은행들의 마이너스 금리 전략은 계속된다

콘라드 울펜슈타인

4 년 전

은행의 부정적인 관심 전략 계속 – 이미지 : Xpert.Digital

업데이트 – : 3 분기 말에 총 392 개의 신용 기관이 개인 고객의 부정적인 금리를 요구합니다. 200 개 이상의 은행과 저축 은행은 현재 연도에 대한 마이너스이자를 도입했습니다. 또한, 점점 더 많은 화폐 주택이 수당을 줄이거 나이자를 마이너스로 눌러 기존의 부정적인이자 규정을 강화하고 있습니다. 이것은 약 1,300 개의 은행의 Verivox 평가를 보여줍니다.

당좌 예금 계좌에 대한 대량의 돈에 대한 형벌 금리는 독일의 점점 더 많은 은행들에게 관행이되고 있습니다. 비교 포털 Verivox 의 연구에 따르면 금리가없는 금융 기관의 수는 약 349 명 – 전년도에 비해 약 171 명이 증가했습니다. 인터넷에 게시 된 약 1,300 개의 은행 및 저축 은행의 가격 경사에 대한 분석에 따르면 수당은 약 5 만 유로 미만의 은행이 – 25,000 유로에 불과합니다. 또한 은행 고객에게 성가시다 : 약 30 건의 경우 그래픽이 보여주는 것처럼 보통 무료 콜 머니 계정에 요금이 부과됩니다.

아마도 상황은 앞으로도 계속해서 악화될 것입니다. 이러한 발전의 계기는 유럽중앙은행(ECB)의 통화정책입니다. 현재 시중은행은 ECB에 예치된 초과자금에 대해 0.5%의 이자를 지급해야 하기 때문에 그 비용은 넓은 의미에서 은행 고객에게 전가된다.

거의 350 개 은행의 음수 금리 – 사진 : Statista

거의 400 개 은행에서 이미 마이너스 금리 – 많은 기관이이자와 수당을 더 깊이 감독하고 있습니다.

부정적인 관심 – 이미지 : M. Schuppich | shutterstock.com

3분기 말 현재 총 392개의 신용기관이 개인 고객에게 마이너스 금리를 부과하고 있었습니다. 이 중 200개가 넘는 은행과 저축은행이 올해 마이너스 금리를 도입했다. 여기에 한도를 줄이거나 금리를 더욱 적자로 몰아붙이는 등 기존 마이너스 금리 규제를 강화하는 금융기관도 늘고 있다. 이는 약 1,300개 은행에 대한 Verivox 평가를 통해 알 수 있습니다.

마이너스 금리 기조가 끝이 보이지 않는다

평가된 은행 중 392개 기관은 현재 개인 당좌 계좌, 당좌 계좌 또는 청산 계좌 잔액에 대해 마이너스 금리를 부과하고 있습니다. 이는 연초보다 214명이 늘어난 수치다. 지난 3개월 동안 은행 수는 43개로 늘어났습니다. 6월말 현재 349개 금융기관이 마이너스 금리를 부과하고 있다.

Verivox Finanzvergleich GmbH의 상무이사인 Oliver Maier는 “마이너스 금리가 여전히 큰 모멘텀을 보이고 있지만, 신규 은행들이 상반기에 거의 매일 보관 수수료를 도입했지만 현재 이러한 발전 속도는 다소 둔화되었습니다.”라고 말했습니다. 하지만 마이너스 금리 추세는 끝이 보이지 않는다.

많은 은행들이 조건을 강화하고 있습니다.

반대로 : 점점 더 많은 은행들이 기존의 마이너스 금리를 악화시키고 있습니다. 마이너스에 대한이자를 더 깊게 낮추거나 수당을 줄이면 신용 금리가 낮아도 마이너스 금리가 기한이 지정됩니다. 3 분기에만 30 개의 은행이 기존의 부정적인이자 규정을 계속 강화했습니다 – 68 개 기관은 지금까지 올해의 전체 과정을 수행했습니다.

분석을 위해 Verivox는 웹사이트에 표시된 약 1,300개 은행과 저축은행의 상태를 지속적으로 평가합니다. 올리버 마이어는 “그러나 모든 은행이 마이너스 금리를 투명하고 자유롭게 웹사이트에 공개하는 것은 아닙니다.”라고 설명합니다. "따라서 보고되지 않은 숫자가 있으며 실제로 마이너스 금리를 부과하는 은행은 392개보다 훨씬 더 많을 것입니다."

중소규모 잔액도 영향을 받음

오랫동안 아주 부유한 저축자들만이 마이너스 이자를 지불해야 했습니다. 은행이 보관 수수료를 부과하는 경우 거의 항상 100,000유로 이상의 높은 수당을 허용했습니다. 그러나 그 한계는 떨어졌습니다. 현재 최소 135개 은행이 총 잔액이 50,000유로 이하인 경우 마이너스 이자를 부과하고 있습니다. 어떤 경우에는 계좌에 5,000유로 또는 10,000유로 정도의 마이너스 이자가 적용됩니다.

마이너스 0.5 % – 은행 자체가 유럽 중앙 은행에 주차하는 초과 예금의 일부 비용을 지불하는 페널티 이자율입니다. Verivox 평가의 대부분의 기관은이 이자율을 기준으로합니다. 13 은행은 부정적인 금리를 넘어서서 0.55 ~ 1 %의 페널티이자로 고객의 신용에 부담을줍니다.

하룻밤 돈에 대한 수수료 : 뒷문을 통한 마이너스 금리

마이너스 금리가 항상 그렇게 표시되는 것은 아닙니다. 총 21개 은행과 저축은행에서 데일리머니 계좌에 수수료를 부과하는데, 보통 수수료는 무료이다. 고객의 관점에서 볼 때 이는 실제로 마이너스 금리를 생성합니다. 은행이 0.00%, 0.01% 금리를 제시해도 통장에 있는 돈은 줄어든다. 이들 21개 은행 중 11개 은행은 수수료만 부과하는 것이 아니라 명목상의 마이너스 금리도 부과합니다.

마이너스 금리는 자연법칙이 아니다

저축자에게 중요한 사항: 신용 기관은 현재 계약에 일방적으로 마이너스 금리를 도입할 수 없습니다. 가격 목록에 게시되면 보관 수수료는 처음에는 신규 고객에게만 적용됩니다. 은행이 기존 고객에게 마이너스 금리를 부과하려는 경우 영향을 받는 고객과 개별적으로 이에 동의해야 합니다.

이 경우 소비자는 여러 은행에 돈을 분산시켜 허용 한도 이하로 유지할 수 있습니다. 아니면 마이너스 금리가 없는 제안을 찾습니다. 올리버 마이어는 “현재 진행 중인 저금리 정책으로 신용기관들이 어려운 상황에 처해 있지만 마이너스 금리는 자연법칙이 아니다”고 말했다. “시장 비교를 보면 보관 수수료 없이도 가능하다는 것을 알 수 있습니다.” 다른 유럽 국가에 본사를 둔 일류 은행들은 현재 투자자들에게 현재 예금에 대해 최대 0.3%의 이자를 지급하고 있습니다. 독일 예금 보험을 보유한 제공업체의 최고 이율은 0.11%입니다. 2년 동안 돈을 투자하면 1% 이상의 이자를 얻을 수 있습니다.