Planowanie finansowe: Niezależne doradztwo – szukasz porady finansowej lub inwestycyjnej w Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden lub Illertissen?

Ważna uwaga: plik PDF jest chroniony hasłem.
Proszę o kontakt ze mną. Oczywiście plik PDF jest bezpłatny. Ważna uwaga: plik PDF jest chroniony hasłem. Proszę o kontakt. Oczywiście plik PDF jest bezpłatny.

Wersja niemiecka – aby zobaczyć plik PDF, kliknij obrazek poniżej.
Wersja niemiecka – aby wyświetlić plik PDF, kliknij obrazek poniżej.

Ratujące zachowania prywatnych gospodarstw domowych – pobierz plik PDF

Xpert.Digital pomoże Ci wybrać niezależnego dostawcę usług finansowych. Dzięki naszemu cyfrowemu know-how wspieranemu przez sztuczną inteligencję zapewniamy aktualne dane i liczby.

Planowanie finansowe jest opłacalne dla każdego, niezależnie od dochodów i majątku. Nie zawsze musi to być kompletny i rozbudowany plan finansowy. W zależności od sytuacji specjalne plany tematyczne takie jak: B. zabezpieczenie emerytalne.

Skontaktuj się z nami 👈🏻

Podstawą biznesplanu jest plan finansowy. Należy go regularnie aktualizować. Pomagają w tym jasno określone cele korporacyjne.

Rady i rozwiązania znajdziesz tutaj 👈🏻

Badanie na temat nastawienia do dobrego życia zamiast oszczędzania - Zdjęcie: Xpet.Digital

W 2020 r. w populacji niemieckojęzycznej w wieku 14 lat i więcej około 8,37 mln osób w pełni zgodziło się ze stwierdzeniem „Wolę dobrze żyć za swoje pieniądze, niż je oszczędzać”.

Ludność w Niemczech według stosunku do stwierdzenia „Wolę dobrze żyć za swoje pieniądze, niż oszczędzać” w latach 2016–2020 (w milionach)

To całkowicie słuszne

• 2016 – 3,76 mln
• 2017 – 3,86 mln
• 2018 – 4,67 mln
• 2019 – 8,75 mln
• 2020 – 8,37 mln

Dotyczy (/w większości dotyczy)*

• 2016 – 9,67 mln
• 2017 – 9,74 mln
• 2018 – 9,76 mln
• 2019 – 21 milionów
• 2020 – 20,68 mln

W większości prawdziwe

• 2016 – 15,44 mln
• 2017 – 15,98 mln
• 2018 – 16,38 mln

Trochę prawda (/prawie nieprawda)*

• 2016 – 15,79 mln
• 2017 – 16,47 mln
• 2018 – 16,67 mln
• 2019 – 25,16 mln
• 2020 – 25,78 mln

Mało prawdopodobne

• 2016 – 13,84 mln
• 2017 – 13,60 mln
• 2018 – 12,67 mln

Wcale nie poprawne

• 2016 – 10,78 mln
• 2017 – 10,23 mln
• 2018 – 10 milionów
• 2019 – 15,57 mln
• 2020 – 15,66 mln

Nieokreślony

• 2016 – 0,28 mln
• 2017 – 0,21 mln
• 2018 – 0,29 mln
• 2019 – 0,11 mln
• 2020 – 0,15 mln

* Zmiana zapytania: Od 2019 r. połączono gradacje „stosuje” i „w większości dotyczy”, a także „w pewnym stopniu dotyczy” i „raczej nie dotyczy”.

Informacje o populacji: Podstawą jest ludność niemieckojęzyczna w wieku 14 lat i więcej Informacje o całej próbie: 2016
: 23 102 respondentów, ekstrapolacja na 69,56 mln osób
2017: 23 106 respondentów, ekstrapolacja na 70,09 mln osób
2018: 23 086 respondentów, ekstrapolacja do 70,45 mln osób
2019: 23 120 respondentów, ekstrapolacja do 70,60 mln osób
2020: 23 138 respondentów, ekstrapolacja do 70,63 mln osób

Podane wartości odnoszą się do następujących badań: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Wartości zostały zaokrąglone do dla lepszego zrozumienia statystyk.

Badanie poziomu wiedzy na tematy ekonomiczno-finansowe

Statystyki przedstawiają wyniki badania poziomu wiedzy na tematy gospodarcze i finansowe w Austrii w 2018 r. 36 proc. ankietowanych stwierdziło, że posiada dużą wiedzę na tematy gospodarcze i finansowe.

Jak dobrze znasz tematy ekonomiczne i finansowe?

Bardzo dobry

• Razem 36%
• Mężczyźni 46%
• Kobiety 27%

Niewystarczająco

• Razem 64%
• Mężczyźni 54%
• Kobiety 73%

* W każdym kraju związkowym przeprowadzono 100 wywiadów, aby umożliwić odrębną ocenę. Na potrzeby ogólnej analizy kraje związkowe zostały przypisane do ich reprezentatywnego poziomu.

Źródło nie podaje dokładnych informacji na ten temat. Wybrane tutaj sformułowania mogą zatem nieznacznie różnić się od sformułowań zawartych w ankiecie.

Rodzaj badania: Wywiady telefoniczne wspomagane komputerowo (CATI)
Liczba respondentów: 900 respondentów*

Zarządzane aktywa prywatnych gospodarstw domowych według regionów – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyka ta przedstawia aktywa zarządzane przez prywatne gospodarstwa domowe na całym świecie w porównaniu z latami 1999, 2009 i 2019, w podziale na regiony.

W 2019 r. majątek gospodarstw domowych w Ameryce Łacińskiej wyniósł około 5,6 biliona dolarów. Dwadzieścia lat temu majątek prywatny nadal wynosił 0,6 biliona dolarów.

Aktywa prywatnych gospodarstw domowych pod zarządzaniem w latach 1999, 2009 i 2019 według regionów świata (w bilionach dolarów amerykańskich)

Majątek w zarządzaniu prywatnych gospodarstw domowych według województw 2019

• Na całym świecie – 226,40 biliona dolarów
• Ameryka Północna – 100 bilionów dolarów
• Europa Zachodnia – 46,80 biliona dolarów
• Azja (bez Japonii) – 42,10 bln dolarów
• Japonia – 17,60 biliona dolarów
• Ameryka Łacińska – 5,60 biliona dolarów
• Oceania – 4,70 biliona dolarów
• Bliski Wschód – 4,20 biliona dolarów
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 3,70 biliona dolarów
• Afryka – 1,60 biliona dolarów

Majątek w zarządzaniu prywatnych gospodarstw domowych według regionów w 2009 roku

• Na całym świecie – 124,60 biliona dolarów
• Ameryka Północna – 54,40 biliona dolarów
• Europa Zachodnia – 31,90 biliona dolarów
• Azja (bez Japonii) – 15,20 bln dolarów
• Japonia – 14,40 biliona dolarów
• Ameryka Łacińska – 2 biliony dolarów
• Oceania – 2,40 biliona dolarów
• Bliski Wschód – 2,20 biliona dolarów
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 1,50 biliona dolarów
• Afryka – 0,70 biliona dolarów

Aktywa zarządzane przez prywatne gospodarstwa domowe według regionów 1999 r

• Na całym świecie – 80,50 biliona dolarów
• Ameryka Północna – 36,70 biliona dolarów
• Europa Zachodnia – 22,30 biliona dolarów
• Azja (bez Japonii) – 5,10 biliona dolarów
• Japonia – 13 bilionów dolarów
• Ameryka Łacińska – 0,60 biliona dolarów
• Oceania – 1 bilion dolarów
• Bliski Wschód – 1 bilion dolarów
• Europa Wschodnia i Azja Środkowa – 0,50 biliona dolarów
• Afryka – 0,30 biliona dolarów

Badanie oceniające sytuację finansową ludności w Niemczech – Zdjęcie: Xpert.Digital

Zadowolenie Niemców ze swoich finansów nieznacznie spada – według barometru zamożności na rok 2020 przeprowadzonego przez Niemieckie Banki Oszczędnościowe i Stowarzyszenie Giro około 42 procent Niemców ocenia swoją obecną sytuację finansową jako bardzo dobrą lub dobrą. W ubiegłym roku było to 43 proc. Ogółem jednak odsetek osób zadowolonych ze swojej sytuacji finansowej wzrósł ponad dwukrotnie w ciągu ostatnich 15 lat.

Badanie oceniające sytuację finansową społeczeństwa do 2020 roku.
Jak oceniasz swoją obecną sytuację finansową?

Bardzo dobrze, dobrze

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Raczej źle/źle

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Tworzenie aktywów finansowych przez prywatne gospodarstwa domowe w Niemczech – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyki te przedstawiają rozwój tworzenia aktywów finansowych prywatnych gospodarstw domowych w Niemczech w okresie od drugiego kwartału 2016 r. do drugiego kwartału 2021 r. Transakcyjne tworzenie aktywów finansowych prywatnych gospodarstw domowych w drugim kwartale 2021 r. wyniosło ok. Saldo 101,4 miliarda euro.

Tworzenie aktywów finansowych przez prywatne gospodarstwa domowe w Niemczech od drugiego kwartału 2016 r. do drugiego kwartału 2021 r. (w mld euro)

• II kwartał 2021 r. – 101,4 mld euro
• I kwartał 2021 r. – 123,2 mld euro
• IV kwartał 2020 r. – 100,7 mld euro
• III kwartał 2020 r. – 86,1 mld euro
• II kwartał 2020 r. – 110,6 mld euro
• I kwartał 2020 r. – 89,5 mld euro
• IV kwartał 2019 r. – 59,9 mld euro
• III kwartał 2019 r. – 61,3 mld euro
• II kwartał 2019 r. – 64,9 mld euro
• I kwartał 2019 r. – 86,7 mld euro
• IV kwartał 2018 – 60 miliardów euro
• III kwartał 2018 r. – 52,4 mld euro
• II kwartał 2018 r. – 57,6 mld euro
• I kwartał 2018 r. – 76,5 mld euro
• IV kwartał 2017 r. – 50,1 mld euro
• III kwartał 2017 r. – 50,7 mld euro
• II kwartał 2017 r. – 54,1 mld euro
• I kwartał 2017 r. – 67,1 mld euro
• IV kwartał 2016 – 47,2 mld euro
• III kwartał 2016 r. – 45,2 mld euro
• II kwartał 2016 r. – 49,5 mld euro
• I kwartał 2016 r. – 62,4 mld euro
• IV kwartał 2015 – 46 miliardów euro
• III kwartał 2015 – 44,3 mld euro
• II kwartał 2015 – 47,1 mld euro
• I kwartał 2015 r. – 54,2 mld euro
• IV kwartał 2014 – 40,8 mld euro
• III kwartał 2014 – 35,9 mld euro
• II kwartał 2014 – 37,7 mld euro
• I kwartał 2014 r. – 47,8 mld euro
• IV kwartał 2013 – 34,3 mld euro
• III kwartał 2013 – 30,1 mld euro
• II kwartał 2013 – 35,6 mld euro
• I kwartał 2013 r. – 41,5 mld euro
• IV kwartał 2012 – 35,5 mld euro
• III kwartał 2012 – 29,6 mld euro
• II kwartał 2012 – 37,3 mld euro
• I kwartał 2012 r. – 44,4 mld euro
• IV kwartał 2011 r. – 34,6 mld euro
• III kwartał 2011 – 29 miliardów euro
• II kwartał 2011 r. – 31,7 mld euro
• I kwartał 2011 r. – 43,5 mld euro

Deutsche Bundesbank – Komunikat prasowy – 16 lipca 2021 r. – Zdjęcie: bonoc|Shutterstock.com

Aktywa finansowe prywatnych gospodarstw domowych wzrosły w pierwszym kwartale 2021 roku o 192 mld euro do 7,143 mld euro. Po raz pierwszy przekroczyła granicę 7 bilionów euro. Oprócz zakupów aktywów finansowych, na wzrost aktywów finansowych wpłynęły w szczególności zyski z wyceny akcji i udziałów w funduszach inwestycyjnych.

Zakładanie aktywów finansowych prywatnych gospodarstw domowych wyniosło netto 129 mld euro i było zauważalnie wyższe niż w poprzednich kwartałach. Przyczynił się do tego silny wzrost roszczeń wobec zakładów ubezpieczeń na kwotę 27 miliardów euro. Do depozytów gotówkowych i a vista napłynęło 47 miliardów euro, czyli mniej niż w poprzednim kwartale. Ogólnie rzecz biorąc, prywatne gospodarstwa domowe w dalszym ciągu wykazują silną preferencję dla płynnych form inwestycji lub form inwestycji o postrzeganym niskim ryzyku. Jednocześnie rosnące zaangażowanie na rynku kapitałowym wskazuje na zwiększoną świadomość zysków. Prywatne gospodarstwa domowe kupiły udziały w funduszach inwestycyjnych za 25 miliardów euro – więcej niż kiedykolwiek wcześniej. Kupili także netto akcje i inne prawa kapitałowe o wartości 3 miliardów euro. Inwestowali przede wszystkim w spółki krajowe. Saldo obligacji zostało jednak zmniejszone o 3 miliardy euro. Wzrost aktywów finansowych związany z wyceną o 63 mld euro w pierwszym kwartale 2021 roku wynikał przede wszystkim ze wzrostów cen akcji i udziałów w funduszach inwestycyjnych.

W wyniku transakcji zadłużenie prywatnych gospodarstw domowych wzrosło o 17 miliardów euro, a zatem było słabsze niż wcześniej. Na koniec pierwszego kwartału ich zobowiązania wynosiły 1,978 miliardów euro. Wskaźnik zadłużenia prywatnych gospodarstw domowych wyniósł 59,5 proc. i był najwyższy od 2010 roku. Jest on definiowany jako suma zobowiązań w relacji do nominalnego produktu krajowego brutto (suma krocząca cztery czwarte). Oznacza to kontynuację trendu wzrostowego. W ostatnim czasie tę sytuację można przypisać zarówno rosnącemu zadłużeniu prywatnych gospodarstw domowych, jak i dalszemu spadkowi nominalnego produktu krajowego brutto w ciągu roku.

Aktywa finansowe netto prywatnych gospodarstw domowych na koniec pierwszego kwartału wyniosły 5,165 mld euro.

Silne finansowanie zewnętrzne powoduje, że wskaźniki zadłużenia przedsiębiorstw ponownie znacząco rosną

Finansowanie zewnętrzne przedsiębiorstw niefinansowych osiągnęło najwyższą wartość od 2018 r. i wyniosło 90 mld euro. Główną przyczyną tego stanu rzeczy były pozostałe zobowiązania, na które składają się głównie zobowiązania handlowe i które wzrosły o 54 mld euro. Po dwóch słabych kwartałach ponownie na znaczeniu zyskały także zadłużenie, które wyniosło 20 mld euro. Wyemitowano akcje i udziały o wartości 15 miliardów euro, nieco więcej niż średnia z poprzednich czterech kwartałów.

W związku z dynamicznym finansowaniem zewnętrznym i znaczącymi efektami wyceny, zobowiązania spółek niefinansowych znacząco wzrosły. Na koniec I kwartału 2021 r. wyniosły one 7,734 mld euro. Wskaźnik zadłużenia przedsiębiorstw niefinansowych wyniósł 82,2 proc. Oblicza się go jako sumę kredytów, obligacji i rezerw emerytalnych w relacji do nominalnego produktu krajowego brutto (suma krocząca za cztery czwarte). Po wzroście jedynie o 0,3 punktu procentowego w czwartym kwartale 2020 r., w kwartale sprawozdawczym wzrost był ponownie znacznie wyższy i wyniósł 0,9 punktu procentowego.

Uwzględniając wszystkie transakcje i efekty wyceny, aktywa finansowe spółek niefinansowych w pierwszym kwartale 2021 roku wzrosły o 262 miliardy euro, czyli tyle samo, co w roku 2015. Wyniosły 5,565 miliardów euro. Tworzenie aktywów finansowych związane z transakcjami ma niebagatelny wpływ na kwotę 86 miliardów euro. Po czterech kwartałach ciągłej likwidacji spółki niefinansowe znacznie zwiększyły swoje instrumenty pochodne i opcje na akcje pracownicze o 22 miliardy euro. W tworzeniu aktywów finansowych z podobnym udziałem istotne były także inne należności, w tym kredyty kupieckie i zaliczki. Należności z tytułu środków pieniężnych i depozytów również ponownie znacznie wzrosły, osiągając 20 miliardów euro. Wzrosty wyceny zaobserwowano natomiast przede wszystkim w przypadku akcji i innych kapitałowych papierów wartościowych.

Ponieważ jednak zobowiązania rosły jeszcze szybciej niż aktywa finansowe, saldo aktywów finansowych netto spadło bardziej znacząco niż w poprzednim okresie i wyniosło minus 2,169 mld euro.

Ze względu na przeprowadzone od tego czasu korekty makroekonomicznych rachunków finansowych i rachunków narodowych informacje zawarte w niniejszym komunikacie prasowym nie są porównywalne z informacjami zawartymi w poprzednich komunikatach prasowych.