Z raportu wynika, że w branży usług finansowych trwa nowa rewolucja. Jednak to nie blockchain jest nową „rewolucją”, a raczej sztuczna inteligencja, big data i Internet Rzeczy.
Kto nie zna PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo i wielu innych? Dlatego oprócz kryptowalut Blockhain szczególną uwagę zwracamy także na technologię fintech.
+++ Fintech w Niemczech +++ FinTechy zyskują na znaczeniu +++ FinTech duży w Chinach, nie w Japonii +++ Płatności mobilne – to się stanie +++ Niemiecki sceptycyzm spowalnia płatności mobilne +++ Płatności mobilne są nadal działa w Niemczech nie +++ Inteligentna płatność +++ Smartfony są gotowe, rynków jest mniej +++ Tutaj możesz zapłacić Google Pay +++ Konsumenci przekazują coraz więcej pieniędzy cyfrowo +++ Niemcy ufają bankowości internetowej najmniej +++
Fintech, czyli technologia finansowa, to zbiorcze określenie technologii związanych z branżą usług finansowych. Koncentrujemy się tutaj na nowoczesnych technologiach świadczenia usług finansowych przez podmioty niebędące bankami lub usługodawców o charakterze bankowym. Są to często młode firmy lub start-upy, które starają się prowadzić swoją działalność bez licencji bankowej i zabezpieczyć udział w rynku przed już ugruntowaną konkurencją. Dzięki temu konsumenci mogą inwestować pieniądze, zaciągać pożyczki, realizować transakcje płatnicze czy szukać porad finansowych w sposób bardziej samodzielny, tj. bez tradycyjnej bankowości, za pośrednictwem Internetu.
Technologie te wykorzystywane są głównie w obszarach e-commerce i mobile. Płatności mobilne obejmują wszystkie formy mobilnych płatności bezgotówkowych.
Postęp w branży elektrycznej i zwiększone rozpowszechnienie urządzeń mobilnych z dostępem do Internetu, takich jak smartfony, laptopy i tablety, napędzają rozwój rynku fintech. Ze względu na możliwości techniczne nastąpiła zmiana z klasycznej bankowości internetowej na nowoczesną, szczególnie w branży bankowej. W samych Niemczech w 2013 r. istniało około 54,3 mln internetowych kont rozliczeniowych. Z badań wynika, że chęć korzystania z bankowości internetowej rośnie. Coraz większą popularnością cieszą się także aplikacje do płatności mobilnych, takie jak Paypal i Bitcoin.
Fintech w Niemczech
Fintech to termin złożony ze słów „finans” i „tech”. Dotyczy to firm specjalizujących się w nowych technologiach i ofertach internetowych związanych z usługami finansowymi, takimi jak systemy płatności mobilnych, płatności online czy serwisy crowdfundingowe. W 2015 roku firma doradztwa strategicznego LSP Digital naliczyła 139 firm fintech z siedzibą w Niemczech, z czego 49 miało siedzibę w Berlinie. Fintech zadomowił się już w niemieckim świecie biznesu. Według badania Statista większość przeciętnych konsumentów nie używa tego terminu.
FinTechy stają się coraz ważniejsze
„FinTech” to modne słowo często wspominane w szwajcarskiej branży finansowej – i słusznie, jak pokazuje opublikowany w zeszłym tygodniu raport PwC Global FinTech Report 2017. W związku z tym uznani dostawcy usług finansowych w Szwajcarii w coraz większym stopniu skupiają się na młodych firmach internetowych i koncentrują się na współpracy zamiast na konkurencji: 59 procent ankietowanych firm finansowych współpracuje już z FinTechami, a 82 procent stara się wzmocnić takie partnerstwa w najbliższej przyszłości. od trzech do pięciu lat.
Chcą także zastosować technologię, która postrzegana jest jako przyszłość przepływów finansowych i na której opiera się m.in. kryptowaluta Bitcoin: Blockchain. 75 proc. dostawców usług finansowych planuje wprowadzenie takich aplikacji w ciągu najbliższych trzech lat. Dużo świeżego powietrza w szwajcarskim centrum finansowym, podobnie jak dr. Daniel Diemers z PwC Strategy& Switzerland mówi: „Jest jasne, że trendy panujące w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat doprowadzą do zakłóceń we wszystkich obszarach sektora usług finansowych, w tym w szwajcarskiej bankowości prywatnej i zarządzaniu majątkiem. Blockchain przechodzi od szumu do rzeczywistości. Stała współpraca pomiędzy szwajcarskimi firmami a FinTechami jest kluczem do przyszłego sukcesu.”
FinTech duży w Chinach, a nie w Japonii
35 procent dorosłych użytkowników Internetu w Niemczech korzysta z usług FinTech. Wynika to z niedawno opublikowanego indeksu wykorzystania technologii FinTech 2017 . Obejmuje to oferty z obszarów przelewów i płatności, planowania finansowego, oszczędności i inwestycji, pożyczek i ubezpieczeń. FinTech jest znacznie bardziej popularny w Chinach, a wskaźnik jego wykorzystania wynosi 69%. Dla kontrastu, zaawansowany technologicznie kraj Japonia zachowuje powściągliwość. Tylko 13 procent populacji aktywnej cyfrowo korzysta z FinTech.
Płatności mobilne – to będzie coś
Płatność mobilna oznacza płacenie bezgotówkowo, na przykład smartfonem czy nawet smartwatchem. Metoda płatności, która stale zyskuje na znaczeniu; Prognozuje się, że na rok 2021 na całym świecie będzie prawie 664 miliony użytkowników. Nasza infografika, która powstała we współpracy z Concardis , wprowadza w temat i pokazuje, jak Apple stopniowo podbija światowy rynek dzięki innowacyjnemu rozwiązaniu „Apple Pay”.
Niemiecki sceptycyzm spowalnia płatności mobilne
Niemcy są zależni od gotówki. Choć kraje takie jak Szwecja i Wielka Brytania szybko odchodzą od pieniądza analogowego, według badania EHI monety i banknoty nadal stanowią ponad 50 procent sprzedaży detalicznej w tym kraju. Niemniej jednak sklepy przygotowują się na przyszłość: dwie trzecie dużych sprzedawców detalicznych w Niemczech chce do końca roku zaoferować płatności zbliżeniowe – w tym Aldi i LIDL.
Teraz jedyne, co pozostało, to konsumenci pójść ich śladem. Według sondażu Statista większość jest jak dotąd sceptyczna. Jednak co najmniej 46 procent dorosłych w Niemczech jest otwartych na płatności mobilne. Analitycy Statista przewidują, że w ciągu najbliższych pięciu lat liczba użytkowników wzrośnie do 6,1 mln.
Ale jeszcze wiele musi się wydarzyć. Ani Apple Pay, Android Pay, ani Samsung Pay nie są obecnie dostępne w tym kraju. Według plotek cała trójka mogłaby być gotowa jeszcze w tym roku. Wprowadzenie płatności mobilnych nie zakończy się niepowodzeniem, jeśli konsumenci wyposażą się w odpowiedni sprzęt. Badacze rynku z IHS Markit spodziewają się, że do końca 2017 roku na całym świecie będzie 3,4 miliarda kompatybilnych smartfonów.
Płatności mobilne nie są jeszcze dostępne w Niemczech
Według Statista Digital Market Outlook w tym roku około 2,2 miliona osób w Niemczech będzie korzystać z płatności mobilnych w punktach sprzedaży. Obejmuje to płatności za pośrednictwem portfeli mobilnych, transakcje oparte na aplikacjach z odpowiednim terminalem płatniczym sprzedawcy oraz procesy płatności oparte na technologii NFC, kodach QR lub Bluetooth. Ale nawet ci, którzy korzystają z takich usług, robią to ostrożnie, jak pokazuje średni wolumen transakcji na użytkownika, który wynosi nieco ponad 80 euro. Inaczej jest na przykład w USA (1838 euro/użytkownika) czy Wielkiej Brytanii (1683 euro/użytkownika).
Inteligentna płatność
Płacenie w sklepie narożnym również staje się coraz bardziej cyfrowe. Pokazuje to aktualne badanie firmy audytorsko-doradczej Deloitte dotyczące zachowań płatniczych w sektorze detalicznym. Z tego wynika, że większość Szwajcarów podczas zakupów w sklepach nadal preferuje płatność kartą lub gotówką. Jednak 17 procent korzystało już ze smartfona do płacenia, a badanie przewiduje, że w ciągu najbliższych dwunastu miesięcy odsetek ten niemal się podwoi. Podobnie jak w przypadku wielu technologii cyfrowych, młodsze pokolenie w wieku od 16 do 29 lat jest znacznie bardziej aktywne i wynosi 25 procent niż starsze pokolenie (11 procent w przypadku osób w wieku od 50 do 69 lat).
27 procent szwajcarskich użytkowników płatności mobilnych korzysta z aplikacji odpowiedniego sprzedawcy wyłącznie podczas inteligentnych zakupów w sklepie, ale większość korzysta również z systemów płatności innych firm. Tutaj krajowy dostawca TWINT, z 40 proc. użytkowników zewnętrznych, wyraźnie wyprzedza aplikacje Apple (33 proc.) i Samsunga (17 proc.).
Smartfony są gotowe, rynki mniej
Ani Apple Pay, Samsung Pay, ani Android Pay nie są obecnie dostępne w tym kraju. IHS Markit , nie tylko Niemcy borykają się z niedoborem płatności mobilnych . System płatności mobilnych Apple jest obecnie dostępny jedynie na 15 rynkach międzynarodowych – rozproszenie konkurencji jest podobne. Infrastruktura po stronie konsumenta już istnieje. Oczekuje się, że do końca 2017 r. 3,4 miliarda smartfonów na całym świecie będzie kompatybilnych z jednym z trzech głównych dostawców usług płatniczych.
Tutaj możesz zapłacić za pomocą Google Pay
Usługa Google Pay jest dostępna w Niemczech. Na starcie będą tam m.in. Adidas, Lidl Süd i Media Markt. Konsumenci mogą Google Pay wszędzie tam, gdzie wyświetlany jest odpowiedni symbol. Usługa płatności mobilnych jest teraz dostępna w 19 krajach i regionach na całym świecie. Dla porównania: z Apple Pay można obecnie korzystać w 27 krajach i regionach – łącznie z małymi obszarami, takimi jak Wyspy Normandzkie czy San Marino.
Konsumenci przesyłają coraz więcej pieniędzy drogą cyfrową
Globalny wolumen transakcji w zakresie płatności cyfrowych osiągnie w 2021 roku 4,6 biliona dolarów. Wynika to z nowego raportu Statista Fintech Report 2017. Obejmuje to wszystkie płatności online dokonywane przez konsumentów za produkty i usługi, płatności mobilne w punktach sprzedaży za pośrednictwem aplikacji na smartfony oraz transgraniczne przelewy P2P pomiędzy użytkownikami prywatnymi. Większość pieniędzy przesyłanych cyfrowo pochodzi z Chin (1,5 biliona dolarów) i USA (1,2 biliona dolarów). W przypadku Niemiec analitycy szacują wolumen transakcji na 153 miliardy dolarów.
Niemcy najmniej ufają bankowości internetowej
Niemcy nie są zbyt ufni – przynajmniej jeśli chodzi o technologie cyfrowe. Obywatele Niemiec szczególnie boją się niebezpieczeństw związanych z bankowością internetową. Prawie trzy czwarte ankietowanych w badaniu tns-Infratest uważa, że przeprowadzanie transakcji finansowych w Internecie jest niebezpieczne. Ludzie nadal zachowują ostrożność podczas zakupów w Internecie: tylko nieco ponad 40 procent uważa, że ryzyko niebezpieczeństwa podczas zamawiania towarów przez Internet jest niewielkie lub żadne.
Pozostajemy w kontakcie
