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Comportamento di risparmio delle famiglie private – Scarica PDF

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La pianificazione finanziaria è utile per tutti, indipendentemente dal reddito e dal patrimonio. Non è sempre necessario un piano finanziario completo ed elaborato. A seconda della situazione, possono essere sufficienti piani specifici per determinati argomenti, come la pianificazione pensionistica.

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Il piano finanziario è la base del business plan. Dovrebbe essere aggiornato regolarmente. Obiettivi aziendali chiaramente definiti aiutano in questo.

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Struttura delle attività finanziarie delle famiglie in Germania – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica mostra la struttura del patrimonio finanziario delle famiglie tedesche nel 2019. Rappresenta la situazione a fine anno. Alla fine del 2019, circa l'11,6% del patrimonio finanziario delle famiglie tedesche era investito in fondi di investimento.

Struttura delle attività finanziarie delle famiglie in Germania nel 2019

• Saldo bancario* – 40,3%
• Assicurazione** – 35%
• Fondi di investimento – 11,6%
• Azioni – 7,2%
• Valori pensionistici – 2,3%
• Altre partecipazioni azionarie – 3,6%

* Incluso il contante.
** Inclusi fondi pensione e trust, regimi pensionistici professionali e istituzioni pensionistiche integrative.

Tasso di risparmio delle famiglie in Germania – Immagine: Xpert.Digital

Un livello record dovuto al lockdown dovuto al coronavirus: nel 2020, il tasso di risparmio delle famiglie* in Germania si è attestato a circa il 16,2%. Il risparmio corrispondente è ammontato a circa 331 miliardi di euro.

* Incluse le organizzazioni private senza scopo di lucro.

Reddito disponibile delle famiglie private

Il reddito disponibile delle famiglie corrisponde al reddito di cui le famiglie dispongono al netto delle imposte dirette e dei contributi previdenziali. Può essere utilizzato per consumi e risparmi. Alla fine del 2020, il reddito disponibile delle famiglie in Germania ammontava a circa 1.983 miliardi di euro. La maggior parte del reddito disponibile viene utilizzata per i consumi. La quota non consumata, sommata all'aumento dei diritti pensionistici professionali, rappresenta il risparmio delle famiglie. La quota risparmiata del reddito disponibile è definita tasso di risparmio.

Prodotti di risparmio usati

Le famiglie hanno a disposizione un'ampia gamma di opzioni di investimento per i propri risparmi. Tuttavia, nonostante i bassi tassi di interesse, molti tedeschi utilizzano ancora conti di risparmio o conti correnti per investire il proprio denaro. I risparmiatori tedeschi preferiscono opzioni di investimento conservative, anche se i loro rendimenti sono attualmente prossimi allo zero. Gli investimenti più volatili, come le azioni, vengono generalmente evitati. Ciò si riflette anche nel numero di azionisti in Germania, che è ancora molto lontano dal massimo storico raggiunto durante il boom delle dot-com del 2000. Tuttavia, la pandemia di COVID-19 nel 2020 ha portato a una ripresa della partecipazione al mercato azionario.

Tasso di risparmio delle famiglie in Germania dal 1991 al 2020

• 1991 – 12,9 %
• 1992 – 12,9 %
• 1993 – 12,4 %
• 1994 – 11,7 %
• 1995 – 11,4 %
• 1996 – 10,9 %
• 1997 – 10,6 %
• 1998 – 10,4 %
• 1999 – 9,8 %
• 2000 – 9,3 %
• 2001 – 10 %
• 2002 – 10,1 %
• 2003 – 10,6 %
• 2004 – 10,6 %
• 2005 – 10,6 %
• 2006 – 10,6 %
• 2007 – 10,7 %
• 2008 – 10,9 %
• 2009 – 10,4 %
• 2010 – 10,3 %
• 2011 – 10 %
• 2012 – 9,7 %
• 2013 – 9,3 %
• 2014 – 9,8 %
• 2015 – 10,1 %
• 2016 – 10,2 %
• 2017 – 10,6 %
• 2018 – 10,9 %
• 2019 – 10,9 %
• 2020 – 16,2 %

Sondaggio sulla situazione finanziaria della popolazione in Germania – Immagine: Xpert.Digital

La soddisfazione dei tedeschi per le proprie finanze è in leggero calo: secondo il Barometro della ricchezza 2020 dell'Associazione delle Casse di Risparmio Tedesche, circa il 42% dei cittadini tedeschi valuta la propria situazione finanziaria attuale da molto buona a buona. L'anno scorso, questa percentuale era del 43%. Nel complesso, tuttavia, la percentuale di persone soddisfatte della propria situazione finanziaria è più che raddoppiata negli ultimi 15 anni.

Indagine sulla valutazione della situazione finanziaria della popolazione fino al 2020:
come valuta la sua attuale situazione finanziaria?

Molto buono/buono

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Piuttosto cattivo/Cattivo

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Pianificazione finanziaria: Prodotti di investimento preferiti – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica mostra i risultati di un sondaggio sulle opzioni di investimento preferite in Germania nel 2020. Secondo il sondaggio, rappresentativo della popolazione residente in Germania, circa il 27 percento degli investitori intervistati ha preferito investire nel settore immobiliare nel 2020.

Prodotti di investimento preferiti nel 2020: quali di queste opzioni di investimento hai preferito nel 2020?

• Quote del fondo – 45%
• Conto/piano di risparmio – 42%
• Azioni – 35%
• Immobiliare – 27%
• Conto del mercato monetario – 24%
• Deposito fisso – 20%
• Oro – 13%
• Titoli a reddito fisso – 13%
• Altri metalli preziosi – 4%
• Criptovaluta (Bitcoin ecc.) – 2%