Консалтинг: Шукаєте незалежне фінансове планування – управління активами чи інвестиційні консультації в Біберахі, Меммінгені, Кемптені чи Крумбаху?

Важливе зауваження: PDF-файл захищено паролем. Будь ласка, зв’яжіться зі мною. PDF-файл, звичайно, безкоштовний
.

Німецька версія – Щоб переглянути PDF-файл, натисніть на зображення нижче
.

Поведінка приватних домогосподарств у сфері заощаджень – Завантажити PDF

Xpert.Digital допомагає вам обрати незалежного постачальника фінансових послуг. Завдяки нашому цифровому досвіду на базі штучного інтелекту ми надаємо вам актуальні дані та цифри.

Фінансове планування корисне для всіх, незалежно від доходу та активів. Воно не завжди має бути повним та детальним фінансовим планом. Залежно від ситуації, може бути достатньо конкретних планів, зосереджених на певних темах, таких як планування виходу на пенсію.

Зв'яжіться з нами 👈🏻

Фінансовий план є основою бізнес-плану. Його слід регулярно оновлювати. Чітко визначені цілі компанії допомагають у цьому.

Знайдіть поради та рішення тут 👈🏻

Фінансові активи приватних домогосподарств у Німеччині – Зображення: Xpert.Digital

Наприкінці 2020 року фінансові активи приватних домогосподарств* у Німеччині досягли нового рекордного рівня: громадяни Німеччини накопичили майже 7 трильйонів євро. Порівняно з кінцем попереднього року фінансові активи зросли приблизно на 6,7 відсотка. Це дванадцятий рік поспіль, коли багатство німців зростає.

Як складається фінансовий капітал?

Фінансові активи приватних домогосподарств поділяються на готівкові кошти, банківські депозити та цінні папери (акції, цінні папери з фіксованим доходом та паї інвестиційних фондів), а також вимоги до страхових компаній та пенсійних фондів. Приватні домогосподарства тримають понад третину своїх фінансових активів у готівці та на депозитах до запитання.

Загальна сума активів приватних домогосподарств

Сума грошових та матеріальних активів становить загальний капітал приватних домогосподарств. Нерухомість, включаючи землю, є найбільшою складовою цього загального капіталу. На кінець 2019 року активи, інвестовані приватними домогосподарствами в житлові будівлі в Німеччині, становили приблизно 4,9 трильйона євро. Загальний обсяг приватних матеріальних активів склав близько 8,98 трильйона євро.

Фінансові активи приватних домогосподарств у Німеччині з 1999 по 2020 рік (у млрд євро)

• 2020 – 6,95 трильйона євро
• 2019 – 6511,5 млрд євро
• 2018 рік – 6 037,7 млрд євро
• 2017 рік – 5913,4 млрд євро
• 2016 – 5,604 млрд євро
• 2015 рік – 5361,8 млрд євро
• 2014 рік – 5111,7 млрд євро
• 2013 рік – 4 879,6 млрд євро
• 2012 рік – 4 659,3 млрд євро
• 2011 рік – 4 447,8 млрд євро
• 2010 рік – 4407,7 млрд євро
• 2009 – 4,387 мільярда євро
• 2008 рік – 4 077,8 млрд євро
• 2007 рік – 4268,7 млрд євро
• 2006 рік – 4 050,2 млрд євро
• 2005 рік – 4 052,7 млрд євро
• 2004 рік – 3 822,3 млрд євро
• 2003 рік – 3 662,2 млрд євро
• 2002 рік – 3452,4 млрд. євро
• 2001 – 3,489 мільярда євро
• 2000 – 3,392 мільярда євро
• 1999 рік – 3315,8 млрд євро

Опитування щодо рівня фінансових знань серед німців – Зображення: Xpert.Digital

Ця статистика відображає результати опитування щодо рівня фінансових знань серед німців. На момент опитування приблизно 22 відсотки респондентів заявили, що вони добре поінформовані про фінанси та інвестиції.

Як би ви оцінили свій рівень обізнаності щодо фінансових питань та інвестицій?

• Добре – 22%
• Середній показник – 55%
• Погано – 19%
• Зовсім не поінформовані – 4%

Опитування в Німеччині щодо обізнаності постачальників послуг зі збільшення капіталу – Зображення: Xpert.Digital

Ці дані свідчать про результати опитування, проведеного в Німеччині щодо обізнаності постачальників послуг, пов’язаних із накопиченням багатства, заощадженнями та інвестуванням. У 2017 році приблизно 68 відсотків респондентів заявили, що вони принаймні знайомі з назвою Sparkasse (ощадний банк).

З ким із наведених нижче постачальників послуг накопичення багатства, заощадження та інвестування ви знайомі хоча б за назвою?

• Ощадний банк – 68%
• Комерцбанк – 62%
• Дойче Банк – 60%
• ING DiBa – 58%
• Вюстенрот – 57%
• ТаргоБанк – 55%
• Schwäbisch Hall Building Society – 54%
• Дебека – 46%
• comdirect – 45%
• Консорсбанк – 35%
• ДКБ – 33%
• КФВ – 29%
• Старий Лейпциґер – 29%
• UBS – 21%
• 1822директ – 19%
• Банк DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• максблу – 5%
• easyfolio – 2%
• Де Джиро – 2%
• Інше – 2%
• Жоден з них – 12%

Опитування в Німеччині щодо постачальників послуг, які вважаються придатними для накопичення багатства – Зображення: Xpert.Digital

Ці дані демонструють результати опитування, проведеного в Німеччині щодо того, які постачальники послуг підходять для накопичення багатства. У 2017 році близько 33 відсотків респондентів заявили, що ощадні банки (Sparkassen) є підходящим варіантом.

Було проведено опитування німецьких користувачів Інтернету. До участі було запропоновано домогосподарства, відповідальні за планування виходу на пенсію та накопичення багатства. Можливі були кілька варіантів відповідей.

Кого з наступних постачальників ви б зазвичай розглядали, коли йдеться про накопичення багатства?

• Ощадний банк – 33%
• ING DiBa – 23%
• Комерцбанк – 18%
• Schwäbisch Hall Building Society – 15%
• Вюстенрот – 15%
• Дойче Банк – 12%
• comdirect – 11%
• Дебека – 10%
• ТаргоБанк – 10%
• ДКБ – 8%
• КФВ – 8%
• Консорсбанк – 8%
• Старий Лейпцигер – 6%
• 1822 прямий – 5%
• Банк DZ – 3%
• Де Джиро – 2%
• максблу – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Жоден з них – 29%
• Інше – 4%

Валові витрати на рекламу Асоціації німецьких ощадних банків та жироплат – Зображення: Xpert.Digital

За даними Nielsen Media Research, Асоціація німецьких ощадних банків та жиро-платежів (DSGV) інвестувала близько 132,8 мільйона євро в рекламу в Німеччині у 2020 році.

¹ До 2019 року звітність про рекламу на вулиці та рекламу в кінотеатрах враховувалися разом.
² З 2020 року звітність про пряму поштову розсилку подається окремо. Дані за попередні роки можна порівняти лише частково.

OOH: Зовнішня реклама / Out-of-Home, наприклад, великоформатні плакати або цілі ряди.

Динаміка валових витрат на рекламу Асоціації німецьких ощадних банків та жироплат (DSGV) у Німеччині з 2016 по 2020 рік (у тисячах євро)

Цифровий

• 2016 – 39 394 тисячі євро
• 2017 – 48 676 тис. євро
• 2018 – 27 880 тис. євро
• 2019 – 25 246 тис. євро
• 2020 – 30 851 тис. євро

Телевізор

• 2016 – 43 196 тис. євро
• 2017 – 34 999 тисяч євро
• 2018 – 38 099 тис. євро
• 2019 – 35 863 тис. євро
• 2020 – 36 069 тис. євро

радіо

• 2016 – 8 785 тис. євро
• 2017 – 8 144 тис. євро
• 2018 – 9 912 тис. євро
• 2019 – 9 774 тис. євро
• 2020 – 11 945 тис. євро

Друк

• 2016 – 44 429 тис. євро
• 2017 – 41 697 тис. євро
• 2018 – 35 116 тис. євро
• 2019 – 29 558 тисяч євро
• 2020 – 34 421 тис. євро

OOH / Кіно¹

• 2016 – 18 665 тис. євро
• 2017 – 18 367 тисяч євро
• 2018 – 19 614 тис. євро
• 2019 – 19 313 тис. євро

OOH¹

• 2020 – 17 024 тис. євро

Кінотеатр¹

• 2020 – 483 тисячі євро

Рекламні ролики²

• 2020 – 2 006 тис. євро

Негативні процентні ставки – Зображення: М. Шуппіх|Shutterstock.com

Оновлення – 24 жовтня 2021 року: Станом на кінець третього кварталу загалом 392 кредитні установи стягують зі своїх роздрібних клієнтів негативні процентні ставки. З них понад 200 банків та ощадних банків запровадили негативні процентні ставки цього року. Крім того, дедалі більше фінансових установ посилюють свою існуючу політику негативних процентних ставок, зменшуючи неоподатковувані пільги або ще більше підвищуючи процентну ставку до негативної зони. Це показує аналіз Verivox приблизно 1300 банків.

Штрафні відсотки за великі суми грошей на поточних рахунках стають дедалі поширенішою практикою в банках Німеччини. Згідно з дослідженням порівняльного порталу Verivox, кількість фінансових установ, які стягують негативні відсоткові ставки, становить близько 349 – що на 171 більше, ніж у попередньому році. Аналіз прайс-листів, опублікованих в Інтернеті приблизно 1300 банками та ощадними касами, показує, що приблизно у 102 банках неоподатковуваний ліміт становить менше 50 000 євро, а деякі навіть мають ліміт лише 25 000 євро. Також це дратує клієнтів банків: приблизно в 30 випадках комісії стягуються на зазвичай безкоштовному ощадному рахунку, як показано на графіку Statista.

Ситуація, ймовірно, продовжуватиме погіршуватися в майбутньому. Причиною такого розвитку подій є монетарна політика Європейського центрального банку (ЄЦБ). Оскільки комерційні банки наразі повинні сплачувати 0,5 відсотка відсотків за надлишкові кошти, депоновані в ЄЦБ, виниклі витрати в ширшому сенсі перекладаються на клієнтів банків.

Більше інформації тут:

• Політика негативних процентних ставок банків

Джордж Сорос, мільярдер, який сам здобув статки – Фото: Александрос Міхайлідіс|Shutterstock.com

Forbes 400 – це рейтинг найбагатших американців. Щоб потрапити до списку, потрібно мати статки близько 2,9 мільярда доларів – минулого року було достатньо 2,1 мільярда доларів. Цьогорічний рейтинг включає 44 нових імені та відзначився відходом деяких знайомих облич, таких як Дональд Трамп. Сукупний статок цих 400 осіб минулого року зріс на вражаючі 40 відсотків. Однак благодійність не збільшилася. Кількість учасників списку, які жертвують понад 20 відсотків свого багатства на благодійність, скоротилася з десяти до восьми – що становить лише два відсотки від усіх 400 мільярдерів.

Багато представників світової еліти гордо називають себе «мільярдерами, які самі зробили свій рахунок». Але скільки з них справді можуть претендувати на це звання? Forbes проаналізував кар'єрні шляхи всіх 400 учасників списку та класифікував їх за однією з десяти груп.

Перші шість категорій займають люди, які успадкували частину або все своє багатство. Подальше розмежування проводиться між тим, чи продовжують ці особи працювати, та ступенем, до якого вони внесли свій внесок у збільшення багатства. Ця категорія становить приблизно 29,5 відсотка списку. Прикладами є спадкоємець Walmart Джим Волтон та спадкоємиця Dolby Дагмар Долбі.

Шоста категорія зарезервована для 3,3 відсотка мільярдерів, які здобули статки як працівники великої компанії, як-от колишній генеральний директор Microsoft та власник команди «Лос-Анджелес Кліпперс» Стів Балмер.

Останні чотири категорії – це категорії мільярдерів, які зробили себе самостійно, і, мабуть, найцікавіші. Приблизно 67,3% зі списку Forbes 400 потрапляють до цієї категорії. Однак не всі люди, які зробили себе самостійно, однакові. Приблизно десята частина цих 269 людей виросла з заможними батьками, тоді як ще 59,5% походять із середнього класу, включаючи чотирьох найбагатших людей у ​​США на даний момент: Безоса, Маска, Цукерберга та Гейтса. Робочий клас породив близько 18,6% надбагатих людей, які зробили себе самостійно. Лише близько 28 осіб (10,4%) серед Forbes 400 живуть приказковою американською мрією. Прикладами є магнат хедж-фондів Джордж Сорос та ікона ток-шоу Опра Вінфрі.

Більше інформації тут:

• Десять найкращих мільярдерів у США, які зробили свій власний капітал