Consulenza: Pianificazione finanziaria indipendente – cercate consulenza finanziaria o consulenza sugli investimenti a Biberach, Memmingen, Kempten o Krumbach?

Nota importante: il PDF è protetto da password.
Per favore contattami. Naturalmente il PDF è gratuito. Nota importante: il PDF è protetto da password. Perfavore contattami. Naturalmente il PDF è gratuito.

Versione tedesca – Per vedere il PDF, fare clic sull'immagine qui sotto.
Versione tedesca – Per visualizzare il PDF, fare clic sull'immagine qui sotto.

Comportamento di risparmio delle economie domestiche – download PDF

Xpert.Digital ti aiuta a scegliere il tuo fornitore di servizi finanziari indipendente. Con il nostro know-how digitale supportato dall’intelligenza artificiale vi forniamo dati e cifre attuali.

La pianificazione finanziaria conviene a tutti, indipendentemente dal reddito e dal patrimonio. Non deve sempre essere un piano finanziario completo ed elaborato. A seconda della situazione, piani tematici speciali come: B. previdenza pensionistica.

Mettiti in contatto con noi 👈🏻

Il piano finanziario costituisce la base del business plan. Dovrebbe essere aggiornato regolarmente. Obiettivi aziendali chiaramente definiti aiutano in questo.

Consigli e soluzioni li trovate qui 👈🏻

Attività finanziarie delle economie domestiche in Germania – Immagine: Xpert.Digital

Alla fine del 2020, le attività finanziarie delle famiglie* in Germania hanno raggiunto un nuovo livello record: i cittadini tedeschi hanno ormai risparmiato quasi 7mila miliardi di euro. Rispetto alla fine dell'anno precedente le attività finanziarie sono aumentate del 6,7% circa. Ciò significa che la ricchezza dei tedeschi è aumentata per la dodicesima volta consecutiva.

Come sono composte le attività finanziarie?

Le attività finanziarie delle economie domestiche si suddividono in liquidità, depositi bancari e titoli (azioni, titoli a reddito fisso e quote di fondi di investimento), nonché crediti nei confronti di compagnie di assicurazione e istituti di previdenza. Le famiglie detengono più di un terzo delle loro attività finanziarie in contanti e depositi a vista.

Totale patrimonio delle famiglie

L'insieme delle attività finanziarie e materiali costituisce il totale del patrimonio delle economie domestiche. La voce più importante del patrimonio complessivo è rappresentata dal patrimonio immobiliare, compresa la proprietà fondiaria: alla fine del 2019 il patrimonio delle economie domestiche tedesche investito in edifici residenziali ammontava a circa 4,9 trilioni di euro. Il totale del patrimonio immobiliare privato ammontava a circa 8.980 miliardi di euro.

Attività finanziarie delle economie domestiche in Germania dal 1999 al 2020 (in miliardi di euro)

• 2020 – 6.950 miliardi di euro
• 2019 – 6511,5 miliardi di euro
• 2018 – 6.037,7 miliardi di euro
• 2017 – 5.913,4 miliardi di euro
• 2016 – 5.604 miliardi di euro
• 2015 – 5.361,8 miliardi di euro
• 2014 – 5.111,7 miliardi di euro
• 2013 – 4.879,6 miliardi di euro
• 2012 – 4.659,3 miliardi di euro
• 2011 – 4.447,8 miliardi di euro
• 2010 – 4.407,7 miliardi di euro
• 2009 – 4,38,7 miliardi di euro
• 2008 – 4.077,8 miliardi di euro
• 2007 – 4.268,7 miliardi di euro
• 2006 – 4.050,2 miliardi di euro
• 2005 – 4.052,7 miliardi di euro
• 2004 – 3.822,3 miliardi di euro
• 2003 – 3.662,2 miliardi di euro
• 2002 – 3.452,4 miliardi di euro
• 2001 – 3.489 miliardi di euro
• 2000 – 3.392 miliardi di euro
• 1999 – 3.315,8 miliardi di euro

Sondaggio sul livello di informazione dei tedeschi sulle questioni finanziarie – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica riflette i risultati di un sondaggio sul livello di informazione dei tedeschi sulle questioni finanziarie. Al momento del sondaggio, circa il 22 per cento degli intervistati ha dichiarato di essere esperto in materia di finanza e investimenti.

Come valuti il ​​tuo livello di informazione quando si tratta di questioni finanziarie e investimenti?

• Buono – 22%
• Medio – 55%
• Scarso – 19%
• Per nulla informato – 4%

Sondaggio in Germania sulla consapevolezza dei fornitori di creazione di ricchezza – Immagine: Xpert.Digital

Questi dati mostrano i risultati di un sondaggio condotto in Germania sulla consapevolezza degli offerenti in materia di creazione di ricchezza, risparmio e investimenti. Nel 2017 circa il 68 per cento degli intervistati ha affermato di conoscere la cassa di risparmio almeno per nome.

Quale dei seguenti fornitori di creazione di ricchezza, risparmio e investimenti conosci almeno per nome?

• Cassa di Risparmio – 68%
• Banca Commerciale – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing DiBa – 58%
• Rosso deserto – 57%
• TargoBank – 55%
• Società edile Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Vecchi residenti di Lipsia – 29%
• UBS – 21%
• 1822diretto – 19%
• Banca DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblu – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Altro – 2%
• Nessuno di questi – 12%

Sondaggio in Germania sui fornitori considerati idonei alla creazione di ricchezza – Immagine: Xpert.Digital

Questi dati mostrano i risultati di un sondaggio condotto in Germania su quali fornitori siano adatti alla creazione di ricchezza. Nel 2017 circa il 33% degli intervistati ha affermato che la Cassa di Risparmio sarebbe una soluzione.

Sono stati intervistati gli internauti tedeschi. Famiglie responsabili della previdenza pensionistica e della creazione di ricchezza. Erano possibili diverse risposte.

Quale dei seguenti fornitori è generalmente adatto a te quando si tratta di creare ricchezza?

• Cassa di Risparmio – 33%
• Ing DiBa – 23%
• Banca Commerciale – 18%
• Società edile Schwäbisch Hall – 15%
• Rosso deserto – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Vecchi residenti di Lipsia – 6%
• 1822diretto – 5%
• Banca DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxblu – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Nessuno di questi – 29%
• Altro – 4%

Spese pubblicitarie lorde delle casse di risparmio tedesche e dell'associazione Giro – Immagine: Xpert.Digital

Secondo Nielsen Media Research, nel 2020 l'Associazione tedesca delle casse di risparmio e Giro (DSGV) ha investito in pubblicità in Germania circa 132,8 milioni di euro.

¹ OOH / cinema sono stati riportati insieme fino al 2019.
² Gli invii pubblicitari sono stati segnalati dal 2020. I valori degli anni precedenti sono paragonabili solo in misura limitata.

OOH: pubblicità Out of Home/esterna, ad es. B. manifesti di grande formato o manifesti interi.

Evoluzione delle spese pubblicitarie lorde dell'Associazione tedesca delle casse di risparmio e Giro (DSGV) in Germania dal 2016 al 2020 (in migliaia di euro)

Digitale

• 2016 – 39.394 mila euro
• 2017 – 48.676 mila euro
• 2018 – 27.880 mila euro
• 2019 – 25.246 mila euro
• 2020 – 30.851 mila euro

tv

• 2016 – 43.196 mila euro
• 2017 – 34.999 mila euro
• 2018 – 38.099 mila euro
• 2019 – 35.863 mila euro
• 2020 – 36.069 mila euro

Radio

• 2016 – 8.785 mila euro
• 2017 – 8.144 mila euro
• 2018 – 9.912 mila euro
• 2019 – 9.774 mila euro
• 2020 – 11.945 mila euro

Stampa

• 2016 – 44.429 mila euro
• 2017 – 41.697 mila euro
• 2018 – 35.116 mila euro
• 2019 – 29.558 mila euro
• 2020 – 34.421 mila euro

OOH / Cinema¹

• 2016 – 18.665 mila euro
• 2017 – 18.367 mila euro
• 2018 – 19.614 mila euro
• 2019 – 19.313 mila euro

OOH¹

• 2020 – 17.024mila euro

Cinema¹

• 2020 – 483mila euro

Pubblicità²

• 2020 – 2.006mila euro

Tasso di interesse negativo – Immagine: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aggiornamento - 24 ottobre 2021: Alla fine del terzo trimestre, complessivamente 392 istituti di credito addebitano interessi negativi ai propri clienti privati. Di queste, oltre 200 banche e casse di risparmio hanno introdotto nell'anno in corso tassi di interesse negativi. Inoltre, sempre più istituti finanziari stanno inasprendo le attuali normative sui tassi di interesse negativi riducendo le franchigie o spingendo i tassi di interesse ancora più in rosso. Lo dimostra una valutazione Verivox di circa 1.300 banche.

Gli interessi di mora per somme di denaro maggiori sui conti correnti stanno diventando una pratica presso sempre più banche in Germania. Secondo uno studio del portale di confronto Verivox, gli istituti finanziari che applicano interessi negativi sono circa 349, ovvero 171 in più rispetto all'anno precedente. Dall'analisi degli avvisi di prezzo pubblicati in Internet da circa 1.300 banche e casse di risparmio risulta che presso circa 102 banche l'importo dell'esenzione è inferiore a 50.000 euro – alcune addirittura hanno un limite di soli 25.000 euro. Fastidioso anche per i clienti delle banche: in circa 30 casi vengono addebitate delle commissioni sul conto in denaro giornaliero, solitamente gratuito, come mostra il grafico di Statista.

Probabilmente la situazione continuerà a peggiorare in futuro. Il fattore scatenante di questo sviluppo è la politica monetaria della Banca Centrale Europea (BCE). Poiché attualmente le banche commerciali devono pagare un interesse dello 0,5% sui fondi in eccesso depositati presso la BCE, i costi che ne derivano vengono trasferiti ai clienti delle banche in senso lato.

Maggiori informazioni qui:

• La politica dei tassi di interesse negativi delle banche

Il miliardario che si è fatto da sé George Soros – Immagine: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

La Forbes 400 è una classifica degli americani più ricchi. Per entrare nella lista ora è necessario avere un patrimonio netto di circa 2,9 miliardi di dollari, l'anno scorso ne dovevi avere 2,1 miliardi. La classifica di quest'anno contiene 44 nomi nuovi e ha salutato alcuni famosi, come Donald Trump. Lo scorso anno la ricchezza collettiva di queste 400 persone è aumentata di ben il 40%. Ciò che non è aumentata, però, è la filantropia. Il numero dei membri della lista che donano più del 20% della loro ricchezza in beneficenza è sceso da dieci a otto, ovvero il 2% di tutti i 400 miliardari.

Tra le élite mondiali, molti individui si definiscono con orgoglio “miliardari che si sono fatti da soli”. Ma quanti di loro possono giustamente dire questo di se stessi? Forbes ha analizzato le carriere di tutte le 400 voci nell'elenco e le ha divise in una delle dieci categorie.

Le prime sei categorie sono occupate da persone che hanno ereditato parte o tutta la loro ricchezza, distinguendo inoltre se queste persone continuano a lavorare o in che misura hanno contribuito ad aumentare la loro ricchezza. A questa categoria appartiene circa il 29,5% della lista. Esempi di ciò potrebbero essere l'erede di Walmart Jim Walton e l'ereditiera di Dolby Dagmar Dolby.

La categoria numero sei è riservata al 3,3% dei miliardari che hanno fatto fortuna come dipendenti di una grande azienda, come l'ex CEO di Microsoft e proprietario dei Los Angeles Clippers Steve Ballmer.

Le ultime quattro categorie sono quelle dei miliardari che si sono fatti da soli e sono probabilmente le più interessanti. Nel complesso, circa il 67,3% dei 400 Forbes rientrano in questa categoria. Ma il self-made non è la stessa cosa del self-made. Di queste 269 persone circa un decimo è cresciuto con genitori ricchi, un altro 59,5% proviene dalla classe media, tra cui le quattro persone più ricche attualmente negli Stati Uniti; Bezos, Musk, Zuckerberg e Gates. La classe operaia ha prodotto circa il 18,6% dei super-ricchi che si sono fatti da sé. Solo circa 28 persone (10,4%) tra le 400 Forbes vivono il proverbiale sogno americano, tra cui il magnate degli hedge fund George Soros e l'icona del talk show Oprah Winfrey.

Maggiori informazioni qui:

• I dieci migliori miliardari self-made negli Stati Uniti