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Comportamento di risparmio delle economie domestiche – download PDF

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La pianificazione finanziaria conviene a tutti, indipendentemente dal reddito e dal patrimonio. Non deve sempre essere un piano finanziario completo ed elaborato. A seconda della situazione, piani tematici speciali come: B. previdenza pensionistica.

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Il piano finanziario costituisce la base del business plan. Dovrebbe essere aggiornato regolarmente. Obiettivi aziendali chiaramente definiti aiutano in questo.

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Patrimonio finanziario delle famiglie in Germania – Immagine: Xpert.Digital

Alla fine del 2020, il patrimonio finanziario delle famiglie* in Germania ha raggiunto un nuovo record: i cittadini tedeschi hanno accumulato quasi 7.000 miliardi di euro. Rispetto alla fine dell'anno precedente, il patrimonio finanziario è aumentato di circa il 6,7%. Si tratta del dodicesimo anno consecutivo di crescita della ricchezza dei tedeschi.

Come è composta la ricchezza finanziaria?

Le attività finanziarie delle famiglie si suddividono in liquidità, depositi bancari e titoli (azioni, titoli a reddito fisso e quote di fondi di investimento), nonché crediti verso compagnie assicurative e fondi pensione. Le famiglie detengono oltre un terzo delle proprie attività finanziarie in liquidità e depositi a vista.

Totale attivo delle famiglie private

La somma di attività monetarie e materiali costituisce la ricchezza totale delle famiglie. Gli immobili, compresi i terreni, rappresentano la componente più consistente di questa ricchezza totale. Alla fine del 2019, il patrimonio investito dalle famiglie in edifici residenziali in Germania ammontava a circa 4,9 trilioni di euro. Il totale delle attività materiali private ammontava a circa 8,98 trilioni di euro.

Attività finanziarie delle famiglie private in Germania dal 1999 al 2020 (in miliardi di euro)

• 2020 – 6,95 trilioni di euro
• 2019 – 6511,5 miliardi di euro
• 2018 – 6.037,7 miliardi di euro
• 2017 – 5.913,4 miliardi di euro
• 2016 – 5,604 miliardi di euro
• 2015 – 5.361,8 miliardi di euro
• 2014 – 5.111,7 miliardi di euro
• 2013 – 4.879,6 miliardi di euro
• 2012 – 4.659,3 miliardi di euro
• 2011 – 4.447,8 miliardi di euro
• 2010 – 4.407,7 miliardi di euro
• 2009 – 4,387 miliardi di euro
• 2008 – 4.077,8 miliardi di euro
• 2007 – 4.268,7 miliardi di euro
• 2006 – 4.050,2 miliardi di euro
• 2005 – 4.052,7 miliardi di euro
• 2004 – 3.822,3 miliardi di euro
• 2003 – 3.662,2 miliardi di euro
• 2002 – 3.452,4 miliardi di euro
• 2001 – 3,489 miliardi di euro
• 2000 – 3,392 miliardi di euro
• 1999 – 3.315,8 miliardi di euro

Sondaggio sul livello di conoscenza finanziaria tra i tedeschi – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica riflette i risultati di un sondaggio sul livello di conoscenza finanziaria tra i tedeschi. Al momento dell'indagine, circa il 22% degli intervistati ha dichiarato di essere ben informato su finanza e investimenti.

Come valuteresti il ​​tuo livello di informazione in materia di questioni finanziarie e investimenti?

• Buono – 22%
• Media – 55%
• Cattivo – 19%
• Per niente informato – 4%

Sondaggio in Germania sulla consapevolezza dei fornitori di servizi di creazione di ricchezza – Immagine: Xpert.Digital

Questi dati mostrano i risultati di un'indagine condotta in Germania sulla consapevolezza degli istituti di credito in materia di accumulo di patrimonio, risparmio e investimenti. Nel 2017, circa il 68% degli intervistati ha dichiarato di conoscere almeno per nome la Sparkasse (cassa di risparmio).

Quale dei seguenti fornitori di servizi di accumulo di ricchezza, risparmio e investimento conosci almeno per nome?

• Cassa di risparmio – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Rosso ruggine – 57%
• TargoBank – 55%
• Società edilizia Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Altro – 2%
• Nessuno di loro – 12%

Sondaggio in Germania sui fornitori considerati idonei all'accumulo di ricchezza - Immagine: Xpert.Digital

Questi dati mostrano i risultati di un sondaggio condotto in Germania su quali siano i fornitori più adatti per la costituzione di un patrimonio. Nel 2017, circa il 33% degli intervistati ha dichiarato che le casse di risparmio (Sparkassen) erano un'opzione adatta.

Sono stati intervistati gli utenti internet tedeschi. È stato chiesto di partecipare alle famiglie responsabili della pianificazione pensionistica e dell'accumulo di patrimonio. Erano possibili risposte multiple.

Quale dei seguenti fornitori prenderesti generalmente in considerazione quando si tratta di accumulare ricchezza?

• Cassa di risparmio – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Società edilizia Schwäbisch Hall – 15%
• Rosso acceso – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822 diretto – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Nessuno di loro – 29%
• Altro – 4%

Spesa pubblicitaria lorda delle Casse di Risparmio Tedesche e dell'Associazione Giro – Immagine: Xpert.Digital

Secondo Nielsen Media Research, nel 2020 l'Associazione tedesca delle casse di risparmio e dei giroconti (DSGV) ha investito circa 132,8 milioni di euro in pubblicità in Germania.

¹ Fino al 2019 la pubblicità esterna e quella cinematografica venivano riportate insieme.
² Dal 2020 la pubblicità diretta per corrispondenza viene riportata separatamente. I dati degli anni precedenti sono solo parzialmente confrontabili.

OOH: Pubblicità esterna/out-of-home, ad esempio poster di grande formato o intere file.

Andamento della spesa pubblicitaria lorda delle Casse di Risparmio Tedesche e dell'Associazione Giroconti (DSGV) in Germania dal 2016 al 2020 (in migliaia di euro)

Digitale

• 2016 – 39.394 mila euro
• 2017 – 48.676 mila euro
• 2018 – 27.880 mila euro
• 2019 – 25.246 mila euro
• 2020 – 30.851 mila euro

TV

• 2016 – 43.196 mila euro
• 2017 – 34.999 mila euro
• 2018 – 38.099 mila euro
• 2019 – 35.863 mila euro
• 2020 – 36.069 mila euro

radio

• 2016 – 8.785 mila euro
• 2017 – 8.144 mila euro
• 2018 – 9.912 mila euro
• 2019 – 9.774 mila euro
• 2020 – 11.945 mila euro

Stampa

• 2016 – 44.429 mila euro
• 2017 – 41.697 mila euro
• 2018 – 35.116 mila euro
• 2019 – 29.558 mila euro
• 2020 – 34.421 mila euro

OOH / Cinema¹

• 2016 – 18.665 mila euro
• 2017 – 18.367 mila euro
• 2018 – 19.614 mila euro
• 2019 – 19.313 mila euro

OOH¹

• 2020 – 17.024 mila euro

Cinema¹

• 2020 – 483 mila euro

Pubblicità²

• 2020 – 2.006 mila euro

Tasso di interesse negativo – Immagine: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aggiornamento - 24 ottobre 2021: alla fine del terzo trimestre, un totale di 392 istituti di credito applica tassi di interesse negativi ai propri clienti al dettaglio. Di questi, oltre 200 banche e casse di risparmio hanno introdotto tassi di interesse negativi quest'anno. Inoltre, un numero crescente di istituti finanziari sta inasprendo le proprie politiche sui tassi di interesse negativi, riducendo le franchigie fiscali o spingendo ulteriormente il tasso di interesse in territorio negativo. Ciò è dimostrato da un'analisi Verivox su circa 1.300 banche.

Gli interessi di mora per importi elevati sui conti correnti stanno diventando una pratica sempre più comune presso le banche in Germania. Secondo uno studio del portale di comparazione Verivox, il numero di istituti finanziari che applicano tassi di interesse negativi è di circa 349, con un aumento di 171 rispetto all'anno precedente. Un'analisi dei listini prezzi pubblicati online da circa 1.300 banche e casse di risparmio rivela che la franchigia fiscale è inferiore a 50.000 euro in circa 102 banche, alcune addirittura di soli 25.000 euro. Un altro aspetto fastidioso per i clienti bancari è che in circa 30 casi vengono addebitate commissioni sul conto di risparmio solitamente gratuito, come mostra il grafico di Statista.

Probabilmente la situazione continuerà a peggiorare in futuro. Il fattore scatenante di questo sviluppo è la politica monetaria della Banca Centrale Europea (BCE). Poiché attualmente le banche commerciali devono pagare un interesse dello 0,5% sui fondi in eccesso depositati presso la BCE, i costi che ne derivano vengono trasferiti ai clienti delle banche in senso lato.

Maggiori informazioni qui:

• Politica dei tassi di interesse negativi delle banche

Il miliardario che si è fatto da sé George Soros – Immagine: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

La Forbes 400 è una classifica degli americani più ricchi. Per assicurarsi un posto nella lista, ora è necessario un patrimonio netto di circa 2,9 miliardi di dollari: l'anno scorso, erano sufficienti 2,1 miliardi. La classifica di quest'anno include 44 nuovi nomi e ha visto l'abbandono di alcuni volti noti, come Donald Trump. La ricchezza collettiva di questi 400 individui è aumentata di un notevole 40% lo scorso anno. Tuttavia, la filantropia non è aumentata. Il numero di membri della lista che donano più del 20% del proprio patrimonio in beneficenza è sceso da dieci a otto, rappresentando solo il due percento di tutti i 400 miliardari.

Molti esponenti dell'élite mondiale si definiscono con orgoglio "miliardari self-made". Ma quanti di loro possono davvero vantare questo titolo? Forbes ha analizzato i percorsi di carriera di tutte le 400 persone presenti nella lista e le ha suddivise in dieci gruppi.

Le prime sei categorie sono occupate da persone che hanno ereditato parte o tutta la loro ricchezza, distinguendo inoltre se queste persone continuano a lavorare o in che misura hanno contribuito ad aumentare la loro ricchezza. A questa categoria appartiene circa il 29,5% della lista. Esempi di ciò potrebbero essere l'erede di Walmart Jim Walton e l'ereditiera di Dolby Dagmar Dolby.

La categoria numero sei è riservata al 3,3% dei miliardari che hanno fatto fortuna come dipendenti di una grande azienda, come l'ex CEO di Microsoft e proprietario dei Los Angeles Clippers Steve Ballmer.

Le ultime quattro categorie sono quelle dei miliardari che si sono fatti da soli, e probabilmente le più interessanti. Circa il 67,3% dei Forbes 400 rientra in questa categoria. Tuttavia, non tutti gli individui che si sono fatti da soli sono uguali. Circa un decimo di queste 269 persone è cresciuto con genitori benestanti, mentre un altro 59,5% proviene dalla classe media, comprese le quattro persone più ricche degli Stati Uniti in questo momento: Bezos, Musk, Zuckerberg e Gates. La classe operaia ha prodotto circa il 18,6% dei super-ricchi che si sono fatti da soli. Solo circa 28 persone (il 10,4%) tra i Forbes 400 vivono il proverbiale sogno americano. Tra gli esempi figurano il magnate degli hedge fund George Soros e l'icona dei talk show Oprah Winfrey.

Maggiori informazioni qui:

• I dieci miliardari self-made più importanti degli Stati Uniti