Консультации: Ищете независимую помощь в финансовом планировании, управлении активами или инвестиционном консультировании в Биберахе, Меммингене, Кемптене или Крумбахе?

Важное примечание: PDF-файл защищен паролем. Пожалуйста, свяжитесь со мной. PDF-файл, разумеется, предоставляется бесплатно
.

Немецкая версия – Чтобы просмотреть PDF-файл, пожалуйста, нажмите на изображение ниже
.

Сберегательная практика частных домохозяйств – загрузка PDF-файла

Xpert.Digital поможет вам выбрать независимого поставщика финансовых услуг. Благодаря нашим цифровым экспертным знаниям, основанным на искусственном интеллекте, мы предоставляем вам актуальные данные и цифры.

Финансовое планирование полезно для всех, независимо от дохода и активов. Не всегда требуется полный и подробный финансовый план. В зависимости от ситуации, могут быть достаточны отдельные планы по определенным темам, например, по планированию выхода на пенсию.

Свяжитесь с нами 👈🏻

Финансовый план является основой для бизнес-плана. Его следует регулярно обновлять. Четко определенные цели компании способствуют этому.

Здесь вы найдете советы и решения 👈🏻

Финансовые активы частных домохозяйств в Германии – Изображение: Xpert.Digital

В конце 2020 года финансовые активы частных домохозяйств* в Германии достигли нового рекордного уровня: к настоящему моменту немецкие граждане накопили почти 7 триллионов евро. По сравнению с концом предыдущего года финансовые активы выросли примерно на 6,7 процента. Это двенадцатый год подряд, когда богатство немцев растет.

Как формируется финансовое богатство?

Финансовые активы частных домохозяйств делятся на наличные деньги, банковские депозиты и ценные бумаги (акции, облигации и паи инвестиционных фондов), а также требования к страховым компаниям и пенсионным фондам. Более трети своих финансовых активов частные домохозяйства хранят в наличных деньгах и на депозитах до востребования.

Совокупные активы частных домохозяйств

Сумма денежных и материальных активов составляет совокупное богатство частных домохозяйств. Недвижимость, включая землю, представляет собой наибольшую составляющую этого совокупного богатства. На конец 2019 года активы, инвестированные частными домохозяйствами в жилые здания в Германии, составили приблизительно 4,9 трлн евро. Общая сумма материальных активов частных лиц составила около 8,98 трлн евро.

Финансовые активы частных домохозяйств в Германии с 1999 по 2020 год (в миллиардах евро)

• 2020 год – 6,95 триллиона евро
• 2019 год – 6511,5 млрд евро
• 2018 год – 6 037,7 млрд евро
• 2017 год – 5 913,4 миллиарда евро
• 2016 год – 5,604 миллиарда евро
• 2015 г. – 5 361,8 млрд евро
• 2014 г. – 5 111,7 млрд евро
• 2013 г. – 4 879,6 млрд евро
• 2012 г. – 4659,3 млрд евро
• 2011 г. – 4 447,8 млрд евро
• 2010 г. – 4 407,7 млрд евро
• 2009 год – 4,387 миллиарда евро
• 2008 г. – 4 077,8 млрд евро
• 2007 г. – 4 268,7 млрд евро
• 2006 г. – 4050,2 млрд евро
• 2005 г. – 4052,7 млрд евро
• 2004 г. – 3822,3 млрд евро
• 2003 г. – 3662,2 млрд евро
• 2002 г. – 3 452,4 млрд евро
• 2001 г. – 3,489 миллиарда евро
• 2000 год – 3,392 миллиарда евро
• 1999 г. – 3315,8 млрд евро

Опрос об уровне финансовой грамотности среди немцев – Изображение: Xpert.Digital

Эта статистика отражает результаты опроса об уровне финансовой грамотности среди немцев. На момент проведения опроса примерно 22 процента респондентов заявили, что хорошо осведомлены о финансах и инвестициях.

Как бы вы оценили свой уровень осведомленности в финансовых вопросах и вопросах инвестиций?

• Хорошо – 22%
• Средний показатель – 55%
• Плохо – 19%
• Полностью не информированы – 4%

Опрос в Германии об осведомленности о компаниях, занимающихся приумножением капитала – Изображение: Xpert.Digital

Эти данные отражают результаты опроса, проведенного в Германии, об осведомленности о поставщиках услуг, связанных с накоплением капитала, сбережениями и инвестициями. В 2017 году примерно 68 процентов респондентов заявили, что им как минимум знакомо название сберегательного банка (Sparkasse).

С какими из перечисленных ниже компаний, предоставляющих услуги по накоплению капитала, сбережениям и инвестициям, вы хотя бы знакомы по имени?

• Сберегательный банк – 68%
• Коммерцбанк – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Вюстенрот – 57%
• ТаргоБанк – 55%
• Строительное общество Швебиш-Халля - 54%
• Дебека – 46%
• comdirect – 45%
• Консорсбанк – 35%
• ДКБ – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• Банк ДЗ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• Де Жиро – 2%
• Прочее – 2%
• Ни один из них – 12%

Опрос в Германии о поставщиках услуг, считающихся подходящими для накопления капитала – Изображение: Xpert.Digital

Эти данные отражают результаты опроса, проведенного в Германии, относительно того, какие поставщики услуг подходят для накопления капитала. В 2017 году около 33 процентов респондентов заявили, что сберегательные банки (Sparkassen) являются подходящим вариантом.

Был проведен опрос немецких интернет-пользователей. К участию были приглашены домохозяйства, ответственные за планирование выхода на пенсию и накопление капитала. Допускались множественные ответы.

Какого из перечисленных поставщиков вы бы обычно рассматривали при накоплении капитала?

• Сберегательный банк – 33%
• ING DiBa – 23%
• Коммерцбанк – 18%
• Строительное общество Швебиш-Халль - 15%
• Вюстенрот – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Дебека – 10%
• ТаргоБанк – 10%
• ДКБ – 8%
• KfW – 8%
• Консорсбанк – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direct – 5%
• Банк ДЗ – 3%
• Де Жиро – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Ни один из них – 29%
• Прочее – 4%

Общие рекламные расходы Немецких сберегательных банков и ассоциации Giro – Изображение: Xpert.Digital

Согласно данным Nielsen Media Research, Немецкая ассоциация сберегательных банков и накопительных счетов (DSGV) инвестировала в рекламу в Германии в 2020 году около 132,8 миллионов евро.

¹ До 2019 года наружная реклама и реклама в кинотеатрах учитывались вместе.
² С 2020 года данные по прямой почтовой рекламе учитываются отдельно. Данные за предыдущие годы сопоставимы лишь частично.

Наружная реклама (OOH): например, крупноформатные плакаты или целые ряды рекламных щитов.

Динамика валовых рекламных расходов Немецкой ассоциации сберегательных банков и накопительных банков (DSGV) в Германии с 2016 по 2020 год (в тысячах евро)

Цифровой

• 2016 г. – 39 394 тыс. евро
• 2017 год – 48 676 тысяч евро
• 2018 год – 27 880 тысяч евро
• 2019 год – 25 246 тысяч евро
• 2020 г. – 30 851 тысяча евро

ТВ

• 2016 г. – 43 196 тысяч евро
• 2017 год – 34 999 тысяч евро
• 2018 г. – 38 099 тысяч евро
• 2019 год – 35 863 тысячи евро
• 2020 г. – 36 069 тысяч евро

радио

• 2016 год – 8 785 тысяч евро
• 2017 год – 8 144 тысячи евро
• 2018 год – 9 912 тысяч евро
• 2019 год – 9 774 тысячи евро
• 2020 год – 11 945 тысяч евро

Печать

• 2016 год – 44 429 тысяч евро
• 2017 год – 41 697 тысяч евро
• 2018 год – 35 116 тысяч евро
• 2019 год – 29 558 тысяч евро
• 2020 год – 34 421 тысяча евро

Наружная реклама / Кинотеатр¹

• 2016 год – 18 665 тысяч евро
• 2017 год – 18 367 тысяч евро
• 2018 год – 19 614 тысяч евро
• 2019 год – 19 313 тысяч евро

OOH¹

• 2020 г. – 17 024 тыс. евро

Кинотеатр¹

• 2020 – 483 тысячи евро

Рекламные ролики²

• 2020 год – 2 006 тысяч евро

Отрицательные процентные ставки – Изображение: М. Шуппих|Shutterstock.com

Обновление – 24 октября 2021 г.: По итогам третьего квартала в общей сложности 392 кредитных учреждения взимают со своих розничных клиентов отрицательные процентные ставки. Из них более 200 банков и сберегательных учреждений ввели отрицательные процентные ставки в этом году. Кроме того, все больше финансовых учреждений ужесточают свою существующую политику отрицательных процентных ставок, сокращая необлагаемые налогом лимиты или еще больше снижая процентную ставку до отрицательных значений. Это подтверждается анализом Verivox, проведенным на основе данных примерно 1300 банков.

В немецких банках все чаще применяются штрафные проценты по крупным суммам денег на текущих счетах. Согласно исследованию сравнительного портала Verivox, число финансовых учреждений, взимающих отрицательные проценты, составляет около 349 – на 171 больше, чем в предыдущем году. Анализ прейскурантов, опубликованных в интернете примерно 1300 банками и сберегательными банками, показывает, что необлагаемый налогом лимит составляет менее 50 000 евро примерно в 102 банках, а в некоторых он даже достигает 25 000 евро. Неприятно для клиентов банков также то, что примерно в 30 случаях взимается комиссия за обычно бесплатный сберегательный счет, как показывает график Statista.

Ситуация, вероятно, будет продолжать ухудшаться в будущем. Причиной этого является денежно-кредитная политика Европейского центрального банка (ЕЦБ). Поскольку коммерческие банки в настоящее время обязаны выплачивать 0,5% процентов годовых по избыточным средствам, депонированным в ЕЦБ, возникающие издержки, в более широком смысле, перекладываются на клиентов банков.

Более подробная информация здесь:

• Политика банков по отрицательным процентным ставкам

Миллиардер-самоучка Джордж Сорос – Изображение: Александрос Михаилидис|Shutterstock.com

Список Forbes 400 — это рейтинг самых богатых американцев. Чтобы попасть в этот список, теперь необходимо иметь состояние около 2,9 миллиарда долларов — в прошлом году было достаточно 2,1 миллиарда долларов. В этом году в рейтинг вошли 44 новых имени, а также исчезли некоторые знакомые лица, такие как Дональд Трамп. Совокупное состояние этих 400 человек в прошлом году увеличилось на впечатляющие 40 процентов. Однако благотворительность не возросла. Число членов списка, которые жертвуют более 20 процентов своего состояния на благотворительность, сократилось с десяти до восьми — это всего два процента от всех 400 миллиардеров.

Многие представители мировой элиты с гордостью называют себя «миллиардерами, добившимися всего сами». Но сколько из них действительно могут претендовать на это звание? Журнал Forbes проанализировал карьерные пути всех 400 человек, вошедших в список, и разделил их на десять групп.

Первые шесть категорий занимают люди, унаследовавшие часть или всё своё состояние. Дополнительное различие проводится в зависимости от того, продолжают ли эти люди работать и в какой степени они способствовали увеличению своего богатства. Эта категория составляет приблизительно 29,5 процента списка. Примерами могут служить наследник Walmart Джим Уолтон и наследница Dolby Дагмар Долби.

Шестая категория предназначена для 3,3% миллиардеров, сколотивших состояние, работая в крупных компаниях, таких как бывший генеральный директор Microsoft и владелец баскетбольного клуба Los Angeles Clippers Стив Балмер.

Последние четыре категории — это категории миллиардеров, разбогатевших самостоятельно, и, пожалуй, самые интересные. Примерно 67,3% людей из списка Forbes 400 попадают в эту категорию. Однако не все люди, добившиеся успеха самостоятельно, одинаковы. Примерно одна десятая из этих 269 человек выросла в богатых семьях, а еще 59,5% происходят из среднего класса — включая четырех самых богатых людей США на данный момент: Безоса, Маска, Цукерберга и Гейтса. Рабочий класс дал около 18,6% сверхбогатых людей, разбогатевших самостоятельно. Только около 28 человек (10,4%) из списка Forbes 400 живут так называемой американской мечтой. Примерами могут служить магнат хедж-фондов Джордж Сорос и икона ток-шоу Опра Уинфри.

Более подробная информация здесь:

• Десять самых богатых миллиардеров США, разбогатевших самостоятельно