財務計画: 独立したアドバイス – Bellenberg、Vöhringen、Illerrieden、または Illertissen の財務アドバイスや投資アドバイスをお探しですか?

Konrad Wolfenstein

4年前

ファイナンシャルプランニングとファイナンシャルアドバイス – 画像: Xpert.Digital / Yuri Shevtsov|Shutterstock.com

金融開発と金融計画

ドイツ国民の金融資産は、2020年末時点で約7兆ユーロに達しました。これには、民間の保険・証券保有に加え、銀行預金も含まれます。現在の低金利環境にもかかわらず、ドイツの銀行が保有する民間資産全体のうち、家計貯蓄が大きな割合を占めています。

ドイツでは、国民の約42%が現在の財務状況を「良好」または「非常に良好」と評価しています。しかし、金融や投資に関する情報レベルを「良好」と評価するドイツ人はわずか22%です。

ドイツ国民は、貯蓄と豊かな生活のどちらを重視しているのでしょうか？ドイツ国民のうち、金融に関する知識が十分であると回答したのはわずか22%です。オーストリアでは36%です。金融というテーマの重要性を考えると、なぜこのような結果になったのでしょうか？世界中で、個人世帯が運用する資産の総額はどれくらいかご存知ですか？国民は現在の財政状況をどのように評価しているのでしょうか？ドイツにおける個人世帯の金融資産の動向は？

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倹約よりも豊かな暮らしを好むという意識に関する調査

倹約よりも豊かな暮らしへの意識に関する調査 – 画像: Xpet.Digital

2020年には、ドイツ語圏の14歳以上の人口のうち約837万人が「お金を貯めるよりも良い生活のために使いたい」という意見に全面的に同意しました。

2016年から2020年にかけての「お金を貯めるよりも、良い生活のためにお金を使うほうがいい」という意見に対するドイツの人口（百万人単位）

それは本当にその通りです。

2016年 – 376万人
2017年 – 386万人
2018年 – 467万
2019年 – 875万人
2020年 – 837万人

当てはまる（/ほぼ当てはまる）*

2016年 – 967万人
2017年 – 974万人
2018年 – 976万人
2019年 – 2100万
2020年 – 2,068万人

これは通常真実です。

2016年 – 1544万人
2017年 – 1598万人
2018年 – 1,638万人

これは当てはまりますか（/ほとんど当てはまりません）*

2016年 – 1579万人
2017年 – 1,647万人
2018年 – 1,667万人
2019年 – 2,516万人
2020年 – 2,578万人

これはほとんど当てはまらない

2016年 – 1,384万人
2017年 – 1,360万人
2018年 – 1,267万人

それは全くの嘘です。

2016年 – 1078万人
2017年 – 1023万人
2018年 – 1000万
2019年 – 1557万人
2020年 – 1566万人

指定されていない

2016年 – 28万
2017年 – 21万
2018年 – 29万
2019年 – 11万
2020年 – 15万

* 質問内容の変更：2019年以降、「当てはまる」と「ほぼ当てはまる」のレベルが統合され、「やや当てはまる」と「ほとんど当てはまらない」も統合されました。

対象人口に関する情報：14歳以上のドイツ語圏の人口を対象とする。サンプル全体に関する情報：
2016年：回答者23,102人（推定6,956万
回答者23,106人（推定7,009
万人）、2018年：回答者23,086人（推定7,045万人）、
2019年：回答者23,120人（推定7,060万人）、
2020年：回答者23,138人（推定7,063万人）。

示されている値は次の研究を参照しています: 2016: VuMA 2017。 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

統計を理解しやすくするために、値は四捨五入されています。

経済・金融に関する知識調査

この統計は、2018年にオーストリアで行われた経済と金融の話題に関する知識レベルに関する調査の結果を示しています。回答者の36%が、経済と金融の話題について非常に知識があると述べています。

あなたは経済や金融の話題についてどれくらい知っていますか?

とても良い

合計36%
男性 46%
女性 27%

足りない

合計64%
男性 54%
女性 73%

* 個別分析のため、各連邦州ごとに100件のインタビューを実施しました。全体分析では、各連邦州は代表性レベルに応じて重み付けされました。

情報源は、この質問に関する正確な情報を提供していません。したがって、ここで選択された表現は調査とは若干異なる場合があります。

調査の種類：コンピュータ支援電話インタビュー（CATI）
回答者数：900名*

地域別家計運用資産

地域別世帯運用資産 – 画像: Xpert.Digital

この統計は、1999年、2009年、2019年を比較した、民間世帯の世界全体の運用資産を地域別に示しています。

2019年、ラテンアメリカの個人世帯の資産は約5.6兆米ドルに達しました。20年前の個人資産はわずか0.6兆米ドルでした。

1999年、2009年、2019年の世界地域別家計運用資産（兆米ドル）

2019年地域別家計資産運用額

世界全体では226兆4000億米ドル
北米 – 100兆米ドル
西ヨーロッパ – 46.80兆米ドル
アジア（日本を除く） – 42.10兆米ドル
日本 – 17.60兆米ドル
ラテンアメリカ – 5.60兆米ドル
オセアニア – 4.70兆米ドル
中東 – 4.20兆米ドル
東ヨーロッパと中央アジア – 3.70兆米ドル
アフリカ – 1.60兆米ドル

2009年の地域別家計資産運用額

世界全体では124兆6000億米ドル
北米 – 54.40兆米ドル
西ヨーロッパ – 31.90兆米ドル
アジア（日本を除く） – 15.20兆米ドル
日本 – 14.40兆米ドル
ラテンアメリカ – 2兆米ドル
オセアニア – 2.40兆米ドル
中東 – 2.20兆米ドル
東ヨーロッパと中央アジア – 1.50兆米ドル
アフリカ – 0.70兆米ドル

1999年の地域別家計資産運用額

世界全体では80兆5000億米ドル
北米 – 36.70兆米ドル
西ヨーロッパ – 22.30兆米ドル
アジア（日本を除く） – 5.10兆米ドル
日本 – 13兆米ドル
ラテンアメリカ – 0.60兆米ドル
オセアニア – 1兆米ドル
中東 – 1兆米ドル
東ヨーロッパおよび中央アジア – 0.50兆米ドル
アフリカ – 0.30兆米ドル

ドイツ国民の経済状況を評価するための調査

ドイツ国民の経済状況を評価するための調査 – 画像: Xpert.Digital

ドイツ人の財政に対する満足度はわずかに低下している。ドイツ貯蓄銀行・ジロ協会の2020年の富のバロメーターによると、ドイツ人の約42％が現在の財政状況を非常に良い、または良いと評価している。昨年は43％だった。しかし、全体としては、自分の経済状況に満足している人の割合は、過去 15 年間で 2 倍以上に増加しました。

2020 年までの国民の経済状況を評価するための調査
あなた自身の現在の経済状況をどのように評価していますか?

とても良い良い

2005 – 20 %
2006 – 22 %
2007 – 26 %
2008 – 25 %
2009 – 27 %
2010 – 31 %
2011 – 29 %
2012 – 35 %
2013 – 34 %
2014 – 36 %
2015 – 34 %
2016 – 31 %
2017 – 37 %
2018 – 41 %
2019 – 43 %
2020 – 42 %

むしろ悪い/悪い

2005 – 33 %
2006 – 33 %
2007 – 26 %
2008 – 27 %
2009 – 24 %
2010 – 21 %
2011 – 25 %
2012 – 20 %
2013 – 25 %
2014 – 20 %
2015 – 20 %
2016 – 17 %
2017 – 20 %
2018 – 18 %
2019 – 18 %
2020 – 18 %

ドイツにおける民間世帯の金融資産蓄積

ドイツの一般世帯の金融資産蓄積 – 画像: Xpert.Digital

この統計は、2016年第2四半期から2021年第2四半期までのドイツの民間世帯による金融資産蓄積の推移を示しています。2021年第2四半期の民間世帯の純取引関連金融資産蓄積額は約1,014億ユーロでした。

2016年第2四半期から2021年第2四半期までのドイツにおける民間世帯の金融資産蓄積（10億ユーロ）

2021年第2四半期 – 1,014億ユーロ
2021年第1四半期 – 1,232億ユーロ
2020年第4四半期 – 1007億ユーロ
2020年第3四半期 – 861億ユーロ
2020年第2四半期 – 1,106億ユーロ
2020年第1四半期 – 895億ユーロ
2019年第4四半期 – 599億ユーロ
2019年第3四半期 – 613億ユーロ
2019年第2四半期 – 649億ユーロ
2019年第1四半期 – 867億ユーロ
2018年第4四半期 – 600億ユーロ
2018年第3四半期 – 524億ユーロ
2018年第2四半期 – 576億ユーロ
2018年第1四半期 – 765億ユーロ
2017年第4四半期 – 501億ユーロ
2017年第3四半期 – 507億ユーロ
2017年第2四半期 – 541億ユーロ
2017年第1四半期 – 671億ユーロ
2016年第4四半期 – 472億ユーロ
2016年第3四半期 – 452億ユーロ
2016年第2四半期 – 495億ユーロ
2016年第1四半期 – 624億ユーロ
2015年第4四半期 – 460億ユーロ
2015年第3四半期 – 443億ユーロ
2015年第2四半期 – 471億ユーロ
2015年第1四半期 – 542億ユーロ
2014年第4四半期 – 408億ユーロ
2014 年第 3 四半期 – 359 億ユーロ
2014 年第 2 四半期 – 377 億ユーロ
2014 年第 1 四半期 – 478 億ユーロ
2013年第4四半期 – 343億ユーロ
2013 年第 3 四半期 – 301 億ユーロ
2013 年第 2 四半期 – 356 億ユーロ
2013年第1四半期 – 415億ユーロ
2012年第4四半期 – 355億ユーロ
2012 年第 3 四半期 – 296 億ユーロ
2012 年第 2 四半期 – 373 億ユーロ
2012 年第 1 四半期 – 444 億ユーロ
2011年第4四半期 – 346億ユーロ
2011年第3四半期 – 290億ユーロ
2011 年第 2 四半期 – 317 億ユーロ
2011 年第 1 四半期 – 435 億ユーロ

個人世帯の金融資産が過去最高を記録

ドイツ連邦銀行 – プレスリリース – 2021年7月16日 – 画像: bonoc|Shutterstock.com

2021年第1四半期、民間家計の金融資産は1,920億ユーロ増加し、7兆1,430億ユーロとなった。7兆ユーロを超えたのは初めてである。金融資産の購入に加え、株式や投資信託の評価益もこの増加に大きく寄与した。

民間家計による金融資産の純蓄積額は1,290億ユーロで、前四半期を大幅に上回った。270億ユーロという大幅な増加は、保険会社に対する請求額の大幅な増加によるものである。現金および当座預金への流入額は470億ユーロで、前四半期より減少した。全体として、民間家計は引き続き、流動性の高い、あるいは低リスクの投資を強く選好している。同時に、資本市場活動の継続的な増加は、リターンへの注目度の高まりを示している。民間家計は、過去最高の250億ユーロ相当の投資信託ユニットを購入した。また、主に国内企業に投資する株式およびその他の持分証券を、純額で30億ユーロ購入した。一方、債券の保有額は純額で30億ユーロ減少した。2021年第1四半期の金融資産の評価関連増加額630億ユーロは、主に株式および投資信託ユニットの価格上昇によるものである。

家計債務は取引関連要因により170億ユーロ増加しましたが、増加幅は縮小しました。第1四半期末の負債総額は1兆9,780億ユーロでした。家計債務比率は59.5%で、2010年以来の高水準となりました。この比率は、負債総額を名目国内総生産（4四半期合計）で割ったものとして定義されます。この上昇傾向は続いています。この傾向は、家計債務の増加と名目国内総生産（GDP）の前年比減少の継続の両方に起因しています。

第1四半期末の民間世帯の純金融資産は5兆1650億ユーロに達した。

外部からの資金調達が好調なため、企業の負債比率は再び大幅に上昇している。

非金融法人の外部資金調達は、2018年以来の最高水準となる900億ユーロに達した。この増加は主に、540億ユーロ増加した売掛金を中心としたその他の負債によるものである。借入金も、2四半期の低迷の後、再び重要性を増し、200億ユーロに達した。株式および資本性金融商品の発行額は150億ユーロで、過去4四半期の平均をわずかに上回った。

活発な外部資金調達と大幅な評価額の影響により、非金融法人の負債は大幅に増加しました。2021年第1四半期末時点で、負債総額は7兆7,340億ユーロに達しました。非金融法人の負債比率は82.2%でした。この比率は、借入金、債券、年金引当金の合計額を名目国内総生産（4四半期合計）に対して算出されます。2020年第4四半期にはわずか0.3%ポイントの増加にとどまりましたが、報告四半期では0.9%ポイントと大幅に増加しました。

非金融法人の金融資産は、2021年第1四半期に、すべての取引と評価効果を考慮すると2,620億ユーロ増加し、2015年以来の大幅な伸びを記録しました。これにより、合計は5兆5,650億ユーロとなりました。金融資産の取引関連の増加は、860億ユーロと大きく貢献しました。4四半期にわたる継続的な巻き戻しの後、非金融法人は金融デリバティブと従業員ストックオプションの保有を220億ユーロ大幅に増加させました。貿易信用や前払金などのその他の受取手形も、金融資産の増加に同様に大きく貢献しました。現金および預金による受取手形も再び急増し、200億ユーロ増加しました。一方、評価益は主に株式およびその他の持分で発生しました。

しかし、負債の増加が金融資産の増加よりも急激だったため、純金融資産は前期よりも大幅に減少し、マイナス2兆1,690億ユーロとなった。

このプレスリリースの情報は、その間に実施された国民経済計算および国民経済計算の改訂により、以前のプレスリリースの情報と比較することはできません。