Стратегия банков по отрицательным процентным ставкам продолжается

Негативный интерес – изображение: М. Шупич | Shutterstock.com

По итогам третьего квартала 392 кредитные организации взимали отрицательные процентные ставки со своих частных клиентов. Из них более 200 банков и сберегательных касс ввели отрицательные процентные ставки в текущем году. Кроме того, все больше и больше финансовых учреждений ужесточают существующие правила отрицательных процентных ставок, сокращая льготы или еще больше переводя процентные ставки в минус. Об этом свидетельствует оценка Verivox около 1300 банков.

Тенденции отрицательных процентных ставок не видно конца

Из исследованных банков 392 учреждения в настоящее время взимают отрицательные процентные ставки по остаткам на частных текущих счетах, текущих или клиринговых счетах. Это на 214 больше, чем в начале года. За последние три месяца их число увеличилось на 43 банка; В конце июня 349 финансовых учреждений взимали отрицательные процентные ставки.

«Мы по-прежнему наблюдаем большую динамику отрицательных процентных ставок, но хотя новые банки в первой половине года вводили комиссию за хранение почти каждый день, в настоящее время это развитие несколько замедлилось», — говорит Оливер Майер, управляющий директор Verivox Finanzvergleich GmbH. «Однако конца тенденции отрицательной процентной ставки не видно».

Многие банки ужесточают условия

Напротив: все больше и больше банков усугубляют свои существующие негативные процентные ставки. Либо вы снижаете проценты еще глубже в минус, либо уменьшаете пособия, чтобы негативные процентные ставки были связаны даже с более низким кредитом. Только в третьем квартале 30 банков продолжали ужесточать существующие негативные правила интереса – 68 институтов до сих пор провели весь курс года.

Для своего анализа Verivox постоянно оценивает условия около 1300 банков и сберегательных касс, представленных на веб-сайтах. «Но не все банки публикуют отрицательные процентные ставки прозрачно и в свободном доступе на своем веб-сайте», — объясняет Оливер Майер. «Таким образом, существует несообщаемое число, и на самом деле, вероятно, значительно больше, чем 392 банка, взимающих отрицательные процентные ставки».

Малые и средние остатки также затронуты.

Долгое время только очень богатые вкладчики должны были платить отрицательные проценты. Если банки вообще взимали комиссию за хранение, они почти всегда предоставляли высокие квоты в размере 100 000 евро и более. Но этот предел упал. По крайней мере, 135 банков в настоящее время взимают отрицательные проценты за общий баланс в 50 000 евро или меньше. В некоторых случаях отрицательные проценты начисляются всего за 5 000 или 10 000 евро на счету.

Минус 0,5 процента – столь высокая процентная ставка, которую сами банки платят за часть своих избыточных депозитов, которые они паркуют в Европейском центральном банке. Большинство институтов в оценке Verivox основаны на этой процентной ставке. 13 Банков выходят за рамки своих негативных процентных ставок и создают нагрузку на кредит своих клиентов с процентами от 0,55 до 1 процента.

Комиссии за деньги овернайт: отрицательные процентные ставки через черный ход

Отрицательные процентные ставки не всегда отображаются как таковые. Всего 21 банк и сберегательные кассы взимают комиссию за ежедневный денежный счет, которая обычно бесплатна. С точки зрения клиента, это фактически создает отрицательные процентные ставки. Денег на счете становится меньше, даже если банк показывает процентную ставку 0,00 или 0,01 процента. 11 из этих 21 банков не только взимают комиссию, но и взимают номинальные отрицательные процентные ставки.

Отрицательные процентные ставки не являются законом природы

Важно для вкладчиков: Кредитные организации не могут в одностороннем порядке вводить отрицательные процентные ставки в текущие договоры. Плата за хранение, опубликованная в прейскуранте, первоначально применяется только к новым клиентам. Если банк также хочет взимать со своих существующих клиентов отрицательные процентные ставки, он должен согласовать это индивидуально с теми, кого это касается.

В этом случае потребители могут либо распределить свои деньги по нескольким банкам, чтобы они оставались ниже норм. Или ищут предложения без отрицательных процентных ставок. «Продолжающаяся политика низких процентных ставок ставит кредитные учреждения в сложную ситуацию, но отрицательные процентные ставки не являются законом природы», — говорит Оливер Майер. «Сравнение рынков показывает, что это возможно и без комиссии за хранение». Ведущие банки других европейских стран в настоящее время платят инвесторам до 0,3 процента по текущим депозитам. Для поставщиков услуг страхования вкладов в Германии максимальная ставка составляет 0,11 процента. Если вы инвестируете свои деньги на два года, вы можете заработать более 1 процента процентов.