredumbre de las raíces – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Antiguo Leipziger – 6%
• 1822directo – 5%
• Banco DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Ninguno de ellos – 29%
• Otros – 4%

Gasto publicitario bruto de la Asociación Alemana de Cajas de Ahorros y Giros – Imagen: Xpert.Digital

Según Nielsen Media Research, la Asociación Alemana de Cajas de Ahorros y Giros (DSGV) invirtió alrededor de 132,8 millones de euros en publicidad en Alemania en 2020.

¹ La publicidad exterior y la publicidad en cines se contabilizaban juntas hasta 2019.
² La publicidad por correo directo se contabiliza por separado desde 2020. Las cifras de años anteriores solo son parcialmente comparables.

OOH: Publicidad exterior/fuera del hogar, por ejemplo, carteles de gran formato o filas enteras.

Evolución del gasto publicitario bruto de la Asociación Alemana de Cajas de Ahorros y Giros (DSGV) en Alemania entre 2016 y 2020 (en miles de euros)

Digital

• 2016 – 39.394 miles de euros
• 2017 – 48.676 miles de euros
• 2018 – 27.880 miles de euros
• 2019 – 25.246 miles de euros
• 2020 – 30.851 miles de euros

TELEVISOR

• 2016 – 43.196 miles de euros
• 2017 – 34.999 miles de euros
• 2018 – 38.099 miles de euros
• 2019 – 35.863 miles de euros
• 2020 – 36.069 miles de euros

radio

• 2016 – 8.785 miles de euros
• 2017 – 8.144 miles de euros
• 2018 – 9.912 miles de euros
• 2019 – 9.774 miles de euros
• 2020 – 11.945 miles de euros

Imprimir

• 2016 – 44.429 miles de euros
• 2017 – 41.697 miles de euros
• 2018 – 35.116 miles de euros
• 2019 – 29.558 miles de euros
• 2020 – 34.421 miles de euros

OOH / Cine¹

• 2016 – 18.665 miles de euros
• 2017 – 18.367 miles de euros
• 2018 – 19.614 miles de euros
• 2019 – 19.313 miles de euros

OOH¹

• 2020 – 17.024 miles de euros

Cine¹

• 2020 – 483 mil euros

Comerciales²

• 2020 – 2.006 miles de euros

Tipo de interés negativo – Imagen: M. Schuppich|Shutterstock.com

Actualización – 24 de octubre de 2021: Al cierre del tercer trimestre, un total de 392 entidades de crédito aplicaban tipos de interés negativos a sus clientes minoristas. De ellas, más de 200 bancos y cajas de ahorros los introdujeron este año. Además, un número cada vez mayor de entidades financieras está endureciendo sus políticas de tipos de interés negativos, reduciendo las exenciones fiscales o elevando aún más los tipos de interés a niveles negativos. Así lo demuestra un análisis de Verivox de aproximadamente 1300 bancos.

Los tipos de interés de penalización para grandes cantidades de dinero en cuentas corrientes son cada vez más comunes en los bancos alemanes. Según un estudio del portal de comparación Verivox, el número de entidades financieras que aplican tipos de interés negativos ronda las 349, lo que supone un aumento de 171 respecto al año anterior. Un análisis de las listas de precios publicadas en línea por aproximadamente 1300 bancos y cajas de ahorros revela que la exención de impuestos es inferior a 50 000 € en unos 102 bancos; algunos incluso tienen un límite de tan solo 25 000 €. Otra molestia para los clientes bancarios es que, en unos 30 casos, se cobran comisiones en la cuenta de ahorros, que suele ser gratuita, como muestra el gráfico de Statista.

Probablemente la situación seguirá empeorando en el futuro. El detonante de este desarrollo es la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). Dado que los bancos comerciales actualmente tienen que pagar un interés del 0,5 por ciento sobre los fondos excedentes depositados en el BCE, los costes resultantes se trasladan a los clientes de los bancos en el sentido más amplio.

Más sobre esto aquí:

• Política de tipos de interés negativos de los bancos

El multimillonario hecho a sí mismo George Soros – Imagen: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 es una clasificación de los estadounidenses más ricos. Para asegurarse un lugar en la lista, ahora se necesita un patrimonio neto de alrededor de 2.900 millones de dólares; el año pasado, 2.100 millones eran suficientes. La clasificación de este año incluye 44 nombres nuevos y ha visto la salida de algunos rostros conocidos, como Donald Trump. La riqueza colectiva de estas 400 personas aumentó un notable 40 % el año pasado. Sin embargo, la filantropía no ha aumentado. El número de miembros de la lista que donan más del 20 % de su patrimonio a la caridad ha disminuido de diez a ocho, lo que representa solo el 2 % del total de 400 multimillonarios.

Muchos miembros de la élite mundial se enorgullecen de llamarse "multimillonarios hechos a sí mismos". Pero ¿cuántos de ellos pueden realmente ostentar este título? Forbes analizó las trayectorias profesionales de los 400 participantes de la lista y los clasificó en diez grupos.

Las seis primeras categorías están ocupadas por personas que han heredado parte o la totalidad de su riqueza. También se distingue si estas personas continúan trabajando o en qué medida han contribuido a aumentar su riqueza. Alrededor del 29,5 por ciento de la lista pertenece a esta categoría. Ejemplos de esto serían el heredero de Walmart, Jim Walton, y la heredera de Dolby, Dagmar Dolby.

La categoría número seis está reservada para el 3,3 por ciento de los multimillonarios que hicieron su fortuna como empleados de una gran empresa, como el ex director ejecutivo de Microsoft y propietario de Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Las últimas cuatro categorías son las de los multimillonarios hechos a sí mismos, y posiblemente las más interesantes. Aproximadamente el 67,3 % de las personas de Forbes 400 entran en esta categoría. Sin embargo, no todas las personas hechas a sí mismas son iguales. Aproximadamente una décima parte de estas 269 personas creció con padres adinerados, mientras que otro 59,5 % proviene de la clase media, incluyendo a las cuatro personas más ricas de Estados Unidos en este momento: Bezos, Musk, Zuckerberg y Gates. La clase trabajadora ha producido alrededor del 18,6 % de los individuos súper ricos hechos a sí mismos. Solo unas 28 personas (10,4 %) entre las personas de Forbes 400 viven el proverbial sueño americano. Algunos ejemplos incluyen al magnate de los fondos de cobertura George Soros y al ícono de los programas de entrevistas Oprah Winfrey.

Más sobre esto aquí:

• Los diez multimillonarios más importantes de Estados Unidos que se hicieron a sí mismos