Finansal planlama: Bağımsız tavsiye – Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden veya Illertissen'de finansal tavsiye veya yatırım tavsiyesi mi arıyorsunuz?

Önemli not: PDF şifre korumalıdır.
Lütfen benimle iletişime geçin. Elbette PDF ücretsizdir. Önemli not: PDF şifre korumalıdır. Lütfen bana ulaşın. Elbette PDF ücretsizdir.

Almanca versiyonu – PDF'yi görmek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.
Almanca Versiyon – PDF'yi görüntülemek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.

Özel hanelerin tasarruf davranışı – PDF indir

Xpert.Digital bağımsız finansal hizmet sağlayıcınızı seçmenize yardımcı olur. Yapay zeka destekli dijital bilgi birikimimizle sizlere güncel veri ve rakamları sunuyoruz.

Finansal planlama, gelir ve varlıklara bakılmaksızın herkes için faydalıdır. Her zaman eksiksiz ve ayrıntılı bir mali plan olması gerekmez. Duruma bağlı olarak aşağıdaki gibi özel konu planları: B. emeklilik hükmü.

Bizimle iletişime geçin 👈🏻

Finansal plan iş planının temelini oluşturur. Düzenli olarak güncellenmelidir. Açıkça tanımlanmış kurumsal hedefler buna yardımcı olur.

Tavsiye ve çözümleri burada bulabilirsiniz 👈🏻

Tutumlu olmaktan ziyade iyi yaşamaya yönelik tutum üzerine araştırma - Resim: Xpet.Digital

2020 yılında Almanca konuşan 14 yaş ve üzeri nüfusta yaklaşık 8,37 milyon kişi “Para biriktirmektense paramla iyi bir hayat kurmayı tercih ederim” ifadesine tamamen katılıyordu.

Almanya'da 2016'dan 2020'ye kadar “Paramla iyi bir hayat kurmayı tercih ederim” ifadesine karşı tutuma göre nüfus (milyon)

Bu tamamen doğru

• 2016 – 3,76 milyon
• 2017 – 3,86 milyon
• 2018 – 4,67 milyon
• 2019 – 8,75 milyon
• 2020 – 8,37 milyon

Geçerlidir (/çoğunlukla geçerlidir)*

• 2016 – 9,67 milyon
• 2017 – 9,74 milyon
• 2018 – 9,76 milyon
• 2019 – 21 milyon
• 2020 – 20,68 milyon

Çoğunlukla doğru

• 2016 – 15,44 milyon
• 2017 – 15,98 milyon
• 2018 – 16,38 milyon

Biraz doğru (/pek doğru değil)*

• 2016 – 15,79 milyon
• 2017 – 16,47 milyon
• 2018 – 16,67 milyon
• 2019 – 25,16 milyon
• 2020 – 25,78 milyon

Pek doğru değil

• 2016 – 13,84 milyon
• 2017 – 13,60 milyon
• 2018 – 12,67 milyon

Hiç doğru değil

• 2016 – 10,78 milyon
• 2017 – 10,23 milyon
• 2018 – 10 milyon
• 2019 – 15,57 milyon
• 2020 – 15,66 milyon

Belirtilmemiş

• 2016 – 0,28 milyon
• 2017 – 0,21 milyon
• 2018 – 0,29 milyon
• 2019 – 0,11 milyon
• 2020 – 0,15 milyon

* Sorgu değişikliği: 2019 yılı itibarıyla “uygulanıyor” ve “çoğunlukla geçerli” derecelendirmeleri birleştirilerek, “kısmen geçerli” ve “pek uymuyor” derecelendirmeleri de birleştirildi.

Nüfusa ilişkin bilgiler: Temelde 14 yaş ve üzeri Almanca konuşan nüfus yer almaktadır Tüm örneklem hakkında bilgi: 2016
: 23.102 katılımcı, 69,56 milyon kişiye tahmin
2017: 23.106 katılımcı, 70,09 milyon kişiye tahmin
2018: 23.086 katılımcı, tahmin 70,45 milyon kişiye
2019: 23.120 katılımcı, 70,60 milyon kişiye yönelik tahmin
2020: 23.138 katılımcı, 70,63 milyon kişiye tahmin

Gösterilen değerler aşağıdaki çalışmalara atıfta bulunmaktadır: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

İstatistiklerin daha iyi anlaşılabilmesi için değerler yuvarlandı.

Ekonomik ve finansal konularla ilgili bilgi düzeyi araştırması

İstatistikler, 2018 yılında Avusturya'da ekonomik ve finansal konular hakkındaki bilgi düzeyine ilişkin bir anketin sonuçlarını gösteriyor. Ankete katılanların yüzde 36'sı ekonomik ve finansal konular hakkında çok bilgili olduklarını söyledi.

Ekonomik ve finansal konular hakkında ne kadar bilginiz var?

Çok güzel

• Toplam %36
• Erkekler %46
• Kadınlar %27

Yeterli değil

• Toplam %64
• Erkekler %54
• Kadınlar %73

* Ayrı değerlendirmeyi mümkün kılmak için federal eyalet başına 100 görüşme yapıldı. Genel analiz için federal eyaletler temsili düzeylerine göre ağırlıklandırılmıştır.

Kaynak, soruyla ilgili kesin bir bilgi vermiyor. Bu nedenle burada seçilen ifade, ankettekinden biraz farklı olabilir.

Anket türü: Bilgisayar destekli telefon görüşmeleri (CATI)
Katılımcı sayısı: 900 katılımcı*

Bölgelere göre özel hanelerin yönetilen varlıkları – Resim: Xpert.Digital

Bu istatistik, dünya çapında özel hanelerin yönetimi altındaki varlıkları 1999, 2009 ve 2019 yıllarına göre bölgelere göre ayrılmış olarak gösteriyor.

2019 yılında Latin Amerika'da hane halkı servetinin toplamı 5,6 trilyon doları buldu. Yirmi yıl önce özel servet hâlâ 0,6 trilyon dolardı.

Dünya çapında bölgelere göre 1999, 2009 ve 2019'da yönetim altındaki özel hanehalkı varlıkları (trilyon ABD doları cinsinden)

Bölgelere göre özel hanelerin yönetimi altındaki varlıklar 2019

• Dünya çapında – 226,40 trilyon dolar
• Kuzey Amerika – 100 trilyon dolar
• Batı Avrupa – 46,80 trilyon dolar
• Asya (Japonya hariç) – 42,10 trilyon dolar
• Japonya – 17,60 trilyon dolar
• Latin Amerika – 5,60 trilyon dolar
• Okyanusya – 4,70 trilyon dolar
• Orta Doğu – 4,20 trilyon dolar
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 3,70 trilyon dolar
• Afrika – 1,60 trilyon dolar

Bölgelere göre özel hanelerin yönetimi altındaki varlıklar 2009

• Dünya çapında – 124,60 trilyon dolar
• Kuzey Amerika – 54,40 trilyon dolar
• Batı Avrupa – 31,90 trilyon dolar
• Asya (Japonya hariç) – 15,20 trilyon dolar
• Japonya – 14,40 trilyon dolar
• Latin Amerika – 2 trilyon dolar
• Okyanusya – 2,40 trilyon dolar
• Orta Doğu – 2,20 trilyon dolar
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 1,50 trilyon dolar
• Afrika – 0,70 trilyon dolar

Bölgelere göre özel hanelerin yönetimi altındaki varlıklar 1999

• Dünya çapında – 80,50 trilyon dolar
• Kuzey Amerika – 36,70 trilyon dolar
• Batı Avrupa – 22,30 trilyon dolar
• Asya (Japonya hariç) – 5,10 trilyon dolar
• Japonya – 13 trilyon dolar
• Latin Amerika – 0,60 trilyon dolar
• Okyanusya – 1 trilyon dolar
• Orta Doğu – 1 trilyon dolar
• Doğu Avrupa ve Orta Asya – 0,50 trilyon dolar
• Afrika – 0,30 trilyon dolar

Almanya nüfusunun mali durumunu değerlendirmeye yönelik anket – Resim: Xpert.Digital

Almanların mali durumlarıyla ilgili memnuniyetleri bir miktar azalıyor; Alman Tasarruf Bankaları ve Giro Birliği'nin 2020 servet barometresine göre Almanların yaklaşık yüzde 42'si mevcut mali durumlarını çok iyi ile iyi arasında değerlendiriyor. Geçen yıl bu oran yüzde 43'tü. Ancak genel olarak mali durumlarından memnun olanların oranı son 15 yılda iki kattan fazla arttı.

2020 yılına kadar nüfusun mali durumunu değerlendirmeye yönelik anket
Kendi mevcut mali durumunuzu nasıl değerlendiriyorsunuz?

Çok iyi iyi

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Oldukça kötü/kötü

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Almanya'da özel hanelerin finansal varlık oluşumu – Resim: Xpert.Digital

Bu istatistikler, Almanya'da özel hanehalklarının finansal varlık oluşumunun 2016 yılının ikinci çeyreğinden 2021 yılının ikinci çeyreğine kadar olan dönemdeki gelişimini göstermektedir. Özel hanehalklarının işleme bağlı finansal varlık oluşumu, 2021 yılının ikinci çeyreğinde yaklaşık olarak gerçekleşti. Bakiyede 101,4 milyar euro var.

2016'nın ikinci çeyreğinden 2021'in ikinci çeyreğine kadar Almanya'da özel hanelerin finansal varlık oluşumu (milyar avro olarak)

• 2021 2. Çeyreği – 101,4 milyar euro
• 2021 yılının ilk çeyreği – 123,2 milyar euro
• 2020 4. Çeyrek – 100,7 milyar euro
• 2020 3. Çeyrek – 86,1 milyar euro
• 2020 2. Çeyrek – 110,6 milyar euro
• 2020 1. Çeyreği – 89,5 milyar euro
• 2019 4. Çeyreği – 59,9 milyar euro
• 2019'un 3. çeyreği – 61,3 milyar euro
• 2019 2. Çeyreği – 64,9 milyar euro
• 2019'un ilk çeyreği – 86,7 milyar euro
• 2018'in 4. çeyreği – 60 milyar euro
• 2018 3. Çeyreği – 52,4 milyar euro
• 2018 2. Çeyreği – 57,6 milyar euro
• 2018'in ilk çeyreği – 76,5 milyar euro
• 2017 4. Çeyreği – 50,1 milyar euro
• 2017'nin 3. çeyreği – 50,7 milyar euro
• 2017 2. Çeyreği – 54,1 milyar euro
• 2017 yılının ilk çeyreği – 67,1 milyar euro
• 2016 4. Çeyreği – 47,2 milyar euro
• 2016 3. Çeyreği – 45,2 milyar euro
• 2016 2. Çeyreği – 49,5 milyar euro
• 2016 1. Çeyreği – 62,4 milyar euro
• 2015'in 4. çeyreği – 46 milyar euro
• 2015'in 3. çeyreği – 44,3 milyar euro
• 2015 2. Çeyreği – 47,1 milyar euro
• 2015'in ilk çeyreği – 54,2 milyar euro
• 2014'ün 4. çeyreği – 40,8 milyar euro
• 2014'ün 3. çeyreği – 35,9 milyar euro
• 2014 2. Çeyreği – 37,7 milyar euro
• 2014'ün ilk çeyreği – 47,8 milyar euro
• 2013'ün 4. çeyreği – 34,3 milyar euro
• 2013'ün 3. çeyreği – 30,1 milyar euro
• 2013 2. Çeyreği – 35,6 milyar euro
• 2013'ün ilk çeyreği – 41,5 milyar euro
• 2012'nin 4. çeyreği – 35,5 milyar euro
• 2012'nin 3. çeyreği – 29,6 milyar euro
• 2012 2. Çeyreği – 37,3 milyar euro
• 2012 yılının ilk çeyreği – 44,4 milyar euro
• 2011'in 4. çeyreği – 34,6 milyar euro
• 2011'in 3. çeyreği – 29 milyar euro
• 2011 2. Çeyreği – 31,7 milyar euro
• 2011'in ilk çeyreği – 43,5 milyar euro

Deutsche Bundesbank – Basın bülteni – 16 Temmuz 2021 – Resim: bonoc|Shutterstock.com

Özel hanelerin finansal varlıkları 2021 yılının ilk çeyreğinde 192 milyar euro artarak 7 milyar 143 milyar euroya yükseldi. İlk kez 7 trilyon euro sınırını aştı. Finansal varlık alımlarının yanı sıra özellikle hisse senedi ve yatırım fonu paylarındaki değerleme kazançları da finansal varlıkların artışına katkı sağladı.

Özel hanehalklarının finansal varlık oluşumu net 129 milyar avroya ulaştı; bu rakam, önceki çeyreklere göre belirgin şekilde daha yüksekti. Sigorta şirketlerine karşı taleplerdeki güçlü artışın buna 27 milyar Euro'luk katkısı oldu. Nakit ve vadesiz mevduatlara 47 milyar avro aktı; bu rakam önceki çeyreğe göre daha az. Genel olarak, özel hane halkı, likit veya algılanan düşük riskli yatırım türlerine yönelik güçlü bir tercih göstermeye devam ediyor. Aynı zamanda sermaye piyasasına artan katılım, getirilere ilişkin farkındalığın da arttığını göstermektedir. Özel hane halkı, yatırım fonlarından hisseleri 25 milyar avroya satın aldı; bu rakam her zamankinden daha fazla. Ayrıca 3 milyar avro değerinde net miktarda hisse ve diğer özsermaye haklarını da satın aldılar. Öncelikli olarak yerli şirketlere yatırım yaptılar. Ancak tahvil stoku bakiye olarak 3 milyar euro azaldı. 2021 yılının ilk çeyreğinde finansal varlıklarda değerleme kaynaklı 63 milyar euroluk artış, büyük ölçüde hisse senedi ve yatırım fonu paylarındaki fiyat artışlarından kaynaklandı.

İşlem nedeniyle özel hane halkı borcu 17 milyar avro arttı ve bu nedenle eskisinden daha zayıftı. İlk çeyreğin sonunda yükümlülükleri 1 milyar 978 milyar euro olarak gerçekleşti. Özel hanehalkının borç oranı yüzde 59,5 ile 2010'dan bu yana en yüksek seviye oldu. Nominal gayri safi yurt içi hasılaya ilişkin yükümlülüklerin toplamı (toplam dört çeyrek hareket ederek) olarak tanımlanıyor. Bu da yükseliş eğiliminin devam ettiği anlamına geliyor. Son dönemde bu gelişme, hem özel hanehalkının artan borçlarına hem de nominal gayri safi yurtiçi hasıladaki yıl boyunca devam eden düşüşe bağlanabilir.

Özel hanelerin net finansal varlıkları ilk çeyreğin sonunda 5 milyar 165 milyar avroya ulaştı.

Güçlü dış finansman, şirketlerin borç oranlarının yeniden önemli ölçüde artmasına neden oluyor

Finansal olmayan şirketlerin dış finansmanı 90 milyar euro ile 2018'den bu yana en yüksek değerine ulaştı. Bu gelişmenin temel nedeni, ağırlıklı olarak ticari borçlardan oluşan ve 54 milyar euro artan diğer yükümlülükler oldu. Borçlanma da zayıf geçen iki çeyreğin ardından yeniden önem kazandı ve 20 milyar avroya ulaştı. Önceki dört çeyreğin ortalamasının biraz üzerinde, 15 milyar avro değerinde hisse ve hisse ihraç edildi.

Dinamik dış finansman ve önemli değerleme etkileri nedeniyle finansal olmayan şirketlerin yükümlülükleri önemli ölçüde arttı. 2021'in ilk çeyreğinin sonunda bu rakam 7.734 milyar avroya ulaştı. Finansal olmayan şirketlerin borç oranı ise yüzde 82,2 oldu. Nominal gayri safi yurt içi hasılaya ilişkin olarak kredi, tahvil ve emeklilik karşılıklarının toplamı olarak hesaplanır (toplamda dört çeyrek hareket ederek). 2020'nin dördüncü çeyreğinde yalnızca yüzde 0,3 puanlık artışın ardından, raporlama çeyreğindeki artış yine yüzde 0,9 puanla önemli ölçüde daha yüksekti.

Tüm işlemler ve değerleme etkileri dikkate alındığında, finansal olmayan şirketlerin finansal varlıkları 2021 yılının ilk çeyreğinde 2015 yılındaki kadar güçlü bir şekilde 262 milyar euro artarak 5 milyar 565 milyar euroya ulaştı. İşleme bağlı finansal varlık oluşumunun 86 milyar euro gibi azımsanmayacak bir katkısı var. Dört çeyrek süren sürekli tasfiyenin ardından, finansal olmayan şirketler artık finansal türevlerini ve çalışan hisse senedi opsiyonlarını 22 milyar avro kadar önemli ölçüde artırdılar. Ticari krediler ve peşinatlar dahil diğer alacaklar da benzer katkıyla finansal varlık oluşumunda önemli rol oynadı. Nakit ve mevduatlardan alacaklar da yine ciddi oranda artarak 20 milyar avroya ulaştı. Değerleme kazançları ise ağırlıklı olarak hisse senetleri ve diğer hisse senetlerinde gözlendi.

Ancak pasiflerin finansal varlıklardan daha hızlı artması nedeniyle net finansal varlıklar önceki döneme göre daha ciddi bir düşüş göstererek eksi 2 milyar 169 milyar euro olarak gerçekleşti.

Makroekonomik mali hesaplarda ve ulusal hesaplarda o tarihten bu yana gerçekleştirilen revizyonlar nedeniyle, bu basın bültenindeki bilgiler önceki basın bültenleriyle karşılaştırılamaz.