Consultancy: Zoekt u onafhankelijk financieel advies – vermogensbeheer of beleggingsadvies in Biberach, Memmingen, Kempten of Krumbach?

Belangrijke mededeling: De PDF is met een wachtwoord beveiligd. Neem contact met mij op als u deze wilt ontvangen. De PDF is uiteraard gratis
.

Duitse versie – Om de PDF te bekijken, klikt u op de afbeelding hieronder
.

Spaargedrag van particuliere huishoudens – PDF downloaden

Xpert.Digital helpt u bij het kiezen van uw onafhankelijke financiële dienstverlener. Dankzij onze AI-gestuurde digitale expertise bieden wij u actuele gegevens en cijfers.

Financiële planning is voor iedereen waardevol, ongeacht inkomen en vermogen. Het hoeft niet altijd een compleet en uitgebreid financieel plan te zijn. Afhankelijk van de situatie kunnen specifieke plannen voor bepaalde onderwerpen, zoals pensioenplanning, volstaan.

Neem contact met ons op 👈🏻

Het financiële plan vormt de basis voor het bedrijfsplan. Het moet regelmatig worden bijgewerkt. Duidelijk omschreven bedrijfsdoelen helpen hierbij.

Vind hier advies en oplossingen 👈🏻

Financiële bezittingen van particuliere huishoudens in Duitsland – Afbeelding: Xpert.Digital

Eind 2020 bereikten de financiële activa van particuliere huishoudens* in Duitsland een nieuw recordhoogtepunt: Duitse burgers hadden toen bijna 7 biljoen euro aan vermogen opgebouwd. Vergeleken met het einde van het voorgaande jaar namen de financiële activa met circa 6,7 ​​procent toe. Dit markeert het twaalfde opeenvolgende jaar waarin het vermogen van Duitsers is gestegen.

Hoe is het financiële vermogen samengesteld?

De financiële activa van particuliere huishoudens zijn onderverdeeld in contanten, bankdeposito's en effecten (aandelen, vastrentende waarden en participaties in beleggingsfondsen), alsook vorderingen op verzekeringsmaatschappijen en pensioenfondsen. Particuliere huishoudens houden meer dan een derde van hun financiële activa aan in contanten en opvraagbare deposito's.

Het totale vermogen van particuliere huishoudens

De som van monetaire en materiële bezittingen vormt het totale vermogen van particuliere huishoudens. Onroerend goed, inclusief grond, vertegenwoordigt het grootste deel van dit totale vermogen. Eind 2019 bedroeg het vermogen dat particuliere huishoudens in Duitsland in woongebouwen hadden geïnvesteerd circa € 4,9 biljoen. Het totale particuliere materiële vermogen bedroeg ongeveer € 8,98 biljoen.

Financiële activa van particuliere huishoudens in Duitsland van 1999 tot 2020 (in miljarden euro's)

• 2020 – 6,95 biljoen euro
• 2019 – 6511,5 miljard euro
• 2018 – 6.037,7 miljard euro
• 2017 – 5.913,4 miljard euro
• 2016 – 5,604 miljard euro
• 2015 – 5.361,8 miljard euro
• 2014 – 5.111,7 miljard euro
• 2013 – 4.879,6 miljard euro
• 2012 – 4.659,3 miljard euro
• 2011 – 4.447,8 miljard euro
• 2010 – 4.407,7 miljard euro
• 2009 – 4,387 miljard euro
• 2008 – 4.077,8 miljard euro
• 2007 – 4.268,7 miljard euro
• 2006 – 4.050,2 miljard euro
• 2005 – 4.052,7 miljard euro
• 2004 – 3.822,3 miljard euro
• 2003 – 3.662,2 miljard euro
• 2002 – 3.452,4 miljard euro
• 2001 – 3,489 miljard euro
• 2000 – 3,392 miljard euro
• 1999 – 3.315,8 miljard euro

Enquête naar de financiële kennis van Duitsers – Afbeelding: Xpert.Digital

Deze statistiek weerspiegelt de resultaten van een enquête naar de financiële kennis van Duitsers. Ten tijde van de enquête gaf ongeveer 22 procent van de respondenten aan goed geïnformeerd te zijn over financiën en beleggingen.

Hoe goed zou u uw kennisniveau op het gebied van financiële zaken en beleggingen inschatten?

• Goed – 22%
• Gemiddelde – 55%
• Slecht – 19%
• Helemaal niet geïnformeerd – 4%

Enquête in Duitsland over de bekendheid van aanbieders van vermogensopbouwprogramma's – Afbeelding: Xpert.Digital

Deze gegevens tonen de resultaten van een enquête in Duitsland over de bekendheid van aanbieders op het gebied van vermogensopbouw, sparen en beleggen. In 2017 gaf ongeveer 68 procent van de respondenten aan dat ze de naam Sparkasse (spaarbank) in ieder geval kenden.

Welke van de volgende aanbieders van diensten op het gebied van vermogensopbouw, sparen en beleggen kent u ten minste bij naam?

• Spaarbank – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Schwäbisch Hall Building Society – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Overig – 2%
• Geen van hen – 12%

Enquête in Duitsland naar aanbieders die geschikt worden geacht voor vermogensopbouw – Afbeelding: Xpert.Digital

Deze gegevens tonen de resultaten van een enquête in Duitsland over welke aanbieders geschikt zijn voor vermogensopbouw. ​​In 2017 gaf ongeveer 33 procent van de respondenten aan dat spaarbanken (Sparkassen) een geschikte optie waren.

Er werd een enquête gehouden onder Duitse internetgebruikers. Huishoudens die verantwoordelijk zijn voor pensioenplanning en vermogensopbouw werden gevraagd deel te nemen. Meerdere antwoorden waren mogelijk.

Welke van de volgende aanbieders zou u over het algemeen overwegen als het gaat om vermogensopbouw?

• Spaarbank – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Schwäbisch Hall Building Society – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Geen van hen – 29%
• Overig – 4%

Bruto reclame-uitgaven van de Duitse Vereniging van Spaarbanken en Giro – Afbeelding: Xpert.Digital

Volgens Nielsen Media Research investeerde de Duitse Spaarbanken- en Girovereniging (DSGV) in 2020 ongeveer 132,8 miljoen euro in reclame in Duitsland.

¹ Buitenreclame en bioscoopreclame werden tot 2019 samen gerapporteerd.
² Direct mailreclame wordt sinds 2020 apart gerapporteerd. Cijfers van voorgaande jaren zijn slechts gedeeltelijk vergelijkbaar.

OOH: Out-of-Home / buitenreclame, bijvoorbeeld grote posters of complete rijen reclameborden.

Ontwikkeling van de bruto reclame-uitgaven van de Duitse Spaarbanken en Girovereniging (DSGV) in Duitsland van 2016 tot 2020 (in duizenden euro's)

Digitaal

• 2016 – 39.394 duizend euro
• 2017 – 48.676 duizend euro
• 2018 – 27.880 duizend euro
• 2019 – 25.246 duizend euro
• 2020 – 30.851 duizend euro

TV

• 2016 – 43.196 duizend euro
• 2017 – 34.999 duizend euro
• 2018 – 38.099 duizend euro
• 2019 – 35.863 duizend euro
• 2020 – 36.069 duizend euro

radio

• 2016 – 8.785 duizend euro
• 2017 – 8.144 duizend euro
• 2018 – 9.912 duizend euro
• 2019 – 9.774 duizend euro
• 2020 – 11.945 duizend euro

Afdrukken

• 2016 – 44.429 duizend euro
• 2017 – 41.697 duizend euro
• 2018 – 35.116 duizend euro
• 2019 – 29.558 duizend euro
• 2020 – 34.421 duizend euro

Buitenreclame / Bioscoop¹

• 2016 – 18.665 duizend euro
• 2017 – 18.367 duizend euro
• 2018 – 19.614 duizend euro
• 2019 – 19.313 duizend euro

OOH¹

• 2020 – 17.024 duizend euro

Bioscoop¹

• 2020 – 483 duizend euro

Reclames²

• 2020 – 2.006 duizend euro

Negatieve rentetarieven – Afbeelding: M. Schuppich|Shutterstock.com

Update – 24 oktober 2021: Aan het einde van het derde kwartaal rekenden in totaal 392 kredietinstellingen hun particuliere klanten negatieve rentes aan. Hiervan introduceerden meer dan 200 banken en spaarbanken dit jaar negatieve rentes. Bovendien scherpen steeds meer financiële instellingen hun bestaande beleid ten aanzien van negatieve rentes aan door de belastingvrije drempels te verlagen of de rente nog verder in negatief gebied te brengen. Dit blijkt uit een analyse van Verivox van circa 1.300 banken.

Het hanteren van negatieve rentetarieven voor grotere bedragen op betaalrekeningen komt steeds vaker voor bij banken in Duitsland. Volgens een onderzoek van vergelijkingswebsite Verivox rekenen ongeveer 349 financiële instellingen negatieve rentetarieven – een stijging van 171 ten opzichte van vorig jaar. Een analyse van de online gepubliceerde prijslijsten van circa 1.300 banken en spaarbanken laat zien dat de belastingvrije limiet bij ongeveer 102 banken onder de € 50.000 ligt – sommige hanteren zelfs een limiet van slechts € 25.000. Ook vervelend voor bankklanten: in ongeveer 30 gevallen worden kosten in rekening gebracht voor de normaal gesproken gratis spaarrekening, zoals de grafiek van Statista laat zien.

De situatie zal zich naar verwachting in de toekomst verder verslechteren. De oorzaak hiervan is het monetaire beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Omdat commerciële banken momenteel 0,5 procent rente moeten betalen over overtollige tegoeden die bij de ECB zijn gedeponeerd, worden de daaruit voortvloeiende kosten in bredere zin doorberekend aan de bankklanten.

Meer informatie vindt u hier:

• Negatieve rentebeleid van banken

Zelfgemaakte miljardair George Soros – Afbeelding: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

De Forbes 400 is een ranglijst van de rijkste Amerikanen. Om een ​​plek op de lijst te bemachtigen, is nu een vermogen van ongeveer 2,9 miljard dollar vereist – vorig jaar was 2,1 miljard dollar voldoende. De ranglijst van dit jaar telt 44 nieuwe namen en heeft het vertrek van enkele bekende gezichten, zoals Donald Trump, gezien. Het gezamenlijke vermogen van deze 400 personen is vorig jaar met maar liefst 40 procent gestegen. Filantropie is echter niet toegenomen. Het aantal leden van de lijst dat meer dan 20 procent van hun vermogen aan goede doelen schenkt, is gedaald van tien naar acht – wat neerkomt op slechts twee procent van alle 400 miljardairs.

Veel leden van de wereldwijde elite noemen zichzelf met trots 'selfmade miljardairs'. Maar hoeveel van hen kunnen deze titel werkelijk claimen? Forbes analyseerde de carrièrepaden van alle 400 personen op de lijst en categoriseerde ze in tien groepen.

De eerste zes categorieën worden ingenomen door mensen die een deel van of al hun vermogen hebben geërfd. Er wordt verder onderscheid gemaakt tussen de vraag of deze personen blijven werken en de mate waarin zij hebben bijgedragen aan de vermogensgroei. Deze categorie omvat ongeveer 29,5 procent van de lijst. Voorbeelden zijn Walmart-erfgenaam Jim Walton en Dolby-erfgename Dagmar Dolby.

Categorie nummer zes is gereserveerd voor de 3,3 procent van de miljardairs die hun fortuin hebben vergaard als werknemer bij een groot bedrijf, zoals voormalig Microsoft-CEO en eigenaar van de Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

De laatste vier categorieën zijn die van selfmade miljardairs, en misschien wel de meest interessante. Ongeveer 67,3 procent van de Forbes 400 valt in deze categorie. Niet alle selfmade mensen zijn echter gelijk. Ruim een ​​tiende van deze 269 mensen groeide op met rijke ouders, terwijl nog eens 59,5 procent uit de middenklasse komt – waaronder de vier rijkste mensen in de VS op dit moment: Bezos, Musk, Zuckerberg en Gates. De arbeidersklasse heeft ongeveer 18,6 procent van de selfmade superrijken voortgebracht. Slechts ongeveer 28 mensen (10,4 procent) van de Forbes 400 leven de spreekwoordelijke Amerikaanse droom. Voorbeelden hiervan zijn hedgefondsmagnaat George Soros en talkshowicoon Oprah Winfrey.

Meer informatie vindt u hier:

• De tien rijkste mensen in de VS die hun fortuin zelf hebben verdiend