银行负利率策略持续

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发表于：2021年10月24日 /更新，发表于：2021年10月24日 - 作者： Konrad Wolfenstein

银行的负利率策略仍在继续 – 图片：Xpert.Digital

更新 - 2021 年 10 月 24 日：截至第三季度末，共有392 家信贷机构向其私人客户收取负利率。其中，今年已有200多家银行和储蓄银行实行负利率。此外，越来越多的金融机构通过减少准备金或进一步推低利率来收紧现有的负利率监管。 Verivox 对约 1,300 家银行的评估表明了这一点。

德国越来越多的银行开始对支票账户中的大额资金收取罚息。对比门户网站 Verivox 的一项研究，收取负利率的金融机构数量约为 349 家，比上一年增加了 171 家。对约1,300家银行和储蓄银行在互联网上发布的价格通知的分析显示，约102家银行的豁免金额低于50,000欧元，有些银行的限额甚至仅为25,000欧元。同样令银行客户烦恼的是：在大约 30 种情况下，通常免费的活期账户会被收取费用，如图所示。

未来情况很可能会继续恶化。这一发展的触发因素是欧洲中央银行（ECB）的货币政策。由于商业银行目前必须为存放在欧洲央行的超额资金支付0.5%的利息，因此由此产生的成本在最广泛的意义上转嫁给了银行客户。

近 350 家银行实行负利率 – 图片：Statista

近 400 家银行已经实行负利率 - 许多机构正在将利率和津贴压得更低

负利率 – 图片：M. Schuppich|Shutterstock.com

截至第三季度末，共有392家信贷机构向私人客户收取负利率。其中，今年已有200多家银行和储蓄银行实行负利率。此外，越来越多的金融机构通过减少准备金或进一步推低利率来收紧现有的负利率监管。 Verivox 对约 1,300 家银行的评估表明了这一点。

负利率趋势尚未结束

在接受评估的银行中，有 392 家机构目前对私人经常账户、经常账户或清算账户的余额收取负利率。这比年初增加了 214 人。过去三个月，这一数字增加了 43 家银行；截至6月底，已有349家金融机构实行负利率。

Verivox Finanzvergleich GmbH 董事总经理奥利弗·迈尔 (Oliver Maier) 表示：“我们仍然看到负利率的强劲势头，但尽管今年上半年新银行几乎每天都收取托管费，但目前这一进展有所放缓。” “但负利率趋势还没有结束的迹象。”

许多银行正在收紧条件

相反：越来越多的银行正在收紧现有的负利率。他们要么将利率进一步降低到负值，要么减少准备金，这样即使余额较小，也会产生负利息。仅第三季度，就有 30 家银行进一步收紧了现有的负利率规定——全年已有 68 家机构这样做。

为了进行分析，Verivox 不断评估网站上显示的约 1,300 家银行和储蓄银行的状况。 “但并非所有银行都在其网站上透明且可免费发布负利率，”奥利弗·迈尔 (Oliver Maier) 解释道。 “所以有一个未报告的数字，事实上可能有超过 392 家银行收取负利率。”

中小型余额也受到影响

长期以来，只有非常富有的储户才需要支付负利息。如果银行收取托管费，他们几乎总是给予 10 万欧元甚至更多的高额津贴。但这个限制已经下降。目前至少有 135 家银行对总余额不超过 50,000 欧元收取负利息。在某些情况下，账户中的负利息仅为 5,000 或 10,000 欧元。

负0.5%——这是银行对存放在欧洲央行的部分超额存款支付的罚息。 Verivox 评估中的大多数机构都以此利率为基础收取托管费。 13 家银行的负利率更进一步，向客户的余额收取 0.55% 至 1% 的罚息。

隔夜资金费用：通过后门实现负利率

负利率并不总是这样显示。共有21家银行和储蓄银行对日常货币账户收取费用，而该费用通常是免费的。从客户的角度来看，这实际上造成了负利率。即使银行显示的利率为 0.00 或 0.01%，账户中的资金也会减少。这21家银行中有11家不仅收取费用，还收取名义负利率。

负利率不是自然法则

对于储户来说很重要：信贷机构不能单方面在当前合同中引入负利率。在价目表中公布时，托管费最初仅适用于新客户。如果银行还想向现有客户收取负利率，则必须与受影响的客户单独同意。

在这种情况下，消费者可以将钱分散到多家银行，以保持低于限额。或者他们寻找没有负利率的报价。 “持续的低利率政策使信贷机构陷入困境，但负利率并不是自然法则，”奥利弗·迈尔表示。 “市场比较表明，无需托管费也是可能的。”欧洲其他国家的顶级银行目前向投资者支付高达 0.3% 的活期存款利息。对于拥有德国存款保险的提供商，最高利率为 0.11%。如果您投资两年，您可以获得超过 1% 的利息。