Porada: Niezależne planowanie finansowe – szukasz porady finansowej lub inwestycyjnej w Biberach, Memmingen, Kempten lub Krumbach?

Ważna uwaga: plik PDF jest chroniony hasłem.
Proszę o kontakt ze mną. Oczywiście plik PDF jest bezpłatny. Ważna uwaga: plik PDF jest chroniony hasłem. Proszę o kontakt. Oczywiście plik PDF jest bezpłatny.

Wersja niemiecka – aby zobaczyć plik PDF, kliknij obrazek poniżej.
Wersja niemiecka – aby wyświetlić plik PDF, kliknij obrazek poniżej.

Ratujące zachowania prywatnych gospodarstw domowych – pobierz plik PDF

Xpert.Digital pomoże Ci wybrać niezależnego dostawcę usług finansowych. Dzięki naszemu cyfrowemu know-how wspieranemu przez sztuczną inteligencję zapewniamy aktualne dane i liczby.

Planowanie finansowe jest opłacalne dla każdego, niezależnie od dochodów i majątku. Nie zawsze musi to być kompletny i rozbudowany plan finansowy. W zależności od sytuacji specjalne plany tematyczne takie jak: B. zabezpieczenie emerytalne.

Skontaktuj się z nami 👈🏻

Podstawą biznesplanu jest plan finansowy. Należy go regularnie aktualizować. Pomagają w tym jasno określone cele korporacyjne.

Rady i rozwiązania znajdziesz tutaj 👈🏻

Aktywa finansowe gospodarstw domowych w Niemczech – Zdjęcie: Xpert.Digital

Pod koniec 2020 r. aktywa finansowe prywatnych gospodarstw domowych* w Niemczech osiągnęły nowy rekordowy poziom: obywatele Niemiec zaoszczędzili już prawie 7 bilionów euro. W porównaniu do końca poprzedniego roku aktywa finansowe wzrosły o około 6,7 proc. Oznacza to, że bogactwo Niemców wzrosło dwunasty raz z rzędu.

Jak składają się aktywa finansowe?

Aktywa finansowe prywatnych gospodarstw domowych dzielą się na posiadane środki pieniężne, lokaty bankowe i papiery wartościowe (akcje, papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu i udziały w funduszach inwestycyjnych) oraz wierzytelności wobec zakładów ubezpieczeń i instytucji emerytalnych. Prywatne gospodarstwa domowe trzymają ponad jedną trzecią swoich aktywów finansowych w gotówce i depozytach a vista.

Aktywa ogółem prywatnych gospodarstw domowych

Aktywa finansowe i rzeczowe łącznie tworzą sumę aktywów prywatnych gospodarstw domowych. Największą pozycję w sumie aktywów stanowią aktywa nieruchomościowe, w tym własność gruntów.Na koniec 2019 roku aktywa prywatnych gospodarstw domowych w Niemczech zainwestowane w budynki mieszkalne wyniosły około 4,9 biliona euro. Całkowite prywatne aktywa nieruchomościowe wyniosły około 8,98 biliona euro.

Aktywa finansowe prywatnych gospodarstw domowych w Niemczech w latach 1999-2020 (w mld euro)

• 2020 – 6,95 biliona euro
• 2019 – 6511,5 mld euro
• 2018 – 6037,7 mld euro
• 2017 – 5913,4 mld euro
• 2016 – 5,604 miliardów euro
• 2015 – 5 361,8 mld euro
• 2014 – 5111,7 mld euro
• 2013 – 4879,6 mld euro
• 2012 – 4659,3 mld euro
• 2011 – 4447,8 mld euro
• 2010 – 4407,7 mld euro
• 2009 – 438,7 mld euro
• 2008 – 4077,8 miliardów euro
• 2007 – 4268,7 miliardów euro
• 2006 – 4050,2 mld euro
• 2005 – 4052,7 miliardów euro
• 2004 – 3822,3 mld euro
• 2003 – 3662,2 miliarda euro
• 2002 – 3452,4 miliarda euro
• 2001 – 3,489 miliardów euro
• 2000 – 3,392 miliarda euro
• 1999 – 3315,8 miliardów euro

Badanie poziomu wiedzy Niemców w kwestiach finansowych – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyka ta odzwierciedla wyniki badania dotyczącego poziomu wiedzy Niemców na tematy finansowe. W momencie przeprowadzania badania około 22 procent ankietowanych stwierdziło, że dobrze orientuje się w tematyce finansów i inwestycji.

Jak oceniasz poziom swojej wiedzy w kwestiach finansowych i inwestycyjnych?

• Dobrze – 22%
• Średni – 55%
• Biedny – 19%
• W ogóle niepoinformowany – 4%

Badanie w Niemczech dotyczące świadomości dostawców usług tworzenia bogactwa – Zdjęcie: Xpert.Digital

Dane te przedstawiają wyniki ankiety przeprowadzonej w Niemczech na temat świadomości dostawców na temat tworzenia bogactwa, oszczędzania i inwestowania. W 2017 roku około 68 proc. ankietowanych stwierdziło, że zna kasę oszczędnościową przynajmniej z nazwy.

Którego z poniższych dostawców usług tworzenia bogactwa, oszczędzania i inwestowania znasz przynajmniej z nazwy?

• Kasa Oszczędnościowa – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Towarzystwo Budowlane Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Starzy Lipszczanie – 29%
• UBS – 21%
• 1822direct – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Inne – 2%
• Żadne z powyższych – 12%

Badanie przeprowadzone w Niemczech na temat dostawców uznanych za odpowiednich do tworzenia bogactwa – Zdjęcie: Xpert.Digital

Dane te przedstawiają wyniki ankiety przeprowadzonej w Niemczech na temat tego, którzy dostawcy nadają się do tworzenia bogactwa. W 2017 r. około 33 procent ankietowanych stwierdziło, że Sparkasse byłaby w tym przypadku odpowiednią opcją.

Przeprowadzono badanie wśród niemieckich użytkowników Internetu. Gospodarstwo domowe odpowiedzialne za zabezpieczenie emerytur i tworzenie bogactwa. Możliwych było kilka odpowiedzi.

Który z poniższych dostawców jest ogólnie odpowiedni dla Ciebie, jeśli chodzi o budowanie bogactwa?

• Kasa Oszczędnościowa – 33%
• Ing DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Towarzystwo Budowlane Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Starzy Lipszczanie – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Żaden z nich – 29%
• Inne – 4%

Wydatki brutto na reklamę Niemieckiego Związku Kas Oszczędnościowych – Zdjęcie: Xpert.Digital

Według Nielsen Media Research Niemieckie Stowarzyszenie Banków Oszczędnościowych i Giro (DSGV) zainwestowało w 2020 roku w reklamę w Niemczech około 132,8 mln euro.

¹ OOH/kino raportowano łącznie do 2019 roku.
² Mailingi reklamowe zgłaszane są od 2020 roku. Wartości z lat poprzednich są porównywalne jedynie w ograniczonym zakresie.

OOH: Reklama Out-of-Home / outdoor, np. B. plakaty wielkoformatowe lub całe plakaty.

Kształtowanie się wydatków na reklamę brutto Niemieckiego Stowarzyszenia Kas Oszczędnościowych i Giro (DSGV) w Niemczech w latach 2016-2020 (w tysiącach euro)

Cyfrowy

• 2016 – 39 394 tys. euro
• 2017 – 48 676 tysięcy euro
• 2018 – 27 880 tysięcy euro
• 2019 – 25 246 tysięcy euro
• 2020 – 30 851 tys. euro

telewizja

• 2016 – 43 196 tysięcy euro
• 2017 – 34 999 tys. euro
• 2018 – 38 099 tysięcy euro
• 2019 – 35 863 tys. euro
• 2020 – 36 069 tysięcy euro

radio

• 2016 – 8 785 tysięcy euro
• 2017 – 8 144 tys. euro
• 2018 – 9 912 tys. euro
• 2019 – 9 774 tys. euro
• 2020 – 11 945 tys. euro

Wydrukować

• 2016 – 44 429 tys. euro
• 2017 – 41 697 tysięcy euro
• 2018 – 35 116 tysięcy euro
• 2019 – 29 558 tysięcy euro
• 2020 – 34 421 tys. euro

OOH / Kino¹

• 2016 – 18 665 tysięcy euro
• 2017 – 18 367 tysięcy euro
• 2018 – 19 614 tys. euro
• 2019 – 19 313 tys. euro

OOH¹

• 2020 – 17 024 tys. euro

Kino¹

• 2020 – 483 tysiące euro

Reklamy²

• 2020 – 2 006 tys. euro

Ujemna stopa procentowa – Zdjęcie: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aktualizacja – 24 października 2021 r.: Pod koniec trzeciego kwartału łącznie 392 instytucje finansowe pobierały ujemne stopy procentowe od swoich klientów indywidualnych. Spośród nich ponad 200 banków i kas oszczędnościowych wprowadziło w tym roku ujemne stopy procentowe. Co więcej, coraz więcej instytucji finansowych zaostrza istniejące przepisy dotyczące ujemnych stóp procentowych, zmniejszając liczbę zwolnień lub jeszcze bardziej podwyższając stopy procentowe do wartości ujemnych. Wynika to z analizy Verivox obejmującej około 1300 banków.

Karne odsetki od dużych kwot na rachunkach bieżących stają się powszechną praktyką w coraz większej liczbie banków w Niemczech. Według badania portalu porównawczego Verivox, liczba instytucji finansowych pobierających ujemne odsetki wynosi około 349 – o 171 więcej niż w roku poprzednim. Analiza cenników opublikowanych online przez około 1300 banków i kas oszczędnościowych ujawnia, że ​​limit zwolnienia z opłat w około 102 bankach wynosi poniżej 50 000 euro – niektóre mają nawet limit zaledwie 25 000 euro. Uciążliwy dla klientów banków jest również fakt, że w około 30 przypadkach na zazwyczaj darmowym koncie oszczędnościowym pobierane są opłaty, jak pokazuje wykres Statista.

W przyszłości sytuacja prawdopodobnie będzie się jeszcze pogarszać. Impulsem do tego rozwoju jest polityka pieniężna Europejskiego Banku Centralnego (EBC). Ponieważ banki komercyjne muszą obecnie płacić 0,5 proc. odsetek od nadwyżki środków zdeponowanych w EBC, wynikające z tego koszty przerzucają na szeroko pojętych klientów banków.

Więcej na ten temat tutaj:

• Polityka banków w zakresie ujemnych stóp procentowych

Miliarder, który sam dorobił się George Soros – Zdjęcie: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 to ranking najbogatszych Amerykanów. Aby zapewnić sobie miejsce na liście, potrzebny jest majątek netto wynoszący około 2,9 miliarda dolarów – w zeszłym roku wystarczyło 2,1 miliarda dolarów. Tegoroczny ranking obejmuje 44 nowe nazwiska i żegna kilka znanych nazwisk, takich jak Donald Trump. Łączny majątek tych 400 osób wzrósł w zeszłym roku o całe 40 procent. Nie wzrosła jednak filantropia. Liczba osób z listy, które przekazują na cele charytatywne ponad 20 procent swojego majątku, spadła z dziesięciu do ośmiu – to dwa procent wszystkich 400 miliarderów.

Wśród światowej elity wiele osób z dumą nazywa siebie „miliarderami, którzy dorobili się siebie”. Ale ilu z nich może słusznie powiedzieć to o sobie? Forbes przeanalizował kariery wszystkich 400 wpisów na liście i podzielił je na jedną z dziesięciu kategorii.

Do pierwszych sześciu kategorii zaliczają się osoby, które odziedziczyły część lub całość majątku, przy czym rozróżnia się, czy osoby te nadal pracują i w jakim stopniu przyczyniły się do powiększenia swojego majątku. Do tej kategorii należy około 29,5 procent listy. Przykładami tego mogą być spadkobierca Walmartu Jim Walton i spadkobierczyni Dolby Dagmar Dolby.

Kategoria szósta jest zarezerwowana dla 3,3 procent miliarderów, którzy dorobili się fortuny jako pracownicy dużej firmy, takich jak były dyrektor generalny Microsoft i właściciel Los Angeles Clippers Steve Ballmer.

Cztery ostatnie kategorie to miliarderzy, którzy dorobili się fortuny samodzielnie i są prawdopodobnie najciekawsze. Łącznie około 67,3% osób z listy Forbes 400 należy do tej kategorii. Jednak nie wszyscy self-made people są sobie równi. Około jedna dziesiąta z tych 269 osób dorastała w zamożnych rodzinach, a kolejne 59,5% pochodzi z klasy średniej – w tym czterech najbogatszych ludzi w dzisiejszych Stanach Zjednoczonych: Bezos, Musk, Zuckerberg i Gates. Klasa robotnicza wytworzyła około 18,6% self-made superrich people. Tylko około 28 osób (10,4%) z listy Forbes 400 żyje przysłowiowym amerykańskim snem. Przykładami są magnat funduszy hedgingowych George Soros i ikona talk-show Oprah Winfrey.

Więcej na ten temat tutaj:

• Dziesięć najlepszych miliarderów, którzy dorobili się własnego majątku w USA