La tecnologia finanziaria, o fintech, è un nuovo settore finanziario
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Pubblicato il: 24 agosto 2018 / Aggiornato il: 30 agosto 2024 – Autore: Konrad Wolfenstein
Secondo il rapporto, una nuova rivoluzione è in atto nel settore dei servizi finanziari. Tuttavia, non è la blockchain la nuova "rivoluzione", bensì l'intelligenza artificiale, i big data e l'Internet of Things.
Chi non conosce PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo e molti altri? Per questo, oltre alle criptovalute blockchain, prestiamo particolare attenzione anche alla tecnologia fintech.
+++ FinTech in Germania +++ Le FinTech stanno acquisendo importanza +++ La FinTech è importante in Cina, non in Giappone +++ Pagamenti mobili: questo sarà importante +++ Lo scetticismo tedesco frena i pagamenti mobili +++ I pagamenti mobili non funzionano ancora in Germania +++ Pagamenti intelligenti +++ Gli smartphone sono pronti, i mercati un po' meno +++ Qui puoi pagare con Google Pay +++ I consumatori spostano sempre più denaro digitalmente +++ I tedeschi sono quelli che si fidano meno dell'online banking +++
Fintech, o tecnologia finanziaria, è un termine collettivo che indica le tecnologie legate al settore dei servizi finanziari. L'attenzione si concentra sulle tecnologie moderne utilizzate da fornitori di servizi non bancari o simili a quelli bancari per offrire servizi finanziari. Si tratta spesso di giovani aziende o startup che tentano di operare senza una licenza bancaria e di assicurarsi quote di mercato rispetto ai concorrenti affermati. Ciò consente ai consumatori di investire denaro, contrarre prestiti, effettuare pagamenti o cercare consulenza finanziaria online in modo più indipendente, senza dover fare affidamento sulle banche tradizionali.
Queste tecnologie sono utilizzate principalmente nell'e-commerce e nelle applicazioni mobili. Il pagamento mobile comprende tutte le forme di pagamento mobile senza contanti.
I progressi nel settore dell'elettronica e la crescente diffusione di dispositivi mobili con connettività Internet, come smartphone, laptop e tablet, stanno trainando la crescita del mercato fintech. Questi progressi tecnologici hanno portato a una trasformazione, in particolare nel settore bancario, dal banking tradizionale al moderno online banking. Solo in Germania, nel 2013 si contavano circa 54,3 milioni di conti correnti online. I sondaggi indicano una crescente propensione all'utilizzo dell'online banking. Inoltre, le applicazioni di pagamento mobile come PayPal e Bitcoin stanno riscuotendo sempre più successo.
Fintech in Germania
Fintech è un termine derivato dalle parole "financial" e "tech". Comprende aziende specializzate in nuove tecnologie e servizi web correlati ai servizi finanziari, come sistemi di pagamento mobile, piattaforme di pagamento online e siti web di crowdfunding. Nel 2015, la società di consulenza strategica LSP Digital contava 139 aziende fintech con sede in Germania, 49 delle quali a Berlino. Il fintech è quindi già arrivato nel mondo degli affari tedesco. Tuttavia, secondo un sondaggio di Statista, la maggior parte dei consumatori medi non ha familiarità con il termine.
Potete trovare altre infografiche su Statista.
Le FinTech stanno acquisendo importanza
"FinTech" è un termine di moda spesso utilizzato nel settore finanziario svizzero, e a ragione, come dimostra il Global FinTech Report 2017 pubblicato la scorsa settimana da PwC. Secondo il rapporto, i fornitori di servizi finanziari affermati in Svizzera si stanno concentrando sempre più sulle giovani aziende online e stanno dando priorità alla cooperazione rispetto alla concorrenza: il 59% delle società finanziarie intervistate collabora già con le FinTech e l'82% mira a rafforzare tali partnership nei prossimi tre-cinque anni.
Intendono inoltre utilizzare una tecnologia considerata il futuro dei flussi finanziari, su cui si basa, tra le altre cose, la criptovaluta Bitcoin: la blockchain. Il 75% dei fornitori di servizi finanziari prevede di introdurre tali applicazioni entro i prossimi tre anni. Ciò rappresenta un cambiamento significativo nel settore finanziario svizzero, come conferma il Dr. Daniel Diemers di PwC Strategy& Switzerland: "È chiaro che le tendenze dei prossimi cinque-dieci anni porteranno a cambiamenti radicali in tutti i settori dei servizi finanziari, compresi il private banking e la gestione patrimoniale svizzeri. La blockchain sta passando dall'essere un'illusione alla realtà. La collaborazione continua tra aziende svizzere e FinTech è la chiave del successo futuro"
Potete trovare altre infografiche su Statista.
FinTech è grande in Cina, non in Giappone
Il 35% degli utenti online adulti in Germania utilizza servizi FinTech. Questo è quanto emerge dal FinTech Adoption Index 2017 di EY, recentemente pubblicato. Questi servizi includono offerte nei settori dei trasferimenti di denaro e dei pagamenti, della pianificazione finanziaria, del risparmio e degli investimenti, dei prestiti e delle assicurazioni. La FinTech è significativamente più popolare in Cina, con un tasso di adozione del 69%. Al contrario, il Giappone, nazione high-tech, è più riservato, con solo il 13% della sua popolazione digitalmente attiva che utilizza la FinTech.
Potete trovare altre infografiche su Statista.
Pagamenti tramite dispositivi mobili: questa sì che sarà una cosa!
Il pagamento mobile significa pagare senza contanti, ad esempio con uno smartphone o persino uno smartwatch. È un metodo di pagamento in costante crescita: si stima che nel 2021 raggiungerà quasi 664 milioni di utenti in tutto il mondo. La nostra infografica, creata in collaborazione con Concardis , introduce l'argomento e mostra come Apple stia gradualmente conquistando il mercato globale con la sua soluzione innovativa, "Apple Pay".
Potete trovare altre infografiche su Statista.
Lo scetticismo tedesco rallenta i pagamenti tramite dispositivi mobili
I tedeschi sono affezionati al contante. Mentre paesi come Svezia e Gran Bretagna si stanno rapidamente allontanando dal denaro fisico, monete e banconote rappresentano ancora oltre il 50% delle vendite al dettaglio in Germania, secondo uno studio dell'EHI. Ciononostante, le aziende si stanno preparando per il futuro: due terzi dei principali rivenditori in Germania prevedono di offrire pagamenti contactless entro la fine dell'anno, tra cui Aldi e Lidl.
Ora, i consumatori devono solo accettare. Secondo un sondaggio di Statista, la maggioranza è ancora scettica. Ma almeno il 46% degli adulti in Germania è favorevole ai pagamenti tramite dispositivi mobili. Gli analisti di Statista prevedono che il numero di utenti raggiungerà i 6,1 milioni entro i prossimi cinque anni.
Tuttavia, ci sono ancora diversi aspetti da considerare. Attualmente, né Apple Pay, né Android Pay, né Samsung Pay sono disponibili in questo Paese. Si vocifera che tutti e tre potrebbero esserlo quest'anno. L'introduzione dei pagamenti mobili non fallirà a causa della mancanza di consumatori dotati dell'hardware necessario. Gli analisti di mercato di IHS Markit prevedono che entro la fine del 2017 ci saranno 3,4 miliardi di smartphone compatibili in tutto il mondo.
Potete trovare altre infografiche su Statista.
Il pagamento tramite cellulare non è ancora disponibile in Germania
Secondo il Digital Market Outlook di Statista, quest'anno circa 2,2 milioni di persone in Germania utilizzeranno i pagamenti mobili presso i punti vendita. Tra questi rientrano i pagamenti tramite portafogli elettronici, le transazioni tramite app con un terminale di pagamento dedicato e i pagamenti tramite NFC, codice QR o Bluetooth. Tuttavia, anche chi utilizza tali servizi tende a farlo con una certa cautela, come dimostra il basso volume medio delle transazioni, di poco superiore a 80 euro per utente. La situazione è molto diversa in Paesi come gli Stati Uniti (1.838 euro per utente) o il Regno Unito (1.683 euro per utente).
Potete trovare altre infografiche su Statista.
Pagamento intelligente
Anche i pagamenti al supermercato stanno diventando sempre più digitali. Lo dimostra un recente studio della società di revisione e consulenza Deloitte sul comportamento di pagamento nel settore retail. Secondo lo studio, mentre la maggior parte degli acquirenti svizzeri preferisce ancora i pagamenti con carta o contanti quando fa acquisti nei negozi fisici, il 17% ha già utilizzato il proprio smartphone per i pagamenti e lo studio prevede che questa percentuale quasi raddoppierà nei prossimi dodici mesi. Come per molte tecnologie digitali, la generazione più giovane tra i 16 e i 29 anni è significativamente più attiva in questo senso (25%) rispetto alle generazioni più anziane (11% tra i 50 e i 69 anni).
Il 27% degli utenti svizzeri di pagamenti mobili utilizza esclusivamente l'app del rispettivo rivenditore per gli acquisti nei negozi, ma la maggior parte si avvale anche di sistemi di pagamento di terze parti. In questo contesto, il fornitore nazionale TWINT è nettamente in testa con il 40% di utenti di terze parti, davanti alle app di Apple (33%) e Samsung (17%).
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Gli smartphone sono pronti a conquistare i mercati meno
Né Apple Pay, né Samsung Pay, né Android Pay sono attualmente disponibili in Germania. Tuttavia, i tedeschi non sono i soli a non avere a disposizione opzioni di pagamento mobile, come dimostra un'analisi degli IHS Markit . Il sistema di pagamento mobile di Apple è attualmente disponibile solo in 15 mercati internazionali, e la situazione è simile per i suoi concorrenti. L'infrastruttura è già disponibile sul lato consumer. Entro la fine del 2017, si prevedeva che 3,4 miliardi di smartphone in tutto il mondo sarebbero stati compatibili con uno dei tre principali fornitori di servizi di pagamento.
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Qui puoi pagare con Google Pay
Google Pay è ora disponibile in Germania. Tra i rivenditori partecipanti al lancio figurano Adidas, Lidl Süd e Media Markt. I consumatori possono Google Pay ovunque sia esposto il simbolo corrispondente. Il servizio di pagamento mobile è ora disponibile in 19 paesi e regioni in tutto il mondo. A titolo di confronto, Apple Pay è attualmente disponibile in 27 paesi e regioni, inclusi piccoli territori come le Isole del Canale e San Marino.
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I consumatori spostano sempre più denaro in digitale
Secondo il nuovo Statista Fintech Report 2017, il volume globale delle transazioni di pagamenti digitali raggiungerà i 4,6 trilioni di dollari nel 2021. Questo valore include tutti i pagamenti online avviati dai consumatori per prodotti e servizi, i pagamenti mobili presso i punti vendita tramite app per smartphone e i trasferimenti peer-to-peer transfrontalieri tra utenti privati. La maggior parte di questo denaro trasferito digitalmente sarà in Cina (1,5 trilioni di dollari) e negli Stati Uniti (1,2 trilioni di dollari). Gli analisti stimano il volume delle transazioni per la Germania a 153 miliardi di dollari.
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I tedeschi sono quelli che si fidano meno dell'online banking
I tedeschi non sono molto fiduciosi, almeno quando si tratta di tecnologie digitali. Temono in particolare i rischi associati all'online banking. Quasi tre quarti degli intervistati in uno studio di tns-Infratest ritengono che effettuare transazioni finanziarie online sia pericoloso. Sono anche cauti quando si tratta di acquisti online: solo poco più del 40% ritiene che ordinare beni via Internet comporti rischi minimi o nulli.
Potete trovare altre infografiche su Statista.
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