Negativní úroková strategie bank pokračuje

Záporná úroková sazba – Obrázek: M. Schuppich|Shutterstock.com

Na konci třetího čtvrtletí účtovalo záporné úrokové sazby od svých soukromých zákazníků celkem 392 úvěrových institucí. Z toho přes 200 bank a spořitelen zavedlo v běžném roce záporné úrokové sazby. Navíc stále více finančních institucí zpřísňuje své stávající negativní regulace úrokových sazeb snižováním povolenek nebo tlačí úrokové sazby ještě více do mínusu. Ukazuje to hodnocení společnosti Verivox zhruba 1300 bank.

Konec negativního trendu úrokových sazeb je v nedohlednu

Z hodnocených bank aktuálně účtuje záporné úrokové sazby za zůstatky na soukromých běžných účtech, běžných nebo clearingových účtech 392 institucí. To je o 214 více než na začátku roku. Za poslední tři měsíce se počet zvýšil o 43 bank; Na konci června účtovalo záporné úrokové sazby 349 finančních institucí.

„Stále vidíme velkou dynamiku záporných úrokových sazeb, ale zatímco nové banky zavedly v první polovině roku poplatky za úschovu téměř každý den, v současnosti se tento vývoj poněkud zpomalil,“ říká Oliver Maier, výkonný ředitel Verivox Finanzvergleich GmbH. "Ale negativní trend úrokových sazeb je v nedohlednu."

Řada bank zpřísňuje podmínky

Naopak: stále více bank zpřísňuje stávající záporné úrokové sazby. Buď sníží úrokovou sazbu ještě více do záporu, nebo sníží povolenky tak, že i u menších zůstatků je splatný záporný úrok. Jen ve třetím čtvrtletí 30 bank dále zpřísnilo stávající regulace negativních úrokových sazeb – v průběhu roku tak učinilo zatím 68 institucí.

Verivox pro svou analýzu průběžně vyhodnocuje podmínky zhruba 1300 bank a spořitelen zobrazených na webových stránkách. „Ale ne všechny banky zveřejňují záporné úrokové sazby transparentně a volně přístupné na svých webových stránkách,“ vysvětluje Oliver Maier. "Takže existuje nehlášené číslo a ve skutečnosti je pravděpodobně výrazně více než 392 bank, které účtují záporné úrokové sazby."

Postiženy jsou také malé a střední bilance

Negativní úroky museli dlouho platit jen velmi bohatí střadatelé. Pokud si banky vůbec účtovaly poplatek za úschovu, téměř vždy poskytly vysoké povolenky ve výši 100 000 eur a více. Ale tato hranice padla. Nejméně 135 bank si nyní účtuje záporný úrok za celkové zůstatky ve výši 50 000 eur nebo méně. V některých případech je záporný úrok splatný již za 5 000 nebo 10 000 eur na účtu.

Mínus 0,5 procenta – to je sankční úrok, který banky platí za část svých přebytečných vkladů, které zaparkují u Evropské centrální banky. Většina institucí v hodnocení Verivox zakládá své poplatky za úschovu na této úrokové sazbě. 13 bank jde se svými zápornými úrokovými sazbami ještě dále a účtují zůstatky svých klientů sankčním úrokem od 0,55 do 1 procenta.

Poplatky za peníze přes noc: záporné úrokové sazby zadními vrátky

Záporné úrokové sazby se ne vždy zobrazují jako takové. Celkem 21 bank a spořitelen si účtuje poplatek za denní peněžní účet, který bývá zdarma. Z pohledu zákazníka to ve skutečnosti vytváří záporné úrokové sazby. Peněz na účtu ubývá, i když banka ukazuje úrokovou sazbu 0,00 nebo 0,01 procenta. 11 z těchto 21 bank si neúčtuje pouze poplatky, ale také nominální záporné úrokové sazby.

Záporné úrokové sazby nejsou přírodním zákonem

Důležité pro střadatele: Úvěrové instituce nemohou do stávajících smluv jednostranně zavádět záporné úrokové sazby. Při zveřejnění v ceníku se poplatky za úschovu zpočátku vztahují pouze na nové zákazníky. Pokud chce banka svým stávajícím zákazníkům účtovat i záporné úrokové sazby, musí se na tom individuálně dohodnout s dotčenými.

V tomto případě mohou spotřebitelé rozložit své peníze mezi několik bank tak, aby zůstaly pod povolenkami. Nebo hledají nabídky bez záporných úrokových sazeb. „Pokračující politika nízkých úrokových sazeb staví úvěrové instituce do obtížné situace, ale záporné úrokové sazby nejsou přirozeným zákonem,“ říká Oliver Maier. „Tržní srovnání ukazuje, že to jde i bez poplatků za úschovu.“ Špičkové banky sídlící v jiných evropských zemích v současnosti platí investorům úroky z běžných vkladů až 0,3 procenta. U poskytovatelů s německým pojištěním vkladů je nejvyšší sazba 0,11 procenta. Pokud své peníze investujete na dva roky, můžete získat úrok přes 1 procento.