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私人家庭储蓄行为——PDF下载

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无论收入和资产多少，每个人都应该进行财务规划。财务规划并非一定要全面详尽，根据具体情况，针对特定主题（例如退休规划）的专项计划可能就足够了。.

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德国私人家庭的金融资产 – 图片来源：Xpert.Digital

2020年底，德国私人家庭*的金融资产创下历史新高：德国公民的金融资产总额已接近7万亿欧元。与上年年底相比，金融资产增长了约6.7%。这标志着德国人的财富连续第十二年增长。.

金融财富是如何构成的？

私人家庭的金融资产分为现金持有量、银行存款和证券（股票、固定收益证券和投资基金份额），以及对保险公司和养老基金的债权。私人家庭超过三分之一的金融资产以现金和活期存款的形式持有。.

私人家庭总资产

货币资产和有形资产的总和构成了私人家庭的总财富。房地产（包括土地）是这部分总财富的最大组成部分。截至2019年底，德国私人家庭在住宅建筑方面的投资额约为4.9万亿欧元。私人有形资产总额约为8.98万亿欧元。.

1999年至2020年德国私人家庭的金融资产（单位：十亿欧元）

• 2020年——6.95万亿欧元
• 2019年——65115亿欧元
• 2018年——60,377亿欧元
• 2017 年 – 59,134 亿欧元
• 2016年——56.04亿欧元
• 2015 年 – 53,618 亿欧元
• 2014 年 – 51,117 亿欧元
• 2013 年 – 48,796 亿欧元
• 2012 年 – 46,593 亿欧元
• 2011 年 – 44,478 亿欧元
• 2010 年 – 44,077 亿欧元
• 2009年——43.87亿欧元
• 2008 年 – 40,778 亿欧元
• 2007 年 – 42,687 亿欧元
• 2006 年 – 40,502 亿欧元
• 2005 年 – 40,527 亿欧元
• 2004 年 – 38,223 亿欧元
• 2003 年 – 36,622 亿欧元
• 2002 年 – 34,524 亿欧元
• 2001年——34.89亿欧元
• 2000年——33.92亿欧元
• 1999 年 – 33,158 亿欧元

德国人金融知识水平调查——图片来源：Xpert.Digital

这一统计数据反映了一项关于德国人金融知识水平的调查结果。调查时，约有22%的受访者表示他们对金融和投资非常了解。.

您如何评价自己对金融事务和投资方面的了解程度？

• 良好 – 22%
• 平均值 – 55%
• 差 – 19%
• 完全不知情——4%

德国一项关于财富积累服务提供商认知度的调查——图片来源：Xpert.Digital

这些数据展示了德国一项关于财富积累、储蓄和投资相关服务提供商认知度的调查结果。2017年，约68%的受访者表示他们至少听说过Sparkasse（储蓄银行）这个名称。.

以下哪些财富积累、储蓄和投资服务提供商，您至少听说过它们的名称？

• 储蓄银行 – 68%
• 德国商业银行 – 62%
• 德意志银行 – 60%
• ING DiBa – 58%
• 枯红 – 57%
• TargoBank – 55%
• 施韦比施哈尔建筑协会 – 54%
• 德贝卡 – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• 德国复兴信贷银行 – 29%
• 老莱比锡 – 29%
• 瑞银 – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ银行 – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• 德吉罗 – 2%
• 其他 – 2%
• 没有一个——12%

德国一项关于财富积累服务提供商的调查——图片来源：Xpert.Digital

这份数据显示了德国一项关于哪些机构适合财富积累的调查结果。2017年，约33%的受访者表示储蓄银行（Sparkassen）是一个合适的选择。.

本次调查对象为德国互联网用户。负责退休规划和财富积累的家庭受邀参与。问卷允许多选。.

在进行财富积累时，您通常会考虑以下哪些服务提供商？

• 储蓄银行 – 33%
• ING DiBa – 23%
• 德国商业银行 – 18%
• 施韦比施哈尔建筑协会 – 15%
• 枯红 – 15%
• 德意志银行 – 12%
• comdirect – 11%
• 德贝卡 – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• 德国复兴信贷银行 – 8%
• Consorsbank – 8%
• 老莱比锡 – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ银行 – 3%
• 德吉罗 – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• 瑞银 – 2%
• easyfolio – 1%
• 没有一个——29%
• 其他 – 4%

德国储蓄银行和吉罗协会的广告总支出——图片来源：Xpert.Digital

根据尼尔森媒体研究公司的数据，德国储蓄银行和储蓄协会（DSGV）在 2020 年于德国的广告支出约为 1.328 亿欧元。.

¹ 2019 年之前，户外广告和影院广告合并统计。²
自 2020 年起，直邮广告单独统计。往年的数据仅部分可比。

户外广告：户外广告，例如大幅海报或整排广告牌。.

2016年至2020年德国储蓄银行和转账协会（DSGV）在德国的广告总支出发展情况（单位：千欧元）

数字的

• 2016年——3939.4万欧元
• 2017年——4867.6万欧元
• 2018年——2788万欧元
• 2019年——2524.6万欧元
• 2020年——3085.1万欧元

电视

• 2016年——4319.6万欧元
• 2017年——34999万欧元
• 2018年——3809.9万欧元
• 2019年——3586.3万欧元
• 2020年——3606.9万欧元

收音机

• 2016年——878.5万欧元
• 2017年——814.4万欧元
• 2018年——991.2万欧元
• 2019年——977.4万欧元
• 2020年——1194.5万欧元

打印

• 2016年——4442.9万欧元
• 2017年——4169.7万欧元
• 2018年——3511.6万欧元
• 2019年——2955.8万欧元
• 2020年——3442.1万欧元

户外/影院¹

• 2016年——1866.5万欧元
• 2017年——1836.7万欧元
• 2018年——1961.4万欧元
• 2019年——1931.3万欧元

OOH¹

• 2020年——1702.4万欧元

电影¹

• 2020年——48.3万欧元

商业广告²

• 2020年——200.6万欧元

负利率——图片：M. Schuppich|Shutterstock.com

更新 – 2021年10月24日：截至第三季度末，共有392家信贷机构向零售客户收取负利率。其中，超过200家银行和储蓄银行于今年推出了负利率政策。此外，越来越多的金融机构正在收紧现有的负利率政策，例如降低免税额度或进一步将利率降至负值区间。Verivox对约1300家银行的分析证实了这一点。.

在德国，银行对活期账户中大额存款收取惩罚性利息的做法正变得越来越普遍。据比价网站Verivox的一项研究显示，收取负利率的金融机构数量约为349家，比上一年增加了171家。对约1300家银行和储蓄银行在线公布的价目表进行分析后发现，约有102家银行的免税额度低于5万欧元，甚至有些银行的限额仅为2.5万欧元。更令银行客户感到恼火的是：据Statista图表显示，约有30家银行对通常免费的储蓄账户收取费用。.

未来情况很可能继续恶化。造成这一局面的导火索是欧洲中央银行（ECB）的货币政策。由于商业银行目前必须为存放在欧洲央行的超额资金支付0.5%的利息，由此产生的成本从更广泛的意义上讲最终会转嫁给银行客户。.

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• 银行负利率政策

白手起家的亿万富翁乔治·索罗斯——图片：Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

福布斯400富豪榜是美国最富有的400人排行榜。如今，想要跻身榜单，个人净资产需达到约29亿美元——去年，21亿美元即可入选。今年的榜单新增了44位富豪，同时也有一些熟悉的面孔跌出榜单，例如唐纳德·特朗普。这400位富豪的总财富在去年增长了惊人的40%。然而，他们的慈善捐赠额却并未增加。捐赠超过其财富20%的富豪人数从去年的10人下降到8人，仅占400位亿万富翁总数的2%。.

许多世界精英都自豪地称自己为“白手起家的亿万富翁”。但其中究竟有多少人真正配得上这个称号呢？《福布斯》分析了榜单上所有400位富豪的职业生涯，并将他们归为十类。.

前六类是继承了部分或全部财富的人。根据这些人是否继续工作以及他们对财富增长的贡献程度，可以进一步区分。这一类约占榜单的29.5%。例如，沃尔玛继承人吉姆·沃尔顿和杜比家族继承人达格玛·杜比。.

第六类是为亿万富翁中的 3.3% 保留的，这些人是在大公司担任员工而发家致富的，例如前微软首席执行官兼洛杉矶快船队老板史蒂夫·鲍尔默。.

最后四类是白手起家的亿万富翁，可以说是最引人入胜的。福布斯400富豪榜中约有67.3%属于这一类。然而，并非所有白手起家的人都一样。这269人中，约十分之一出身富裕家庭，另有59.5%来自中产阶级——其中包括目前美国最富有的四人：贝佐斯、马斯克、扎克伯格和盖茨。约有18.6%的白手起家超级富豪来自工人阶级。福布斯400富豪榜中只有约28人（10.4%）真正实现了人们常说的“美国梦”。例如，对冲基金巨头乔治·索罗斯和脱口秀女王奥普拉·温弗瑞。.

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