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가계의 저축 행태 – PDF 다운로드

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독일 개인 가계의 금융 자산 – 이미지 출처: Xpert.Digital

2020년 말 기준 독일 가계의 금융자산*이 사상 최고치를 경신했습니다. 독일 국민의 누적 자산은 약 7조 유로에 달합니다. 이는 전년 말 대비 약 6.7% 증가한 수치이며, 독일 국민의 자산이 12년 연속 증가세를 기록한 것입니다.

금융 자산은 어떻게 구성되어 있습니까?

개인 가계의 금융 자산은 현금, 은행 예금, 유가증권(주식, 채권, 투자 펀드)뿐 아니라 보험 회사 및 연금 펀드에 대한 청구권으로 구분됩니다. 개인 가계는 금융 자산의 3분의 1 이상을 현금과 요구불 예금으로 보유하고 있습니다.

개인 가계의 총자산

가계의 총자산은 화폐성 자산과 유형자산의 합으로 구성됩니다. 토지를 포함한 부동산은 이 총자산에서 가장 큰 비중을 차지합니다. 2019년 말 기준 독일 가계가 주거용 건물에 투자한 자산은 약 4조 9천억 유로에 달했습니다. 전체 가계 유형자산은 약 8조 9천8백억 유로였습니다.

1999년부터 2020년까지 독일 개인 가계의 금융 자산 (십억 유로)

• 2020년 – 6조 9500억 유로
• 2019년 – 6조 5115억 유로
• 2018년 – 6조 377억 유로
• 2017년 – 5조 9,134억 유로
• 2016년 – 56억 400만 유로
• 2015년 – 5조 3,618억 유로
• 2014 – 5조 1,117억 유로
• 2013 – 4조 8,796억 유로
• 2012 – 4조 6,593억 유로
• 2011 – 4조 4,478억 유로
• 2010 – 4조 4,077억 유로
• 2009년 – 43억 8,700만 유로
• 2008 – 4조 778억 유로
• 2007 – 4조 2,687억 유로
• 2006 – 4조 502억 유로
• 2005 – 4조 527억 유로
• 2004 – 3조 8,223억 유로
• 2003 – 3조 6,622억 유로
• 2002 – 3조 4,524억 유로
• 2001년 – 34억 8,900만 유로
• 2000년 – 33억 9200만 유로
• 1999 – 3조 3,158억 유로

독일인의 금융 지식 수준에 대한 조사 – 이미지: Xpert.Digital

이 통계는 독일인의 금융 지식 수준에 대한 설문조사 결과를 반영합니다. 조사 당시 응답자의 약 22%가 금융 및 투자에 대해 잘 알고 있다고 답했습니다.

금융 및 투자 관련 정보에 대한 본인의 수준을 어떻게 평가하시겠습니까?

• 좋음 – 22%
• 평균 – 55%
• 나쁨 – 19%
• 전혀 정보를 받지 못함 - 4%

독일에서 자산 증식 서비스 제공업체에 대한 인식 조사 - 이미지: Xpert.Digital

이 자료는 독일에서 자산 축적, 저축 및 투자 관련 금융기관에 대한 인지도를 조사한 결과를 보여줍니다. 2017년 조사에서 응답자의 약 68%가 슈파르카세(저축은행)라는 기관명을 최소한 알고 있다고 답했습니다.

다음 중 자산 축적, 저축 및 투자 서비스를 제공하는 업체 중 이름이라도 알고 계신 곳은 어디입니까?

• 저축은행 – 68%
• 코메르츠은행 – 62%
• 도이체뱅크 – 60%
• ING 디바 – 58%
• 뷔스텐로트 – 57%
• 타르고뱅크 – 55%
• 슈베비슈 홀 빌딩 협회(Schwäbisch Hall Building Society) - 54%
• 데베카 – 46%
• 컴다이렉트 - 45%
• 컨소즈뱅크 – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• 알테 라이프치거 – 29%
• UBS - 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ 은행 – 12%
• finanzen.net – 7%
• 맥스블루 – 5%
• 이지폴리오 – 2%
• 데 지로 – 2%
• 기타 – 2%
• 그들 중 아무도 없음 - 12%

독일에서 자산 축적에 적합하다고 여겨지는 금융기관에 대한 설문조사 – 이미지: Xpert.Digital

이 자료는 독일에서 자산 축적에 적합한 금융기관에 대한 설문조사 결과를 보여줍니다. 2017년 조사에서 응답자의 약 33%가 저축은행(Sparkassen)이 적합한 선택지라고 답했습니다.

독일 인터넷 사용자들을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 은퇴 계획 및 자산 축적을 담당하는 가구를 대상으로 참여를 요청했으며, 복수 응답이 가능했습니다.

자산 축적을 고려할 때 일반적으로 어떤 금융기관을 선택하시겠습니까?

• 저축은행 – 33%
• ING 디바 – 23%
• 코메르츠은행 – 18%
• 슈베비슈 홀 빌딩 협회 – 15%
• 뷔스텐로트 – 15%
• 도이체뱅크 – 12%
• 컴다이렉트 - 11%
• 데베카 – 10%
• 타르고뱅크 – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• 컨소르스뱅크 – 8%
• 알테 라이프치거 – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ 은행 – 3%
• 데 지로 – 2%
• 맥스블루 – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS - 2%
• 이지폴리오 – 1%
• 그들 중 아무도 해당되지 않음 - 29%
• 기타 – 4%

독일 저축은행 및 지로 협회의 총 광고비 지출 – 이미지 출처: Xpert.Digital

닐슨 미디어 리서치에 따르면 독일 저축은행 및 지로 협회(DSGV)는 2020년 독일 내 광고에 약 1억 3280만 유로를 투자했습니다.

¹ 옥외광고와 영화관광고는 2019년까지 함께 집계되었습니다.
² 다이렉트메일 광고는 2020년부터 별도로 집계되었습니다. 이전 연도의 수치는 부분적으로만 비교 가능합니다.

OOH: 옥외 광고, 예: 대형 포스터 또는 전체 줄을 이루는 광고판.

독일 저축은행 및 지로 협회(DSGV)의 2016년부터 2020년까지 독일 내 총 광고비 지출 추이 (단위: 천 유로)

디지털

• 2016년 – 39,394천 유로
• 2017년 – 48,676 유로
• 2018년 – 27,880천 유로
• 2019년 – 25,246천 유로
• 2020년 – 30,851천 유로

TV

• 2016년 – 43,196천 유로
• 2017년 – 34,999천 유로
• 2018년 – 38,099천 유로
• 2019년 – 35,863천 유로
• 2020년 – 36,069천 유로

라디오

• 2016년 – 8,785천 유로
• 2017년 – 8,144천 유로
• 2018년 – 9,912천 유로
• 2019년 – 9,774천 유로
• 2020년 – 11,945천 유로

인쇄

• 2016년 – 44,429천 유로
• 2017년 – 41,697천 유로
• 2018년 – 35,116천 유로
• 2019년 – 29,558천 유로
• 2020년 – 34,421천 유로

옥외광고 / 영화관¹

• 2016년 – 18,665천 유로
• 2017년 – 18,367천 유로
• 2018년 – 19,614천 유로
• 2019년 – 19,313천 유로

오히¹

• 2020년 – 17,024천 유로

영화¹

• 2020년 – 48만 3천 유로

광고²

• 2020년 – 2,006천 유로

마이너스 금리 – 이미지: M. Schuppich|Shutterstock.com

업데이트 – 2021년 10월 24일: 3분기 말 기준, 총 392개 금융기관이 개인 고객에게 마이너스 금리를 적용하고 있습니다. 이 중 200개 이상의 은행 및 저축은행이 올해 들어 마이너스 금리를 도입했습니다. 또한, 점점 더 많은 금융기관들이 기존의 마이너스 금리 정책을 강화하여 비과세 한도를 줄이거나 금리를 더욱 마이너스 영역으로 낮추고 있습니다. 이는 약 1,300개 은행을 대상으로 한 Verivox의 분석 결과에서 확인할 수 있습니다.

독일 은행들 사이에서 예금 잔액이 많을수록 마이너스 이자율을 적용하는 사례가 점점 늘어나고 있습니다. 비교 포털 베리복스의 조사에 따르면, 마이너스 이자율을 부과하는 금융기관은 약 349곳으로 전년 대비 171곳 증가했습니다. 약 1,300개 은행 및 저축은행이 온라인에 공개한 금리표를 분석한 결과, 약 102개 은행에서 세금 면제 한도가 5만 유로 미만이며, 일부 은행은 2만 5천 유로로 제한하고 있는 것으로 나타났습니다. 또한, Statista의 그래프에 따르면 약 30개 은행에서는 일반적으로 수수료가 없는 예금 계좌에도 수수료를 부과하는 등 은행 고객들에게 불편한 점이 있습니다.

앞으로 상황은 더욱 악화될 가능성이 높습니다. 이러한 상황 악화의 원인은 유럽중앙은행(ECB)의 통화정책에 있습니다. 현재 시중은행들은 ECB에 예치된 초과 자금에 대해 0.5%의 이자를 지불해야 하므로, 결과적으로 발생하는 비용은 은행 고객에게 전가되고 있습니다.

자세한 내용은 여기에서 확인하세요:

• 은행의 마이너스 금리 정책

자수성가한 억만장자 조지 소로스 – 이미지: 알렉산드로스 미하일리디스|Shutterstock.com

포브스 400은 미국에서 가장 부유한 사람들의 순위입니다. 이 순위에 오르려면 현재 순자산이 약 29억 달러에 달해야 하는데, 작년에는 21억 달러면 충분했습니다. 올해 순위에는 44명의 새로운 이름이 포함되었고, 도널드 트럼프와 같은 익숙한 얼굴들이 제외되었습니다. 이 400명의 총자산은 작년에 무려 40%나 증가했습니다. 하지만 자선 활동은 늘지 않았습니다. 자산의 20% 이상을 기부하는 인물의 수는 10명에서 8명으로 줄어들어, 전체 400명의 억만장자 중 단 2%에 불과합니다.

세계 엘리트층 중 상당수는 스스로를 "자수성가한 억만장자"라고 자랑스럽게 부릅니다. 하지만 그들 중 진정으로 이 칭호를 받을 자격이 있는 사람은 얼마나 될까요? 포브스는 이 목록에 오른 400명의 경력을 분석하여 10개 그룹으로 분류했습니다.

첫 여섯 범주는 재산의 일부 또는 전부를 상속받은 사람들로 구성됩니다. 이들은 계속해서 일을 하는지 여부와 재산 증식에 기여한 정도에 따라 세분화됩니다. 이 범주는 전체 목록의 약 29.5%를 차지합니다. 월마트 상속인 짐 월튼과 돌비 상속녀 다그마 돌비가 그 예입니다.

여섯 번째 범주는 마이크로소프트의 전 CEO이자 로스앤젤레스 클리퍼스의 구단주인 스티브 발머처럼 대기업 직원으로 일하면서 부를 축적한 상위 3.3%의 억만장자들을 위해 마련되어 있습니다.

마지막 네 가지 범주는 자수성가한 억만장자들로, 아마도 가장 흥미로운 범주일 것입니다. 포브스 400대 부자 중 약 67.3%가 이 범주에 속합니다. 그러나 모든 자수성가한 사람들이 똑같은 배경을 가진 것은 아닙니다. 이 269명 중 약 10분의 1은 부유한 부모 밑에서 자랐고, 59.5%는 중산층 출신입니다. 현재 미국에서 가장 부유한 네 명인 베조스, 머스크, 주커버그, 게이츠도 여기에 포함됩니다. 노동자 계층 출신은 자수성가한 초부유층의 약 18.6%를 차지합니다. 포브스 400대 부자 중 약 28명(10.4%)만이 흔히 말하는 아메리칸 드림을 이룬 삶을 살고 있습니다. 헤지펀드 거물 조지 소로스와 토크쇼 아이콘 오프라 윈프리가 그 예입니다.

자세한 내용은 여기에서 확인하세요:

• 미국 자수성가 억만장자 톱 10