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Comportamento de poupança dos agregados familiares – download do PDF

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O planejamento financeiro vale a pena para todos, independentemente de renda e patrimônio. Nem sempre precisa ser um plano financeiro completo e elaborado. Dependendo da situação, planos temáticos especiais, como: B. provisão para aposentadoria.

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Ativos financeiros de famílias na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

No final de 2020, os ativos financeiros das famílias* na Alemanha atingiram um novo nível recorde: os cidadãos alemães pouparam agora quase 7 biliões de euros. Face ao final do ano anterior, os ativos financeiros aumentaram cerca de 6,7 por cento. Isto significa que a riqueza dos alemães aumentou pela décima segunda vez consecutiva.

Como são compostos os ativos financeiros?

Os activos financeiros das famílias dividem-se em numerário, depósitos bancários e títulos (acções, títulos de rendimento fixo e participações em fundos de investimento), bem como créditos contra companhias de seguros e instituições de pensões. As famílias privadas detêm mais de um terço dos seus activos financeiros em dinheiro e depósitos à vista.

Ativos totais das famílias privadas

Os activos financeiros e materiais combinados formam o activo total das famílias. A maior rubrica do activo total são os activos imobiliários, incluindo a propriedade de terrenos.No final de 2019, os activos das famílias na Alemanha investidos em edifícios residenciais ascendiam a cerca de 4,9 biliões de euros. O total de activos reais privados ascendeu a cerca de 8,98 biliões de euros.

Ativos financeiros das famílias na Alemanha de 1999 a 2020 (em mil milhões de euros)

• 2020 – 6.950 mil milhões de euros
• 2019 – 6.511,5 mil milhões de euros
• 2018 – 6.037,7 mil milhões de euros
• 2017 – 5.913,4 mil milhões de euros
• 2016 – 5.604 mil milhões de euros
• 2015 – 5.361,8 mil milhões de euros
• 2014 – 5.111,7 mil milhões de euros
• 2013 – 4.879,6 mil milhões de euros
• 2012 – 4.659,3 mil milhões de euros
• 2011 – 4.447,8 mil milhões de euros
• 2010 – 4.407,7 mil milhões de euros
• 2009 – 4,38,7 mil milhões de euros
• 2008 – 4.077,8 mil milhões de euros
• 2007 – 4.268,7 mil milhões de euros
• 2006 – 4.050,2 mil milhões de euros
• 2005 – 4.052,7 mil milhões de euros
• 2004 – 3.822,3 mil milhões de euros
• 2003 – 3.662,2 mil milhões de euros
• 2002 – 3.452,4 mil milhões de euros
• 2001 – 3.489 mil milhões de euros
• 2000 – 3.392 mil milhões de euros
• 1999 – 3.315,8 mil milhões de euros

Pesquisa sobre o nível de informação que os alemães têm sobre questões financeiras – Imagem: Xpert.Digital

Esta estatística reflete os resultados de uma pesquisa sobre o nível de informação que os alemães têm sobre questões financeiras. Na altura do inquérito, cerca de 22 por cento dos inquiridos afirmaram ter bons conhecimentos na área de finanças e investimentos.

Como você avalia seu nível de informação quando se trata de questões financeiras e de investimentos?

• Bom – 22%
• Médio – 55%
• Ruim – 19%
• Nada informado – 4%

Pesquisa na Alemanha sobre a conscientização dos provedores de criação de riqueza – Imagem: Xpert.Digital

Estes dados mostram os resultados de um inquérito realizado na Alemanha sobre a sensibilização dos fornecedores para o tema da criação de riqueza, poupança e investimento. Em 2017, cerca de 68 por cento dos inquiridos afirmaram conhecer a caixa económica pelo menos de nome.

Quais dos seguintes fornecedores de criação de riqueza, poupança e investimento você conhece pelo menos de nome?

• Sparkasse – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing DiBa – 58%
• Vermelho Deserto – 57%
• TargoBank – 55%
• Sociedade de construção Schwäbisch Hall – 54%
• Débeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Antigos residentes de Leipzig – 29%
• UBS – 21%
• 1822direto – 19%
• Banco DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxazul – 5%
• fácilfólio – 2%
• De Giro – 2%
• Outros – 2%
• Nenhum destes – 12%

Pesquisa na Alemanha sobre fornecedores considerados adequados para criação de riqueza – Imagem: Xpert.Digital

Estes dados mostram os resultados de uma pesquisa realizada na Alemanha sobre quais fornecedores são adequados para a criação de riqueza. Em 2017, cerca de 33 por cento dos inquiridos afirmaram que o Sparkasse seria uma opção para isso.

Internautas alemães foram entrevistados. Agregado familiar responsável pela provisão de pensões e criação de riqueza. Várias respostas eram possíveis.

Qual dos seguintes fornecedores é geralmente adequado para você quando se trata de construir riqueza?

• Sparkasse – 33%
• Ing DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Sociedade de construção Schwäbisch Hall – 15%
• Vermelho Deserto – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Débeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Antigos residentes de Leipzig – 6%
• 1822direto – 5%
• Banco DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• fácilfólio – 1%
• Nenhum destes – 29%
• Outros – 4%

Despesas brutas de publicidade das Caixas Econômicas Alemãs e da Associação Giro – Imagem: Xpert.Digital

De acordo com a Nielsen Media Research, a Associação Alemã de Caixas de Poupança e Giro (DSGV) investiu cerca de 132,8 milhões de euros em publicidade na Alemanha em 2020.

¹ OOH/cinema foram reportados juntos até 2019.
² Mailings publicitários são reportados desde 2020. Os valores dos anos anteriores são comparáveis ​​apenas de forma limitada.

OOH: Publicidade fora de casa/externa, por ex. B. pôsteres de grande formato ou pôsteres inteiros.

Evolução das despesas brutas de publicidade das Caixas Económicas Alemãs e da Associação Giro (DSGV) na Alemanha de 2016 a 2020 (em milhares de euros)

Digital

• 2016 – 39.394 milhares de euros
• 2017 – 48.676 milhares de euros
• 2018 – 27.880 milhares de euros
• 2019 – 25.246 milhares de euros
• 2020 – 30.851 milhares de euros

televisão

• 2016 – 43.196 milhares de euros
• 2017 – 34.999 milhares de euros
• 2018 – 38.099 milhares de euros
• 2019 – 35.863 milhares de euros
• 2020 – 36.069 milhares de euros

rádio

• 2016 – 8.785 milhares de euros
• 2017 – 8.144 milhares de euros
• 2018 – 9.912 milhares de euros
• 2019 – 9.774 milhares de euros
• 2020 – 11.945 milhares de euros

Imprimir

• 2016 – 44.429 milhares de euros
• 2017 – 41.697 milhares de euros
• 2018 – 35.116 milhares de euros
• 2019 – 29.558 milhares de euros
• 2020 – 34.421 milhares de euros

OOH / Cinema¹

• 2016 – 18.665 milhares de euros
• 2017 – 18.367 milhares de euros
• 2018 – 19.614 milhares de euros
• 2019 – 19.313 milhares de euros

OOH¹

• 2020 – 17.024 milhares de euros

Cinema¹

• 2020 – 483 mil euros

Comerciais²

• 2020 – 2.006 milhares de euros

Taxa de juros negativa – Imagem: M. Schuppich|Shutterstock.com

Atualização - 24 de outubro de 2021: No final do terceiro trimestre, um total de 392 instituições de crédito cobravam taxas de juro negativas aos seus clientes particulares. Destes, mais de 200 bancos e caixas económicas introduziram taxas de juro negativas no corrente ano. Além disso, cada vez mais instituições financeiras estão a tornar mais rigorosas as regulamentações existentes sobre taxas de juro negativas, reduzindo as licenças ou empurrando as taxas de juro ainda mais para o vermelho. Isto é demonstrado por uma avaliação da Verivox de cerca de 1.300 bancos.

Os juros de multa por quantias maiores de dinheiro em contas correntes estão se tornando uma prática em cada vez mais bancos na Alemanha. Segundo estudo do portal comparador Verivox, o número de instituições financeiras que cobram juros negativos gira em torno de 349 – um aumento de 171 em relação ao ano anterior. A análise dos avisos de preços publicados na Internet por cerca de 1.300 bancos e caixas económicas revela que o valor da isenção em cerca de 102 bancos é inferior a 50 mil euros – alguns até têm um limite de apenas 25 mil euros. Também irritante para os clientes do banco: em cerca de 30 casos, são cobradas taxas na conta diária geralmente gratuita, como mostra o gráfico do Statista.

A situação provavelmente continuará a piorar no futuro. O gatilho para este desenvolvimento é a política monetária do Banco Central Europeu (BCE). Dado que os bancos comerciais têm actualmente de pagar juros de 0,5 por cento sobre os fundos excedentários depositados no BCE, os custos resultantes são transferidos para os clientes bancários no sentido mais lato.

Mais sobre isso aqui:

• Política de taxas de juros negativas dos bancos

O bilionário George Soros – Imagem: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

O Forbes 400 é um ranking dos americanos mais ricos. Para conseguir um lugar na lista, agora é preciso ter um patrimônio líquido de cerca de 2,9 bilhões de dólares – no ano passado era preciso ter 2,1 bilhões. O ranking deste ano traz 44 novos nomes e se despediu de alguns conhecidos, como Donald Trump. A riqueza colectiva destas 400 pessoas aumentou espantosos 40% no ano passado. O que não aumentou, porém, foi a filantropia. O número de membros da lista que doam mais de 20% de sua riqueza para instituições de caridade caiu de dez para oito – isso representa 2% de todos os 400 bilionários.

Entre a elite mundial, muitos indivíduos referem-se orgulhosamente a si próprios como “bilionários que se fizeram sozinhos”. Mas quantos deles podem dizer isso com razão sobre si mesmos? A Forbes analisou as carreiras de todas as 400 entradas da lista e as dividiu em uma das dez categorias.

As primeiras seis categorias são ocupadas por pessoas que herdaram parte ou a totalidade da sua riqueza.Também é feita uma distinção entre estas pessoas continuarem a trabalhar ou até que ponto contribuíram para aumentar a sua riqueza. Cerca de 29,5 por cento da lista pertence a esta categoria. Exemplos disso seriam o herdeiro do Walmart, Jim Walton, e a herdeira da Dolby, Dagmar Dolby.

A categoria número seis está reservada aos 3,3% dos bilionários que fizeram fortuna como funcionários de uma grande empresa, como o ex-CEO da Microsoft e proprietário do Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

As últimas quatro categorias são as dos bilionários que se fizeram sozinhos e são provavelmente as mais interessantes. No geral, cerca de 67,3% dos 400 da Forbes se enquadram nesta categoria. Mas self-made não é apenas self-made. Cerca de um décimo destas 269 pessoas cresceram com pais ricos, outros 59,5 por cento provêm da classe média – incluindo as actualmente quatro pessoas mais ricas dos EUA; Bezos, Musk, Zuckerberg e Gates. A classe trabalhadora produziu cerca de 18,6% dos super-ricos que se tornaram independentes. Apenas cerca de 28 pessoas (10,4 por cento) entre os 400 da Forbes vivem o proverbial sonho americano. Exemplos incluem o magnata dos fundos de hedge George Soros e o ícone do talk show Oprah Winfrey.

Mais sobre isso aqui:

• Os dez maiores bilionários que se fizeram sozinhos nos EUA