Financiële tips van het Robo-Advisor-algoritme nogal impopulair

Fintech -software, moderne digitale wereldwijde bedrijfs- en marktanalyse, online aandelenhandel en investeringshelper -apps, Robo Advisor Concept Design - Image: Jozsef Bagota | Shutterstock.com

Robo-adviseurs zijn een soort van digitale financiële adviseurs die financieel advies of beleggingsadministratie aanbieden met matige tot minimale menselijke interventie. Ze bieden digitaal financieel advies op basis van wiskundige regels of algoritmen. Deze algoritmen zijn ontwikkeld door financiële adviseurs, beleggingsbeheerders en datawetenschappers en gecodeerd door programmeurs in software. Deze algoritmen worden uitgevoerd door de software en vereisen geen menselijke consultant om een ​​klant van financieel advies te geven.

De software gebruikt zijn algoritmen om de activa van klanten automatisch toe te wijzen, te beheren en te optimaliseren, hetzij voor kortetermijn- of lange -termijninvesteringen. Robo-adviseurs zijn gecategoriseerd op basis van de mate van personalisatie, discretie, participatie en menselijke interactie.

Er zijn meer dan 100 robo-adviserende diensten. Robo-Advice op het gebied van vermogensbeheer is een doorbraak in de voorheen exclusieve activabeheerdiensten, omdat ze tegen lagere kosten aan een breder publiek worden aangeboden dan conventioneel menselijk advies. Robo-adviseurs verdelen meestal de activa van een klant op basis van risicovoorkeuren en het gewenste doelrendement. Hoewel robo-adviseurs in staat zijn om klantactiva te beleggen in veel beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties, futures, grondstoffen en onroerend goed, worden de fondsen vaak gecreëerd in ETF-portefeuilles. Klanten kunnen kiezen tussen aanbiedingen met passieve technieken voor activaallocatie of actieve stijlen voor activabeheer.

Hoewel robo-adviseurs het meest wijdverbreid zijn in de Verenigde Staten, bestaan ​​ze ook in Europa, Australië, India, Canada en Azië. De eerste Robo -adviseurs werden in 2008 geïntroduceerd tijdens de financiële crisis. In 2010 werd de 30-jarige ondernemer Jon Stein 'Betterment' gelanceerd en werden robo-adviseurs steeds populairder. De eerste robo-adviseurs werden gebruikt als een online interface voor de administratie en het saldo van klantactiva door financiële managers. Robo-Advisor Technology was niet nieuw op dit gebied, omdat dit type software sinds het begin van de jaren 2000 door financiële adviseurs en managers wordt gebruikt. Maar in 2008 werden ze voor het eerst toegankelijk voor het grote publiek, die dringend hun activa zelf moesten beheren. Eind 2015 hebben robo-adviseurs van bijna 100 bedrijven wereldwijd $ 60 miljard aan klantactiva beheerd, en het zal eind 2020 $ 2 biljoen zijn. In juni 2016 kondigde de robo-adviseur Wealthfront een partnerschap aan met de penningmeester van de staat Nevada om een ​​529-plan voor universiteitsbesparingen aan te bieden.

In 2015 lanceerde The Hong Kong Company 8 Securities een van de eerste Robo-Advisors Azië in Japan, in 2016 volgde Money Design Co. onder de merknaam Theo en Wealthnavi. In 2017 ontving het Stashaway -bedrijf in Singapore een licentie voor kapitaalmarktdiensten van de Monetaire Autoriteit van Singapore. In mei 2020 ontving Webull de goedkeuring van de SEC voor de introductie van een Robo -adviseur.

Een robo-adviseur kan worden gedefinieerd als "een zelfgestuurde activabeheerservice die geautomatiseerd beleggingsadvies biedt tegen lage kosten en met lage minimale bedragen en gebruik van portefeuillebeheer-algoritmen". Sommige robo-adviseurs hebben een bepaald niveau van menselijke interferentie en toezicht. Robo -advies wordt ook wel digitaal advies genoemd.

Vanuit juridisch oogpunt is de term "financieel adviseur" van toepassing op elke faciliteit die advies over effecten verleent. In plaats daarvan zijn de meeste robo-adviseursdiensten beperkt tot portefeuillebeheer (d.w.z. de distributie van de systemen naar de verschillende investeringsklassen), zonder onderwerpen te behandelen zoals landgoed- en pensioenplanning en cashflow management die ook op het gebied van financiële planning vallen.

Andere namen voor deze financiële technologiebedrijven zijn "Automated Asset Consultants", "Automated Investment Management", "Online Investment Consultant" en "Digital Investment Consultant".

De instrumenten van de robo-adviseur, die u gebruikt om klantportfolio's te beheren, verschillen nauwelijks van de software voor portfoliobeheer die al wijdverbreid is in de branche. Het belangrijkste verschil is in het verkoopkanaal. Tot voor kort werd portefeuillebeheer bijna uitsluitend uitgevoerd door menselijke consultants en verkocht in het pakket met andere diensten. Nu hebben consumenten directe toegang tot portefeuillebeheerhulpmiddelen, omdat ze toegang hebben gekregen tot makelaarshuizen zoals Charles Schwab en aandelenhandelsdiensten met de komst van internet. Robo -adviseurs dringen door in nieuwere bedrijfsgebieden, zoals B. Consumptie -reddende beslissingen van de detailhandel en de planning van pensionering en decumulatie.

De portefeuilles die robo-adviseurs aanbieden zijn meestal beursgebouwde fondsen. Sommigen bieden echter ook pure aandelenportefeuilles.

Vanwege de kosten voor klantverwerving en tijdsdruk, waarmee traditionele adviseurs worden geconfronteerd, worden veel beleggers uit de middenklasse in de VS niet voldoende geadviseerd of kunnen ze geen portfoliobestantdiensten claimen vanwege de minimumvereisten voor de belegbare activa. De gemiddelde financiële planner heeft een minimaal investeringsbedrag van $ 50.000, terwijl de minimale investeringsbedragen voor robo-adviseurs in de Verenigde Staten beginnen bij $ 500 en in het Verenigd Koninkrijk £ 1. Naast de lagere minimale bedragen voor beleggende bedragen voor beleggende activa berekent Robo-Advisors tussen 0,2 % en 1,0 % AdvisoryHQ Nieuws.

De kosten in Duitsland voor robo-adviseurs kunnen worden onderverdeeld in kosten voor vermogensbeheer, d.w.z. de werkelijke Robo-service en voor fonds-gebaseerde robo-adviseurs-de lopende kosten voor de fondsen.

Volgens een onderzoek door de Stiftung Warentest in augustus 2018, de kosten voor een steekproefbelegger in totaal bedrag tot ongeveer 0,6 procent van het beleggingsbedrag voor de goedkoopste providers. De duurste Robo in de test kost 1,87 procent per jaar. Ter vergelijking: volgens de Stiftung Warentest kosten evenwichtige gemengde fondsen gemiddeld 1,92 procent per jaar. De Robo -service alleen kost tussen 0,39 en 1,2 procent van het investeringsbedrag per jaar en omvat meestal ook voogdij- en verschuivende kosten.

De lopende fondskosten zijn vooral afhankelijk van het type fondsen dat de robo-adviseurs gebruiken om te beleggen. ETF is hier aanzienlijk goedkoper dan actief beheerde fondsen.

In de Verenigde Staten moeten robo-adviseurs geregistreerde vermogensadviseurs zijn die worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission, en in het Verenigd Koninkrijk worden ze gereguleerd door de Financial Conduct Authority.

In Australië beheren de robo-adviseurs klantenfondsen over de structuur van de Managed Discretionary Account (MDA).

Er wordt een onderscheid gemaakt tussen financiële investeringsmakelaars en vermogensbeheerders in Duitsland. De meeste robo-adviseur fungeert als financiële investeringsmakelaars in overeenstemming met sectie 34 f. U mag niet overschakelen naar klantportfolio's zonder de goedkeuring van de klant. De strikt ingestelde § 34h handelsvoorschriften (GEWO) reguleert de feiten van het advies van het Financial Management Financial. Robo-adviseur met deze toestemming, is het niet toegestaan ​​om te binden aan individuele providers en accepteert mogelijk geen commissies of andere voordelen van productaanbieders of banken. Sommige providers zijn gereguleerde vermogensbeheerders en voldoen aan de strengere vereisten in overeenstemming met sectie 32 van de Credit Act (KWG). Deze mogen investeringsbeslissingen rechtstreeks implementeren zonder door de klant te worden gevraagd of vooraf te moeten worden goedgekeurd.

Betterment is een Amerikaans financieel adviesbedrijf dat robo-adviserende en cashmanagementdiensten aanbiedt.

Het bedrijf is gevestigd in New York City, is geregistreerd bij Securities and Exchange Commission en is lid van de regelgevende autoriteit van de financiële sector. Het is een geregistreerde investeringsadviseur en makelaarsaler.

De belangrijkste service van het bedrijf is de geautomatiseerde gerichte investering, waarin een portefeuille van passieve aandelen- en pensioenfondsen gericht op indices. Het biedt belastingbetalers en door de belasting bevoorrechte beleggingsrekeningen, inclusief traditionele en rode rekeningen voor individuele ouderenvoorziening (IRAS). Onlangs heeft Betterment ook financiële adviseurs en Giro- en spaarrekeningen aangeboden als aanvullende diensten.

In april 2021 had Betterment een beheerde activa van $ 29 miljard en meer dan 650.000 klantaccounts.

Betterment werd opgericht in New York City door Jon Stein, een MBA -afgestudeerd aan de Columbia Business School, en Eli Broverman, een advocaat van de NYU School of Law. Stein en zijn kamergenoot Sean Owen, een software-ingenieur op Google, begonnen in 2008 het eerste online platform voor verbetering te bouwen. Om dit te doen, gebruikten ze een Java-applicatie en een MySQL-database op Apache Tomcat-servers met een Adobe Flash en Flex-Based Front-End Design. De eerste prototype -ontwerpen werden destijds verzorgd door Stein's vriend Polina Khentov. Gezien de verordening in verband met de oprichting van een financiële onderneming, startte Stein in 2008 onderhandelingen om Eli Broverman, een advocaat voor de effectenwetgeving, te winnen, die hij had ontmoet als co -stichter in reguliere pokerspelen.

Broverman en Stein waren klaar om Finance Consultants online aan te bieden als SEC-geregistreerde beleggingsadviseurs en besloten ook om makelaarservices aan te bieden voor het advies van klanten. Ryan O'Sullivan, een "seriële ondernemer", heeft een "seriële ondernemer" toegevoegd om de Broker -dealeractiviteit van Betterment op te zetten.

Van 2008 tot 2010 ontwikkelde het oprichter het platform tot de marktlancering. Betterment kreeg goedkeuring van definitief tot lidmaatschap. In 2009 kwam Anthony Schrauth, een voormalige collega van Stein, naar Betterment als Chief Product Officer, en Owen werd vervangen door Kiran Keshav van het Centre for Computational Biology aan de Columbia University. O'Sullivan verliet zijn rol als president in 2010.

Betterment, LLC werd opgericht op 7 april 2009 als bedrijf in Delaware. Het moederbedrijf van Betterment LLC en Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc., werd opgericht in Delaware op 29 januari 2008.

Het bedrijf werd in juni 2010 gepresenteerd bij TechCrunch Disrupt New York en won de "grootste New York Disruptor" -prijs. Beterment had binnen 24 uur bijna 400 eerste klanten gewonnen en het bedrijf begon met de eerste investeerders te praten.

In december 2010 ontving Betterment een Serie A -financieringsronde van Bessemer Venture Partners. In oktober 2012 verstrekte Menlo Ventures, samen met Bessemer Venture Partners en de Anthemis Group, fondsen van Series B.. Tegen 2012 had het bedrijf productaanbiedingen geïntroduceerd zoals IRA's, automatische deposito's, automatisch opnieuw in evenwicht en gerichte beleggingsadvies.

Screenshot van Betterment.com Website 2010 - Afbeelding: Betterment.com