アドバイス: 独立した財務計画 - ビーベラッハ、メミンゲン、ケンプテン、クルムバッハで財務アドバイスや投資アドバイスをお探しですか?
公開日: 2021 年 10 月 24 日 / 更新日: 2024 年 2 月 1 日 - 著者: Konrad Wolfenstein
独立した財務計画
ある調査では、調査対象者の68%が富創造プロバイダーとしてスパーカッセを知っていると回答した。 しかし、このテーマに関してスパークスが適切なパートナーであると考えているのは 33% だけです。 さらに 29% の場合、どのプロバイダーも選択肢になりません。 財務問題に関する情報レベルが良好であると評価しているのは 22% のみです。 実際、ドイツの一般家庭の金融資産がどれくらいなのか、あるいはドイツ貯蓄銀行やジロ協会の広告費がどれくらいなのか知っていますか? 現在マイナス金利を課している銀行は何行ありますか?
ここで独立した概要を見つけることができます。
「一般家庭の貯蓄行動」PDF無料ダウンロード
重要な注意事項: PDF はパスワードで保護されています。
ぜひご連絡ください。 もちろんPDFは無料です。 重要な注意事項: PDF はパスワードで保護されています。 私に連絡してください。 もちろんPDFは無料です。
ドイツ語版 – PDF を表示するには、下の画像をクリックしてください。
ドイツ語版 – PDF を表示するには、下の画像をクリックしてください。
👨🏻 👩🏻 👴🏻 👵🏻 個人家庭向け
Xpert.Digital は、独立した金融サービス プロバイダーの選択に役立ちます。 AIを活用したデジタルノウハウで最新のデータや数値をご提供します。
収入や資産に関係なく、ファイナンシャル プランニングは誰にとっても価値があります。 必ずしも完全かつ綿密な資金計画である必要はありません。 状況に応じて、次のような特別なトピックを計画します。 B. 退職金規定。
📣 創業者やスタートアップ企業などの起業家向け
財務計画は事業計画の基礎となります。 定期的に更新する必要があります。 これには、明確に定義された企業目標が役立ちます。
1,000 を超える専門記事があるため、ここですべてのトピックを紹介することはできません。 したがって、ここでは私たちの仕事の小さな抜粋をご覧いただけます。私たちについてもっと知りたいという興味を持っていただければ幸いです。
ドイツの個人世帯の金融資産
2020年末、ドイツの一般家庭*の金融資産は新記録レベルに達し、現在ドイツ国民は約7兆ユーロを貯蓄しています。 前年末と比較すると、金融資産は約6.7%増加した。 これはドイツ人の富が12回連続で増加したことを意味する。
金融資産はどのように構成されているのでしょうか?
一般家庭の金融資産は、保有する現金、銀行預金、有価証券(株式、固定金利証券、投資ファンドの株式)、保険会社や年金機関に対する債権に分けられます。 一般家庭は金融資産の 3 分の 1 以上を現金と預金として保有しています。
一般家庭の総資産
金融資産と物質資産を合わせて、個人世帯の総資産が形成されます。 総資産の中で最も大きいのは土地所有権を含む不動産資産で、2019年末時点でドイツの一般家庭が住宅に投資した資産は約4兆9000億ユーロに上る。 民間実物資産の総額は約8兆9800億ユーロに達した。
1999年から2020年までのドイツの一般家庭の金融資産(10億ユーロ)
- 2020 – 6兆9,500億ユーロ
- 2019 – 65,115億ユーロ
- 2018 – 6兆377億ユーロ
- 2017 – 5兆9,134億ユーロ
- 2016 – 5兆6,040億ユーロ
- 2015 – 5兆3,618億ユーロ
- 2014 – 5兆1,117億ユーロ
- 2013 – 4兆8,796億ユーロ
- 2012 – 4兆6,593億ユーロ
- 2011 – 4兆4,478億ユーロ
- 2010 – 4兆4,077億ユーロ
- 2009 – 4兆387億ユーロ
- 2008 – 4兆778億ユーロ
- 2007 – 4兆2,687億ユーロ
- 2006 – 4兆502億ユーロ
- 2005 – 4兆527億ユーロ
- 2004 – 3兆8,223億ユーロ
- 2003 – 3兆6,622億ユーロ
- 2002 – 3兆4,524億ユーロ
- 2001 – 3兆4,890億ユーロ
- 2000 – 3兆3,920億ユーロ
- 1999 – 3兆3,158億ユーロ
ドイツ人が金融問題に関して持っている情報レベルに関する調査
この統計は、ドイツ人が金融問題に関して持っている情報のレベルに関する調査の結果を反映しています。 調査時点では、調査対象者の約 22 パーセントが金融と投資のテーマに精通していると回答しました。
財務問題や投資に関して、自分の情報レベルをどのように評価していますか?
- 良い – 22%
- 中 – 55%
- 悪い – 19%
- まったく知らされていない - 4%
富創造プロバイダーの意識に関するドイツでの調査
このデータは、富の創造、貯蓄、投資に関する提供者の意識に関するドイツでの調査の結果を示しています。 2017年には、調査対象者の約68%がこの貯蓄銀行の名前を少なくとも知っていると回答した。
資産形成、貯蓄、投資に関する次のプロバイダーのうち、名前だけでも知っているのはどれですか?
- スパーカス – 68%
- コメルツ銀行 – 62%
- ドイツ銀行 – 60%
- イング・ディバ – 58%
- デザートレッド – 57%
- ターゴバンク – 55%
- シュヴェービッシュ ホール建築協会 – 54%
- デベカ – 46%
- コムダイレクト – 45%
- コンソースバンク – 35%
- DKB – 33%
- KfW – 29%
- ライプツィヒの旧住民 - 29%
- UBS – 21%
- 1822ダイレクト – 19%
- DZ 銀行 – 12%
- finanzen.net – 7%
- マックスブルー – 5%
- イージーフォリオ – 2%
- デ・ジーロ – 2%
- その他 - 2%
- どれも当てはまらない - 12%
富を築くのに適していると考えられるプロバイダーに関するドイツでの調査
このデータは、どのプロバイダーが富の創造に適しているかについてのドイツでの調査の結果を示しています。 2017 年には、調査対象者の約 33% が、Sparkasse がその選択肢になると回答しました。
ドイツのインターネット ユーザーが調査されました。 退職金の準備と資産形成を担当する世帯。 いくつかの答えが考えられました。
資産形成に関して、一般的にあなたに適しているプロバイダーは次のうちどれですか?
- スパークス – 33%
- イング・ディバ – 23%
- コメルツ銀行 – 18%
- シュヴェービッシュ ホール建築協会 – 15%
- デザートレッド – 15%
- ドイツ銀行 – 12%
- コムダイレクト – 11%
- デベカ – 10%
- ターゴバンク – 10%
- DKB – 8%
- KfW – 8%
- コンソースバンク – 8%
- ライプツィヒの旧住民 – 6%
- 1822ダイレクト – 5%
- DZ 銀行 – 3%
- デ・ジーロ – 2%
- マックスブルー – 2%
- finanzen.net – 2%
- UBS – 2%
- イージーフォリオ – 1%
- どれも当てはまらない – 29%
- その他 - 4%
ドイツ貯蓄銀行およびジロ協会の総広告費
ニールセン・メディア・リサーチによると、ドイツ貯蓄銀行・ジロ協会(DSGV)は2020年にドイツの広告に約1億3,280万ユーロを投資した。
¹ OOH / 映画は 2019 年まで一緒に報告されていました。
² 2020 年以降、広告の郵送が報告されています。 前年の値は限られた範囲でしか比較できません。
OOH: 屋外/屋外広告、例: B. 大判ポスターまたはポスター全体。
2016 年から 2020 年までのドイツのドイツ貯蓄銀行およびジロ協会 (DSGV) の総広告費の推移 (単位: 千ユーロ)
デジタル
- 2016 – 39,394千ユーロ
- 2017 – 48,676千ユーロ
- 2018 – 27,880千ユーロ
- 2019 – 25,246千ユーロ
- 2020 – 30,851千ユーロ
テレビ
- 2016年 – 43,196千ユーロ
- 2017 – 34,999千ユーロ
- 2018 – 38,099千ユーロ
- 2019 – 35,863千ユーロ
- 2020 – 36,069千ユーロ
無線
- 2016 – 8,785,000 ユーロ
- 2017 – 8,144千ユーロ
- 2018 – 9,912千ユーロ
- 2019 – 9,774千ユーロ
- 2020 – 11,945千ユーロ
印刷する
- 2016 – 44,429千ユーロ
- 2017 – 41,697千ユーロ
- 2018年 – 35,116千ユーロ
- 2019 – 29,558千ユーロ
- 2020 – 34,421千ユーロ
OOH / シネマ¹
- 2016 – 18,665千ユーロ
- 2017 – 18,367千ユーロ
- 2018 – 19,614千ユーロ
- 2019 – 19,313千ユーロ
ああ¹
- 2020 – 17,024千ユーロ
シネマ¹
- 2020 – 483,000ユーロ
コマーシャル²
- 2020年 – 2,006千ユーロ
約400の銀行でマイナス金利
最新情報 - 2021 年 10 月 24 日: 第 3 四半期末時点で、合計 392 の金融機関が個人顧客にマイナス金利を課しています。 このうち、200以上の銀行と貯蓄銀行が今年マイナス金利を導入した。 さらに、引当金を削減したり、金利をさらに赤字に押し込んだりして、既存のマイナス金利規制を強化する金融機関が増えています。 これは、約 1,300 の銀行に対する Verivox の評価によって示されています。
ドイツでは、当座預金口座への多額の違約金を課す銀行が増えている。 比較ポータルサイト Verivox の調査によると、マイナス金利を課す金融機関の数は約 349 社で、前年比 171 社増加しました。 約1,300の銀行や貯蓄銀行がインターネット上で公開している価格通知を分析したところ、約102の銀行の免除額は5万ユーロ未満で、上限がわずか2万5,000ユーロの銀行さえあることが明らかになった。 銀行の顧客にとっても迷惑な話です。Statista の図が示すように、約 30 件のケースで、通常は無料の日次口座に手数料が請求されます。
おそらく今後も状況はさらに悪化していくだろう。 そのきっかけとなったのが欧州中央銀行(ECB)の金融政策です。 商業銀行は現在、ECBに預けられた余剰資金に対して0.5%の利子を支払わなければならないため、その結果生じるコストは最も広い意味で銀行顧客に転嫁されることになる。
詳細については、こちらをご覧ください:
本当に「自力で成り上がった」億万長者は何人いるでしょうか?
フォーブス 400 は、最も裕福なアメリカ人のランキングです。 リストに載るには、現在約 29 億米ドルの純資産が必要ですが、昨年は 21 億米ドル必要でした。 今年のランキングには44人の新しい名前が含まれており、ドナルド・トランプなどの有名な名前に別れを告げた。 これら 400 人の資産総額は昨年、なんと 40% も増加しました。 しかし、増加していないのは慈善活動です。 富の20パーセント以上を慈善団体に寄付するリストのメンバーの数は10人から8人に減った。これは億万長者400人全体の2パーセントに相当する。
世界のエリートの中には、自分たちを「自力で億万長者」と誇らしげに呼ぶ人も少なくありません。 しかし、自分自身についてこれを正しく言える人は何人いるでしょうか? フォーブスは、リストに登録された全400人の経歴を分析し、10のカテゴリーのいずれかに分類した。
最初の 6 つのカテゴリーは、富の一部または全部を相続した人々で占められており、これらの人々が働き続けているかどうか、または富の増加にどの程度貢献したかによっても区別されます。 リストの約 29.5% がこのカテゴリに属します。 この例としては、ウォルマートの後継者であるジム・ウォルトン氏やドルビーの後継者であるダグマー・ドルビー氏が挙げられる。
カテゴリー6は、マイクロソフトの元CEOでロサンゼルス・クリッパーズのオーナーであるスティーブ・バルマー氏など、大企業の従業員として富を築いた億万長者のうち3.3%が占めている。
最後の 4 つのカテゴリは自力で億万長者になったもので、おそらく最も興味深いものです。 全体として、Forbes 400 の約 67.3% がこのカテゴリーに分類されます。 しかし、自作と自作は同じではありません。 これら 269 人のうち約 10 分の 1 は裕福な両親のもとで育ち、さらに 59.5 パーセントは中産階級の出身で、その中には現在米国で最も裕福な 4 人が含まれています。 ベゾス、マスク、ザッカーバーグ、そしてゲイツ。 労働者階級は約18.6パーセントの自力で超富裕層を輩出している。 フォーブス 400 人のうち、ことわざにあるアメリカン ドリームを生きている人はわずか約 28 人 (10.4%) であり、その例にはヘッジファンドの大物ジョージ・ソロスやトークショーのアイコンであるオプラ・ウィンフリーが含まれます。
詳細については、こちらをご覧ください:
ビーベラッハ、メミンゲン、ケンプテン、クルムバッハの Xpert.Digital。 独立したファイナンシャルプランニングアドバイス、資産アドバイス、投資アドバイスのサポート
他にご質問やサポートがございましたら、喜んでお答えさせていただきます。
以下のお問い合わせフォームにご記入いただくか、 0731 550 40 117。
私たちの共同プロジェクトを楽しみにしています。
Xpert.Digital – Konrad Wolfenstein
Xpert.Digital は、デジタル化、機械工学、物流/イントラロジスティクス、太陽光発電に重点を置いた産業のハブです。
360°の事業開発ソリューションで、新規事業からアフターセールスまで有名企業をサポートします。
マーケット インテリジェンス、マーケティング、マーケティング オートメーション、コンテンツ開発、PR、メール キャンペーン、パーソナライズされたソーシャル メディア、リード ナーチャリングは、当社のデジタル ツールの一部です。
www.xpert.digital – www.xpert.solar – www.xpert.plusをご覧ください。