A estratégia de taxas de juro negativas dos bancos continua

Taxa de juros negativa – Imagem: M. Schuppich|Shutterstock.com

No final do terceiro trimestre, um total de 392 instituições de crédito cobravam taxas de juro negativas aos seus clientes particulares. Destes, mais de 200 bancos e caixas económicas introduziram taxas de juro negativas no corrente ano. Além disso, cada vez mais instituições financeiras estão a tornar mais rigorosas as regulamentações existentes sobre taxas de juro negativas, reduzindo as licenças ou empurrando as taxas de juro ainda mais para o vermelho. Isto é demonstrado por uma avaliação da Verivox de cerca de 1.300 bancos.

Não há fim à vista para a tendência negativa das taxas de juro

Dos bancos avaliados, 392 instituições cobram atualmente taxas de juros negativas para saldos em conta corrente privada, conta corrente ou de compensação. São 214 a mais que no início do ano. Nos últimos três meses o número aumentou em 43 bancos; No final de Junho, 349 instituições financeiras cobravam taxas de juro negativas.

“Ainda estamos a assistir a um grande impulso nas taxas de juro negativas, mas embora os novos bancos tenham introduzido taxas de custódia quase todos os dias no primeiro semestre do ano, este desenvolvimento abrandou um pouco”, afirma Oliver Maier, Diretor-Geral da Verivox Finanzvergleich GmbH. “Mas não há fim à vista para a tendência negativa das taxas de juros.”

Muitos bancos estão restringindo suas condições

Pelo contrário: cada vez mais bancos estão a apertar as taxas de juro negativas existentes. Ou reduzem a taxa de juro ainda mais para o valor negativo ou reduzem as provisões para que sejam devidos juros negativos mesmo com saldos mais pequenos. Só no terceiro trimestre, 30 bancos reforçaram ainda mais as regulamentações existentes sobre taxas de juro negativas – 68 instituições fizeram-no até agora ao longo do ano.

Para a sua análise, a Verivox avalia continuamente as condições de cerca de 1.300 bancos e caixas económicas apresentadas nos sites. “Mas nem todos os bancos publicam taxas de juro negativas de forma transparente e livremente acessível no seu site”, explica Oliver Maier. “Portanto, há um número não divulgado e, de facto, há provavelmente significativamente mais de 392 bancos que cobram taxas de juro negativas.”

Saldos de pequeno e médio porte também são afetados

Durante muito tempo, apenas os poupadores muito ricos tiveram de pagar juros negativos. Se os bancos cobravam uma taxa de custódia, quase sempre concediam licenças elevadas de 100.000 euros ou mais. Mas esse limite caiu. Pelo menos 135 bancos cobram agora juros negativos para saldos totais de 50.000 euros ou menos. Em alguns casos, são devidos juros negativos por apenas 5.000 ou 10.000 euros na conta.

Menos 0,5 por cento – são os juros de mora que os bancos pagam sobre parte dos seus depósitos excedentários que estacionam no Banco Central Europeu. A maioria das instituições avaliadas pela Verivox baseia suas taxas de custódia nesta taxa de juros. 13 bancos vão ainda mais longe com as suas taxas de juro negativas e cobram aos saldos dos seus clientes juros de mora de 0,55 a 1 por cento.

Taxas para dinheiro overnight: taxas de juros negativas pela porta dos fundos

As taxas de juros negativas nem sempre são apresentadas como tal. Um total de 21 bancos e caixas econômicas cobram uma taxa pela conta diária de dinheiro, que geralmente é gratuita. Do ponto de vista do cliente, isto cria, na verdade, taxas de juro negativas. O dinheiro na conta diminui, mesmo que o banco apresente uma taxa de juros de 0,00 ou 0,01 por cento. 11 destes 21 bancos não cobram apenas comissões, mas também cobram taxas de juro nominais negativas.

Taxas de juros negativas não são uma lei da natureza

Importante para os aforradores: As instituições de crédito não podem introduzir unilateralmente taxas de juro negativas nos contratos em vigor. Quando publicadas no preçário, as taxas de custódia aplicam-se inicialmente apenas a novos clientes. Se um banco também quiser cobrar taxas de juros negativas aos seus clientes existentes, deverá acordar isso individualmente com as pessoas afetadas.

Neste caso, os consumidores podem distribuir o seu dinheiro por vários bancos para que permaneçam abaixo dos limites permitidos. Ou procuram ofertas sem juros negativos. “A política de taxas de juro baixas em curso coloca as instituições de crédito numa situação difícil, mas as taxas de juro negativas não são uma lei da natureza”, afirma Oliver Maier. “A comparação do mercado mostra que também é possível sem taxas de custódia.” Os principais bancos sedeados noutros países europeus pagam actualmente aos investidores até 0,3% de juros sobre os depósitos correntes. Para provedores com seguro de depósito alemão, a taxa máxima é de 0,11%. Se você investir seu dinheiro por dois anos, poderá ganhar mais de 1% de juros.