Bankaların negatif faiz stratejisi devam ediyor

Negatif faiz oranı – Resim: M. Schuppich|Shutterstock.com

Üçüncü çeyreğin sonunda toplam 392 kredi kuruluşu özel müşterilerinden negatif faiz uyguluyordu. Bunlardan 200'den fazla banka ve tasarruf bankası cari yılda negatif faiz oranları uygulamaya koydu. Buna ek olarak, giderek daha fazla sayıda finansal kurum, ödenekleri azaltarak veya faiz oranlarını daha da kırmızıya çekerek mevcut negatif faiz oranı düzenlemelerini sıkılaştırıyor. Bu, yaklaşık 1.300 bankanın Verivox değerlendirmesinde gösterilmektedir.

Negatif faiz eğiliminin sonu yok

Değerlendirilen bankalardan 392 kurum halihazırda özel cari hesap, cari veya takas hesaplarındaki bakiyeler için negatif faiz uyguluyor. Bu, yılın başına göre 214 daha fazla. Son üç ayda bu sayı 43 arttı; Haziran sonu itibarıyla 349 finans kurumu negatif faiz uyguluyordu.

Verivox Finanzvergleich GmbH Genel Müdürü Oliver Maier, "Negatif faiz oranlarında hâlâ büyük bir ivme görüyoruz, ancak yılın ilk yarısında neredeyse her gün yeni bankalar saklama ücretleri uygulamaya koyarken, bu gelişme şu anda bir miktar yavaşladı" diyor. “Fakat negatif faiz oranı eğiliminin görünürde sonu yok.”

Birçok banka koşullarını sıkılaştırıyor

Tam tersine, her geçen gün daha fazla banka mevcut negatif faiz oranlarını sıkılaştırıyor. Ya faiz oranını daha da negatife düşürürler ya da ödenekleri azaltırlar, böylece daha küçük bakiyelerde bile negatif faiz ödenir. Yalnızca üçüncü çeyrekte 30 banka mevcut negatif faiz oranı düzenlemelerini daha da sıkılaştırdı; yıl boyunca şimdiye kadar 68 kurum bunu yaptı.

Verivox, analizi için web sitelerinde gösterilen yaklaşık 1.300 banka ve tasarruf bankasının koşullarını sürekli olarak değerlendiriyor. Oliver Maier, "Ancak tüm bankalar negatif faiz oranlarını şeffaf ve ücretsiz olarak web sitelerinde yayınlamıyor" diye açıklıyor. "Yani bildirilmemiş bir sayı var ve aslında muhtemelen negatif faiz uygulayan 392'den fazla banka var."

Küçük ve orta ölçekli bakiyeler de etkilendi

Uzun bir süre boyunca yalnızca çok zengin tasarruf sahipleri negatif faiz ödemek zorunda kaldı. Bankalar herhangi bir saklama ücreti talep etseler bile, neredeyse her zaman 100.000 Euro ve üzeri yüksek ödenekler veriyorlardı. Ama bu sınır düştü. En az 135 banka şu anda 50.000 Euro veya daha az olan toplam bakiyeler için negatif faiz uyguluyor. Bazı durumlarda, hesaptaki 5.000 veya 10.000 Euro kadar düşük bir tutara negatif faiz uygulanabilmektedir.

Eksi yüzde 0,5 – bankaların Avrupa Merkez Bankası'na park ettikleri fazla mevduatın bir kısmı için ödedikleri ceza faizi. Verivox değerlendirmesinde çoğu kurum saklama ücretlerini bu faiz oranına göre belirliyor. 13 banka ise negatif faiz oranlarında daha da ileri giderek müşterilerinin bakiyelerine yüzde 0,55 ile 1 arasında ceza faizi uyguluyor.

Gecelik para ücretleri: arka kapıdan negatif faiz oranları

Negatif faiz oranları her zaman bu şekilde gösterilmemektedir. Toplam 21 banka ve tasarruf bankası günlük para hesabı için genellikle ücretsiz olan bir ücret talep etmektedir. Müşteri açısından bakıldığında bu aslında negatif faiz oranları yaratıyor. Banka yüzde 0,00 ya da yüzde 0,01 faiz gösterse bile hesaptaki para azalıyor. Bu 21 bankanın 11'i sadece ücret talep etmiyor, aynı zamanda nominal negatif faiz oranı da uyguluyor.

Negatif faiz oranları doğanın kanunu değil

Tasarruf sahipleri için önemli: Kredi kuruluşları mevcut sözleşmelere tek taraflı olarak negatif faiz uygulayamaz. Fiyat listesinde yayınlandığında saklama ücretleri başlangıçta yalnızca yeni müşteriler için geçerlidir. Bir banka mevcut müşterilerinden negatif faiz oranları da almak istiyorsa, bu konuda etkilenenlerle bireysel olarak anlaşmalıdır.

Bu durumda tüketiciler, tahsisatların altında kalabilmek için paralarını birden fazla bankaya yayabilir. Veya negatif faiz oranları olmayan teklifler arıyorlar. Oliver Maier, "Devam eden düşük faiz politikası kredi kuruluşlarını zor durumda bırakıyor ancak negatif faiz oranları doğanın kanunu değil" diyor. "Piyasa karşılaştırması bunun saklama ücreti olmadan da mümkün olduğunu gösteriyor." Diğer Avrupa ülkelerindeki önde gelen bankalar şu anda yatırımcılara vadesiz mevduatlar üzerinden yüzde 0,3'e kadar faiz ödüyor. Alman mevduat sigortasına sahip sağlayıcılar için en yüksek oran yüzde 0,11'dir. Paranızı iki yıl yatırırsanız yüzde 1'in üzerinde faiz kazanabilirsiniz.