Фінансові технології, або фінтех, – це нова фінансова галузь
Вибір мови 📢
Опубліковано: 24 серпня 2018 р. / Оновлено: 30 серпня 2024 р. – Автор: Konrad Wolfenstein
Згідно зі звітом, у сфері фінансових послуг відбувається нова революція. Однак блокчейн — це не нова «революція», а радше штучний інтелект, великі дані та Інтернет речей.
Хто не знає PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo та багато інших? Тому, окрім блокчейн-криптовалют, ми також приділяємо особливу увагу фінтех-технологіям.
+++ Фінтех у Німеччині +++ Фінтех набирає значення +++ Фінтех великий у Китаї, а не в Японії +++ Мобільні платежі – це буде щось +++ Німецький скептицизм стримує мобільні платежі +++ Мобільні платежі ще не працюють у Німеччині +++ Розумні платежі +++ Смартфони готові, ринки – менше +++ Ви можете розрахуватися за допомогою Google Pay тут +++ Споживачі переказують все більше грошей цифровим способом +++ Німці найменше довіряють онлайн-банкінгу +++
Фінтех, або фінансові технології, – це збірний термін для технологій, пов’язаних з індустрією фінансових послуг. Основна увага тут приділяється сучасним технологіям, що використовуються небанківськими установами або постачальниками послуг, подібних до банків, для надання фінансових послуг. Часто це молоді компанії або стартапи, які намагаються працювати без банківської ліцензії та забезпечити собі частку ринку від усталених конкурентів. Це дозволяє споживачам більш самостійно інвестувати гроші, брати кредити, здійснювати платежі або звертатися за фінансовими консультаціями онлайн, не покладаючись на традиційні банки.
Ці технології використовуються переважно в електронній комерції та мобільних додатках. Мобільні платежі охоплюють усі форми мобільних безготівкових платежів.
Досягнення в електронній промисловості та зростаюча поширеність мобільних пристроїв з підключенням до Інтернету, таких як смартфони, ноутбуки та планшети, стимулюють зростання ринку фінтех. Ці технологічні досягнення призвели до трансформації, особливо в банківському секторі, від традиційного до сучасного онлайн-банкінгу. Тільки в Німеччині у 2013 році налічувалося приблизно 54,3 мільйона онлайн-рахунків. Опитування свідчать про зростаючу готовність користуватися онлайн-банкінгом. Крім того, все більшої популярності набувають мобільні платіжні додатки, такі як PayPal та Bitcoin.
Фінтех у Німеччині
Фінтех – це термін, похідний від слів «фінансовий» та «технологія». Він охоплює компанії, що спеціалізуються на нових технологіях та веб-сервісах, пов’язаних з фінансовими послугами, таких як системи мобільних платежів, платформи онлайн-платежів та веб-сайти краудфандингу. У 2015 році консалтингова компанія зі стратегії LSP Digital нарахувала 139 фінтех-компаній зі штаб-квартирою в Німеччині, 49 з яких знаходилися в Берліні. Таким чином, фінтех вже прибув у німецький бізнес-світ. Однак, згідно з опитуванням Statista, більшість пересічних споживачів не знайомі з цим терміном.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Фінтех-компанії набувають дедалі більшої ваги
«ФінТех» – це модне слово, яке часто використовується у швейцарській фінансовій галузі, і це справедливо, як показує Глобальний звіт про фінТех за 2017 рік, опублікований минулого тижня PwC. Згідно зі звітом, відомі постачальники фінансових послуг у Швейцарії все більше зосереджуються на молодих онлайн-компаніях і надають пріоритет співпраці над конкуренцією: 59 відсотків опитаних фінансових компаній вже співпрацюють з фінТех-компаніями, а 82 відсотки прагнуть зміцнити такі партнерські відносини протягом наступних трьох-п'яти років.
Вони також мають намір використовувати технологію, яка вважається майбутнім фінансових потоків, на якій, серед іншого, базується криптовалюта Bitcoin: блокчейн. 75 відсотків постачальників фінансових послуг планують запровадити такі програми протягом наступних трьох років. Це являє собою значний зсув у швейцарському фінансовому секторі, як підтверджує доктор Даніель Дімерс з PwC Strategy& Switzerland: «Очевидно, що тенденції наступних п'яти-десяти років призведуть до потрясінь у всіх сферах фінансового сектору, включаючи швейцарський приватний банкінг та управління активами. Блокчейн переходить від ажіотажу до реальності. Постійна співпраця між швейцарськими компаніями та фінтех-компаніями є ключем до майбутнього успіху»
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Фінтех має великий успіх у Китаї, а не в Японії
35 відсотків дорослих користувачів інтернету в Німеччині користуються послугами FinTech. Про це свідчать нещодавно опубліковані дані Індексу впровадження FinTech 2017 від EY. Ці послуги включають пропозиції у сферах грошових переказів та платежів, фінансового планування, заощаджень та інвестицій, позик та страхування. FinTech значно популярніший у Китаї, де рівень впровадження становить 69 відсотків. Натомість високотехнологічна країна Японія є більш стриманою, і лише 13 відсотків її цифрового активного населення користуються FinTech.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Мобільні платежі – це буде щось!
Мобільний платіж означає оплату без готівки, наприклад, за допомогою смартфона або навіть смарт-годинника. Це метод оплати, який постійно набуває все більшої важливості; прогнозується, що у 2021 році у всьому світі буде майже 664 мільйони користувачів. Наша інфографіка, створена у співпраці з Concardis , знайомить із темою та показує, як Apple поступово завойовує світовий ринок за допомогою свого інноваційного рішення «Apple Pay».
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Німецький скептицизм уповільнює мобільні платежі
Німці прив’язані до готівки. Хоча такі країни, як Швеція та Велика Британія, швидко відмовляються від фізичних грошей, монети та банкноти все ще становлять понад 50 відсотків роздрібних продажів у Німеччині, згідно з дослідженням EHI. Тим не менш, підприємства готуються до майбутнього: дві третини великих роздрібних торговців у Німеччині планують запропонувати безконтактну оплату до кінця року, включаючи Aldi та Lidl.
Тепер споживачам просто потрібно долучитися. Згідно з опитуванням Statista, більшість все ще скептично налаштовані. Але щонайменше 46 відсотків дорослих у Німеччині відкриті для мобільних платежів. Аналітики Statista прогнозують, що кількість користувачів зросте до 6,1 мільйона протягом наступних п'яти років.
Однак, кілька речей ще мають відбутися. Наразі ні Apple Pay, ні Android Pay, ні Samsung Pay недоступні в цій країні. Чутки свідчать про те, що всі три можуть бути доступні цього року. Впровадження мобільних платежів не відбудеться через брак споживачів з необхідним обладнанням. Дослідники ринку IHS Markit прогнозують, що до кінця 2017 року у світі буде 3,4 мільярда сумісних смартфонів.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Мобільні платежі поки що недоступні в Німеччині
Згідно з даними «Огляду цифрового ринку» від Statista, цього року близько 2,2 мільйона людей у Німеччині використовуватимуть мобільні платежі в точках продажу. Це включає платежі через мобільні гаманці, транзакції через додатки з відповідним платіжним терміналом для продавців, а також платежі за допомогою NFC, QR-кодів або Bluetooth. Однак навіть ті, хто користується такими послугами, як правило, роблять це досить обережно, про що свідчить низький середній обсяг транзакцій – трохи більше 80 євро на користувача. Ситуація зовсім інша в таких країнах, як США (1838 євро на користувача) або Велика Британія (1683 євро на користувача).
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Розумний платіж
Оплата в магазині на розі також стає дедалі більш цифровою. Це показано в нещодавньому дослідженні аудиторсько-консалтингової фірми Deloitte щодо платіжної поведінки в роздрібному секторі. Згідно з дослідженням, хоча більшість швейцарських покупців все ще віддають перевагу оплаті картками або готівкою під час покупок у фізичних магазинах, 17 відсотків вже використовували свої смартфони для платежів, і дослідження очікує, що ця цифра майже подвоїться протягом наступних дванадцяти місяців. Як і у випадку з багатьма цифровими технологіями, молоде покоління віком від 16 до 29 років значно активніше в цьому відношенні (25 відсотків), ніж старше покоління (11 відсотків серед людей віком від 50 до 69 років).
27 відсотків швейцарських користувачів мобільних платежів використовують лише додаток відповідного продавця під час покупок у магазинах, але більшість також користується сторонніми платіжними системами. Тут вітчизняний постачальник TWINT явно лідирує з 40 відсотками сторонніх користувачів, випереджаючи додатки від Apple (33 відсотки) та Samsung (17 відсотків).
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Смартфони менш готові захопити ринки
Ні Apple Pay, ні Samsung Pay, ні Android Pay наразі недоступні в Німеччині. Однак, як показує аналіз IHS Markit . Система мобільних платежів Apple наразі доступна лише на 15 міжнародних ринках, і ситуація аналогічна для її конкурентів. Інфраструктура вже налагоджена з боку споживачів. Очікувалося, що до кінця 2017 року 3,4 мільярда смартфонів у всьому світі будуть сумісні з одним із трьох основних постачальників платіжних послуг.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Ви можете оплатити тут за допомогою Google Pay
Google Pay тепер доступний у Німеччині. Серед роздрібних продавців, що беруть участь у програмі на момент запуску, є Adidas, Lidl Süd та Media Markt. Споживачі можуть Google Pay скрізь, де відображається відповідний символ. Сервіс мобільних платежів зараз доступний у 19 країнах та регіонах світу. Для порівняння, Apple Pay наразі доступний у 27 країнах та регіонах, включаючи невеликі території, такі як Нормандські острови та Сан-Марино.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Споживачі дедалі більше грошей переказують цифровим шляхом
Згідно з новим звітом Statista Fintech Report 2017, у 2021 році обсяг транзакцій цифрових платежів у світі досягне 4,6 трильйона доларів США. Це включає всі онлайн-платежі, ініційовані споживачами за товари та послуги, мобільні платежі в точках продажу через додатки для смартфонів та транскордонні перекази між приватними користувачами. Більшість цих цифрових переказів здійснюватиметься в Китаї (1,5 трильйона доларів США) та США (1,2 трильйона доларів США). Аналітики оцінюють обсяг транзакцій для Німеччини в 153 мільярди доларів США.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Німці найменше довіряють онлайн-банкінгу
Німці не дуже довірливі – принаймні, коли йдеться про цифрові технології. Вони особливо бояться ризиків, пов’язаних з онлайн-банкінгом. Майже три чверті респондентів дослідження tns-Infratest вважають, що проведення фінансових операцій онлайн небезпечне. Вони також обережні, коли йдеться про онлайн-шопінг: лише трохи більше 40 відсотків вважають, що замовлення товарів через Інтернет становить незначний ризик або взагалі не становить ризику.
Більше інфографіки можна знайти на Statista.
Залишайтеся на зв'язку
