金融科技（或称金融科技）是一个新兴的金融行业。
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发布日期：2018年8月24日 / 更新日期：2024年8月30日 – 作者：Konrad Wolfenstein
报告指出，金融服务业正在经历一场新的变革。然而，区块链并非这场新的“革命”，人工智能、大数据和物联网才是。.
谁不知道PayPal、支付宝、微信支付、Venmo等等？因此，除了区块链加密货币之外，我们也特别关注金融科技。.
+++ 德国金融科技 +++ 金融科技公司日益重要 +++ 金融科技在中国蓬勃发展，但在日本却并非如此 +++ 移动支付——未来可期 +++ 德国人的怀疑态度阻碍了移动支付的发展 +++ 移动支付在德国尚未普及 +++ 智能支付 +++ 智能手机已经准备就绪，但市场尚未完全成熟 +++ 您可以在这里使用 Google Pay 付款 +++ 消费者越来越多地使用数字支付 +++ 德国人对网上银行的信任度最低 +++
金融科技（Fintech）是与金融服务行业相关的技术的统称。这里主要指的是非银行机构或类似银行的服务提供商利用现代技术提供金融服务。这些机构通常是年轻的公司或初创企业，它们试图在没有银行牌照的情况下运营，并从老牌竞争对手手中夺取市场份额。这使得消费者能够更独立地在线进行投资、贷款、支付或寻求财务建议，而无需依赖传统银行。.
这些技术主要应用于电子商务和移动应用。移动支付涵盖所有形式的移动无现金支付。.
电子行业的进步以及智能手机、笔记本电脑和平板电脑等具备互联网连接功能的移动设备的日益普及，正在推动金融科技市场的增长。这些技术进步带来了变革，尤其是在银行业，促使传统银行向现代网上银行转型。仅在德国，2013年就有约5430万个网上支票账户。调查显示，人们使用网上银行的意愿日益增强。此外，PayPal和比特币等移动支付应用也越来越受欢迎。.
德国金融科技
金融科技（Fintech）一词源于“金融”（financial）和“科技”（tech）两个词。它涵盖了专注于与金融服务相关的新技术和网络服务的公司，例如移动支付系统、在线支付平台和众筹网站。2015年，战略咨询公司LSP Digital统计了总部位于德国的139家金融科技公司，其中49家位于柏林。由此可见，金融科技已然进入德国商业领域。然而，根据Statista的一项调查，大多数普通消费者对这个术语并不熟悉。.
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金融科技公司的重要性日益凸显。
“金融科技”是瑞士金融业的热门词汇——普华永道上周发布的《2017年全球金融科技报告》也印证了这一点。报告指出，瑞士的传统金融服务提供商正日益关注新兴的在线金融科技公司，并将合作置于竞争之上：59%的受访金融公司已与金融科技公司开展合作，82%的公司计划在未来三到五年内加强此类合作关系。.
他们还计划利用被视为未来金融流动发展方向的技术——区块链，比特币等加密货币正是基于这项技术。75%的金融服务提供商计划在未来三年内推出此类应用。这标志着瑞士金融业的重大转变，正如普华永道战略与瑞士的丹尼尔·迪默斯博士所证实的那样：“未来五到十年的趋势显然将颠覆金融服务业的各个领域，包括瑞士私人银行和财富管理。区块链正在从炒作走向现实。瑞士企业与金融科技公司之间的持续合作是未来成功的关键。”
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金融科技在中国很发达，但在日本却不然。
《2017年金融科技采纳指数》显示，德国有35%的成年网民使用金融科技服务。这些服务涵盖汇款和支付、财务规划、储蓄和投资、贷款以及保险等领域。金融科技在中国更为普及，采纳率高达69%。相比之下，高科技强国日本则较为保守，仅有13%的活跃网民使用金融科技。
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移动支付——这将会是一件大事！
移动支付是指无需现金即可完成支付，例如使用智能手机甚至智能手表。这种支付方式的重要性正在稳步提升；预计到2021年，全球用户将接近6.64亿。我们与Concardis介绍了这一主题，并展示了苹果如何凭借其创新解决方案“Apple Pay”逐步征服全球市场。
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德国人的怀疑态度正在减缓移动支付的发展。
德国人对现金有着很强的依赖性。尽管瑞典和英国等国家正在迅速摆脱实体货币，但根据EHI的一项研究，硬币和纸币在德国零售额中仍占50%以上。不过，企业正在为未来做准备：德国三分之二的大型零售商计划在年底前提供非接触式支付，其中包括Aldi和Lidl。.
现在，消费者只需要接受这种支付方式。根据Statista的一项调查，大多数人仍然持怀疑态度。但至少有46%的德国成年人对移动支付持开放态度。Statista的分析师预测，未来五年内，移动支付用户数量将增长至610万。.
然而，仍有一些事情需要完成。目前，Apple Pay、Android Pay 和 Samsung Pay 均未在该国推出。有传言称，这三项服务有望在今年内上线。移动支付的推广不会因为缺乏拥有必要硬件的消费者而失败。市场研究机构 IHS Markit 预测，到 2017 年底，全球将有 34 亿部兼容的智能手机。.
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德国目前还无法使用移动支付。
根据Statista发布的《数字市场展望》，今年德国约有220万人将在销售点使用移动支付。这包括通过移动钱包支付、使用支持商户支付终端的应用程序进行交易，以及基于NFC、二维码或蓝牙的支付方式。然而，即使是使用此类服务的用户也往往比较谨慎，这从平均每用户交易额仅略高于80欧元便可见一斑。相比之下，美国（每用户1838欧元）或英国（每用户1683欧元）等国家的情况则截然不同。.
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智能支付
在便利店付款也正变得越来越数字化。审计和咨询公司德勤最近一项关于零售业支付行为的研究证实了这一点。研究表明，虽然大多数瑞士消费者在实体店购物时仍然倾向于使用银行卡或现金支付，但已有17%的消费者开始使用智能手机付款，并且预计这一数字在未来12个月内将几乎翻一番。与许多数字技术一样，16至29岁的年轻一代在这方面的使用率（25%）明显高于老一代（50至69岁人群的比例为11%）。.
27%的瑞士移动支付用户在实体店购物时仅使用相应零售商的应用程序，但大多数用户也会使用第三方支付系统。其中，本土供应商TWINT以40%的第三方用户占比遥遥领先，其次是苹果（33%）和三星（17%）的应用程序。.
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智能手机已经准备好接管市场。
目前，Apple Pay、Samsung Pay 和 Android Pay 在德国均不可用。然而， IHS Markit显示，德国并非唯一缺乏移动支付选择的国家。苹果的移动支付系统目前仅在 15 个国际市场可用，其竞争对手的情况也类似。消费者端的基础设施已经到位。预计到 2017 年底，全球将有 34 亿部智能手机兼容三大支付服务提供商之一。
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您可以在这里使用 Google Pay 付款。
Google Pay现已在德国上线。首批参与的零售商包括Adidas、Lidl Süd和Media Markt。消费者可Google Pay 。这项移动支付服务目前已在全球19个国家和地区推出。相比之下，Apple Pay目前已在27个国家和地区推出，其中包括海峡群岛和圣马力诺等小型地区。
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消费者越来越多地通过数字方式进行资金转移。
根据Statista最新发布的《2017年金融科技报告》，2021年全球数字支付交易额将达到4.6万亿美元。这包括消费者发起的在线商品和服务支付、通过智能手机应用程序在销售点进行的移动支付，以及个人用户之间的跨境点对点转账。其中，大部分数字资金将流向中国（1.5万亿美元）和美国（1.2万亿美元）。分析师预计德国的交易额将达到1530亿美元。.
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德国人对网上银行的信任度最低。
德国人不太信任科技产品——至少在数字技术领域是如此。他们尤其担心网上银行的风险。tns -Infratest 的一项调查认为在线进行金融交易存在风险。他们对网上购物也持谨慎态度：只有略高于 40% 的人认为网上购物几乎没有风险。
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