Rapora göre, finansal hizmetler endüstrisinde yeni bir devrim devam ediyor. Bununla birlikte, blockchain değil yeni “devrimci” değil, yapay zeka, büyük veriler ve Nesnelerin İnterneti.
PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo ve daha fazlasını kim bilmiyor? Bu nedenle Blockhain kripto paralarının yanı sıra fintech teknolojisine de özellikle önem veriyoruz.
+++ Almanya'da FinTech +++ FinTech'ler önem kazanıyor +++ FinTech Çin'de büyük, Japonya'da değil +++ Mobil ödemeler geliyor – Almanların şüpheciliği mobil ödemeleri yavaşlatıyor +++ Mobil ödemeler Almanya'da henüz yaygınlaşmıyor +++ Akıllı ödemeler +++ Akıllı telefonlar hazır, ancak piyasalar daha az hazır +++ Google Pay burada kullanılabilir +++ Tüketiciler parayı giderek daha fazla dijital olarak taşıyor +++ Almanlar internet bankacılığına en az güvenen grup +++
Fintech veya finansal teknoloji, finansal hizmetler sektörüyle ilgili teknolojiler için kullanılan ortak bir terimdir. Burada odak noktası, finansal hizmetlerin banka dışı veya banka benzeri hizmet sağlayıcılar tarafından sağlanmasına yönelik modern teknolojilerdir. Bunlar genellikle işlerini bir bankacılık lisansı olmadan yürütmeye ve halihazırda yerleşik rakiplerden pazar payını güvence altına almaya çalışan genç şirketler veya yeni kurulan şirketlerdir. Bu, tüketicilerin daha bağımsız bir şekilde, yani geleneksel bankacılık olmadan, İnternet aracılığıyla para yatırmasına, kredi almasına, ödeme işlemlerini tamamlamasına veya finansal tavsiye almasına olanak tanır.
Teknolojiler ağırlıklı olarak e-ticaret ve mobil alanlarda kullanılmaktadır. Mobil ödeme, her türlü mobil nakitsiz ödemeyi içerir.
Elektrik endüstrisindeki ilerleme ve akıllı telefonlar, dizüstü bilgisayarlar ve tabletler gibi İnternet bağlantısı olan mobil cihazların artan yaygınlaşması, fintech pazarının büyümesine ivme kazandırıyor. Teknik olanaklar nedeniyle, özellikle bankacılık işinde, klasik bankacılıktan modern internet tabanlı bankacılığa doğru bir değişim yaşanmıştır. Yalnızca Almanya'da 2013 yılında yaklaşık 54,3 milyon çevrimiçi çek hesabı vardı. Anketler internet bankacılığını kullanma isteğinin arttığını gösteriyor. PayPal ve Bitcoin gibi mobil ödeme uygulamaları da giderek popüler hale geliyor.
Almanya'da Fintech
Fintech, finansal ve teknoloji kelimelerinin birleşiminden oluşan bir terimdir. Buna mobil ödeme sistemleri, çevrimiçi ödemeler veya kitlesel fonlama web siteleri gibi finansal hizmetlerle ilgili yeni teknolojiler ve web teklifleri konusunda uzmanlaşmış şirketler de dahildir. Strateji danışmanlığı LSP Digital, 2015 yılında merkezi Almanya'da bulunan ve 49'u Berlin'de olmak üzere 139 fintech şirketi tespit etti. Fintech Alman iş dünyasına çoktan girdi. Statista araştırmasına göre ortalama tüketicilerin çoğunluğu bu terimi kullanmıyor.
FinTech'lerin önemi giderek artıyor
"FinTech", İsviçre finans sektöründe sıkça kullanılan bir moda – ve geçen hafta yayınlanan PwC Küresel FinTech Raporu 2017'nin de gösterdiği gibi, haklı olarak öyle. Rapora göre, İsviçre'deki köklü finansal hizmet sağlayıcıları giderek daha fazla genç çevrimiçi şirketlere odaklanıyor ve rekabetten ziyade iş birliğine odaklanıyor: Ankete katılan finans şirketlerinin %59'u halihazırda FinTech'lerle çalışıyor ve %82'si önümüzdeki üç ila beş yıl içinde bu tür ortaklıkları güçlendirmeyi hedefliyor.
Ayrıca, finansal akışların geleceği olarak işlem gören ve diğer şeylerin yanı sıra, Bitcoin'in temel olduğu bir teknoloji kullanmak istiyorlar: Blockchain. Finansal hizmet sağlayıcılarının yüzde 75'i önümüzdeki üç yıl içinde bu başvuruları tanıtmayı planlıyor. İsviçre Finans Merkezi'nin yanı sıra Dr. PWC Strategy & İsviçre'den Daniel Diemers şunları söylüyor: “Finansal hizmetler sektörünün tüm alanlarında, İsviçre özel bankacılık ve servet yönetiminde de önümüzdeki beş ila on yıl boyunca kesintiye yol açacağı açıktır. Blockchain hype'dan bir gerçeklik haline gelir. İsviçre şirketleri ve fintechs arasındaki sürekli işbirliği gelecekteki başarının anahtarıdır.
FinTech Japonya'da değil Çin'de büyük
Almanya'daki yetişkin çevrimiçi kullanıcıların yüzde 35'i FinTech hizmetlerini kullanıyor. Bu, EY tarafından yakın zamanda yayınlanan FinTech Benimseme Endeksi 2017'den . Buna transferler ve ödemeler, finansal planlama, tasarruflar ve yatırımlar, krediler ve sigorta alanlarındaki teklifler dahildir. FinTech, yüzde 69'luk benimseme oranıyla Çin'de çok daha popüler. Buna karşılık, yüksek teknoloji ülkesi Japonya, itidalli davranıyor. Dijital olarak aktif nüfusun yalnızca yüzde 13'ü FinTech kullanıyor.
Mobil ödemeler – bu bir şey
Mobil ödeme, örneğin bir akıllı telefon veya hatta bir akıllı saat ile nakit olmadan ödeme yapmak anlamına gelir. Sürekli önemi artan bir ödeme yöntemi; 2021 yılı için dünya çapında yaklaşık 664 milyon kullanıcının olacağı tahmin ediliyor. Concardis ile işbirliği içinde oluşturulan infografikimiz konuyu tanıtıyor ve Apple'ın yenilikçi "Apple Pay" çözümüyle küresel pazarı nasıl yavaş yavaş fethettiğini gösteriyor.
Alman şüpheciliği mobil ödemeleri yavaşlatıyor
Almanlar nakite güveniyor. İsveç ve Büyük Britanya gibi ülkeler analog paradan hızla uzaklaşırken, EHI'nin bir araştırmasına göre Almanya'daki perakende satışlarının %50'sinden fazlası hâlâ madeni para ve banknotlardan oluşuyor. Yine de mağazalar geleceğe hazırlanıyor: Almanya'daki büyük perakendecilerin üçte ikisi, Aldi ve Lidl de dahil olmak üzere – yıl sonuna kadar temassız ödeme sunmayı planlıyor.
Artık geriye kalan tek şey tüketicilerin bu kararı takip etmesi. Statista anketine göre çoğunluk şu ana kadar şüpheci yaklaştı. Ancak Almanya'daki yetişkinlerin en az yüzde 46'sı mobil ödemeye açık. Statista analistleri önümüzdeki beş yıl içinde kullanıcı sayısının 6,1 milyona çıkacağını öngörüyor.
Ama hâlâ gerçekleşmesi gereken çok şey var. Şu anda bu ülkede Apple Pay, Android Pay veya Samsung Pay kullanılamıyor. Söylentilere göre bu yıl üçü de hazır olabilir. Tüketicilerin uygun donanıma sahip olması durumunda mobil ödemenin uygulamaya konması başarısız olmayacaktır. IHS Markit'teki pazar araştırmacıları, 2017 yılı sonuna kadar dünya çapında 3,4 milyar uyumlu akıllı telefonun olmasını bekliyor.
Almanya'da mobil ödeme henüz kullanılamıyor
Statista Digital Market Outlook'a göre bu yıl Almanya'da yaklaşık 2,2 milyon kişi satış noktalarında mobil ödemeyi kullanacak. Buna mobil cüzdanlar aracılığıyla yapılan ödemeler, uygun bir satıcı ödeme terminali ve NFC ile uygulama tabanlı işlemler, QR kodu veya Bluetooth tabanlı ödeme süreçleri dahildir. Ancak bu tür hizmetleri kullananlar bile, kullanıcı başına ortalama işlem hacminin 80 avronun biraz üzerinde olduğunu gösterdiğinden, bunu dikkatli bir şekilde yapma eğiliminde. Örneğin ABD'de (1.838 €/kullanıcı) veya Büyük Britanya'da (1.683 €/kullanıcı) durum farklıdır.
Akıllı ödeme
Köşedeki mağazada ödeme yapmak da giderek dijital hale geliyor. Bu, denetim ve danışmanlık şirketi Deloitte'un perakende sektöründeki ödeme davranışlarına ilişkin güncel bir çalışmasıyla gösterilmektedir. Buna göre İsviçrelilerin çoğunluğu mağazada alışveriş yaparken hâlâ kartla ödemeyi veya nakit ödemeyi tercih ediyor. Ancak yüzde 17'si halihazırda ödeme yapmak için akıllı telefonlarını kullanıyor ve araştırma bu oranın önümüzdeki on iki ay içinde neredeyse iki katına çıkmasını bekliyor. Pek çok dijital teknolojide olduğu gibi, 16 ila 29 yaş arasındaki genç nesil, yüzde 25 ile eski nesle göre önemli ölçüde daha aktif (50 ila 69 yaş arası yüzde 11).
İsviçreli mobil ödeme kullanıcılarının yüzde 27'si mağazada akıllıca alışveriş yaparken yalnızca ilgili perakendecinin uygulamasını kullanıyor, ancak çoğunluk aynı zamanda üçüncü taraf ödeme sistemlerini de kullanıyor. Burada yüzde 40'lık üçüncü taraf kullanıcı sayısına sahip yerli sağlayıcı TWINT, Apple (yüzde 33) ve Samsung'un (yüzde 17) uygulamalarının açık ara önünde yer alıyor.
Akıllı telefonlar hazır, piyasalar daha az
Ne Apple Pay, ne Samsung Pay ne de Android Pay şu anda Almanya'da mevcut değil. Ancak IHS Markit de gösterdiği gibi, mobil ödeme hizmetlerinden yoksun olan tek ülke Almanlar değil. Apple'ın mobil ödeme sistemi şu anda yalnızca 15 uluslararası pazarda mevcut – rekabet de aynı şekilde yoğun. Tüketici tarafında altyapı zaten mevcut. 2017 yılı sonuna kadar dünya çapında 3,4 milyar akıllı telefonun üç büyük ödeme sağlayıcısından biriyle uyumlu olması bekleniyor.
Buradan Google Pay ile ödeme yapabilirsiniz
Google Pay Almanya'da kullanıma sunuldu. Lansman sırasında Adidas, Lidl Süd ve Media Markt da katılımcılar arasında yer alıyor. Tüketiciler, Google Pay'i Kanal Adaları ve San Marino gibi daha küçük bölgeler de dahil olmak üzere – ülke ve bölgede kullanılabiliyor
Tüketiciler giderek daha fazla parayı dijital ortama aktarıyor
Küresel dijital ödeme işlem hacmi 2021'de 4,6 trilyon dolara ulaşacak. Bu, yeni Statista Fintech Raporu 2017'de ortaya çıkıyor. Bu, tüketiciler tarafından ürün ve hizmetler için yapılan tüm çevrimiçi ödemeleri, akıllı telefon uygulaması aracılığıyla POS'ta yapılan mobil ödemeleri ve özel kullanıcılar arasındaki sınır ötesi P2P transferlerini içerir. Dijital olarak taşınan paranın çoğunluğu Çin'den (1,5 trilyon ABD doları) ve ABD'den (1,2 trilyon ABD doları) geliyor. Analistler Almanya için işlem hacminin 153 milyar dolar olduğunu tahmin ediyor.
Almanlar internet bankacılığına en az güveniyor
Almanlar pek güvenmiyor – en azından dijital teknolojiler söz konusu olduğunda. Almanlar, özellikle çevrimiçi bankacılık söz konusu olduğunda risklerden korkuyorlar. tns-Infratest tarafından yapılan bir araştırmaya çevrimiçi finansal işlem yapmanın tehlikeli olduğuna inanıyor. İnsanlar çevrimiçi alışveriş konusunda da hâlâ temkinli: Sadece %40'tan biraz fazlası çevrimiçi sipariş vermenin çok az risk içerdiğine veya hiç risk içermediğine inanıyor.
İletişimi koparmamak
