Стратегија негативних каматних стопа банака се наставља

Негативне каматне стопе – Слика: М. Шупих|Shutterstock.com

На крају трећег квартала, укупно 392 кредитне институције су својим клијентима на малопродаји наплаћивале негативне каматне стопе. Од њих, преко 200 банака и штедионица је ове године увело негативне каматне стопе. Штавише, све већи број финансијских институција пооштрава своје постојеће политике негативних каматних стопа смањењем неопорезиваних надокнада или још већим померањем каматне стопе у негативну територију. То показује анализа компаније Verivox спроведена на око 1.300 банака.

Нема краја тренду негативних каматних стопа на видику

Од анализираних банака, 392 тренутно наплаћују негативне каматне стопе на стања на приватним штедним, текућим или рачунима. То је 214 више него на почетку године. Број се повећао за 43 банке у последња три месеца; крајем јуна, 349 финансијских институција је наплаћивало негативне каматне стопе.

„Још увек видимо снажан замах са негативним каматним стопама, али док су нове банке уводиле накнаде за старатељство готово свакодневно у првој половини године, овај развој је тренутно донекле успорен“, каже Оливер Мајер, генерални директор компаније Verivox Finanzvergleich GmbH. „Међутим, крај тренда негативних каматних стопа није на видику.“

Многе банке пооштравају своје услове и одредбе

Напротив: Све више банака пооштрава своје постојеће услове негативних каматних стопа. Оне или још више спуштају каматну стопу у негативну територију или смањују ограничења изузећа, тако да се негативне каматне стопе примењују на још мање салдо. Само у трећем кварталу, 30 банака је додатно пооштрило своје постојеће прописе о негативним каматним стопама – 68 институција је то учинило до сада ове године.

За своју анализу, Verivox континуирано процењује услове и одредбе приказане на веб-сајтовима приближно 1.300 банака и штедионица. „Међутим, не објављују све банке негативне каматне стопе транспарентно и слободно на својим веб-сајтовима“, објашњава Оливер Мајер. „Стога постоји значајан број непријављених случајева, а у стварности, знатно више од 392 банке вероватно наплаћује негативне каматне стопе.“

Мали и средњи рачуни су такође погођени

Дуго времена, само веома богати штедише су морали да плаћају негативне каматне стопе. Ако су банке уопште наплаћивале накнаде за чување штедионица, скоро увек су одобравале високе изузетке од 100.000 евра или више. Али овај праг је пао. Сада најмање 135 банака наплаћује негативне каматне стопе на укупна стања на рачунима од 50.000 евра или мање. У неким случајевима, негативне каматне стопе се наплаћују чак и на стања ниска од 5.000 или 10.000 евра.

Минус 0,5 одсто – то је затезна каматна стопа коју саме банке плаћају на део својих вишка депозита паркираних код Европске централне банке. Већина институција у анализи компаније Verivox заснива своје накнаде за чување депозита на овој стопи. Тринаест банака иде још даље са својим негативним каматним стопама, наплаћујући својим клијентима затезну камату од 0,55 до 1 одсто.

Накнаде за рачуне преко ноћи: Негативне каматне стопе кроз задња врата

Негативне каматне стопе нису увек експлицитно наведене као такве. Укупно 21 банка и штедионица наплаћује накнаду за своје иначе бесплатне штедне рачуне. Из перспективе клијента, ово ефикасно резултира негативним каматним стопама. Новац на рачуну се смањује, чак и ако банка оглашава каматну стопу од 0,00 или 0,01 одсто. Једанаест од ових 21 банке не зауставља се на накнади; оне такође наплаћују номинално негативну камату.

Негативне каматне стопе нису закон природе

Важно за штедише: Кредитне институције не могу једнострано уводити негативне каматне стопе у постојеће уговоре. Стога се, након објављивања у ценовнику, накнаде за чување у почетку примењују само на нове клијенте. Ако банка жели да наплаћује негативне каматне стопе и својим постојећим клијентима, мора постићи индивидуални договор са њима.

У овом случају, потрошачи могу или распоредити свој новац у неколико банака како би остали испод нивоа ослобођених пореза, или могу тражити понуде без негативних каматних стопа. „Због текуће политике ниских каматних стопа, кредитне институције су у тешком положају, али негативне каматне стопе нису неизбежне“, каже Оливер Мајер. „Поређења тржишта показују да је могуће снаћи се без накнада за чување депозита.“ Водеће банке са седиштем у другим европским земљама тренутно исплаћују депонентима до 0,3 процента камате на депозите преко ноћи. Пружаоци услуга са немачком заштитом депозита нуде до 0,11 процената. Они који уложе свој новац на фиксни рок од две године могу зарадити преко 1 проценат камате.