Финансовые технологии или Fintech, новая финансовая индустрия

Опубликовано: 24 августа 2018 г. / Обновление от: 30 августа 2024 г. — Автор: Конрад Вольфенштейн

«Забудьте блокчейн, биткойн и другие криптовалюты». Вот что пишет мир в своем финансовом вкладеПолем «Не инвестируйте в биткойны, а скорее в компанию Fintech, которая предполагает обозреватель баланса Нуриэль Рубини. «Криптовалюта считается плохим хранением стоимости и оплатой».

Согласно отчету, в сфере финансовых услуг ведутся новая революция. Однако не блокчейн - это новый «революционный», но искусственный интеллект, большие данные и Интернет вещей.

Кто не знает PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo и многие другие? Поэтому, помимо криптовалют Blockhain, мы также уделяем особое внимание финтех-технологиям.

+++ Финтех в Германии +++ Финтех приобретает все большее значение +++ Финтех популярен в Китае, а не в Японии +++ Мобильные платежи – это произойдет +++ Немецкий скептицизм замедляет мобильные платежи +++ Мобильные платежи в Германии все еще не работает +++ Умный платеж +++ Смартфоны готовы, рынки меньше +++ Здесь вы можете платить с помощью Google Pay +++ Потребители переводят все больше и больше денег в цифровом формате +++ Немцы доверяют онлайн-банкингу минимум +++

Финтех или финансовые технологии — это собирательный термин для технологий, связанных с индустрией финансовых услуг. Основное внимание здесь уделяется современным технологиям предоставления финансовых услуг небанковскими или подобными банкам поставщиками услуг. Зачастую это молодые компании или стартапы, которые пытаются вести свой бизнес без банковской лицензии и отвоевать долю рынка у уже существующих конкурентов. Это позволяет потребителям инвестировать деньги, брать кредиты, совершать платежные операции или обращаться за финансовой консультацией более независимо, то есть без традиционного банковского обслуживания, через Интернет.

Технологии в основном используются в сферах электронной коммерции и мобильной связи. Мобильный платеж включает в себя все формы мобильного безналичного расчета.

Прогресс в электротехнической отрасли и растущее распространение мобильных устройств с подключением к Интернету, таких как смартфоны, ноутбуки и планшеты, способствуют росту рынка финансовых технологий. Благодаря техническим возможностям произошел переход от классического онлайн-банкинга к современному, особенно в банковском бизнесе. В 2013 году только в Германии было около 54,3 миллиона текущих онлайн-счетов. Опросы показывают, что желание использовать онлайн-банкинг растет. Приложения для мобильных платежей, такие как Paypal и Bitcoin, также пользуются все большей популярностью.

Финтех в Германии

Финтех — это термин, состоящий из слов «финансовый» и «технологический». Сюда входят компании, специализирующиеся на новых технологиях и веб-предложениях, связанных с финансовыми услугами, таких как системы мобильных платежей, онлайн-платежи или веб-сайты краудфандинга. В 2015 году консалтинговая компания LSP Digital насчитала 139 финтех-компаний со штаб-квартирой в Германии, 49 из которых находились в Берлине. Финтех уже пришел в деловой мир Германии. Согласно опросу Statista, большинство среднестатистических потребителей не используют этот термин.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Финтех становится все более важным

«Fintech» - это ключевое слово, которое часто упоминается в швейцарской финансовой индустрии - и, как показывает глобальный отчет Fintech 2017, опубликованный на прошлой неделе на прошлой неделе. Согласно этому, устоявшиеся поставщики финансовых услуг в Швейцарии все чаще следят за молодыми онлайн -компаниями и полагаются на сотрудничество, а не на конкуренцию: 59 процентов опрошенных финансовых компаний уже работают с Fintechs, 82 процента стремятся к подкреплению такого. Партнерство в течение следующих трех -пяти лет до.

Они также хотят использовать технологию, которая торгуется как будущее финансовых потоков и на которой, помимо прочего, основан биткойн криптовалюты: блокчейн. 75 процентов поставщиков финансовых услуг планируют ввести такие заявки в течение следующих трех лет. Итак, много свежего ветра в финансовом центре Швейцарии, а также доктора Даниэль Димерс из PWC Strategy & Switzerland говорит: «Понятно, что эти тенденции приведут к сбою в течение следующих пяти -десяти лет во всех областях сектора финансовых услуг, а также в швейцарском частном банковском деле и управлении активами. Блокчейн становится реальностью от ажиотажа. Постоянное сотрудничество между швейцарскими компаниями и Fintechs является ключом к будущему успеху ».

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Финтех популярен в Китае, а не в Японии

35 процентов взрослых онлайн-пользователей в Германии пользуются услугами FinTech. Об этом свидетельствует недавно опубликованный Индекс внедрения финансовых технологий за 2017 год. Сюда входят предложения из области переводов и платежей, финансового планирования, сбережений и инвестиций, кредитов и страхования. Финтех значительно более популярен в Китае: уровень внедрения составляет 69 процентов. Напротив, высокотехнологичная страна Япония проявляет сдержанность. Только 13 процентов цифрового активного населения используют FinTech.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Мобильные платежи – это будет что-то

Мобильный платеж означает оплату безналичными, например, с помощью смартфона или даже умных часов. Способ оплаты, значение которого постоянно возрастает; Прогнозируется, что к 2021 году во всем мире будет почти 664 миллиона пользователей. Наша инфографика, созданная в сотрудничестве с Concardis , знакомит с этой темой и показывает, как Apple постепенно завоевывает мировой рынок со своим инновационным решением «Apple Pay».

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Немецкий скептицизм замедляет мобильные платежи

Немцы зависят от наличных денег. По данным исследования EHI, в то время как такие страны, как Швеция и Великобритания, быстро отходят от аналоговых денег, монеты и банкноты по-прежнему составляют более 50 процентов розничных продаж в этой стране. Тем не менее, магазины готовятся к будущему: две трети крупных ритейлеров Германии хотят предложить бесконтактную оплату к концу года, включая Aldi и LIDL.

Теперь остается только потребителям последовать этому примеру. Согласно опросу Statista, большинство пока настроено скептически. Но по крайней мере 46 процентов взрослого населения Германии открыты для мобильных платежей. Аналитики Statista прогнозируют, что в ближайшие пять лет число пользователей вырастет до 6,1 миллиона.

Но многое еще должно произойти. Ни Apple Pay, Android Pay, ни Samsung Pay в настоящее время недоступны в этой стране. По слухам, все три могут быть готовы уже в этом году. Внедрение мобильных платежей не будет неудачным, если потребители будут оснащены соответствующим оборудованием. Исследователи рынка из IHS Markit ожидают, что к концу 2017 года во всем мире будет 3,4 миллиарда совместимых смартфонов.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Мобильные платежи пока недоступны в Германии.

По данным Statista Digital Market Outlook, в этом году около 2,2 миллиона человек в Германии будут использовать мобильные платежи в точках продаж. Сюда входят платежи через мобильные кошельки, транзакции на основе приложений с помощью подходящего платежного терминала продавца, а также процессы оплаты на основе NFC, QR-кода или Bluetooth. Но даже те, кто пользуется такими услугами, склонны делать это осторожно, как показывает средний объем транзакций на одного пользователя, который составляет чуть более 80 евро. Иная ситуация, например, в США (1838 евро/пользователь) или Великобритании (1683 евро/пользователь).

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Умный платеж

Оплата в магазине на углу также становится все более цифровой. Об этом свидетельствует текущее исследование аудиторско-консалтинговой компании Deloitte о платежном поведении в розничном секторе. Согласно этому, большинство швейцарцев по-прежнему предпочитают оплату картой или наличные при совершении покупок в магазине. Однако 17 процентов уже использовали свои смартфоны для оплаты, и исследование ожидает, что эта доля почти удвоится в течение следующих двенадцати месяцев. Как и в случае со многими цифровыми технологиями, молодое поколение в возрасте от 16 до 29 лет значительно более активно (25 процентов), чем старшее поколение (11 процентов для людей в возрасте от 50 до 69 лет).

27 процентов швейцарских пользователей мобильных платежей используют только приложение соответствующего ритейлера для разумных покупок в магазине, но большинство также используют сторонние платежные системы. Здесь отечественный провайдер TWINT с 40 процентами сторонних пользователей явно опережает приложения от Apple (33 процента) и Samsung (17 процентов).

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Смартфоны готовы, рынки — нет.

Ни Apple Pay, ни Samsung Pay, ни Android Pay в настоящее время недоступны в этой стране. IHS Markit , немцы не одиноки в своем дефиците мобильных платежей . Система мобильных платежей Apple в настоящее время доступна только на 15 международных рынках — уровень конкуренции аналогичен. Инфраструктура со стороны потребителя уже создана. Ожидается, что к концу 2017 года 3,4 миллиарда смартфонов по всему миру будут совместимы с одним из трех основных поставщиков платежных услуг.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Вы можете оплатить с помощью Google Pay здесь

Google Pay доступен в Германии. На старте, среди прочих, будут присутствовать Adidas, Lidl Süd и Media Markt. Потребители могут Google Pay везде, где отображается соответствующий символ. Служба мобильных платежей теперь доступна в 19 странах и регионах мира. Для сравнения: Apple Pay в настоящее время можно использовать в 27 странах и регионах, включая небольшие территории, такие как Нормандские острова или Сан-Марино.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Потребители переводят все больше и больше денег в цифровом формате

В 2021 году мировой объем транзакций цифровых платежей достигнет $4,6 трлн. Об этом говорится в новом отчете Statista Fintech за 2017 год. Сюда входят все онлайн-платежи, совершаемые потребителями за продукты и услуги, мобильные платежи в POS-терминалах через приложение для смартфонов и трансграничные P2P-переводы между частными пользователями. Большая часть денег, перемещаемых в цифровом формате, поступает из Китая (1,5 триллиона долларов США) и США (1,2 триллиона долларов США). Для Германии аналитики оценивают объем сделки в $153 млрд.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.

Немцы меньше всего доверяют онлайн-банкингу

Немцы не очень доверчивы – по крайней мере, когда дело касается цифровых технологий. Граждане Германии особенно боятся опасностей, когда дело касается онлайн-банкинга. Почти три четверти опрошенных в исследовании tns-Infratest считают, что проводить финансовые операции онлайн опасно. Люди также по-прежнему осторожны при совершении покупок в Интернете: лишь немногим более 40 процентов считают, что риск опасности при заказе товаров через Интернет практически отсутствует или незначителен.

Дополнительную инфографику можно найти на Statista.