Tabuet omkring pensionsreformen i 2026: Hvorfor politikere og embedsmænd beskytter deres egne privilegier

Arbejde længere, betale mere, få mindre: Hvem betaler prisen for pensionsreformen?

Fra pensionspakken i 2025 til den store reform: Den hemmelige plan på bekostning af den yngre generation

Den tyske regering fejrer sin pensionspolitik som en stor historisk præstation, der lover sikkerhed for millioner af pensionister. Men et nærmere kig på reformretorikken afslører en bitter virkelighed: Det, der officielt sælges som stabilisering, viser sig at være et gigantisk spil med at flytte byrder på bekostning af yngre generationer. Mens pensionspakken fra 2025 stadig fungerer som en dyr sut, vil den store pensionsreform fra 2026 cementere et system, der er strukturelt ustabilt. Eksplosive bidragssatser, en gradvist stigende pensionsalder og hundredvis af milliarder euro i skatteyderpenge, der dominerer det føderale budget, er de barske konsekvenser. Særligt eksplosivt er det politiske tabu omkring tyske pensionsbestemmelser: Beslutningstagerne – embedsmænd og politikere – forbliver stort set uberørte af de smertefulde nedskæringer, de pålægger den arbejdende befolkning. Denne detaljerede analyse viser, hvorfor der mangler ægte, fremtidssikrede reformer, hvorfor instrumenter som "generationskapital" repræsenterer en finanspolitisk illusion, og hvordan andre lande demonstrerer, hvad Tyskland har manglet i årtier.

Relateret til dette:

• Retfærdighed mellem generationer under lup: Unge bidragydere betaler mere

Pensionsreform i Tyskland 2026: Det store spil med at udsætte beslutninger

Når man driver politik, betyder det at beskytte sine egne privilegier og sende regningen videre til andre

Pensionsreformpakken fra 2025, der trådte i kraft den 1. januar 2026, fejres af den tyske regering som et skridt til at sikre stabilitet. Det, der i officielle pressemeddelelser udråbes som en succes for millioner af pensionister, viser sig ved nærmere økonomisk undersøgelse at være et politisk mesterværk i problemforskydning: højere bidragsbyrder for nutidens arbejdstagere, lavere ydelser for morgendagens bidragydere og et grundlæggende strukturelt problem, der er blevet ignoreret i årtier. Den politiske klasse er sjældent så samlet, som den er om denne reform – hvilket siger meget, da ægte reformer har en tendens til at polarisere.

Pensionspakken fra 2025 er noget i retning af "optakten" til den nuværende store pensionsreform: den stabiliserer pensionsniveauet på kort sigt og udvider ydelserne, mens den nuværende reformdebat i 2026 primært omhandler systemets langsigtede finansiering og struktur.

Rollen af ​​pensionspakken for 2025

Med pensionspakken fra 2025 fastsatte den tyske regering, at niveauet for lovpligtige pensionsydelser skulle forblive stabilt indtil 2031, samtidig med at udvidelser af ydelser såsom mødrepension og andre forbedringer fortsatte. Ifølge den tyske revisionsret vil disse yderligere ydelser og stabiliseringen af ​​niveauet sammen med tidligere udvidelser føre til betydelige merudgifter indtil 2040 og nødvendiggøre yderligere reformer.

Årsagen til den aktuelle reformdebat

Forbundsrevisionsretten påpeger, at demografiske ændringer og udvidelser af ydelser siden 2014 har øget udgifterne til pensionsforsikring massivt og nødvendiggør en større reform. Derfor har en pensions- og alderssikringskommission siden udgangen af ​​2025 arbejdet på anbefalinger til, hvordan systemet kan udformes, så det er stabilt, retfærdigt og bæredygtigt på lang sigt; disse anbefalinger har været tilgængelige siden juni 2026.

Indholdet af de nye reformforslag

De nuværende reformforslag går betydeligt ud over pensionspakken fra 2025: De omfatter blandt andet en gradvis stigende pensionsalder knyttet til forventet levealder og afslutningen af ​​"pensioneringen ved 63" uden fradrag. Derudover anbefales en obligatorisk, kapitalfinansieret supplerende pension (statslig fond, modelleret efter det svenske system), hvortil medarbejdere og arbejdsgivere hver især bidrager med en del af lønnen for at understøtte pensionsniveauet på lang sigt.

Forbindelse mellem pakke 2025 og reform 2026

Pensionspakken fra 2025 giver i realiteten kortsigtet sikkerhed for pensionsniveauet, men samtidig øger den – sammen med tidligere foranstaltninger – det økonomiske pres på systemet. Den nuværende store pensionsreform i 2026 sigter mod at afbøde dette pres gennem strukturelle ændringer (flere bidragydere, en større kapitalbeholdning, en senere pensionsalder og justeret pensionsdynamik) og stabilisere pensionerne ud over 2030'erne og 2040'erne.

Fra sparepakke til stabilitetsillusion: Hvad pensionspakken rent faktisk indeholder

Den såkaldte 2025-pensionspakke indeholder i det væsentlige tre elementer: forlængelse af pensionsloftet, fuld udligning af børnepasningsperioder (den såkaldte fuldbyrdelse af mødrepensionen) og fjernelse af forbuddet mod efterfølgende pensionsjusteringer som arbejdsmarkedsretligt grundlag for den såkaldte aktive pension. Pensionsloftet på 48 procent, der var gældende indtil pensionsjusteringen i 2025, er nu blevet forlænget til 2031. Dette lyder umiddelbart bekvemt. Men dens sande implikationer bliver først tydelige, når man overvejer finansieringen.

Uden denne sikkerhedsforanstaltning ville pensionsniveauet – det vil sige forholdet mellem standardpensionen for en gennemsnitlig lønmodtager efter 45 års bidrag og den gennemsnitlige nettoløn for ansatte – være faldet mærkbart fra 2026 og fremefter. Ved at bruge den almindelige pensionsjusteringsformel ville det være faldet betydeligt på grund af demografisk pres og bæredygtighedsfaktoren. At fastholde niveauet på 48 procent er derfor på ingen måde en forbedring, men snarere en forhindring af en matematisk korrekt reduktion – på bekostning af bidragyderne, som bliver nødt til at lukke det resulterende finansieringsgab. Ifølge de nuværende prognoser kan bidragssatsen, som har været stabil på 18,6 procent siden 2018, ikke opretholdes på dette niveau på mellemlang sigt. Beregninger fra Ifo-instituttet viser, at den kan stige til så meget som 22,3 procent inden 2030.

Det, der politisk bliver overset, er, at den nye formel eksplicit beskytter pensionister mod fradrag, mens den tidligere øvre grænse for bidragssatsen ikke er blevet forlænget. Asymmetrien er tydelig: De, der modtager pension i dag, er institutionelt beskyttet. De, der indbetaler i dag, bærer den fulde prisrisiko ved demografiske ændringer.

Den usynlige matematik: Hvad 127 milliarder euro i føderale subsidier egentlig betyder

Et af de mindst diskuterede aspekter af den tyske pensionsdebat er det enorme omfang af statslige tilskud til pensionssystemet. Det føderale budget for 2026 afsætter i alt 127,8 milliarder euro i føderale tilskud til den lovpligtige pensionsforsikringsordning - svarende til en tredjedel (33,3 procent) af alle forventede skatteindtægter. Alene i 2023 blev 112,4 milliarder euro i skatteindtægter overført til pensionsforsikringssystemet. Disse beløb omfatter det generelle føderale tilskud på ca. 54,2 milliarder euro, et yderligere føderalt tilskud på ca. 14,6 milliarder euro og en supplerende betaling på ca. 15,4 milliarder euro - plus den føderale regerings bidrag til minearbejdernes pensionsforsikringsordning.

I 2024 beløb de føderale tilskud sig til 87,8 milliarder euro, den største andel af den samlede føderale finansiering af pensionsforsikringssystemet og repræsenterer cirka 25 procent af det samlede føderale budget. Til sammenligning ville bidragssatserne i et system, der udelukkende finansieres af bidrag, skulle nå et niveau, der ville være uholdbart for både arbejdstagere og arbejdsgivere. Ifo-instituttet advarer utvetydigt om, at uden strukturreformer vil den føderale regering permanent være nødt til at afsætte flere penge til det lovpligtige pensionssystem – med den konsekvens, at mulighederne for fremtidsorienterede udgifter i det regulære budget vil blive stadig mere begrænsede.

De sociopolitiske implikationer af disse tal diskuteres sjældent åbent: En betydelig del af skatteindtægterne, betalt af alle – inklusive børnløse arbejdere, højtlønnede og virksomheder – flyder ind i et system, der strukturelt er belastet af demografiske ændringer, og hvis grundlæggende design aldrig seriøst blev udtænkt til et aldrende samfund. Pensionssystemet er ikke længere et rent forsikringsbaseret system, men snarere et omfordelingssystem mellem generationer, der holdes i live af permanente statslige tilskud – et system, hvor den yngre generation systematisk taber.

Gældsbremsen som et alibi: Hvordan generationskapital og ægte reform adskiller sig

Som en supplerende foranstaltning for at stabilisere pensionsniveauerne blev den såkaldte generationskapital indført – en statsejet kapitalfond, der skal finansieres med i alt 200 milliarder euro fra det føderale budget inden 2035 og investeres på de finansielle markeder. Fra midten af ​​2030'erne og fremefter er det hensigten, at afkastet skal tilflyde pensionsfonden og dæmpe stigningen i bidragssatserne. Den føderale regering forventer et årligt tilskud fra fonden på mindst 10 milliarder euro.

Der er betydelig økonomisk skepsis omkring dette instrument. For det første er fonden gældsfinansieret – den skal opbygges med gæld, hvoraf der skal betales renter. Hvis kapitalmarkedsafkastet ikke overstiger finansieringsomkostningerne, er modellen et nulsumsspil eller endda et tabsgivende foretagende set fra et regnskabsmæssigt perspektiv. For det andet er modellen afhængig af ambitiøse afkastforudsætninger, der historisk set ikke har vist sig pålidelige i alle perioder – og som virker særligt tvivlsomme i en fase med geopolitisk usikkerhed og ustabile kapitalmarkeder. For det tredje, selvom alt fungerer som planlagt, vurderer det tyske institut for økonomisk forskning (DIW), at generationskapitalen ikke vil lette byrden på pensionssystemet, men snarere føre til yderligere udgifter, som primært skal bæres af yngre generationer.

Ifo-instituttet beregnede allerede i 2024, at den (oprindeligt planlagte) pensionsreformpakke II ville pålægge alle aldersgrupper under 26 år en yderligere byrde. Økonomernes grundlæggende budskab er konsekvent: Demografiske forandringer er ikke et problem, der kan ønskes væk gennem spekulation på finansmarkedet. Et system, der strukturelt har for få bidragydere til for mange modtagere, har brug for enten reelle udgiftsreduktioner, systemiske ændringer eller en ærlig debat om forholdet mellem bidrag og ydelser – ikke kreativ regnskabsføring.

Betal mere, vent længere: Den tavse omfordeling på bekostning af den arbejdende befolkning

Pensionsreformen fra 2026 indebærer en omfordeling af velstand, der sjældent udtrykkeligt nævnes i den offentlige debat. Den almindelige pensionsalder vil gradvist blive hævet til 67 år inden 2031 – de, der er født i 1961, når pensionsalderen som 66-årige. For dem, der er født i 1964 og senere, vil den almindelige pensionsalder være 67 år. Samtidig vil fradragene for tidlig pensionering stige, hvilket vil gøre en tidligere pensionering betydeligt dyrere for mange.

Hvad disse stigninger betyder i virkeligheden, afhænger i høj grad af det specifikke erhverv og den individuelle sundhedssituation. De, der udfører fysisk krævende arbejde – inden for sygepleje, håndværk, industri eller logistik – har ofte ingen realistisk chance for at forblive i fuldtidsbeskæftigelse indtil 67-årsalderen. For disse grupper betyder pensionsreformen reelt en reduktion i ydelserne: de går tidligere på pension, modtager reducerede pensioner resten af ​​livet og betaler alligevel højere bidrag. For kontoransatte og akademikere med typisk bedre betalte, mindre fysisk krævende job er forlængelsen af ​​arbejdslivet mindre drastisk. Pensionsreformen forværrer således eksisterende sociale uligheder i stedet for at afhjælpe dem.

Dertil kommer udviklingen i bidragene. I øjeblikket er bidragssatsen 18,6 procent af bruttolønnen. Ifølge langsigtede prognoser vil den, forudsat at strukturen forbliver uændret, stige til 22 procent i 2034, til 23 procent i 2041, til 25 procent i 2060 og til 26 procent i 2080 – i mere pessimistiske scenarier endda til 28,6 procent. Samtidig falder pensionsniveauet på lang sigt: Uden sikkerhedsforanstaltninger ville det falde til omkring 47 procent i 2040 og til omkring 41 procent i 2080. Den yngre generation betaler således mere nominelt og modtager mindre i reelle tal – et klart dokumenteret økonomisk skift i formue fra unge til gamle.

Tabuet: Hvorfor embedsmænd og politikere holdes udenfor

Det mest fundamentale problem med retfærdighed i det tyske pensionssystem ligger ikke i bidragssatserne eller sikkerhedsnettene, men i den systemiske udelukkelse af embedsmænd og den politiske klasse fra det almindelige pensionsforsikringssystem. Denne udelukkelse er baseret på artikel 33, stk. 5, i grundloven, som siden preussisk tid har forpligtet arbejdsgiveren – det vil sige staten – til at give embedsmænd og deres pårørende en tilstrækkelig levestandard resten af ​​livet. Pensionssystemet er således ikke et resultat af moderne socialpolitik, men snarere arven fra en autoritær logik, hvor embedsmænd indgår i et særligt loyalitetsforhold til deres arbejdsgiver og modtager livslang sikkerhed til gengæld – uden at være forpligtet til at betale bidrag.

Det er bemærkelsesværdigt, hvad dette betyder i tal. Den 1. januar 2025 var der cirka 1,418 millioner pensionister i den offentlige sektor i Tyskland. I 2024 brugte de føderale, statslige og lokale myndigheder i alt 65,9 milliarder euro på pensioner til tidligere embedsmænd, plus omkring 9 milliarder euro på efterladteydelser. Den gennemsnitlige pension for en føderal embedsmand i januar 2025 var 3.416 euro om måneden - mens den månedlige standardpension for en gennemsnitlig lønmodtager efter 45 års bidrag er omkring 1.769 euro. Forskellen er strukturel og systematisk: Pensionister modtager i gennemsnit næsten dobbelt så meget som en langtidsbidragyder til det lovpligtige pensionssystem.

For føderale embedsmænd var den gennemsnitlige pensionssats i 2022 65,6 procent af deres slutløn. Nogle nyligt pensionerede føderale embedsmænd modtager endda den maksimale sats på 71,75 procent af deres sidste grundløn. Minimumspensionen for føderale embedsmænd, uanset deres specifikke stilling, var omkring 1.866 euro brutto om måneden i 2022 - allerede over den gennemsnitlige lovpligtige pension for almindeligt forsikrede personer. En sammenlignende beregning viser, at pensionister i gennemsnit modtager over 311.910 euro mere i pensionsydelser end dem, der modtager lovpligtige pensioner - mere end dobbelt så meget som en person, der modtager en lovpligtig pension over en 15-årig periode.

En anden DIW-rapport fra 2025 konkluderede, at det ikke ville være en økonomisk vidunderkur at inkludere offentligt ansatte i den lovpligtige pensionsordning, da overgangsomkostningerne ville være enorme. Ikke desto mindre er det grundlæggende krav om inkludering af offentligt ansatte udbredt: Socialorganisationen VdK Tyskland beskrev den tyske arbejdsminister Bärbel Bas' planer om at inkludere offentligt ansatte i pensionsforsikringssystemet som et vigtigt og forsinket skridt i retning af større retfærdighed i systemet. Pensionskommissionen, der fremlagde sine anbefalinger i juni 2026, fulgte dog ikke denne vej med henvisning til juridiske vanskeligheder og betydelige byrder for statsfinanserne. Pensionsniveauet skal blot i højere grad afstemmes med den lovpligtige pension.

Den egentlige politisk-økonomiske forklaring på denne beslutning er indlysende: De lovgivere, der stemmer om pensionsreformer, er selv embedsmænd eller politikere med pensionsrettigheder. Reformen påvirker dem ikke negativt. Den politiske økonomi i pensionsreformen følger således det mønster, der i litteraturen beskrives som de politiske beslutningstageres egeninteresse – beslutninger træffes ikke i henhold til kriteriet om det samfundsmæssige optimale, men snarere i overensstemmelse med beslutningstagernes egne interesser.

Branchefokusområder: B2B, digitalisering (fra AI til XR), maskinteknik, logistik, vedvarende energi og industri

Mere information her:

• Ekspert Business Hub

Et tematisk knudepunkt, der tilbyder indsigt og ekspertise:

• Vidensplatform, der dækker globale og regionale økonomier, innovation og branchespecifikke tendenser
• En samling af analyser, indsigter og baggrundsinformation fra vores vigtigste fokusområder
• Et sted for ekspertise og information om aktuelle udviklinger inden for erhvervsliv og teknologi
• Et knudepunkt for virksomheder, der søger information om markeder, digitalisering og brancheinnovationer

Deltidsansatte og selvstændige: Nye bidragydere til et gammelt problem

Pensionsreformen fra 2026 giver mulighed for udvidet inkludering af tidligere udelukkede grupper. En vigtig ny regulering for marginalt beskæftigede personer blev indført den 1. juli 2026: Minijobbere, der tidligere har fravalgt den obligatoriske pensionsforsikring, kan omgøre deres beslutning én gang og vende tilbage til den obligatoriske forsikring. Denne tilbagevenden er dog kun mulig efter egen ansøgning og gælder kun for fremtiden. En yderligere undtagelse er permanent udelukket efter tilbagevenden.

For selvstændige er situationen endnu mere vidtrækkende. I juni 2026 anbefalede Pensionskommissionen, at nyetablerede selvstændige virksomheder uden anden obligatorisk socialsikringsdækning skulle inkluderes i den lovpligtige pensionsforsikringsordning. Eksisterende selvstændige skal i princippet inkluderes, men i første omgang tilbydes en fravalgsmulighed. Disse regler er endnu ikke færdiggjort og er i øjeblikket under lovgivningsprocessen. Samtidig planlægger det føderale ministerium for arbejde og sociale anliggender at afskaffe den særlige skatte- og socialsikringsstatus for minijobs.

Fra et økonomisk perspektiv udvider inkludering af selvstændige og personer i marginal beskæftigelse bidragsgrundlaget – hvilket genererer indtægter på kort sigt. På mellemlang sigt skaber det dog også en ret til ydelser, der yderligere vil belaste systemet. Dette er ikke en nettolettelse for pensionssystemet, men snarere en forskydning af økonomisk ansvar til tidligere ekskluderede grupper. For enkeltstående selvstændige i usikre indkomstsituationer – kreative fagfolk, salgsrepræsentanter, digitale tjenesteudbydere – betyder dette en betydelig yderligere byrde uden tilstrækkelig kompensation gennem højere pensionsudbetalinger.

Relateret til dette:

• Mangel på faglært arbejdskraft? Minijobfælden som en systemisk bremse på den tyske økonomi

Demografi som skæbne: Hvad tallene betyder for den næste generation

Demografiske forandringer er drivkraften bag alle pensionsproblemer i Tyskland. Antallet af bidragydere pr. pensionist falder støt, mens den forventede levealder stiger, hvilket øger pensionsudbetalingernes varighed. Denne dobbelte effekt skaber et eksponentielt voksende behov for finansiering inden for pay-as-you-go-systemet – og kan ikke løses med kosmetiske reformer såsom udvidede pensionssikkerhedsnet.

Langsigtede modelberegninger illustrerer problemets omfang. Hvis de nuværende strukturer fortsætter uden grundlæggende reformer, kan bidragssatsen stige til 23 procent i 2041, til 25 procent i 2060 og på lang sigt til 26 procent i 2080 eller endda til 28,6 procent i mere pessimistiske scenarier. På trods af dette vil pensionsniveauet stadig falde – til lige under 47 procent i 2040 og til omkring 41 procent i 2080. Det nuværende aftalte loft på 48 procent indtil 2031 forsinker denne proces, men forhindrer den ikke. Det videnskabelige rådgivende udvalg under det føderale ministerium for økonomi og energi har beregnet, at med et loft på 48 procent ville bidragssatsen stige betydeligt mere stejlt indtil 2038 og derefter forblive på et niveau på 23,5 procent indtil 2044.

ZDF rapporterede, at eksperter anser pensionspakken for at være et skridt i den forkerte retning – unge mennesker vil i fremtiden betale højere bidrag og modtage lavere ydelser. Marcel Fratzscher fra det tyske institut for økonomisk forskning understregede, at den primært vil resultere i en omfordeling af velstand fra unge til gamle, fordi bidragene skal stige kraftigt. De planer, som den føderale regering har fremlagt, vil samlet set koste næsten 300 milliarder euro i ekstra omkostninger og drive bidragssatsen op på omkring 22,3 procent inden 2035.

Systemblindhed i stedet for systemforandring: Hvad andre lande gør bedre

Internationale sammenligninger viser tydeligt, at andre industrialiserede nationer har reageret på den demografiske udfordring med større strukturelt mod. I Sverige blev et hybridpensionssystem introduceret i 1998: 16 procent af bruttolønnen tilflyder det traditionelle, løbende pensionssystem, mens yderligere 2,5 procent automatisk og obligatorisk investeres i kapitalmarkedsbaserede produkter, som forsikrede personer kan vælge imellem. Den såkaldte svenske model betragtes i litteraturen som et af de mest effektive hybridpensionssystemer – den kombinerer solidaritetsprincipperne i løbende pensionssystem med kapitalmarkedets vækstdynamik.

Norge går endnu længere: Her finansieres pensionsfonden gennem den statslige pensionsfond GPFG (Government Pension Fund Global), der betragtes som verdens største statslige investeringsfond, og som investerer i internationale kapitalmarkeder. Forsikrede personer deltager indirekte i globale kapitalafkast uden at skulle træffe direkte investeringsbeslutninger. Australien og New Zealand har traditionelle pensionskasser med obligatoriske arbejdsgiverbidrag. I alt har 23 OECD-lande finansierede pensionskomponenter. Tyskland holder sig derimod til et stort set rent pay-as-you-go-system – på trods af årtiers akademiske anbefalinger om en gradvis overgang til finansierede pensioner.

Den foreslåede reform af generationskapitalen minder strukturelt mere om den norske end den svenske model – dog mangler den sidstnævntes konsekvente implementering og individuelle krav fra forsikringstagere på deres egne kapitalandele. Forskellen er fundamental: Mens fonden i Norge fungerer som et langsigtet økonomisk projekt med påviselige afkast og politisk uafhængighed, er den tyske generationskapitalordning et finanspolitisk byrdefuldt instrument, hvis lovede afkast afhænger af en lang række usikre antagelser.

Den politiske mekanisme for passivitet: Hvorfor alle er enige

Den bemærkelsesværdige enighed blandt de politiske partier om pensionsreformen er ikke et tegn på konsensus om den rigtige løsning, men snarere et tegn på, at reformen ikke vil påvirke nogen af ​​beslutningstagerne. Embedsmænd – og dermed en stor del af den højere embedsmandstjeneste og den politiske administration – er fritaget for reformpresset. Politikere indbetaler ikke til den lovpligtige pensionsforsikringsordning og modtager efter udløbet af deres embedsperiode pensionsrettigheder, der ligger langt over niveauet for de gennemsnitlige pensionsbidragydere. Den nuværende generation af pensionister er også beskyttet: minimumspensionen garanterer dem et niveau på 48 procent indtil 2031. Selv dem, der er født i 1961, og som går på pension som 66-årige, vil ikke opleve nogen væsentlige reduktioner i ydelserne.

Reformen påvirker strukturelt en gruppe, der er betydeligt mindre repræsenteret i den politiske arena: nutidens unge og fremtidige bidragydere til pensionssystemet. De har mindre valgmagt, færre interesseorganisationer i pensionssammenhæng og vil først få erfaring med pensionssystemet om årtier – længe efter at nutidens lovgivere har forladt det politiske liv. Demokratiets politiske økonomi tenderer strukturelt mod korte valgcyklusser og dermed mod beslutninger, hvis omkostninger vil blive afholdt i fremtiden. Dette er ikke en kritik af individuelle politikere, men et systemisk problem med demokratisk beslutningstagning – men det forklarer, hvorfor grundlæggende pensionsreformer har været fraværende i Tyskland i årtier.

Symboler og substans: Embedsmændenes privilegium som politisk prøvesten

De privilegier, der gives embedsmænd, er et følelsesladet emne i den sociopolitiske debat, men et emne, der tåler nøgtern økonomisk granskning. De samlede udgifter til pensioner og efterladteydelser beløb sig til cirka 65,9 milliarder euro i 2024. Det betyder, at omkostningerne for cirka 1,4 millioner pensionister næsten svarer til de føderale tilskud, der udbetales til 20 millioner pensionister. Udgifterne pr. indbygger for en embedsmand overstiger betydeligt udgifterne for en modtager af en lovpligtig pension.

Øjeblikkelig og fuldstændig integration af offentligt ansatte i det lovpligtige pensionssystem er ikke et simpelt skridt, hverken juridisk eller økonomisk. Forbundsforfatningsdomstolen har gentagne gange understreget, at det forfatningsmæssige princip om tilstrækkelig forsørgelse garanterer et vist grundlæggende sikkerhedsniveau, og at en systemændring ville medføre betydelige overgangsbyrder for statslige og føderale finanser. Desuden ville det ikke resultere i nogen omkostningsbesparelser blot at overføre dem til den lovpligtige pensionsforsikringsordning uden at justere deres pensionsniveauer – fordi obligatorisk pensionsforsikring for offentligt ansatte uden en samtidig reduktion af deres pensionsrettigheder kun ville ændre finansieringsstrukturen, ikke sænke de samlede omkostninger.

Det reelle krav om systemisk retfærdighed er derfor ikke primært rettet mod formel inklusion i pensionsforsikringssystemet, men snarere mod at udligne ydelsesniveauet og eliminere den særlige status. At pensionskommissionen anbefaler netop denne tilgang – en større tilpasning af pensionsniveauet til det lovpligtige pensionsniveau – i det mindste konceptuelt, repræsenterer et lille skridt fremad. I betragtning af beslutningstagernes interesser er det dog tvivlsomt, om dette vil blive implementeret politisk.

Reformretorik versus strukturel forandring: Hvad en ærlig pensionsreform ville betyde

En seriøs reform af det tyske pensionssystem ville omfatte flere elementer, der enten er marginaliserede eller slet ikke diskuteres i den nuværende debat. For det første er der behov for en langsigtet strategi for indførelse af finansierede pensionselementer, en strategi, der ikke er baseret på gældsfinansiering, men på reelle bidragsomfordelinger – efter modellerne fra Sverige eller Australien. For det andet ville en gradvis udvidelse af obligatoriske bidrag til alle beskæftigede – inklusive embedsmænd og politikere – samtidig med justering af pensionsrettighederne være et skridt i retning af et ægte solidaritetssystem. For det tredje skal debatten om forholdet mellem bidrag og ydelser føres mere ærligt: ​​De, der bidrager i lang tid, tjener lidt og udfører fysisk krævende arbejde, bør ikke skulle acceptere den samme pensionsstruktur ved slutningen af ​​deres arbejdsliv som en person, der er privilegeret med lave bidragsbyrder og høje pensioner.

Den demografiske udfordring kan ikke løses på lang sigt blot ved højere bidrag eller lavere pensioner. Vækst i den erhvervsaktive befolkning – gennem indvandring, kompetenceudvikling og aktivering af uudnyttet potentiale – er en nødvendig betingelse. Samtidig skal incitamenterne til deltagelse i arbejdsstyrken i alderdommen styrkes, hvilket den nye aktive pensionsordning i det mindste delvist adresserer. Men ingen af ​​disse elementer erstatter den grundlæggende strukturreform af et system, der er bygget på det demografiske fundament fra en anden æra, og som aldrig reelt er blevet genopbygget, men kun renoveret.

Det virkelige problem med det tyske pensionssystem er ikke, at det bliver reformeret. Det er, at reformerne altid rammer dem, der har mindst indflydelse, og altid skåner dem, der taler højest om stabilitet og bæredygtighed. Betal mere. Arbejd længere. Modtag mindre. Og sælg det hele som en politisk succes – det er kontinuiteten i den tyske pensionspolitik. Ikke kun siden i dag. I årtier.