Rürup 养老金与 Riester 养老金：差异及其适合对象 | 建议和财务建议| 搜索和想要的提示

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1年前

建议和财务建议：Rürup 养老金与 Riester 养老金 – 图片：Xpert.Digital

🏦💡安全退休：里斯特和鲁鲁普养老金之间的差异解释

📊 德国的私人养老金供应是一个复杂的话题，经常引起混乱。该领域反复讨论的两个最著名的支柱是鲁鲁普养老金和里斯特养老金。两者都具有不同的优势，并且针对不同的目标群体而设计。在本文中，我们详细了解了Rürup和Riester养老金之间的差异，并分析了谁适合哪种类型的养老金。

📈 鲁鲁普养老金

Rürup 养老金，也称为基本养老金，于 2005 年推出。它主要针对未从里斯特资助中受益的自营职业者和自由职业者。然而，雇员也可以从这种形式的养老金规定中受益。 Rürup 养老金因其税收优惠而特别有吸引力。 Rürup 养老金的缴款可以作为特殊费用申报。这种情况正在以越来越快的速度发生，到 2025 年将提高到 100%。这意味着来自纳税收入的所有缴款都可以从税款中扣除，最高金额不超过限额。然而，当您退休时，提款需要纳税。

Rürup 养老金的一个核心方面是其严格的承诺。资本不能继承、不能借入、不能出售、不能资本化。这带来了高度的安全性，因为该规定不能被滥用于其他目的。最早从 62 岁开始，以每月养老金的形式终身支付。

💰 里斯特养老金

里斯特养老金是为了响应2001年法定养老金制度改革而推出的。它的主要目的是通过提供国家补贴和税收优惠来激励员工投资私人养老金。为了获得全额国家资助，必须缴纳上一年总收入的 4%，每年最多 2,100 欧元（包括津贴）。

里斯特养老金的一个主要特点是其灵活性。节省下来的资金还可以用来购买自用的房产。此外，保存的资产是Hartz IV安全的并且可以继承。与鲁鲁普养老金相比，里斯特养老金面向更广泛的目标群体，特别是受抚养就业的人。

🤔 比较

Rürup 和 Riester 养老金之间最明显的区别在于其目标群体和税收优惠。 Rürup 养老金对自营职业者和自由职业者特别有吸引力，而 Riester 养老金则针对雇员。这也导致了第二个本质区别：处理节省资本的灵活性。鲁鲁普养老金本质上更加严格，几乎没有提供任何灵活使用资本的机会。另一方面，里斯特养老金由于其灵活性，特别是在其用于住房所有权和 Hartz IV 保障方面，为那些不想自营职业和计划生育的人提供了明显的优势。

👤 哪种养老金适合谁？

🤝 鲁鲁普养老金

非常适合被排除在其他形式的政府资助之外的自营职业者和自由职业者。 Rürup 养老金对于高收入员工也很有吸引力，因为它可以减税。任何寻求安全、终身养老金并愿意放弃灵活性的人都会发现 Rürup 养老金是一种合适的提供形式。

🏡 里斯特养老金

非常适合希望从政府资助中受益的受抚养员工。里斯特养老金还为家庭提供了优势，因为为每个有权享受儿童福利的孩子提供额外津贴。对于想要灵活使用节省的资金（例如购买房产）的人，我们强烈建议您选择里斯特养老金。

🔄 在 Rürup 和 Riester 养老金之间做出选择

Rürup 和 Riester 养老金之间的决定在很大程度上取决于个人生活状况、职业环境和财务规划。 Rürup 养老金主要凭借税收优惠和高水平保障而得分，而 Riester 养老金则提供广泛的支持和灵活性。这两种制度都有其合理性，并以重要的私人养老金组成部分补充了德国养老金制度。重要的是，每个人尽早处理自己的退休计划并制定适合其个人需求的策略。