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Comportamento di risparmio delle famiglie private – Scarica PDF

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La pianificazione finanziaria è utile per tutti, indipendentemente dal reddito e dal patrimonio. Non è sempre necessario un piano finanziario completo ed elaborato. A seconda della situazione, possono essere sufficienti piani specifici per determinati argomenti, come la pianificazione pensionistica.

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Sondaggio sugli atteggiamenti verso il vivere bene piuttosto che verso l'essere frugali – Immagine: Xpet.Digital

Nel 2020, circa 8,37 milioni di persone di età pari o superiore a 14 anni nella popolazione di lingua tedesca si sono dichiarate pienamente d'accordo con l'affermazione "Preferisco spendere i miei soldi per una bella vita piuttosto che per risparmiarli".

Popolazione in Germania in base all'atteggiamento verso l'affermazione "Preferisco spendere i miei soldi per una bella vita piuttosto che risparmiarli" dal 2016 al 2020 (in milioni)

È assolutamente vero

• 2016 – 3,76 milioni
• 2017 – 3,86 milioni
• 2018 – 4,67 milioni
• 2019 – 8,75 milioni
• 2020 – 8,37 milioni

Si applica (/si applica principalmente)*

• 2016 – 9,67 milioni
• 2017 – 9,74 milioni
• 2018 – 9,76 milioni
• 2019 – 21 milioni
• 2020 – 20,68 milioni

Di solito è vero

• 2016 – 15,44 milioni
• 2017 – 15,98 milioni
• 2018 – 16,38 milioni

Questo si applica (/difficilmente si applica)*

• 2016 – 15,79 milioni
• 2017 – 16,47 milioni
• 2018 – 16,67 milioni
• 2019 – 25,16 milioni
• 2020 – 25,78 milioni

Questo difficilmente si applica

• 2016 – 13,84 milioni
• 2017 – 13,60 milioni
• 2018 – 12,67 milioni

Questo è completamente falso

• 2016 – 10,78 milioni
• 2017 – 10,23 milioni
• 2018 – 10 milioni
• 2019 – 15,57 milioni
• 2020 – 15,66 milioni

Non specificato

• 2016 – 0,28 milioni
• 2017 – 0,21 milioni
• 2018 – 0,29 milioni
• 2019 – 0,11 milioni
• 2020 – 0,15 milioni

* Modifica alla query: dal 2019 in poi, i livelli "si applica" e "si applica prevalentemente" sono stati uniti, così come "si applica in qualche modo" e "si applica a malapena".

Informazioni sulla popolazione target: La base di riferimento è la popolazione di lingua tedesca di età pari o superiore a 14 anni. Informazioni sul campione totale:
2016: 23.102 intervistati, estrapolati a 69,56 milioni
intervistati, estrapolati a 70,09
milioni di persone; 2018: 23.086 intervistati, estrapolati a 70,45 milioni di persone;
2019: 23.120 intervistati, estrapolati a 70,60 milioni di persone;
2020: 23.138 intervistati, estrapolati a 70,63 milioni di persone.

I valori riportati si riferiscono ai seguenti studi: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

I valori sono stati arrotondati per una migliore comprensione delle statistiche.

Indagine sulla conoscenza di argomenti economici e finanziari

La statistica mostra i risultati di un sondaggio sul livello di conoscenza di argomenti economici e finanziari in Austria nel 2018. Il 36 percento degli intervistati ha dichiarato di essere molto competente in materia di argomenti economici e finanziari.

Quanto conosci gli argomenti economici e finanziari?

Molto bene

• Un totale del 36%
• Uomini 46%
• Donne 27%

Non abbastanza

• Un totale del 64%
• Uomini 54%
• Donne 73%

* Sono state condotte 100 interviste per ogni Stato federale per consentire un'analisi separata. Per l'analisi complessiva, gli Stati federali sono stati ponderati in base al loro livello di rappresentatività.

La fonte non fornisce dettagli precisi in merito alla domanda. Pertanto, la formulazione utilizzata potrebbe differire leggermente da quella effettivamente contenuta nel sondaggio.

Tipo di indagine: Interviste telefoniche assistite da computer (CATI)
Numero di intervistati: 900 intervistati*

Patrimonio delle famiglie gestito per regione – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica mostra i patrimoni gestiti a livello globale dalle famiglie private rispetto agli anni 1999, 2009 e 2019, suddivisi per regione.

Nel 2019, la ricchezza delle famiglie in America Latina ammontava a circa 5.600 miliardi di dollari. Vent'anni prima, la ricchezza privata era di soli 0.600 miliardi di dollari.

Patrimonio delle famiglie gestito nel 1999, 2009 e 2019 per regione nel mondo (in migliaia di miliardi di dollari USA)

Patrimonio delle famiglie gestito per regione 2019

• In tutto il mondo – 226,40 trilioni di dollari USA
• Nord America – 100 trilioni di dollari USA
• Europa occidentale – 46,80 trilioni di dollari USA
• Asia (escluso il Giappone) – 42,10 trilioni di dollari
• Giappone – 17,60 trilioni di dollari USA
• America Latina – 5,60 trilioni di dollari USA
• Oceania – 4,70 trilioni di dollari USA
• Medio Oriente – 4,20 trilioni di dollari USA
• Europa orientale e Asia centrale: 3,70 trilioni di dollari USA
• Africa – 1,60 trilioni di dollari USA

Patrimonio delle famiglie gestito per regione 2009

• In tutto il mondo – 124,60 trilioni di dollari USA
• Nord America – 54,40 trilioni di dollari USA
• Europa occidentale – 31,90 trilioni di dollari USA
• Asia (escluso il Giappone) – 15,20 trilioni di dollari USA
• Giappone – 14,40 trilioni di dollari USA
• America Latina – 2 trilioni di dollari USA
• Oceania – 2,40 trilioni di dollari USA
• Medio Oriente – 2,20 trilioni di dollari USA
• Europa orientale e Asia centrale: 1,50 trilioni di dollari USA
• Africa – 0,70 trilioni di dollari USA

Patrimonio delle famiglie gestito per regione, 1999

• In tutto il mondo – 80,50 trilioni di dollari USA
• Nord America – 36,70 trilioni di dollari USA
• Europa occidentale – 22,30 trilioni di dollari USA
• Asia (escluso il Giappone) – 5,10 trilioni di dollari USA
• Giappone – 13 trilioni di dollari USA
• America Latina – 0,60 trilioni di dollari USA
• Oceania – 1 trilione di dollari USA
• Medio Oriente – 1 trilione di dollari USA
• Europa orientale e Asia centrale – 0,50 trilioni di dollari USA
• Africa – 0,30 trilioni di dollari USA

Sondaggio sulla situazione finanziaria della popolazione in Germania – Immagine: Xpert.Digital

La soddisfazione dei tedeschi per le proprie finanze è in leggero calo: secondo il Barometro della ricchezza 2020 dell'Associazione delle Casse di Risparmio Tedesche, circa il 42% dei cittadini tedeschi valuta la propria situazione finanziaria attuale da molto buona a buona. L'anno scorso, questa percentuale era del 43%. Nel complesso, tuttavia, la percentuale di persone soddisfatte della propria situazione finanziaria è più che raddoppiata negli ultimi 15 anni.

Indagine sulla valutazione della situazione finanziaria della popolazione fino al 2020:
come valuta la sua attuale situazione finanziaria?

Molto buono/buono

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Piuttosto cattivo/Cattivo

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Accumulo di ricchezza finanziaria delle famiglie private in Germania – Immagine: Xpert.Digital

Questa statistica mostra l'andamento dell'accumulo di attività finanziarie da parte delle famiglie in Germania dal secondo trimestre del 2016 al secondo trimestre del 2021. L'accumulo netto di attività finanziarie correlate alle transazioni delle famiglie è ammontato a circa 101,4 miliardi di euro nel secondo trimestre del 2021.

Accumulo di ricchezza finanziaria delle famiglie in Germania dal 2° trimestre del 2016 al 2° trimestre del 2021 (in miliardi di euro)

• Secondo trimestre 2021 – 101,4 miliardi di euro
• Primo trimestre 2021 – 123,2 miliardi di euro
• Q4 2020 – 100,7 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2020 – 86,1 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2020 – 110,6 miliardi di euro
• Primo trimestre 2020 – 89,5 miliardi di euro
• Q4 2019 – 59,9 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2019 – 61,3 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2019 – 64,9 miliardi di euro
• Primo trimestre 2019 – 86,7 miliardi di euro
• Q4 2018 – 60 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2018 – 52,4 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2018 – 57,6 miliardi di euro
• Primo trimestre 2018 – 76,5 miliardi di euro
• Q4 2017 – 50,1 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2017 – 50,7 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2017 – 54,1 miliardi di euro
• Primo trimestre 2017 – 67,1 miliardi di euro
• Q4 2016 – 47,2 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2016 – 45,2 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2016 – 49,5 miliardi di euro
• Primo trimestre 2016 – 62,4 miliardi di euro
• Q4 2015 – 46 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2015 – 44,3 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2015 – 47,1 miliardi di euro
• Primo trimestre 2015 – 54,2 miliardi di euro
• Q4 2014 – 40,8 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2014 – 35,9 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2014 – 37,7 miliardi di euro
• Primo trimestre 2014 – 47,8 miliardi di euro
• Q4 2013 – 34,3 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2013 – 30,1 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2013 – 35,6 miliardi di euro
• Primo trimestre 2013 – 41,5 miliardi di euro
• Q4 2012 – 35,5 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2012 – 29,6 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2012 – 37,3 miliardi di euro
• Primo trimestre 2012 – 44,4 miliardi di euro
• Q4 2011 – 34,6 miliardi di euro
• Terzo trimestre 2011 – 29 miliardi di euro
• Secondo trimestre 2011 – 31,7 miliardi di euro
• Primo trimestre 2011 – 43,5 miliardi di euro

Deutsche Bundesbank – Comunicato stampa – 16.07.2021 – Immagine: bonoc|Shutterstock.com

Le attività finanziarie delle famiglie sono cresciute di 192 miliardi di euro, raggiungendo i 7.143 miliardi di euro nel primo trimestre del 2021. Per la prima volta hanno superato la soglia dei 7.000 miliardi di euro. Oltre agli acquisti di attività finanziarie, un fattore determinante a questo incremento sono state le plusvalenze da valutazione su azioni e quote di fondi di investimento.

L'accumulo netto di attività finanziarie da parte delle famiglie è ammontato a 129 miliardi di euro, in netto aumento rispetto ai trimestri precedenti. Un aumento sostanziale di 27 miliardi di euro è attribuibile a un aumento significativo dei sinistri nei confronti delle compagnie assicurative. 47 miliardi di euro sono confluiti in liquidità e depositi a vista, in misura inferiore rispetto al trimestre precedente. Nel complesso, le famiglie continuano a mostrare una forte preferenza per investimenti liquidi o a basso rischio. Allo stesso tempo, il continuo aumento dell'attività sul mercato dei capitali indica una maggiore attenzione ai rendimenti. Le famiglie hanno acquistato quote di fondi di investimento per un valore di 25 miliardi di euro, un numero mai registrato prima. Hanno inoltre acquistato un totale netto di 3 miliardi di euro di azioni e altri titoli azionari, investendo principalmente in società nazionali. Al contrario, le loro disponibilità in titoli di debito sono diminuite di 3 miliardi di euro netti. L'aumento delle attività finanziarie, correlato alle valutazioni, di 63 miliardi di euro nel primo trimestre del 2021 è derivato principalmente dagli utili di prezzo di azioni e quote di fondi di investimento.

Il debito delle famiglie è aumentato di 17 miliardi di euro a causa di fattori legati alle transazioni, un aumento inferiore rispetto al passato. Alla fine del primo trimestre, le loro passività ammontavano a 1.978 miliardi di euro. Il rapporto debito/PIL delle famiglie si è attestato al 59,5%, il livello più alto dal 2010. Questo rapporto è definito come la somma delle passività rispetto al prodotto interno lordo nominale (totale mobile su quattro trimestri). Questa tendenza al rialzo continua. Questo andamento può essere attribuito sia all'aumento del debito delle famiglie sia al continuo calo annuo del prodotto interno lordo nominale.

Alla fine del primo trimestre le attività finanziarie nette delle famiglie ammontavano a 5.165 miliardi di euro.

Grazie ai forti finanziamenti esterni, i rapporti di indebitamento delle aziende stanno nuovamente aumentando in modo significativo

Il finanziamento esterno per le società non finanziarie ha raggiunto il livello più alto dal 2018, attestandosi a 90 miliardi di euro. Questo aumento è stato trainato principalmente dalle altre passività, in particolare i debiti commerciali, che sono aumentati di 54 miliardi di euro. Anche l'indebitamento ha riacquistato importanza dopo due trimestri deboli, raggiungendo i 20 miliardi di euro. Sono state emesse azioni e strumenti rappresentativi di capitale per un valore di 15 miliardi di euro, leggermente superiore alla media dei quattro trimestri precedenti.

A causa del dinamico finanziamento esterno e dei significativi effetti di valutazione, le passività delle società non finanziarie sono aumentate considerevolmente. Alla fine del primo trimestre del 2021, ammontavano a 7.734 miliardi di euro. Il rapporto debito/patrimonio netto delle società non finanziarie era dell'82,2%. Questo rapporto è calcolato come la somma di prestiti, titoli di debito e accantonamenti pensionistici in relazione al prodotto interno lordo nominale (totale mobile dei quattro trimestri). Dopo un aumento di soli 0,3 punti percentuali nel quarto trimestre del 2020, l'aumento nel trimestre in esame è stato significativamente più elevato, attestandosi a 0,9 punti percentuali.

Le attività finanziarie delle società non finanziarie sono cresciute di 262 miliardi di euro nel primo trimestre del 2021, tenendo conto di tutte le transazioni e degli effetti di valutazione: la crescita più forte dal 2015. Ciò ha portato il totale a 5.565 miliardi di euro. Gli incrementi delle attività finanziarie correlati alle transazioni hanno fornito un contributo significativo di 86 miliardi di euro. Dopo quattro trimestri di continua liquidazione, le società non finanziarie hanno aumentato significativamente le loro partecipazioni in derivati ​​finanziari e stock option per i dipendenti di 22 miliardi di euro. Anche altri crediti, inclusi crediti commerciali e anticipi, hanno contribuito in modo altrettanto significativo alla crescita delle attività finanziarie. Anche i crediti da cassa e depositi sono nuovamente aumentati notevolmente, con un incremento di 20 miliardi di euro. Le plusvalenze da valutazione, d'altro canto, si sono osservate principalmente su azioni e altre partecipazioni azionarie.

Tuttavia, poiché le passività sono aumentate ancora più bruscamente delle attività finanziarie, le attività finanziarie nette sono diminuite in modo più significativo rispetto al periodo precedente, attestandosi a meno 2.169 miliardi di euro.

A causa delle revisioni dei conti finanziari nazionali e dei conti nazionali effettuate nel frattempo, le informazioni contenute nel presente comunicato stampa non sono confrontabili con quelle contenute nei comunicati stampa precedenti.