Фінансові поради з алгоритму робото-радника досить непопулярні

Програмне забезпечення Fintech, сучасний глобальний глобальний бізнес та аналіз ринку, Інтернет -торгові та інвестиційні додатки, концепція концепції ROBO Advisor - Image: Jozsef Bagota | Shutterstock.com

Робо-радники-це свого роду цифрові фінансові консультанти, які пропонують фінансові консультації чи інвестиційну адміністрацію з помірним та мінімальним втручанням людини. Вони пропонують цифрові фінансові поради на основі математичних правил або алгоритмів. Ці алгоритми розробляються фінансовими радниками, інвестиційними менеджерами та науковцями з даних та кодовані програмістами в програмному забезпеченні. Ці алгоритми здійснюються програмним забезпеченням і не вимагають від консультанта людини, щоб надати клієнту фінансових консультацій.

Програмне забезпечення використовує свої алгоритми для автоматичного призначення, управління та оптимізації активів клієнтів, або для короткотермінових або тривалих інвестицій. Робо-радники класифікуються відповідно до ступеня персоналізації, розсуду, участі та взаємодії людини.

Існує понад 100 робото-консультаційних послуг. Robo-Advice в галузі управління активами є проривом у раніше ексклюзивних службах управління активами, оскільки вони пропонуються широкій аудиторії за меншими витратами, ніж звичайні поради щодо людини. Робо-радники зазвичай ділять активи клієнта на основі переваг ризику та бажаної цільової віддачі. Незважаючи на те, що робото-консультанти можуть інвестувати активи клієнтів у багато інвестиційних продуктів, таких як акції, облігації, ф'ючерси, сировина та нерухомість, кошти часто створюються в портфелях ETF. Клієнти можуть вибирати між пропозиціями з методами розподілу пасивних активів або активними стилями управління активами.

Хоча робото-консультанти найбільше поширені в США, вони також існують у Європі, Австралії, Індії, Канаді та Азії. Перші радники ROBO були представлені в 2008 році під час фінансової кризи. У 2010 році запустив 30-річний підприємець Джон Штейн "Betterment", а робото-консультанти набули все більшої популярності. Перші робото-радники використовувались як інтерфейс онлайн для адміністрації та баланс активів клієнтів фінансовими менеджерами. Технологія Robo-Advisor в цій галузі не була новою, оскільки цей тип програмного забезпечення використовується фінансовими радниками та менеджерами з початку 2000-х. Але в 2008 році вони вперше стали доступними для широкої громадськості, яка терміново повинна була керувати своїми активами самі. Наприкінці 2015 року робото-консультанти майже 100 компаній керували 60 мільярдів доларів активів клієнтів у всьому світі, і до кінця 2020 року це буде 2 трлн дол.

У 2015 році Гонконгська компанія запустила 8 цінних паперів, однією з перших робото-консультантів Азії в Японії, у 2016 році Cone Design Co. слідкував за торговою маркою Theo та Wealthnavi. У 2017 році компанія Stashawe, що базується в Сінгапурі, отримала ліцензію на послуги ринку капіталу від грошової влади Сінгапуру. У травні 2020 року Webull отримав схвалення SEC для впровадження консультанта ROBO.

Робо-радник може бути визначений як "послуга управління активами, яка пропонує автоматизовану інвестиційну консультацію за низькі витрати та з низькими мінімальними сумами та використовує алгоритми управління портфелем". Деякі робото-радники мають певний рівень втручання та нагляду людини. Поради ROBO також називають цифровими порадами.

З юридичної точки зору термін "фінансовий радник" застосовується до кожного закладу, який надає поради щодо цінних паперів. Натомість більшість служб роботи з роботодавцем обмежуються управлінням портфелем (тобто розподілом систем на різні інвестиційні класи), не займаючись такими темами, як планування нерухомості та пенсійного плану та управління грошовими потоками, які також потрапляють у сферу фінансового планування.

Інші назви цих компаній з фінансових технологій - це "автоматизовані консультанти з активів", "автоматизоване управління інвестиціями", "консультант з інвестицій в Інтернет" та "консультант з цифрових інвестицій".

Інструменти робото-радника, який ви використовуєте для управління портфелями клієнтів, навряд чи відрізняються від програмного забезпечення для управління портфелем, яке вже широко поширене в галузі. Основна відмінність полягає в каналі продажів. До недавнього часу управління портфоліо здійснювало майже виключно людські консультанти та продали в упаковці з іншими послугами. Зараз споживачі мають прямий доступ до інструментів управління портфелем, оскільки вони отримали доступ до брокерських будинків, таких як Чарльз Шваб та послуги з торгівлі акціями з появою Інтернету. Робо -консультанти проникають у новіші сфери бізнесу, такі як B. Споживання, що викликають рішення щодо роздрібної торгівлі та планування виходу на пенсію та декамування.

Портфелі, які пропонують робото-радники, зазвичай є фондовими фондами. Однак деякі також пропонують чисті акційні портфелі.

Через витрати на придбання клієнтів та часовий тиск, з якими стикаються традиційні радники, багато інвесторів із середнього класу в США недостатньо проінформовані або не можуть вимагати послуг управління портфелем через мінімальні вимоги до інвестиційних активів. Середній фінансовий планувальник має мінімальну інвестиційну суму 50 000 доларів США, тоді як мінімальні інвестиційні суми для робото-консультантів у Сполучених Штатах починаються від 500 доларів США, а у Сполученому Королівстві-1 фунт. Крім нижчих мінімальних сум для інвестиційних активів порівняно з традиційними людськими радниками, Robo-Advisors стягують збори між 0,2 % та 1,0 % від керуючих акадетами, а традиційні фінансові пласнарі обчислюють, що підраховують, що керують середнім рівнем Assets By Kanded The Assets, традиційні фінансові плаляри, підраховують, що підрахунки до 1,3-відсотків, що керують. Новини AdvisoryHQ.

Витрати в Німеччині для робото-консультантів можуть бути розділені на витрати на управління активами, тобто фактична послуга ROBO та робото-консультанти, що базуються на фонді-постійні витрати на кошти.

Згідно з розслідуванням WarraStest Stiftung у серпні 2018 року, витрати на вибірку інвестора на загальну суму до приблизно 0,6 відсотка від суми інвестицій для найдешевших постачальників. Найдорожчий робочий у тесті коштує 1,87 відсотка на рік. Для порівняння: За даними Stiftung Warentest, збалансовані змішані фонди коштують в середньому 1,92 відсотка на рік. Послуга ROBO лише коштує від 0,39 до 1,2 відсотка від суми інвестицій на рік, і зазвичай також включає витрати на опіку та зміщення.

Постійні витрати фонду залежать, перш за все, від типу коштів, якими користуються робото-консультанти для інвестування. ETF тут значно дешевші, ніж активно керовані кошти.

У Сполучених Штатах робото-консультанти повинні бути зареєстровані консультантами з активів, які регулюються Комісією з цінних паперів та бірж, а у Сполученому Королівстві вони регулюються органом фінансової поведінки.

В Австралії робото-радники керують коштами клієнтів щодо структури керованого дискреційного рахунку (MDA).

Розрізняється між брокерами фінансових інвестицій та менеджерами активів у Німеччині. Більшість робо-радник виступає в якості брокерів з фінансових інвестицій відповідно до розділу 34 f. Ви не можете перейти на портфелі клієнтів без затвердження клієнта. Сувото встановлені § 34H торговельні норми (Gewo) регулює факти консультацій з фінансового управління. Робо-радник з цим дозволом не дозволяється прив’язуватися до окремих постачальників і може не приймати комісії чи інші переваги постачальників продуктів чи банків. Деякі постачальники є регульованими менеджерами активів та відповідають більш жорстким вимогам відповідно до розділу 32 Закону про кредит (KWG). Їм дозволяється реалізовувати інвестиційні рішення безпосередньо, не запитуючи замовника або необхідно затвердити заздалегідь.

Betterment-це американська фінансова консультативна компанія, яка пропонує послуги з управління роботою та управління грошовими коштами.

Компанія базується в Нью -Йорку, зареєстрована в комісії з цінних паперів та бірж і є членом органу регулювання фінансової галузі. Це зареєстрований інвестиційний консультант та дилер брокера.

Основна послуга компанії - автоматизована цільова інвестиція, в якій портфель, виготовлений з пасивних акцій та пенсійних фондів, орієнтованих на індекси. Він пропонує платники податків та інвестиційні рахунки, що підтримують податків, включаючи традиційні та червоні рахунки за індивідуальне положення про старання (IRAS). Нещодавно Betterment також пропонував фінансові консультанти, а також GIRO та ощадні рахунки як додаткові послуги.

У квітні 2021 року Betterment мав керовані активи в розмірі 29 мільярдів доларів та понад 650 000 рахунків клієнтів.

У Нью -Йорку було засновано в Нью -Йорку Джон Штейн, випускник МВА Колумбійської бізнес -школи, та Елі Броверман, адвокат юридичної школи Нью -Йоркського університету. Штейн та його сусідка по кімнаті Шон Оуен, інженер програмного забезпечення в Google, почали створювати першу онлайн-платформу для покращення в 2008 році. Для цього вони використовували додаток Java та базу даних MySQL на серверах Apache Tomcat з Adobe Flash та Flex Front-End Design. Перші конструкції прототипу були надані другом Штейна Поліна Хентов у той час. З огляду на регламент, пов’язану зі створенням фінансової компанії, Штейн розпочав переговори в 2008 році, щоб перемогти над Елі Броверменом, юристом закону про цінні папери, який він зустрів як співавтор у звичайних покерних іграх.

Broverman та Stein були готові запропонувати консультантів з фінансів в Інтернеті як консультанти з інвестицій, зареєстровані SEC, і вирішили також запропонувати послуги дилерів-брокера для консультацій клієнтів. Райан О'Салліван, "серійний підприємець", додав "серійного підприємця" для побудови бізнес -дилерського дилера.

З 2008 по 2010 рік команда -засновник розробила платформу до запуску ринку. Удосконалення отримало схвалення від фіналу до членства. У 2009 році Ентоні Шраут, колишній колега Штейна, приїхав на посаду головного директора з продуктів, а Оуен був замінений Кіраном Кешавом з Центру обчислювальної біології Колумбійського університету. О'Салліван залишив свою роль президента в 2010 році.

Компанія Feterment, LLC була заснована 7 квітня 2009 року як компанія в штаті Делавер. Материнська компанія LLC LLC та Securities, Betterment Holdings, Inc., була заснована в штаті Делавер 29 січня 2008 року.

Компанія була представлена ​​в TechCrunch Disrupt New York у червні 2010 року та отримала нагороду "Найбільший нью -йоркський" Disruptor ". Betterment виграв майже 400 перших клієнтів протягом 24 годин, і компанія розпочала переговори з першими інвесторами.

У грудні 2010 року Betterment отримав раунд фінансування серії від Bessemer Venture Partners. У жовтні 2012 року Menlo Ventures, разом з Bessemer Venture Partners та групою Anthemis, надавали кошти від серії B. До 2012 року компанія запровадила пропозиції товарів, такі як IRAS, автоматичні депозити, автоматичне перебалансування та цільові інвестиційні консультації.

Скріншот веб -сайту Betterment.com 2010 - Зображення: Betterment.com