Doradztwo: Szukasz niezależnego doradztwa finansowego – zarządzania majątkiem lub inwestycji w Biberach, Memmingen, Kempten lub Krumbach?

Ważna uwaga: Plik PDF jest chroniony hasłem. Proszę o kontakt. Plik PDF jest oczywiście bezpłatny
.

Wersja niemiecka – Aby wyświetlić plik PDF, kliknij na obrazek poniżej
.

Zachowania oszczędnościowe gospodarstw domowych – Pobierz PDF

Xpert.Digital pomaga Ci wybrać niezależnego dostawcę usług finansowych. Dzięki naszemu doświadczeniu w dziedzinie rozwiązań cyfrowych, opartemu na sztucznej inteligencji, dostarczamy Ci aktualne dane i liczby.

Planowanie finansowe jest wartościowe dla każdego, niezależnie od dochodów i majątku. Nie zawsze musi to być kompletny i rozbudowany plan finansowy. W zależności od sytuacji, wystarczające mogą okazać się szczegółowe plany skupiające się na określonych zagadnieniach, takich jak planowanie emerytury.

Skontaktuj się z nami 👈🏻

Plan finansowy stanowi podstawę biznesplanu. Powinien być regularnie aktualizowany. Jasno określone cele firmy w tym pomagają.

Znajdź porady i rozwiązania tutaj 👈🏻

Aktywa finansowe gospodarstw domowych w Niemczech – Zdjęcie: Xpert.Digital

Pod koniec 2020 roku aktywa finansowe gospodarstw domowych* w Niemczech osiągnęły nowy rekord: obywatele Niemiec zgromadzili już prawie 7 bilionów euro. W porównaniu z końcem poprzedniego roku, aktywa finansowe wzrosły o około 6,7%. To dwunasty rok z rzędu, w którym majątek Niemców rośnie.

Jak zbudowany jest majątek finansowy?

Aktywa finansowe gospodarstw domowych dzielą się na gotówkę, depozyty bankowe i papiery wartościowe (akcje, papiery wartościowe o stałym dochodzie i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych), a także należności od towarzystw ubezpieczeniowych i funduszy emerytalnych. Gospodarstwa domowe przechowują ponad jedną trzecią swoich aktywów finansowych w gotówce i depozytach na żądanie.

Łączne aktywa gospodarstw domowych

Suma aktywów pieniężnych i materialnych stanowi łączny majątek gospodarstw domowych. Nieruchomości, w tym grunty, stanowią największą część tego majątku. Na koniec 2019 roku aktywa zainwestowane przez gospodarstwa domowe w budynki mieszkalne w Niemczech wyniosły około 4,9 biliona euro. Łączna wartość prywatnych aktywów materialnych wyniosła około 8,98 biliona euro.

Aktywa finansowe gospodarstw domowych w Niemczech w latach 1999–2020 (w mld euro)

• 2020 – 6,95 biliona euro
• 2019 – 6511,5 mld euro
• 2018 – 6037,7 mld euro
• 2017 – 5913,4 mld euro
• 2016 – 5,604 miliarda euro
• 2015 – 5 361,8 mld euro
• 2014 – 5111,7 mld euro
• 2013 – 4879,6 mld euro
• 2012 – 4659,3 mld euro
• 2011 – 4447,8 mld euro
• 2010 – 4407,7 miliardów euro
• 2009 – 4,387 miliarda euro
• 2008 – 4077,8 miliardów euro
• 2007 – 4268,7 miliardów euro
• 2006 – 4050,2 mld euro
• 2005 – 4052,7 miliardów euro
• 2004 – 3822,3 mld euro
• 2003 – 3662,2 miliarda euro
• 2002 – 3452,4 miliarda euro
• 2001 – 3,489 miliarda euro
• 2000 – 3,392 miliarda euro
• 1999 – 3315,8 miliardów euro

Badanie poziomu wiedzy finansowej wśród Niemców – Zdjęcie: Xpert.Digital

Statystyka ta odzwierciedla wyniki badania poziomu wiedzy finansowej wśród Niemców. W momencie przeprowadzania badania około 22% respondentów stwierdziło, że posiada dobrą wiedzę na temat finansów i inwestycji.

Jak oceniasz swój poziom wiedzy na temat finansów i inwestycji?

• Dobrze – 22%
• Średnia – 55%
• Źle – 19%
• W ogóle niepoinformowany – 4%

Badanie w Niemczech dotyczące świadomości dostawców usług budowania bogactwa – Zdjęcie: Xpert.Digital

Dane te przedstawiają wyniki badania przeprowadzonego w Niemczech na temat świadomości dostawców usług związanych z gromadzeniem majątku, oszczędzaniem i inwestowaniem. W 2017 roku około 68% respondentów stwierdziło, że znało przynajmniej nazwę Sparkasse (kasy oszczędnościowej).

Którego z poniższych dostawców usług w zakresie gromadzenia, oszczędzania i inwestowania majątku znasz przynajmniej z nazwy?

• Kasa oszczędnościowa – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Towarzystwo Budowlane Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Stary Lipsk – 29%
• UBS – 21%
• 1822direct – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Inne – 2%
• Żaden z nich – 12%

Badanie przeprowadzone w Niemczech na temat dostawców uznawanych za odpowiednich do akumulacji majątku – Zdjęcie: Xpert.Digital

Dane te przedstawiają wyniki ankiety przeprowadzonej w Niemczech, dotyczącej dostawców usług finansowych odpowiednich do gromadzenia majątku. W 2017 roku około 33% respondentów stwierdziło, że kasy oszczędnościowe (Sparkassen) są odpowiednią opcją.

Ankietowano niemieckich użytkowników internetu. Poproszono o udział gospodarstwa domowe odpowiedzialne za planowanie emerytury i gromadzenie majątku. Możliwe było udzielenie kilku odpowiedzi.

Którego z poniższych dostawców wziąłbyś pod uwagę, mając na uwadze gromadzenie majątku?

• Kasa oszczędnościowa – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Towarzystwo Budowlane Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Stary Lipsk – 6%
• 1822bezpośrednio – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Żaden z nich – 29%
• Inne – 4%

Wydatki brutto na reklamę Niemieckiego Związku Kas Oszczędnościowych i Giro – Zdjęcie: Xpert.Digital

Według Nielsen Media Research, Niemiecki Związek Kas Oszczędnościowych i Giro (DSGV) zainwestował w 2020 roku około 132,8 mln euro w reklamę w Niemczech.

¹ Do 2019 r. reklamę zewnętrzną i reklamę kinową raportowano łącznie.
² Reklamę bezpośrednią raportowano oddzielnie od 2020 r. Dane z poprzednich lat są porównywalne tylko częściowo.

OOH: Reklama zewnętrzna / Out-of-Home, np. plakaty wielkoformatowe lub całe rzędy.

Rozwój wydatków brutto na reklamę Niemieckiego Związku Kas Oszczędnościowych i Giro (DSGV) w Niemczech w latach 2016–2020 (w tys. euro)

Cyfrowy

• 2016 – 39 394 tys. euro
• 2017 – 48 676 tysięcy euro
• 2018 – 27 880 tysięcy euro
• 2019 – 25 246 tysięcy euro
• 2020 – 30 851 tys. euro

telewizja

• 2016 – 43 196 tysięcy euro
• 2017 – 34 999 tys. euro
• 2018 – 38 099 tysięcy euro
• 2019 – 35 863 tys. euro
• 2020 – 36 069 tysięcy euro

radio

• 2016 – 8 785 tysięcy euro
• 2017 – 8 144 tys. euro
• 2018 – 9 912 tys. euro
• 2019 – 9 774 tys. euro
• 2020 – 11 945 tys. euro

Wydrukować

• 2016 – 44 429 tys. euro
• 2017 – 41 697 tysięcy euro
• 2018 – 35 116 tysięcy euro
• 2019 – 29 558 tysięcy euro
• 2020 – 34 421 tys. euro

OOH / Kino¹

• 2016 – 18 665 tysięcy euro
• 2017 – 18 367 tysięcy euro
• 2018 – 19 614 tys. euro
• 2019 – 19 313 tys. euro

OOH¹

• 2020 – 17 024 tys. euro

Kino¹

• 2020 – 483 tysiące euro

Reklamy²

• 2020 – 2 006 tys. euro

Ujemne stopy procentowe – Zdjęcie: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aktualizacja – 24 października 2021 r.: Pod koniec trzeciego kwartału łącznie 392 instytucje kredytowe naliczały swoim klientom detalicznym ujemne stopy procentowe. Spośród nich ponad 200 banków i kas oszczędnościowych wprowadziło w tym roku ujemne stopy procentowe. Co więcej, coraz więcej instytucji finansowych zaostrza swoją politykę ujemnych stóp procentowych, zmniejszając kwoty wolne od podatku lub jeszcze bardziej obniżając oprocentowanie. Wynika to z analizy Verivox obejmującej około 1300 banków.

Karne odsetki od większych kwot na rachunkach bieżących stają się coraz bardziej powszechną praktyką w niemieckich bankach. Według badania portalu porównawczego Verivox, liczba instytucji finansowych pobierających ujemne oprocentowanie wynosi około 349 – o 171 więcej niż w roku poprzednim. Analiza cenników opublikowanych online przez około 1300 banków i kas oszczędnościowych ujawnia, że ​​kwota wolna od podatku wynosi poniżej 50 000 euro w około 102 bankach – niektóre mają nawet limit zaledwie 25 000 euro. Uciążliwy dla klientów banków jest również fakt, że w około 30 przypadkach na zazwyczaj darmowym koncie oszczędnościowym pobierane są opłaty, jak pokazuje wykres Statista.

Sytuacja prawdopodobnie będzie się nadal pogarszać w przyszłości. Czynnikiem wywołującym ten rozwój sytuacji jest polityka pieniężna Europejskiego Banku Centralnego (EBC). Ponieważ banki komercyjne muszą obecnie płacić 0,5% odsetek od nadwyżek środków zdeponowanych w EBC, wynikające z tego koszty są, w szerszym ujęciu, przerzucane na klientów banków.

Więcej informacji tutaj:

• Polityka ujemnych stóp procentowych banków

George Soros, miliarder, który dorobił się majątku własnymi siłami – Zdjęcie: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 to ranking najbogatszych Amerykanów. Aby znaleźć się na liście, obecnie potrzebny jest majątek netto wynoszący około 2,9 miliarda dolarów – w zeszłym roku wystarczyło 2,1 miliarda dolarów. Tegoroczny ranking obejmuje 44 nowe nazwiska, a niektóre znane twarze, takie jak Donald Trump, odeszły. Łączny majątek tych 400 osób wzrósł w zeszłym roku o imponujące 40 procent. Jednak filantropia nie wzrosła. Liczba osób z listy, które przekazują ponad 20 procent swojego majątku na cele charytatywne, spadła z dziesięciu do ośmiu – co stanowi zaledwie dwa procent wszystkich 400 miliarderów.

Wielu przedstawicieli światowej elity z dumą nazywa siebie „miliarderami, którzy dorobili się majątku własnymi siłami”. Ale ilu z nich naprawdę może się tym tytułem pochwalić? Forbes przeanalizował ścieżki kariery wszystkich 400 osób na liście i podzielił je na dziesięć grup.

Pierwsze sześć kategorii zajmują osoby, które odziedziczyły część lub całość swojego majątku. Dokonuje się dalszego rozróżnienia między tym, czy osoby te kontynuują pracę, a stopniem, w jakim przyczyniły się do powiększenia majątku. Kategoria ta obejmuje około 29,5% listy. Przykładami są spadkobierca Walmartu, Jim Walton, i dziedziczka Dolby, Dagmar Dolby.

Szósta kategoria zarezerwowana jest dla 3,3 procent miliarderów, którzy dorobili się fortuny jako pracownicy dużych firm, jak np. były dyrektor generalny Microsoftu i właściciel Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Cztery ostatnie kategorie to miliarderzy, którzy dorobili się fortuny samodzielnie i prawdopodobnie są najciekawsze. Około 67,3% osób z listy Forbes 400 należy do tej kategorii. Jednak nie wszyscy self-made są sobie równi. Około jedna dziesiąta z tych 269 osób dorastała w zamożnych rodzinach, a kolejne 59,5% pochodzi z klasy średniej – w tym czterech najbogatszych ludzi w USA: Bezos, Musk, Zuckerberg i Gates. Klasa robotnicza wytworzyła około 18,6% superbogatych self-made osób. Tylko około 28 osób (10,4%) z listy Forbes 400 żyje przysłowiowym amerykańskim snem. Przykładami są magnat funduszy hedgingowych George Soros i ikona talk-show Oprah Winfrey.

Więcej informacji tutaj:

• Dziesięciu najbogatszych ludzi w USA, którzy dorobili się majątku własnymi siłami