Tavsiye: Bağımsız finansal planlama – Biberach, Memmingen, Kempten veya Krumbach'ta finansal tavsiye veya yatırım tavsiyesi mi arıyorsunuz?

Önemli not: PDF şifre korumalıdır.
Lütfen benimle iletişime geçin. Elbette PDF ücretsizdir. Önemli not: PDF şifre korumalıdır. Lütfen bana ulaşın. Elbette PDF ücretsizdir.

Almanca versiyonu – PDF'yi görmek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.
Almanca Versiyon – PDF'yi görüntülemek için lütfen aşağıdaki resme tıklayın.

Özel hanelerin tasarruf davranışı – PDF indir

Xpert.Digital bağımsız finansal hizmet sağlayıcınızı seçmenize yardımcı olur. Yapay zeka destekli dijital bilgi birikimimizle sizlere güncel veri ve rakamları sunuyoruz.

Finansal planlama, gelir ve varlıklara bakılmaksızın herkes için faydalıdır. Her zaman eksiksiz ve ayrıntılı bir mali plan olması gerekmez. Duruma bağlı olarak aşağıdaki gibi özel konu planları: B. emeklilik hükmü.

Bizimle iletişime geçin 👈🏻

Finansal plan iş planının temelini oluşturur. Düzenli olarak güncellenmelidir. Açıkça tanımlanmış kurumsal hedefler buna yardımcı olur.

Tavsiye ve çözümleri burada bulabilirsiniz 👈🏻

Almanya'daki özel hane halklarının finansal varlıkları – Görsel: Xpert.Digital

2020 yılının sonunda, Almanya'daki özel hanehalklarının* finansal varlıkları yeni bir rekor seviyeye ulaştı: Alman vatandaşları artık yaklaşık 7 trilyon euro biriktirdi. Bir önceki yılın sonuna kıyasla, finansal varlıklar yaklaşık yüzde 6,7 arttı. Bu, Almanların servetinin on ikinci yıldır üst üste artış gösterdiği anlamına geliyor.

Finansal servet nelerden oluşmaktadır?

Hane halklarının finansal varlıkları nakit varlıklar, banka mevduatları ve menkul kıymetler (hisse senetleri, sabit gelirli menkul kıymetler ve yatırım fonu birimleri) ile sigorta şirketleri ve emeklilik fonlarına karşı alacaklar olmak üzere ikiye ayrılır. Hane halkları finansal varlıklarının üçte birinden fazlasını nakit ve vadesiz mevduatlarda tutmaktadır.

Özel hane halklarının toplam varlıkları

Parasal ve maddi varlıkların toplamı, özel hanehalklarının toplam servetini oluşturur. Arsa da dahil olmak üzere gayrimenkul, bu toplam servetin en büyük bileşenini temsil eder. 2019 yılının sonunda, Almanya'da özel hanehalklarının konut binalarına yatırdığı varlıklar yaklaşık 4,9 trilyon avroya ulaşmıştır. Toplam özel maddi varlıklar ise yaklaşık 8,98 trilyon avroya ulaşmıştır.

Almanya'da özel hanehalklarının 1999-2020 yılları arasındaki finansal varlıkları (milyar avro cinsinden)

• 2020 – 6,95 trilyon euro
• 2019 – 6511,5 milyar euro
• 2018 – 6.037,7 milyar euro
• 2017 – 5.913,4 milyar euro
• 2016 – 5,604 milyar euro
• 2015 – 5.361,8 milyar euro
• 2014 – 5.111,7 milyar euro
• 2013 – 4.879,6 milyar euro
• 2012 – 4.659,3 milyar euro
• 2011 – 4.447,8 milyar euro
• 2010 – 4.407,7 milyar euro
• 2009 – 4,387 milyar euro
• 2008 – 4.077,8 milyar euro
• 2007 – 4.268,7 milyar euro
• 2006 – 4.050,2 milyar euro
• 2005 – 4.052,7 milyar euro
• 2004 – 3.822,3 milyar euro
• 2003 – 3.662,2 milyar euro
• 2002 – 3.452,4 milyar euro
• 2001 – 3,489 milyar euro
• 2000 – 3,392 milyar euro
• 1999 – 3.315,8 milyar euro

Almanların finansal bilgi düzeyi üzerine anket – Görsel: Xpert.Digital

Bu istatistik, Almanlar arasında finansal bilgi düzeyi üzerine yapılan bir anketin sonuçlarını yansıtmaktadır. Anket sırasında, katılımcıların yaklaşık yüzde 22'si finans ve yatırımlar konusunda iyi bilgilendirilmiş olduklarını belirtmiştir.

Finansal konular ve yatırımlar söz konusu olduğunda bilgi düzeyinizi nasıl değerlendirirsiniz?

• İyi – %22
• Ortalama – %55
• Kötü – %19
• Hiç bilgilendirilmemiş – %4

Almanya'da servet oluşturma hizmeti sağlayıcılarına yönelik farkındalık üzerine yapılan anket – Görsel: Xpert.Digital

Bu veriler, Almanya'da servet biriktirme, tasarruf ve yatırım ile ilgili hizmet sağlayıcılar hakkındaki farkındalık üzerine yapılan bir anketin sonuçlarını göstermektedir. 2017 yılında, katılımcıların yaklaşık %68'i Sparkasse'yi (tasarruf bankası) en azından adıyla bildiklerini belirtmiştir.

Aşağıdaki servet biriktirme, tasarruf ve yatırım hizmeti sağlayıcılarından hangilerini en azından isimleriyle tanıyorsunuz?

• Tasarruf bankası – %68
• Commerzbank – %62
• Deutsche Bank – %60
• ING DiBa – %58
• Batı Kırmızısı – %57
• TargoBank – %55
• Schwäbisch Hall Yapı Topluluğu – %54
• Debeka – %46
• comdirect – %45
• Consorsbank – %35
• DKB – %33
• KfW – %29
• Alte Leipziger – %29
• UBS – %21
• 1822direkt – %19
• DZ Bank – %12
• finanzen.net – %7
• maxblue – %5
• easyfolio – %2
• De Giro – %2
• Diğer – %2
• Hiçbiri – %12

Almanya'da servet biriktirme için uygun görülen sağlayıcılara ilişkin anket – Görsel: Xpert.Digital

Bu veriler, Almanya'da hangi sağlayıcıların servet biriktirmek için uygun olduğuna dair yapılan bir anketin sonuçlarını göstermektedir. 2017 yılında, katılımcıların yaklaşık yüzde 33'ü tasarruf bankalarının (Sparkassen) uygun bir seçenek olduğunu belirtmiştir.

Alman internet kullanıcıları arasında bir anket yapıldı. Emeklilik planlaması ve servet biriktirme sorumluluğu olan hanelerden katılım istendi. Birden fazla yanıt mümkündü.

Servet biriktirme söz konusu olduğunda, aşağıdaki sağlayıcılardan hangilerini genel olarak tercih edersiniz?

• Tasarruf bankası – %33
• ING DiBa – %23
• Commerzbank – %18
• Schwäbisch Hall Yapı Topluluğu – %15
• Wüstenrot – %15
• Deutsche Bank – %12
• comdirect – %11
• Debeka – %10
• TargoBank – %10
• DKB – %8
• KfW – %8
• Consorsbank – %8
• Alte Leipziger – %6
• 1822direct – %5
• DZ Bank – %3
• De Giro – %2
• maxblue – %2
• finanzen.net – %2
• UBS – %2
• easyfolio – %1
• Hiçbiri – %29
• Diğer – %4

Alman Tasarruf Bankaları ve Giro Birliği'nin brüt reklam harcamaları – Resim: Xpert.Digital

Nielsen Medya Araştırmasına göre, Alman Tasarruf Bankaları ve Havale Birliği (DSGV), 2020 yılında Almanya'da reklama yaklaşık 132,8 milyon euro yatırım yaptı.

¹ Açık hava reklamcılığı ve sinema reklamcılığı 2019 yılına kadar birlikte raporlanmıştır.
² Doğrudan posta reklamcılığı 2020 yılından itibaren ayrı olarak raporlanmaktadır. Önceki yıllara ait rakamlar yalnızca kısmen karşılaştırılabilir.

OOH: Açık hava reklamcılığı, örneğin büyük formatlı posterler veya tüm reklam alanları.

Alman Tasarruf Bankaları ve Giro Birliği'nin (DSGV) 2016-2020 yılları arasındaki brüt reklam harcamalarının gelişimi (bin avro cinsinden)

Dijital

• 2016 – 39.394 bin euro
• 2017 – 48.676 bin euro
• 2018 – 27.880 bin euro
• 2019 – 25.246 bin euro
• 2020 – 30.851 bin euro

TV

• 2016 – 43.196 bin euro
• 2017 – 34.999 bin euro
• 2018 – 38.099 bin euro
• 2019 – 35.863 bin euro
• 2020 – 36.069 bin euro

radyo

• 2016 – 8.785 bin euro
• 2017 – 8.144 bin euro
• 2018 – 9.912 bin euro
• 2019 – 9.774 bin euro
• 2020 – 11.945 bin euro

Yazdır

• 2016 – 44.429 bin euro
• 2017 – 41.697 bin euro
• 2018 – 35.116 bin euro
• 2019 – 29.558 bin euro
• 2020 – 34.421 bin euro

Açık Hava Sineması¹

• 2016 – 18.665 bin euro
• 2017 – 18.367 bin euro
• 2018 – 19.614 bin euro
• 2019 – 19.313 bin euro

OOH¹

• 2020 – 17.024 bin euro

Sinema¹

• 2020 – 483 bin euro

Reklamlar²

• 2020 – 2.006 bin euro

Negatif faiz oranları – Görsel: M. Schuppich|Shutterstock.com

Güncelleme – 24 Ekim 2021: Üçüncü çeyreğin sonunda, toplam 392 kredi kuruluşu perakende müşterilerine negatif faiz oranları uyguluyor. Bunlardan 200'den fazla banka ve tasarruf bankası bu yıl negatif faiz oranlarını uygulamaya koydu. Ayrıca, giderek artan sayıda finans kurumu, vergi muafiyetlerini azaltarak veya faiz oranını daha da negatif bölgeye çekerek mevcut negatif faiz oranı politikalarını sıkılaştırıyor. Bu durum, yaklaşık 1.300 bankayı kapsayan bir Verivox analiziyle ortaya konmuştur.

Almanya'daki bankalarda cari hesaplardaki yüksek meblağlar için uygulanan cezai faiz oranları giderek yaygınlaşıyor. Karşılaştırma portalı Verivox'un yaptığı bir araştırmaya göre, negatif faiz uygulayan finans kuruluşlarının sayısı yaklaşık 349 olup, bu sayı bir önceki yıla göre 171 artış göstermiştir. Yaklaşık 1.300 banka ve tasarruf bankasının çevrimiçi olarak yayınladığı fiyat listelerinin analizi, vergi muafiyeti sınırının yaklaşık 102 bankada 50.000 €'nun altında olduğunu, hatta bazılarında bu sınırın sadece 25.000 € olduğunu ortaya koymaktadır. Banka müşterileri için can sıkıcı bir diğer durum ise, Statista grafiğinde de gösterildiği gibi, yaklaşık 30 vakada genellikle ücretsiz olan tasarruf hesaplarından ücret alınmasıdır.

Durumun gelecekte daha da kötüleşmesi muhtemeldir. Bu gelişmenin tetikleyicisi Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) para politikasıdır. Ticari bankalar şu anda ECB'ye yatırılan fazla fonlar için %0,5 faiz ödemek zorunda olduklarından, ortaya çıkan maliyetler daha geniş anlamda banka müşterilerine yansıtılmaktadır.

Bununla ilgili daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz:

• Bankaların negatif faiz oranı politikası

Kendi çabasıyla milyarder olan George Soros – Resim: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400, en zengin Amerikalıların sıralamasıdır. Listeye girebilmek için artık yaklaşık 2,9 milyar dolarlık bir net servete sahip olmak gerekiyor; geçen yıl 2,1 milyar dolar yeterliydi. Bu yılki sıralamaya 44 yeni isim eklendi ve Donald Trump gibi bazı tanıdık yüzler listeden ayrıldı. Bu 400 kişinin toplam serveti geçen yıl dikkat çekici bir şekilde %40 arttı. Ancak hayırseverlik artmadı. Servetlerinin %20'sinden fazlasını hayır kurumlarına bağışlayan liste üyelerinin sayısı ondan sekize düştü; bu da 400 milyarderin sadece %2'sini temsil ediyor.

Dünyanın seçkinlerinin çoğu kendilerini gururla "kendi çabalarıyla milyarder olmuş" olarak adlandırıyor. Peki bunların kaçı gerçekten bu unvanı hak ediyor? Forbes, listedeki 400 kişinin kariyer yollarını analiz etti ve onları on gruba ayırdı.

İlk altı kategori, servetlerinin bir kısmını veya tamamını miras yoluyla edinmiş kişilerden oluşmaktadır. Bu kişilerin çalışmaya devam edip etmedikleri ve servetin artmasına ne ölçüde katkıda bulundukları arasında daha ayrıntılı bir ayrım yapılmaktadır. Bu kategori, listenin yaklaşık %29,5'ini oluşturmaktadır. Örnek olarak Walmart varisi Jim Walton ve Dolby varisi Dagmar Dolby verilebilir.

Altıncı kategori, eski Microsoft CEO'su ve Los Angeles Clippers'ın sahibi Steve Ballmer gibi büyük bir şirkette çalışan olarak servet kazanan milyarderlerin %3,3'lük kesimi için ayrılmıştır.

Son dört kategori, kendi çabalarıyla milyarder olmuş kişileri kapsıyor ve tartışmasız en ilginç olanları. Forbes 400'ün yaklaşık %67,3'ü bu kategoriye giriyor. Ancak, kendi çabalarıyla zengin olan herkes aynı değil. Bu 269 kişinin yaklaşık onda biri varlıklı ailelerde büyürken, %59,5'i orta sınıftan geliyor; bu kişiler arasında şu anda ABD'nin en zengin dört kişisi de bulunuyor: Bezos, Musk, Zuckerberg ve Gates. İşçi sınıfı, kendi çabalarıyla süper zengin olan kişilerin yaklaşık %18,6'sını oluşturuyor. Forbes 400'ün sadece yaklaşık 28 kişisi (%10,4) Amerikan Rüyası'nı yaşıyor. Örnekler arasında hedge fonu kralı George Soros ve talk show ikonu Oprah Winfrey yer alıyor.

Bununla ilgili daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz:

• ABD'deki Kendi Kendine Milyarder Olmuş En Zengin On Kişi