财务规划：正在寻找独立的建议——在贝伦贝格、弗林根、伊勒里登或伊勒蒂森的财富管理或投资建议？

Konrad Wolfenstein

5年前

财务规划和财务建议 – 图片：Xpert.Digital / Yuri Shevtsov|Shutterstock.com

金融发展与财务规划

截至2020年底，德国公民的金融资产总额接近7万亿欧元，其中包括私人保险和证券持有量以及银行存款。尽管当前利率环境较低，但家庭储蓄在德国银行持有的私人资产总额中仍占有相当大的比例。.

在德国，约有42%的人认为自己目前的财务状况良好或非常好。然而，只有22%的德国人认为自己对金融事务和投资的了解程度良好。.

您知道德国民众对储蓄和享受生活的看法吗？只有22%的德国人认为自己的金融知识水平良好。在奥地利，这一比例为36%。鉴于金融的重要性，为什么会出现这种情况？您知道全球私人家庭管理的财富总额是多少吗？民众如何评价自己当前的财务状况？德国私人家庭的金融资产趋势如何？

您可以在这里找到一份独立的评述：

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关于人们更倾向于享受美好生活还是节俭生活的态度调查

关于人们更倾向于享受美好生活而非节俭生活的调查——图片来源：Xpet.Digital

2020 年，德语人口中约有 837 万 14 岁及以上的人完全同意“我宁愿把钱花在美好的生活上，而不是存起来”这一说法。.

2016年至2020年德国人口对“我宁愿把钱花在享受生活上而不是存起来”这一说法的态度（单位：百万）

完全正确。

2016年 – 376万
2017年 – 386万
2018年 – 467万
2019年 – 875万
2020年 – 837万

适用（/基本适用）*

2016年——967万
2017年——974万
2018年——976万
2019年——2100万
2020年 – 2068万

通常情况下确实如此。

2016年——1544万
2017年 – 1598万
2018年——1638万

这是否适用（/几乎不适用）*

2016年 – 1579万
2017年——1647万
2018年——1667万
2019年——2516万
2020年——2578万

这几乎不适用。

2016年——1384万
2017年——1360万
2018年——1267万

那完全是无稽之谈。

2016年——1078万
2017年——1023万
2018年——1000万
2019年——1557万
2020年 – 1566万

未指定

2016年 – 28万
2017年 – 21万
2018年 – 29万
2019年 – 11万
2020年 – 15万

* 查询变更：从 2019 年开始，“适用”和“基本适用”级别合并，“有些适用”和“几乎不适用”级别也合并。.

目标人群信息：以14岁及以上德语人口为基础。样本总量信息：
2016年：23,102名受访者，推算人口为6956万人
受访者，推算人口为7009
万人；2018年：23,086名受访者，推算人口为7045万人；
2019年：23,120名受访者，推算人口为7060万人；
2020年：23,138名受访者，推算人口为7063万人。

显示的值参考以下研究：2016：VuMA 2017； 2017：VuMA 2018； 2018：VuMA 2019； 2019：VuMA 2020； 2020 年：VuMA 2021

为了更好地理解统计数据，数值已进行四舍五入。.

关于经济和金融主题知识的调查

该统计数据显示了2018年奥地利一项关于经济和金融知识水平的调查结果。36%的受访者表示他们对经济和金融知识非常了解。.

你对经济和金融方面的知识了解多少？

非常好

总计36%
男性 46%
女性 27%

不够

总计 64%
男性 54%
女性 73%

* 每个联邦州分别进行了100次访谈，以便进行单独分析。在进行总体分析时，根据各联邦州的代表性水平对其进行加权。.

该来源并未提供关于该问题的具体细节。因此，此处使用的措辞可能与实际调查略有不同。.

调查类型：计算机辅助电话访谈（CATI）
受访者人数：900人*

按地区划分的家庭资产管理情况

按地区划分的家庭资产管理规模 – 图片来源：Xpert.Digital

该统计数据按地区细分，比较了 1999 年、2009 年和 2019 年全球私人家庭管理的资产。.

2019年，拉丁美洲私人家庭财富总额约为5.6万亿美元。而20年前，私人财富仅为0.6万亿美元。.

1999年、2009年和2019年全球各地区家庭资产管理规模（单位：万亿美元）

2019年各地区家庭资产管理规模

全球——226.40万亿美元
北美——100万亿美元
西欧——46.80万亿美元
亚洲（不包括日本）——42.10万亿美元
日本——17.60万亿美元
拉丁美洲——5.60万亿美元
大洋洲——4.70万亿美元
中东——4.20万亿美元
东欧和中亚——3.7万亿美元
非洲——1.60万亿美元

2009年各地区家庭资产管理规模

全球——124.60万亿美元
北美洲——54.40万亿美元
西欧——31.90万亿美元
亚洲（不包括日本）——15.20万亿美元
日本——14.40万亿美元
拉丁美洲——2万亿美元
大洋洲——2.40万亿美元
中东——2.20万亿美元
东欧和中亚——1.5万亿美元
非洲——0.70万亿美元

1999年各地区家庭资产管理规模

全球——80.50万亿美元
北美 – 36.70万亿美元
西欧——22.30万亿美元
亚洲（不包括日本）——5.10万亿美元
日本——13万亿美元
拉丁美洲——0.60万亿美元
大洋洲——1万亿美元
中东——1万亿美元
东欧和中亚——0.5万亿美元
非洲——0.30万亿美元

德国居民财务状况评估调查

德国民众财务状况调查——图片来源：Xpert.Digital

德国人对自身财务状况的满意度略有下降——根据德国储蓄银行协会发布的2020年财富晴雨表，约42%的德国公民认为自己目前的财务状况非常好或良好。去年，这一比例为43%。然而，总体而言，过去15年里，对自身财务状况感到满意的人口比例增长了一倍多。.

2020 年前人口财务状况评估调查：
您如何评估自己目前的财务状况？

非常好/好

2005 – 20 %
2006 – 22 %
2007 – 26 %
2008 – 25 %
2009 – 27 %
2010 – 31 %
2011 – 29 %
2012 – 35 %
2013 – 34 %
2014 – 36 %
2015 – 34 %
2016 – 31 %
2017 – 37 %
2018 – 41 %
2019 – 43 %
2020 – 42 %

相当糟糕/差

2005 – 33 %
2006 – 33 %
2007 – 26 %
2008 – 27 %
2009 – 24 %
2010 – 21 %
2011 – 25 %
2012 – 20 %
2013 – 25 %
2014 – 20 %
2015 – 20 %
2016 – 17 %
2017 – 20 %
2018 – 18 %
2019 – 18 %
2020 – 18 %

德国私人家庭的金融财富积累

德国私人家庭的金融财富积累——图片来源：Xpert.Digital

该统计数据显示了2016年第二季度至2021年第二季度德国私人家庭金融资产积累的发展情况。2021年第二季度，私人家庭净交易相关金融资产积累额约为1014亿欧元。.

2016年第二季度至2021年第二季度德国私人家庭金融财富积累（单位：十亿欧元）

2021 年第二季度 – 1014 亿欧元
2021 年第一季度 – 1,232 亿欧元
2020年第四季度——1007亿欧元
2020 年第三季度 – 861 亿欧元
2020 年第二季度 – 1,106 亿欧元
2020 年第一季度 – 895 亿欧元
2019年第四季度——599亿欧元
2019 年第三季度 – 613 亿欧元
2019 年第二季度 – 649 亿欧元
2019 年第一季度 – 867 亿欧元
2018年第四季度——600亿欧元
2018 年第三季度 – 524 亿欧元
2018 年第二季度 – 576 亿欧元
2018 年第一季度 – 765 亿欧元
2017年第四季度——501亿欧元
2017 年第三季度 – 507 亿欧元
2017 年第二季度 – 541 亿欧元
2017 年第一季度 – 671 亿欧元
2016年第四季度——472亿欧元
2016 年第三季度 – 452 亿欧元
2016 年第二季度 – 495 亿欧元
2016 年第一季度 – 624 亿欧元
2015年第四季度——460亿欧元
2015 年第三季度 – 443 亿欧元
2015 年第二季度 – 471 亿欧元
2015 年第一季度 – 542 亿欧元
2014年第四季度——408亿欧元
2014 年第三季度 – 359 亿欧元
2014 年第二季度 – 377 亿欧元
2014 年第一季度 – 478 亿欧元
2013年第四季度——343亿欧元
2013 年第三季度 – 301 亿欧元
2013 年第二季度 – 356 亿欧元
2013 年第一季度 – 415 亿欧元
2012年第四季度——355亿欧元
2012 年第三季度 – 296 亿欧元
2012 年第二季度 – 373 亿欧元
2012 年第一季度 – 444 亿欧元
2011年第四季度——346亿欧元
2011年第三季度——290亿欧元
2011 年第二季度 – 317 亿欧元
2011 年第一季度 – 435 亿欧元

私人家庭金融资产创历史新高

德意志联邦银行 – 新闻稿 – 2021 年 7 月 16 日 – 图片：bonoc|Shutterstock.com

2021年第一季度，欧洲私人家庭金融资产增长1920亿欧元，达到71430亿欧元，首次突破7万亿欧元大关。除金融资产购买外，股票和投资基金份额的估值收益也是推动这一增长的主要因素。.

私人家庭金融资产净增1290亿欧元，显著高于前几个季度。其中，270亿欧元的大幅增长主要归因于保险公司索赔额的大幅上升。现金及活期存款流入470亿欧元，低于上一季度。总体而言，私人家庭依然强烈偏好流动性强或低风险的投资。与此同时，资本市场活动的持续增长表明投资者更加关注投资回报。私人家庭购买了价值250亿欧元的投资基金份额，创历史新高。他们还净买入了价值30亿欧元的股票及其他权益证券，主要投资于国内企业。相反，他们持有的债券净减少了30亿欧元。2021年第一季度金融资产估值增长630亿欧元，主要源于股票和投资基金份额的价格上涨。.

受交易相关因素影响，家庭债务增加了170亿欧元，增幅较之前有所收窄。第一季度末，家庭负债总额为19780亿欧元。家庭负债率达到59.5%，为2010年以来的最高水平。该比率定义为负债总额占名义国内生产总值（滚动四个季度总额）的比例。这一上升趋势仍在持续。造成这一现象的原因既包括家庭债务的增加，也包括名义国内生产总值同比持续下降。.

第一季度末，私人家庭的净金融资产总额为51650亿欧元。.

强劲的外部融资导致企业负债率再次大幅上升。

非金融企业的外部融资额达到900亿欧元，创2018年以来新高。这一增长主要由其他负债（尤其是应付账款）推动，后者增加了540亿欧元。在经历了两个疲软的季度后，借款也重回正轨，达到200亿欧元。股票和权益工具的发行量为150亿欧元，略高于前四个季度的平均水平。.

由于外部融资动态变化和显著的估值效应，非金融企业的负债大幅上升。截至2021年第一季度末，其负债总额达7.734万亿欧元。非金融企业的负债权益比为82.2%。该比率的计算方法为贷款、债务证券和养老金准备金之和占名义国内生产总值（滚动四个季度总额）的比例。2020年第四季度该比率仅上升了0.3个百分点，而本季度则显著上升至0.9个百分点。.

2021年第一季度，非金融企业的金融资产增长了2620亿欧元，计入所有交易和估值影响，这是自2015年以来最强劲的增长。这使得金融资产总额达到5.565万亿欧元。其中，交易相关的金融资产增长贡献了860亿欧元。在连续四个季度减持之后，非金融企业大幅增持了金融衍生品和员工股票期权，增幅达220亿欧元。其他应收款项，包括贸易信用和预付款，也对金融资产增长做出了同样显著的贡献。现金和存款应收款也再次大幅增长，增加了200亿欧元。另一方面，估值收益主要体现在股票和其他股权上。.

然而，由于负债的增长速度甚至超过了金融资产的增长速度，净金融资产的下降幅度比上一时期更大，达到负21690亿欧元。.

由于国民经济核算和国民账户在此期间进行了修订，本新闻稿中的信息与以前的新闻稿中的信息不具可比性。.