Finansiell teknik eller fintech, en ny finansbransch
Röstval 📢
Publicerad den: 24 augusti 2018 / Uppdaterad den: 30 augusti 2024 – Författare: Konrad Wolfenstein
Enligt rapporten är en ny revolution på gång inom finansbranschen. Blockkedjan är dock inte den nya ”revolutionen”, utan snarare artificiell intelligens, big data och sakernas internet.
Vem känner inte till PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo och många fler? Därför lägger vi, förutom blockchain-kryptovalutor, även särskild vikt vid fintech-teknik.
+++ Fintech i Tyskland +++ FinTech-företag blir allt viktigare +++ FinTech är stort i Kina, inte i Japan +++ Mobila betalningar – detta kommer att bli något +++ Tysk skepticism hämmar mobila betalningar +++ Mobila betalningar fungerar inte i Tyskland än +++ Smarta betalningar +++ Smartphones är redo, marknaderna mindre +++ Du kan betala med Google Pay här +++ Konsumenterna flyttar mer och mer pengar digitalt +++ Tyskarna litar minst på nätbanker +++
Fintech, eller finansiell teknologi, är ett samlingsbegrepp för teknologier relaterade till finansbranschen. Fokus här ligger på moderna teknologier som används av icke-banker eller bankliknande tjänsteleverantörer för att erbjuda finansiella tjänster. Dessa är ofta unga företag eller startups som försöker verka utan banklicens och säkra marknadsandelar från etablerade konkurrenter. Detta gör det möjligt för konsumenter att investera pengar, ta lån, göra betalningar eller söka ekonomisk rådgivning mer självständigt online, utan att förlita sig på traditionella banker.
Dessa tekniker används främst inom e-handel och mobila applikationer. Mobil betalning omfattar alla former av mobil kontantlös betalning.
Framsteg inom elektronikindustrin och den ökande förekomsten av mobila enheter med internetuppkoppling, såsom smartphones, bärbara datorer och surfplattor, driver tillväxten på fintech-marknaden. Dessa tekniska framsteg har lett till en omvandling, särskilt inom banksektorn, från traditionell till modern internetbank. Bara i Tyskland fanns det cirka 54,3 miljoner online-checkkonton år 2013. Undersökningar visar en växande vilja att använda internetbank. Dessutom åtnjuter mobila betalningsapplikationer som PayPal och Bitcoin allt större popularitet.
Fintech i Tyskland
Fintech är en term som härstammar från orden "financial" och "tech". Den omfattar företag som specialiserar sig på ny teknik och webbaserade tjänster relaterade till finansiella tjänster, såsom mobila betalningssystem, onlinebetalningsplattformar och crowdfunding-sajter. År 2015 räknade strategikonsultföretaget LSP Digital 139 fintech-företag med huvudkontor i Tyskland, varav 49 var belägna i Berlin. Fintech har därmed redan nått den tyska affärsvärlden. Enligt en undersökning från Statista är dock majoriteten av genomsnittskonsumenterna inte bekanta med termen.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
FinTechs blir allt viktigare
”FinTech” är ett modeord som ofta används inom den schweiziska finansbranschen – och med rätta, vilket den globala FinTech-rapporten 2017 som PwC publicerade förra veckan visar. Enligt rapporten fokuserar etablerade finansiella tjänsteleverantörer i Schweiz i allt högre grad på unga onlineföretag och prioriterar samarbete framför konkurrens: 59 procent av de tillfrågade finansföretagen arbetar redan med FinTechs, och 82 procent strävar efter att stärka sådana partnerskap under de kommande tre till fem åren.
De avser också att använda en teknik som anses vara framtiden för finansiella flöden, vilken bland annat kryptovalutan Bitcoin är baserad på: blockkedjan. 75 procent av finansiella tjänsteleverantörer planerar att introducera sådana applikationer inom de kommande tre åren. Detta representerar ett betydande skifte i den schweiziska finanssektorn, vilket Dr. Daniel Diemers från PwC Strategy& Switzerland bekräftar: ”Det är tydligt att trenderna under de kommande fem till tio åren kommer att leda till omvälvningar inom alla områden inom finanssektorn, inklusive schweizisk private banking och förmögenhetsförvaltning. Blockkedjan övergår från hype till verklighet. Kontinuerligt samarbete mellan schweiziska företag och FinTechs är nyckeln till framtida framgång.”
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
FinTech stort i Kina, inte i Japan
35 procent av vuxna onlineanvändare i Tyskland använder FinTech-tjänster. Detta enligt det nyligen publicerade FinTech Adoption Index 2017 av EY. Dessa tjänster inkluderar erbjudanden inom områdena pengaöverföringar och betalningar, finansiell planering, sparande och investeringar, lån och försäkringar. FinTech är betydligt mer populärt i Kina, med en adoptionsgrad på 69 procent. Däremot är den högteknologiska nationen Japan mer reserverad, med endast 13 procent av sin digitalt aktiva befolkning som använder FinTech.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Mobilbetalningar – det här kommer att bli något!
Mobilbetalning innebär att betala utan kontanter, till exempel med en smartphone eller till och med en smartklocka. Det är en betalningsmetod som stadigt blir allt viktigare; nästan 664 miljoner användare världen över förväntas 2021. Vår infografik, skapad i samarbete med Concardis , introducerar ämnet och visar hur Apple gradvis erövrar den globala marknaden med sin innovativa lösning, "Apple Pay".
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Tysk skepticism saktar ner mobilbetalningar
Tyskarna är fästa vid kontanter. Medan länder som Sverige och Storbritannien snabbt övergår från fysiska pengar, står mynt och sedlar fortfarande för över 50 procent av detaljhandelsförsäljningen i Tyskland, enligt en EHI-studie. Trots detta förbereder sig företagen för framtiden: två tredjedelar av de stora återförsäljarna i Tyskland planerar att erbjuda kontaktlös betalning i slutet av året – inklusive Aldi och Lidl.
Nu behöver konsumenterna bara hänga med. Enligt en undersökning från Statista är majoriteten fortfarande skeptiska. Men minst 46 procent av vuxna i Tyskland är öppna för mobilbetalningar. Statistas analytiker förutspår att antalet användare kommer att växa till 6,1 miljoner inom de kommande fem åren.
Flera saker behöver dock fortfarande hända. För närvarande är varken Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay tillgängliga i landet. Rykten tyder på att alla tre kan bli tillgängliga i år. Introduktionen av mobila betalningar kommer inte att misslyckas på grund av brist på konsumenter med nödvändig hårdvara. Marknadsforskare på IHS Markit förutspår att det kommer att finnas 3,4 miljarder kompatibla smartphones världen över i slutet av 2017.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Mobilbetalning är ännu inte tillgängligt i Tyskland
Enligt Statistas Digital Market Outlook kommer cirka 2,2 miljoner människor i Tyskland att använda mobila betalningar vid försäljningsstället i år. Detta inkluderar betalningar via mobila plånböcker, appbaserade transaktioner med en lämplig betalningsterminal för handlare och NFC-, QR-kod- eller Bluetooth-baserade betalningar. Men även de som använder sådana tjänster tenderar att göra det ganska försiktigt, vilket framgår av den låga genomsnittliga transaktionsvolymen på drygt 80 euro per användare. Situationen är helt annorlunda i länder som USA (1 838 euro per användare) eller Storbritannien (1 683 euro per användare).
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Smart betalning
Att betala i närbutiken blir också alltmer digitalt. Detta visar en nyligen genomförd studie av revisions- och konsultföretaget Deloitte om betalningsbeteende inom detaljhandeln. Enligt studien föredrar majoriteten av schweiziska kunder fortfarande kortbetalningar eller kontanter när de handlar i fysiska butiker, men 17 procent har redan använt sina smartphones för betalningar, och studien förväntar sig att denna siffra nästan fördubblas inom de kommande tolv månaderna. Liksom med många digitala tekniker är den yngre generationen mellan 16 och 29 år betydligt mer aktiv i detta avseende (25 procent) än äldre generationer (11 procent bland 50- till 69-åringar).
27 procent av schweiziska mobilbetalningsanvändare använder endast respektive återförsäljares app när de handlar i butik, men majoriteten använder även tredjepartsbetalningssystem. Här leder den inhemska leverantören TWINT klart med 40 procent tredjepartsanvändare, före apparna från Apple (33 procent) och Samsung (17 procent).
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Smartphones är mindre redo att ta över marknaderna
Varken Apple Pay, Samsung Pay eller Android Pay är för närvarande tillgängliga i Tyskland. Tyskarna är dock inte ensamma om att sakna mobila betalningsalternativ, vilket en analys av IHS Markit- visar. Apples mobila betalningssystem är för närvarande endast tillgängligt på 15 internationella marknader – och situationen är liknande för dess konkurrenter. Infrastrukturen finns redan på plats på konsumentsidan. I slutet av 2017 förväntades 3,4 miljarder smartphones världen över vara kompatibla med någon av de tre stora betalningsleverantörerna.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Du kan betala här med Google Pay
Google Pay är nu tillgängligt i Tyskland. Bland de deltagande återförsäljarna vid lanseringen finns Adidas, Lidl Süd och Media Markt. Konsumenter kan Google Pay överallt där motsvarande symbol visas. Den mobila betalningstjänsten är nu tillgänglig i 19 länder och regioner världen över. Som jämförelse är Apple Pay för närvarande tillgängligt i 27 länder och regioner – inklusive mindre territorier som Kanalöarna och San Marino.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Konsumenter flyttar alltmer pengar digitalt
Den globala transaktionsvolymen för digitala betalningar kommer att nå 4,6 biljoner USD år 2021, enligt den nya Statista Fintech-rapporten 2017. Detta inkluderar alla onlinebetalningar som initieras av konsumenter för produkter och tjänster, mobilbetalningar vid försäljningsstället via smartphone-appar och gränsöverskridande peer-to-peer-överföringar mellan privata användare. Majoriteten av dessa digitalt överförda pengar kommer att ske i Kina (1,5 biljoner USD) och USA (1,2 biljoner USD). Analytiker uppskattar transaktionsvolymen för Tyskland till 153 miljarder USD.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Tyskarna litar minst på nätbanker
Tyskarna är inte särskilt förtroendefulla – åtminstone inte när det gäller digital teknik. De är särskilt rädda för riskerna med internetbank. Nästan tre fjärdedelar av respondenterna i en studie av tns-Infratest anser att det är farligt att genomföra finansiella transaktioner online. De är också försiktiga när det gäller onlineshopping: endast drygt 40 procent anser att det innebär liten eller ingen risk att beställa varor via internet.
Du kan hitta fler infografiker på Statista.
Hålla kontakten med
