Блог/Портал для Smart FACTORY | ГОРОД | XR | МЕТАВСЕЛЕННАЯ | ИИ (ИИ) | ЦИФРОВИЗАЦИЯ | СОЛНЕЧНАЯ | Влиятельный человек в отрасли (II)

Отраслевой центр и блог для индустрии B2B - Машиностроение - Логистика/Интралогистика - Фотоэлектрическая энергетика (PV/солнечная энергия)
Для Smart FACTORY | ГОРОД | XR | МЕТАВСЕЛЕННАЯ | ИИ (ИИ) | ЦИФРОВИЗАЦИЯ | СОЛНЕЧНАЯ | Промышленный влиятельный человек (II) | Стартапы | Поддержка/совет

Бизнес -новатор - Xpert.Digital - Конрад Вульфенштейн
Подробнее об этом здесь

Финансовые подсказки от алгоритма робота-советника довольно непопулярны.


Конрад Вольфенштейн – посол бренда – влиятельный человек в отраслиОнлайн-контакт (Конрад Вольфенштейн)

Выбор голоса 📢

Опубликовано: 5 ноября 2021 г. / Обновление от: 5 ноября 2021 г. — Автор: Конрад Вольфенштейн

Финансовые советы Робо-советники, не так уж и много

Финансовые советы Робо-консультанты, вероятно, нет – Изображение: KPDMedia|Shutterstock.com

13 процентов опрошенных в Германии (3055 респондентов в возрасте от 18 до 64 лет) уже обращались за советом к финансовому робоконсультанту, но лишь немногим менее половины из них в течение последних двенадцати месяцев. Это означает, что консультации по цифровым инвестициям и управление портфелем на основе алгоритмов довольно непопулярны в этой стране.

Подходит для:

  • США — лидер по роботам-советникам

Иная ситуация, например, в Индии, Китае и России (более 30 процентов в каждой). Но на немецком рынке все еще есть возможности для улучшения, как показывает график: каждый четвертый респондент может представить себе, что в будущем сможет получить консультацию по финансовым вопросам от робота-консультанта. Аналитики также ожидают позитивного развития. Они предполагают, что объем инвестиций в автоматизированные онлайн-портфели может увеличиться примерно до 35 миллиардов евро к 2025 году. Но без личного контакта ничего не получится. Сочетание личных советов и консультативной помощи с помощью алгоритмов имеет решающее значение.

Александр Шмадерер

Финансовые советы от алгоритма?

Финансовые подсказки алгоритма до сих пор были довольно непопулярны.

Финансовые подсказки алгоритма до сих пор были довольно непопулярными – Изображение: Statista

Цифровой финансовый сервис с робо-советником

Программное обеспечение Fintech, современный цифровой глобальный бизнес и анализ рынка, приложения для онлайн-торговли акциями и инвестиций, концептуальный дизайн Robo Advisor

Программное обеспечение Fintech, современный цифровой глобальный бизнес и анализ рынка, вспомогательные приложения для онлайн-торговли акциями и инвестиций, концептуальный дизайн робота-советника – изображение: Йожеф Багота | Shutterstock.com

Робо-советники — это тип цифровых финансовых консультантов, которые предоставляют финансовые консультации или управление инвестициями с умеренным или минимальным вмешательством человека. Они предлагают цифровые финансовые советы, основанные на математических правилах или алгоритмах. Эти алгоритмы разрабатываются финансовыми консультантами, инвестиционными менеджерами и специалистами по обработке данных, а программисты вводят их в программное обеспечение. Эти алгоритмы управляются программным обеспечением и не требуют, чтобы консультант-человек предоставлял финансовые консультации клиенту.

Программное обеспечение использует свои алгоритмы для автоматического распределения, управления и оптимизации активов клиентов для краткосрочных или долгосрочных инвестиций. Робо-консультанты классифицируются по уровню персонализации, конфиденциальности, вовлеченности и взаимодействия с людьми.

Существует более 100 робо-консультационных услуг. Робо-консультации в управлении активами считаются прорывом в ранее эксклюзивных услугах по управлению активами, предлагая их более широкой аудитории по более низкой цене, чем традиционные человеческие консультации. Робо-консультанты обычно распределяют активы клиента на основе предпочтений в отношении риска и желаемой целевой доходности. Хотя роботы-консультанты могут инвестировать активы клиентов во многие инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, фьючерсы, товары и недвижимость, средства часто инвестируются в портфели ETF. Клиенты могут выбирать между предложениями, использующими пассивные методы распределения активов или активные стили управления активами.

В то время как в Соединенных Штатах наиболее распространены робо-пособия, они также существуют в Европе, Австралии, Индии, Канаде и Азии. Первые консультанты -робо были введены в 2008 году во время финансового кризиса. В 2010 году запустил 30-летний предприниматель Джон Стейн «Борьмент», и робо-посохи стали все более популярными. Первые робо-пособия использовались в качестве онлайн-интерфейса для администрации и баланс активов клиентов финансовыми менеджерами. Технология робо-поэквизора не была новой в этой области, так как этот тип программного обеспечения использовался финансовыми консультантами и менеджерами с начала 2000-х годов. Но в 2008 году они стали доступными для широкой общественности впервые, что срочно пришлось самостоятельно управлять своими активами. В конце 2015 года робо-пособия из почти 100 компаний получили 60 миллиардов долларов в качестве клиентских активов по всему миру, и к концу 2020 года это составит 2 триллиона долларов. В июне 2016 года Robo-Advisor Wealthfront объявил о партнерстве с казначеем штата Невада, чтобы предложить 529 план сбережений в колледже.

В 2015 году базирующаяся в Гонконге компания 8 Securities запустила одного из первых в Азии роботов-консультантов в Японии, за ней в 2016 году последовала компания Money Design Co. под торговыми марками THEO и WealthNavi. В 2017 году сингапурская компания StashAway получила лицензию на оказание услуг на рынках капитала от Валютного управления Сингапура. В мае 2020 года Webull получила одобрение SEC на запуск робота-советника.

Робо-адвизор может быть определен как «самостоятельная служба управления активами, которая предлагает автоматические инвестиционные консультации по низким затратам и с низкими минимальными суммами и использует алгоритмы управления портфелем». Некоторые робо-пособия имеют определенный уровень человеческого вмешательства и надзора. Robo Counte также называется цифровым советом.

С юридической точки зрения, термин «финансовый консультант» применяется к каждому учреждению, которое дает советы по ценным бумагам. Вместо этого, большинство услуг робо-поправов ограничены управлением портфелем (т. Е. Распределение систем по различным инвестиционным классам), не имеет отношения к таким темам, как планирование имущества и пенсионного плана и управление денежными потоками, которые также попадают в область финансового планирования.

Другими именами для этих финансовых технологических компаний являются «автоматизированные консультанты по активам», «автоматизированное управление инвестициями», «консультант по онлайн -инвестициям» и «консультант по цифровым инвестициям».

Инструменты роботов-консультантов, которые они используют для управления портфелями клиентов, практически не отличаются от программного обеспечения для управления портфелями, которое уже широко используется в отрасли. Основное отличие заключается в канале распространения. До недавнего времени управление портфелем осуществлялось почти исключительно консультантами и продавалось в комплексе с другими услугами. Теперь потребители имеют прямой доступ к инструментам управления портфелем, точно так же, как они получили доступ к брокерским домам, таким как Charles Schwab, и услугам по торговле акциями с появлением Интернета. Робо-консультанты проникают в новые сферы бизнеса, такие как: B. Решения розничных торговцев по экономии потребления и планирование выхода на пенсию и декумуляции.

Портфели, которые предлагают роботы-консультанты, обычно представляют собой биржевые фонды. Однако некоторые также предлагают чистые портфели акций.

Из-за стоимости привлечения клиентов и нехватки времени, с которой сталкиваются традиционные консультанты, многие инвесторы среднего класса в США не получают достаточных консультаций или не могут получить доступ к услугам по управлению портфелем из-за минимальных требований к инвестиционным активам. Средний специалист по финансовому планированию имеет минимальную сумму инвестиций в размере 50 000 долларов США, в то время как минимальные суммы инвестиций для роботов-консультантов начинаются с 500 долларов США в США и 1 фунта стерлингов в Соединенном Королевстве. Согласно опросу, проведенному AdvisoryHQ News, помимо более низких минимальных сумм инвестируемых активов по сравнению с традиционными консультантами-людьми, роботы-консультанты взимают комиссию от 0,2% до 1,0% от активов, находящихся под управлением, в то время как традиционные специалисты по финансовому планированию в среднем составляют 1,35% комиссии. под управлением.

Затраты на роботов-консультантов в Германии можно разделить на затраты на управление активами, то есть фактические роботизированные услуги, и – в случае роботов-консультантов на базе фондов – текущие расходы фондов.

Согласно исследованию Stiftung Warentest, проведенному в августе 2018 года, общие затраты модельного инвестора для самых дешевых поставщиков составляют около 0,6 процента от суммы инвестиций в год. Самый дорогой робот в тесте обходится даже в 1,87 процента в год. Для сравнения: по данным Stiftung Warentest, сбалансированные смешанные фонды стоят в среднем 1,92 процента в год. Одна только услуга робота стоит от 0,39 до 1,2 процента от суммы инвестиций в год и обычно также включает расходы на хранение и переключение.

Текущие затраты фонда зависят в первую очередь от типа средств, которые роботы-консультанты используют для инвестирования. ETF значительно дешевле, чем активно управляемые фонды.

В США роботы-консультанты должны быть зарегистрированными инвестиционными консультантами, деятельность которых регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам; в Великобритании они регулируются Управлением финансового надзора.

В Австралии роботы-консультанты управляют средствами клиентов через структуру управляемого дискреционного счета (MDA).

В Германии проводится различие между финансовыми инвестиционными посредниками и управляющими активами. Большинство роботов-консультантов выступают в качестве финансовых инвестиционных посредников в соответствии с разделом 34 и последующими Коммерческого кодекса (GewO). Вы не имеете права перераспределять клиентские портфели без разрешения клиента. Более строгий раздел 34h Коммерческого кодекса (GewO) регулирует характер платных консультаций по финансовым инвестициям. Робо-консультанты, имеющие такое разрешение, не могут связывать себя обязательствами с отдельными поставщиками и не могут принимать комиссионные или другие выгоды от поставщиков продуктов или банков. Некоторые провайдеры являются регулируемыми управляющими активами и соответствуют более строгим требованиям статьи 32 Закона о банковской деятельности (KWG). Им разрешено реализовывать инвестиционные решения напрямую, без просьб об этом со стороны клиента или без предварительного одобрения.

Запуск первого робота-советника с Betterment

Betterment — американская финансовая консалтинговая компания, предлагающая услуги робототехники и управления денежными средствами.

Компания базируется в Нью-Йорке, зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам и является членом Управления по регулированию финансовой индустрии. Это зарегистрированный инвестиционный консультант и брокер-дилер.

Основной услугой компании является автоматизированное целевое инвестирование, которое управляет портфелем пассивных фондов акций и облигаций, отслеживающих индексы. Он предлагает облагаемые налогом инвестиционные счета и инвестиционные счета с отложенными налогами, в том числе традиционные и индивидуальные пенсионные счета Рота (IRA). Совсем недавно Betterment также предложила финансовых консультантов, а также текущие и сберегательные счета в качестве дополнительных услуг.

По состоянию на апрель 2021 года Betterment имела активы под управлением на сумму 29 миллиардов долларов и более 650 000 клиентских счетов.

Компания Betterment была основана в Нью-Йорке в 2008 году Джоном Стейном, выпускником MBA Школы бизнеса Колумбийского университета, и Эли Броверманом, адвокатом Школы права Нью-Йоркского университета. Стайн и его сосед по комнате Шон Оуэн, инженер-программист в Google, начали создавать первую онлайн-платформу Betterment в 2008 году. Для этого они использовали приложение Java и базу данных MySQL на серверах Apache Tomcat с интерфейсным дизайном на основе Adobe Flash и Flex. Первоначальный дизайн прототипа предоставила тогдашняя девушка Штейна Полина Хентова. Столкнувшись с правилами создания финансовой фирмы, Штейн в 2008 году начал переговоры о привлечении в качестве соучредителя Эли Бровермана, юриста по ценным бумагам, с которым он познакомился во время регулярных игр в покер.

Броверман и Стейн были готовы предложить финансовым консультантам онлайн в качестве зарегистрированных в SEC инвестиционных консультантов и решили также предложить услуги дилеров брокеров для совета клиентов. Райан О'Салливан, «серийный предприниматель», добавил «серийного предпринимателя», чтобы построить бизнес -бизнес брокеров.

С 2008 по 2010 год команда основателей продолжала развивать платформу, пока она не была выпущена на рынок. Betterment получил одобрение на членство от FINRA. В 2009 году Энтони Шраут, бывший коллега Штейна, присоединился к Betterment в качестве директора по продукту, а Оуэна сменил Киран Кешав из Центра вычислительной биологии Колумбийского университета. О'Салливан оставил пост президента в 2010 году.

Компания Betterment, LLC была зарегистрирована как корпорация штата Делавэр 7 апреля 2009 года. Материнская компания Betterment LLC и Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc., была зарегистрирована в Делавэре 29 января 2008 года.

Компания была вручена в TechCrunch Drupper New York в июне 2010 года и получила награду «крупнейший в Нью -Йорке». Betterment выиграла почти 400 первых клиентов в течение 24 часов, и компания начала переговоры с первыми инвесторами.

В декабре 2010 года Betterment получила финансирование серии А от Bessemer Venture Partners. В октябре 2012 года Menlo Ventures привлекла финансирование серии B вместе с Bessemer Venture Partners и Anthemis Group. К 2012 году компания представила такие продукты, как IRA, автоматические депозиты, автоматическое ребалансирование и целевые инвестиционные консультации.

Скриншот сайта Betterment.com, 2010 г.

Скриншот веб-сайта Betterment.com, 2010 год. Изображение: Betterment.com.

 

Напиши мне

Или запишитесь на онлайн-встречу прямо здесь (видеозвонок через Microsoft Teams)

Xpert.Digital – Конрад Вольфенштейн

Xpert.Digital — это промышленный центр с упором на цифровизацию, машиностроение, логистику/внутреннюю логистику и фотоэлектрическую энергетику.

С помощью нашего решения для развития бизнеса на 360° мы поддерживаем известные компании, начиная с нового бизнеса и заканчивая послепродажным обслуживанием.

Аналитика рынка, маркетинг, автоматизация маркетинга, разработка контента, PR, почтовые кампании, персонализированные социальные сети и привлечение потенциальных клиентов являются частью наших цифровых инструментов.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте: www.xpert.digital – www.xpert.solar – www.xpert.plus

 

Оставаться на связи

 

Источник *05112021-1

 

другие темы

  • Робо-советники из США — мировые лидеры
    США являются лидером по производству роботов-советников...
  • Технологическое сообщество склонно отвергать план Google в отношении Китая
    Технологическое сообщество склонно отвергать план Google в отношении Китая...
  • Миллиардер Джордж Сорос, заработавший свои деньги самостоятельно
    Сколько миллиардеров действительно заработали себя сами?...
  • Почти каждая четвертая компания продает онлайн...
  • Кто впереди в онлайн-торговле?...
  • 10 лучших интернет-магазинов в США...
  • Рекламная реклама: опасность для рекламных компаний, Google, Facebook и компании. – Изображение: Shutterstock.com|gualtiero boffi
    Рекламная реклама: опасность для рекламных компаний, Google, Facebook и других компаний....
  • 77% интернет-пользователей в Германии совершают покупки онлайн.
    77% интернет-пользователей в Германии совершают покупки онлайн...
  • ЕС развивался благодаря доступу в Интернет - ЕС прошел путь с доступом в Интернет...

⭐️⭐️⭐️⭐️ Независимая финансовая консультация

Kontakt/Ansprechpartner
Konrad Wolfenstein
Xpert.Solar
wolfenstein@xpert.solar
Tel/Mobil: +49 157 30 44 9 555

Mörikeweg 4
89160 Dornstadt / Ulm
Онлайн-конфигуратор Industrial MetaverseОнлайн-планировщик крыши и территории солнечной системыУрбанизация, логистика, фотоэлектрика и 3D-визуализация Информационно-развлекательная система / PR / Маркетинг / СМИ 
  • Погрузочно-разгрузочные работы – Оптимизация хранения – Консультации – С Конрадом Вольфенштейном / Xpert.DigitalСолнечная/фотоэлектрическая энергия – советы по планированию – установка – с Конрадом Вольфенштейном / Xpert.Digital
  • Свяжитесь со мной:

    Контакты LinkedIn — Конрад Вольфенштейн / Xpert.DigitalXing Contact - Конрад Wolfenstein / Xpert.Digital
  • КАТЕГОРИИ

    • Логистика/интралогистика
    • Искусственный интеллект (ИИ) — блог об искусственном интеллекте, точка доступа и центр контента
    • Возобновляемые источники энергии
    • Системы отопления будущего - Carbon Heat System (обогреватели из углеродного волокна) - Инфракрасные обогреватели - Тепловые насосы
    • Smart & Intelligent B2B/Индустрия 4.0 (включая машиностроение, стройиндустрию, логистику, интралогистику) – обрабатывающая промышленность
    • Умный город и интеллектуальные города, хабы и колумбариум – Решения для урбанизации – Консультации и планирование городской логистики
    • Датчики и измерительная техника – промышленные датчики – интеллектуальные и интеллектуальные – автономные и автоматизированные системы
    • Дополненная и расширенная реальность – офис/агентство планирования Metaverse
    • Цифровой центр предпринимательства и стартапов – информация, советы, поддержка и рекомендации
    • Консультации, планирование и реализация агрофотоэлектрической (сельскохозяйственной фотоэлектрической) технологии (строительство, установка и сборка)
    • Крытые солнечные парковочные места: солнечный навес для машины – солнечные навесы для автомобилей – солнечные навесы для автомобилей
    • Энергоэффективная реконструкция и новое строительство – энергоэффективность
    • Накопитель энергии, аккумулятор и накопитель энергии
    • Технология блокчейн
    • Блог о продажах/маркетинге
    • Поиск с использованием искусственного интеллекта AIS / KIS — поиск с использованием искусственного интеллекта / NEO SEO = NSEO (поисковая оптимизация следующего поколения)
    • Цифровой интеллект
    • Цифровая трансформация
    • Электронная коммерция
    • Финансы / Блог / Темы
    • Интернет вещей
    • Робототехника/Робототехника
    • Китай
    • Военный
    • Тенденции
    • На практике
    • зрение
    • Киберпреступность/Защита данных
    • Социальные медиа
    • Киберспорт
    • Ветроэнергетика / энергия ветра
    • Инновации и стратегическое планирование, консалтинг, внедрение искусственного интеллекта / фотовольтаики / логистики / цифровизации / финансов
    • Логистика холодовой цепи (свежая логистика/рефрижераторная логистика)
    • Солнечная энергия в Ульме, окрестностях Ной-Ульма и Биберахе Фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
    • Франкония / Франконская Швейцария – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
    • Берлин и окрестности Берлина – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
    • Аугсбург и окрестности Аугсбурга – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
    • Советы экспертов и инсайдерские знания
    • Пресса – работа Xpert с прессой | Совет и предложение
  • Дальнейшая статья Открытая добыча угля: Добыча бурого угля существенно снижается
  • Новинка Хотите купить? Строительная площадка площадью 62 000 м² для логистики, торговли, услуг и отдыха в Дьёре, Венгрия
  • Обзор Xpert.Digital
  • Эксперт.Цифровое SEO
Контактная информация
  • Контакты – Pioneer Business Development Expert & Expertise
  • Форма обратной связи
  • отпечаток
  • Защита данных
  • Условия
  • e.Xpert информационно-развлекательная система
  • Информационная почта
  • Конфигуратор солнечной системы (все варианты)
  • Промышленный (B2B/Бизнес) конфигуратор метавселенной
Меню/Категории
  • Логистика/интралогистика
  • Искусственный интеллект (ИИ) — блог об искусственном интеллекте, точка доступа и центр контента
  • Возобновляемые источники энергии
  • Системы отопления будущего - Carbon Heat System (обогреватели из углеродного волокна) - Инфракрасные обогреватели - Тепловые насосы
  • Smart & Intelligent B2B/Индустрия 4.0 (включая машиностроение, стройиндустрию, логистику, интралогистику) – обрабатывающая промышленность
  • Умный город и интеллектуальные города, хабы и колумбариум – Решения для урбанизации – Консультации и планирование городской логистики
  • Датчики и измерительная техника – промышленные датчики – интеллектуальные и интеллектуальные – автономные и автоматизированные системы
  • Дополненная и расширенная реальность – офис/агентство планирования Metaverse
  • Цифровой центр предпринимательства и стартапов – информация, советы, поддержка и рекомендации
  • Консультации, планирование и реализация агрофотоэлектрической (сельскохозяйственной фотоэлектрической) технологии (строительство, установка и сборка)
  • Крытые солнечные парковочные места: солнечный навес для машины – солнечные навесы для автомобилей – солнечные навесы для автомобилей
  • Энергоэффективная реконструкция и новое строительство – энергоэффективность
  • Накопитель энергии, аккумулятор и накопитель энергии
  • Технология блокчейн
  • Блог о продажах/маркетинге
  • Поиск с использованием искусственного интеллекта AIS / KIS — поиск с использованием искусственного интеллекта / NEO SEO = NSEO (поисковая оптимизация следующего поколения)
  • Цифровой интеллект
  • Цифровая трансформация
  • Электронная коммерция
  • Финансы / Блог / Темы
  • Интернет вещей
  • Робототехника/Робототехника
  • Китай
  • Военный
  • Тенденции
  • На практике
  • зрение
  • Киберпреступность/Защита данных
  • Социальные медиа
  • Киберспорт
  • глоссарий
  • Здоровое питание
  • Ветроэнергетика / энергия ветра
  • Инновации и стратегическое планирование, консалтинг, внедрение искусственного интеллекта / фотовольтаики / логистики / цифровизации / финансов
  • Логистика холодовой цепи (свежая логистика/рефрижераторная логистика)
  • Солнечная энергия в Ульме, окрестностях Ной-Ульма и Биберахе Фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
  • Франкония / Франконская Швейцария – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
  • Берлин и окрестности Берлина – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
  • Аугсбург и окрестности Аугсбурга – солнечные/фотоэлектрические солнечные системы – консультации – планирование – установка
  • Советы экспертов и инсайдерские знания
  • Пресса – работа Xpert с прессой | Совет и предложение
  • XPaper
  • XSec
  • Защищенная территория
  • Предварительная версия
  • Английская версия для LinkedIn

© май 2025 г. xpert.digital / xpert.plus - Konrad Wolfenstein - развитие бизнеса

Источник:

https://en.wikipedia.org/wiki/Robo-advisor

https://de.wikipedia.org/wiki/Robo-Advisor

https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(компания)