Planeamento financeiro: Aconselhamento independente – procura aconselhamento financeiro ou aconselhamento de investimento em Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden ou Illertissen?

Nota importante: O PDF é protegido por senha. Entre em contato comigo. Claro, o PDF é gratuito.
Nota importante: O PDF é protegido por senha. Entre em contato comigo. Claro que o PDF é gratuito.

Versão alemã – Para ver o PDF, clique na imagem abaixo.
Versão Alemã – Para visualizar o PDF, clique na imagem abaixo.

Comportamento de poupança dos agregados familiares – download do PDF

O Xpert.Digital ajuda você a escolher seu provedor de serviços financeiros independente. Com nosso know-how digital apoiado por IA, fornecemos dados e números atuais.

O planejamento financeiro vale a pena para todos, independentemente de renda e patrimônio. Nem sempre precisa ser um plano financeiro completo e elaborado. Dependendo da situação, planos temáticos especiais, como: B. provisão para aposentadoria.

Entre em contato conosco 👈🏻

O plano financeiro é a base do plano de negócios. Deve ser atualizado regularmente. Metas corporativas claramente definidas ajudam nisso.

Conselhos e soluções podem ser encontrados aqui 👈🏻

Pesquisa sobre a atitude de viver bem em vez de ser frugal - Imagem: Xpet.Digital

Em 2020, havia cerca de 8,37 milhões de pessoas na população de língua alemã com 14 anos ou mais que concordavam plenamente com a afirmação “Prefiro ter uma vida boa com o meu dinheiro do que poupar dinheiro”.

População na Alemanha por atitude em relação à afirmação “Prefiro ter uma vida boa com o meu dinheiro do que poupar” de 2016 a 2020 (em milhões)

Totalmente verdade

• 2016 – 3,76 milhões
• 2017 – 3,86 milhões
• 2018 – 4,67 milhões
• 2019 – 8,75 milhões
• 2020 – 8,37 milhões

Aplica-se (/aplica-se principalmente)*

• 2016 – 9,67 milhões
• 2017 – 9,74 milhões
• 2018 – 9,76 milhões
• 2019 – 21 milhões
• 2020 – 20,68 milhões

Principalmente verdade

• 2016 – 15,44 milhões
• 2017 – 15,98 milhões
• 2018 – 16,38 milhões

Um pouco verdade (/dificilmente verdade)*

• 2016 – 15,79 milhões
• 2017 – 16,47 milhões
• 2018 – 16,67 milhões
• 2019 – 25,16 milhões
• 2020 – 25,78 milhões

Dificilmente aplicável

• 2016 – 13,84 milhões
• 2017 – 13,60 milhões
• 2018 – 12,67 milhões

Não se aplica de jeito nenhum

• 2016 – 10,78 milhões
• 2017 – 10,23 milhões
• 2018 – 10 milhões
• 2019 – 15,57 milhões
• 2020 – 15,66 milhões

Não especificado

• 2016 – 0,28 milhões
• 2017 – 0,21 milhão
• 2018 – 0,29 milhão
• 2019 – 0,11 milhão
• 2020 – 0,15 milhão

* Mudança na consulta: a partir de 2019, as gradações “aplica-se” e “aplica-se principalmente” foram combinadas e “aplica-se um pouco” e “pouco se aplica” também foram combinadas entre si.

Informações sobre a população: A base é a população de língua alemã com 14 anos ou mais. Informações sobre toda a amostra:
2016: 23.102 entrevistados, extrapolação para 69,56 milhões de pessoas
2017: 23.106 entrevistados, extrapolação para 70,09 milhões de pessoas
2018: 23.086 entrevistados, extrapolação. para 70,45 milhões de pessoas
2019: 23.120 entrevistados, extrapolação para 70,60 milhões de pessoas
2020: 23.138 entrevistados, extrapolação para 70,63 milhões de pessoas

Os valores apresentados referem-se aos seguintes estudos: 2016: VuMA 2017; 2017: Vuma 2018; 2018: Vuma 2019; 2019: Vuma 2020; 2020: VUMA 2021

Os valores foram arredondados para melhor compreensão das estatísticas.

Inquérito ao nível de conhecimento sobre temas económicos e financeiros

As estatísticas mostram os resultados de um inquérito sobre o nível de conhecimento sobre temas económicos e financeiros na Áustria em 2018. 36 por cento dos inquiridos afirmaram ter muito conhecimento sobre temas económicos e financeiros.

Você conhece bem os temas econômicos e financeiros?

Muito bom

• Total 36%
• Homens 46%
• Mulheres 27%

Não o suficiente

• Total 64%
• Homens 54%
• Mulheres 73%

* Foram realizadas 100 entrevistas por estado federal para permitir avaliação separada. Para a consideração geral, os estados federais foram ponderados ao seu nível representativo.

A fonte não fornece informações precisas sobre a questão. A redação aqui escolhida pode, portanto, diferir ligeiramente da pesquisa.

Tipo de pesquisa: Entrevistas telefônicas assistidas por computador (CATI)
Número de entrevistados: 900 entrevistados*

Ativos gerenciados de residências particulares por região – Imagem: Xpert.Digital

Esta estatística mostra os activos sob gestão das famílias em todo o mundo em comparação com os anos de 1999, 2009 e 2019, discriminados por região.

Em 2019, a riqueza das famílias na América Latina totalizou cerca de 5,6 biliões de dólares. Há vinte anos, a riqueza privada ainda era de 0,6 biliões de dólares.

Ativos residenciais privados sob gestão em 1999, 2009 e 2019, por região em todo o mundo (em trilhões de dólares americanos)

Ativos sob gestão de famílias privadas por região 2019

• Em todo o mundo – US$ 226,40 trilhões
• América do Norte – US$ 100 trilhões
• Europa Ocidental – US$ 46,80 trilhões
• Ásia (excluindo Japão) – US$ 42,10 trilhões
• Japão – US$ 17,60 trilhões
• América Latina – US$ 5,60 trilhões
• Oceania – US$ 4,70 trilhões
• Médio Oriente – 4,20 biliões de dólares
• Europa Oriental e Ásia Central – US$ 3,70 trilhões
• África – 1,60 biliões de dólares

Ativos sob gestão de famílias privadas por região 2009

• Mundial – US$ 124,60 trilhões
• América do Norte – US$ 54,40 trilhões
• Europa Ocidental – US$ 31,90 trilhões
• Ásia (excluindo Japão) – US$ 15,20 trilhões
• Japão – US$ 14,40 trilhões
• América Latina – US$ 2 trilhões
• Oceania – US$ 2,40 trilhões
• Médio Oriente – 2,20 biliões de dólares
• Europa Oriental e Ásia Central – US$ 1,50 trilhão
• África – 0,70 biliões de dólares

Ativos sob gestão de famílias privadas por região 1999

• Em todo o mundo – US$ 80,50 trilhões
• América do Norte – US$ 36,70 trilhões
• Europa Ocidental – US$ 22,30 trilhões
• Ásia (excluindo Japão) – US$ 5,10 trilhões
• Japão – US$ 13 trilhões
• América Latina – US$ 0,60 trilhão
• Oceania – US$ 1 trilhão
• Oriente Médio – US$ 1 trilhão
• Europa Oriental e Ásia Central – US$ 0,50 trilhão
• África – 0,30 biliões de dólares

Pesquisa para avaliar a situação financeira da população na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

A satisfação dos alemães com as suas finanças está a diminuir ligeiramente - de acordo com o barómetro de riqueza de 2020 da Associação Alemã de Caixas de Poupança e Giro, cerca de 42% dos alemães classificam a sua situação financeira atual como muito boa a boa. No ano passado foi de 43 por cento. Globalmente, porém, a proporção de pessoas que estão satisfeitas com a sua situação financeira mais do que duplicou nos últimos 15 anos.

Pesquisa para avaliar a situação financeira da população até 2020
Como você avalia sua situação financeira atual?

Muito bom/bom

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Bastante ruim/ruim

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Formação de ativos financeiros por famílias na Alemanha – Imagem: Xpert.Digital

Estas estatísticas mostram a evolução da formação de activos financeiros das famílias na Alemanha no período entre o segundo trimestre de 2016 e o ​​segundo trimestre de 2021. A formação de activos financeiros das famílias relacionadas com transacções no segundo trimestre de 2021 ascendeu a cerca de 101,4 mil milhões de euros no balanço.

Formação de ativos financeiros pelas famílias na Alemanha desde o segundo trimestre de 2016 até ao segundo trimestre de 2021 (em mil milhões de euros)

• 2º trimestre de 2021 – 101,4 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2021 – 123,2 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2020 – 100,7 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2020 – 86,1 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2020 – 110,6 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2020 – 89,5 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2019 – 59,9 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2019 – 61,3 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2019 – 64,9 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2019 – 86,7 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2018 – 60 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2018 – 52,4 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2018 – 57,6 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2018 – 76,5 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2017 – 50,1 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2017 – 50,7 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2017 – 54,1 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2017 – 67,1 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2016 – 47,2 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2016 – 45,2 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2016 – 49,5 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2016 – 62,4 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2015 – 46 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2015 – 44,3 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2015 – 47,1 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2015 – 54,2 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2014 – 40,8 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2014 – 35,9 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2014 – 37,7 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2014 – 47,8 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2013 – 34,3 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2013 – 30,1 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2013 – 35,6 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2013 – 41,5 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2012 – 35,5 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2012 – 29,6 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2012 – 37,3 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2012 – 44,4 mil milhões de euros
• 4º trimestre de 2011 – 34,6 mil milhões de euros
• 3º trimestre de 2011 – 29 mil milhões de euros
• 2º trimestre de 2011 – 31,7 mil milhões de euros
• 1º trimestre de 2011 – 43,5 mil milhões de euros

Deutsche Bundesbank – Comunicado de imprensa – 16 de julho de 2021 – Imagem: bonoc|Shutterstock.com

Os ativos financeiros das famílias cresceram 192 mil milhões de euros, para 7.143 mil milhões de euros no primeiro trimestre de 2021. Ultrapassou pela primeira vez a marca dos 7 biliões de euros. Além da aquisição de activos financeiros, os ganhos de valorização de acções e de participações em fundos de investimento, em particular, contribuíram para o aumento dos activos financeiros.

A formação de ativos financeiros das famílias ascendeu a um montante líquido de 129 mil milhões de euros, valor visivelmente superior ao dos trimestres anteriores. Um forte aumento dos sinistros contra companhias de seguros contribuiu para isso com 27 mil milhões de euros. 47 mil milhões de euros foram canalizados para numerário e depósitos à ordem, menos do que no trimestre anterior. No geral, as famílias continuam a demonstrar uma forte preferência por formas de investimento líquidas ou percebidas como de baixo risco. Ao mesmo tempo, o crescente envolvimento no mercado de capitais indica uma maior consciência dos retornos. As famílias compraram ações em fundos de investimento por 25 mil milhões de euros – mais do que nunca. Também adquiriram um montante líquido de ações e outros direitos patrimoniais no valor de 3 mil milhões de euros. Eles investiram principalmente em empresas nacionais. O stock de obrigações, no entanto, foi reduzido em 3 mil milhões de euros. O aumento relacionado com a avaliação dos ativos financeiros de 63 mil milhões de euros no primeiro trimestre de 2021 resultou principalmente de ganhos de preços em ações e participações em fundos de investimento.

Devido à transação, a dívida das famílias privadas aumentou 17 mil milhões de euros e, portanto, foi mais fraca do que antes. No final do primeiro trimestre, o seu passivo ascendia a 1.978 mil milhões de euros. O rácio da dívida das famílias era de 59,5 por cento, o nível mais elevado desde 2010. É definido como a soma dos passivos em relação ao produto interno bruto nominal (total móvel de quatro trimestres). Isso significa que a tendência ascendente continua. Recentemente, esta evolução pode ser atribuída tanto ao aumento da dívida das famílias como ao declínio contínuo do produto interno bruto nominal ao longo do ano.

Os ativos financeiros líquidos das famílias ascendiam a 5.165 mil milhões de euros no final do primeiro trimestre.

O forte financiamento externo está a fazer com que os rácios da dívida das empresas voltem a aumentar significativamente

O financiamento externo das empresas não financeiras atingiu o seu valor mais elevado desde 2018, com 90 mil milhões de euros. A principal razão para esta evolução foram outros passivos, que consistem principalmente em contas a pagar comerciais e foram aumentados em 54 mil milhões de euros. Os empréstimos também voltaram a ganhar importância após dois trimestres fracos e ascenderam a 20 mil milhões de euros. Foram emitidas ações e direitos patrimoniais no valor de 15 mil milhões de euros, ligeiramente superior à média dos quatro trimestres anteriores.

Devido ao financiamento externo dinâmico e aos efeitos de valorização significativos, os passivos das empresas não financeiras aumentaram significativamente. No final do primeiro trimestre de 2021 ascendiam a 7.734 mil milhões de euros. O rácio da dívida das empresas não financeiras era de 82,2 por cento. É calculado como a soma dos empréstimos, obrigações e provisões para pensões em relação ao produto interno bruto nominal (total móvel de quatro trimestres). Depois de ter aumentado apenas 0,3 pontos percentuais no quarto trimestre de 2020, o aumento no trimestre de referência foi novamente significativamente superior, em 0,9 pontos percentuais.

Tendo em conta todas as transações e efeitos de avaliação, os ativos financeiros das empresas não financeiras cresceram 262 mil milhões de euros no primeiro trimestre de 2021, o que é tão forte como em 2015. Atingiu 5.565 mil milhões de euros. A formação de activos financeiros relacionados com transacções representa um contributo não negligenciável de 86 mil milhões de euros. Após quatro trimestres de liquidação contínua, as empresas não financeiras aumentaram significativamente os seus derivados financeiros e opções de ações para empregados em 22 mil milhões de euros. Outras contas a receber, incluindo créditos comerciais e adiantamentos, também foram importantes para a formação de activos financeiros, com uma contribuição semelhante. Os valores a receber de numerário e depósitos também voltaram a aumentar significativamente, atingindo 20 mil milhões de euros. Os ganhos de avaliação, por outro lado, foram observados principalmente para acções e outros títulos de capital.

No entanto, uma vez que os passivos aumentaram ainda mais rapidamente do que os activos financeiros, os activos financeiros líquidos caíram de forma mais significativa do que no período anterior e ascenderam a menos 2.169 mil milhões de euros.

Devido às revisões das contas financeiras macroeconómicas e das contas nacionais que foram entretanto realizadas, a informação contida neste comunicado não é comparável à de comunicados anteriores.