Bankaların negatif faiz stratejisi devam ediyor

Negatif faiz oranları – Görsel: M. Schuppich|Shutterstock.com

Üçüncü çeyreğin sonunda, toplam 392 kredi kuruluşu perakende müşterilerine negatif faiz oranları uyguluyordu. Bunlardan 200'den fazla banka ve tasarruf bankası bu yıl negatif faiz oranlarını uygulamaya koydu. Dahası, Verivox'un yaklaşık 1.300 banka üzerinde yaptığı analize göre, giderek artan sayıda finans kurumu, vergi muafiyetlerini azaltarak veya faiz oranını daha da negatif bölgeye çekerek mevcut negatif faiz oranı politikalarını sıkılaştırıyor.

Negatif faiz oranları trendinin sonu görünmüyor.

Analiz edilen bankalardan 392'si şu anda özel tasarruf, çek hesabı veya cari hesaplardaki bakiyelere negatif faiz uyguluyor. Bu sayı yıl başındaki sayıya göre 214 daha fazla. Son üç ayda bu sayı 43 banka artarak Haziran ayı sonunda 349 finans kuruluşunun negatif faiz uyguladığı görüldü.

Verivox Finanzvergleich GmbH Genel Müdürü Oliver Maier, “Negatif faiz oranlarında hala güçlü bir ivme görüyoruz, ancak yılın ilk yarısında yeni bankalar neredeyse her gün saklama ücretleri uygulamaya koyarken, bu gelişme şu anda biraz yavaşladı” diyor. “Ancak, negatif faiz oranı trendinin sonu ufukta görünmüyor.”

Birçok banka şartlarını ve koşullarını sıkılaştırıyor.

Tam tersine: Giderek daha fazla banka mevcut negatif faiz oranı koşullarını sıkılaştırıyor. Ya faiz oranını daha da negatif bölgeye indiriyorlar ya da muafiyet sınırlarını azaltarak negatif faiz oranlarının daha küçük bakiyeler için bile geçerli olmasını sağlıyorlar. Sadece üçüncü çeyrekte 30 banka mevcut negatif faiz oranı düzenlemelerini daha da sıkılaştırdı; bu yıl şimdiye kadar 68 kurum bunu yaptı.

Verivox, analizleri için yaklaşık 1.300 banka ve tasarruf bankasının web sitelerinde gösterilen şart ve koşulları sürekli olarak değerlendiriyor. Oliver Maier, "Ancak, tüm bankalar negatif faiz oranlarını web sitelerinde şeffaf ve açık bir şekilde yayınlamıyor" diye açıklıyor. "Bu nedenle, bildirilmemiş önemli sayıda durum var ve gerçekte, muhtemelen 392'den çok daha fazla banka negatif faiz oranı uyguluyor."

Küçük ve orta ölçekli işletmeler de bu durumdan etkilenmektedir.

Uzun bir süre boyunca, yalnızca çok varlıklı tasarruf sahipleri negatif faiz ödemek zorundaydı. Bankalar hesap bakiyesi için işlem ücreti alıyorsa, neredeyse her zaman 100.000 € veya daha fazla tutarlar için yüksek muafiyetler tanıyorlardı. Ancak bu eşik düştü. Şimdi, en az 135 banka, toplam hesap bakiyeleri 50.000 € veya daha az olan hesaplar için negatif faiz oranı uyguluyor. Bazı durumlarda, 5.000 € veya 10.000 € kadar düşük bakiyeler için bile negatif faiz oranı uygulanıyor.

Eksi yüzde 0,5 – bu, bankaların Avrupa Merkez Bankası'nda tuttukları fazla mevduatlarının bir kısmına ödedikleri ceza faiz oranıdır. Verivox analizindeki çoğu kurum, saklama ücretlerini bu orana göre belirliyor. On üç banka ise negatif faiz oranlarında daha da ileri giderek müşterilerinden yüzde 0,55 ile 1 arasında ceza faizi alıyor.

Vadesiz para hesapları için ücretler: Arka kapıdan negatif faiz oranları

Negatif faiz oranları her zaman açıkça belirtilmez. Toplam 21 banka ve tasarruf bankası, normalde ücretsiz olan tasarruf hesapları için ücret almaktadır. Müşteri açısından bu, fiilen negatif faiz oranlarına yol açmaktadır. Banka %0,00 veya %0,01 faiz oranı ilan etse bile, hesaptaki para azalmaktadır. Bu 21 bankanın on biri sadece ücret almakla kalmıyor; aynı zamanda nominal olarak negatif faiz de uyguluyor.

Negatif faiz oranları doğanın bir kanunu değildir.

Tasarruf sahipleri için önemli: Kredi kuruluşları mevcut sözleşmelerde tek taraflı olarak negatif faiz oranları uygulayamazlar. Bu nedenle, fiyat listesinde yayınlandıktan sonra, saklama ücretleri başlangıçta yalnızca yeni müşteriler için geçerlidir. Bir banka mevcut müşterilerinden de negatif faiz oranları talep etmek istiyorsa, onlarla bireysel bir anlaşma yapmalıdır.

Bu durumda tüketiciler, vergi muafiyeti sınırının altında kalmak için paralarını birkaç bankaya dağıtabilir veya negatif faiz oranları olmayan teklifler arayabilirler. Oliver Maier, "Devam eden düşük faiz politikası nedeniyle kredi kuruluşları zor durumda, ancak negatif faiz oranları kaçınılmaz değil" diyor. "Pazar karşılaştırmaları, saklama ücreti ödemeden idare etmenin mümkün olduğunu gösteriyor." Diğer Avrupa ülkelerindeki önde gelen bankalar şu anda mevduat sahiplerine gecelik mevduatlarda %0,3'e kadar faiz ödüyor. Alman mevduat koruma sağlayıcıları %0,11'e kadar faiz sunuyor. Paralarını iki yıllık sabit bir vadeyle yatıranlar %1'in üzerinde faiz kazanabiliyor.